निवेश + बीमा दोनों को लाभ का हिस्सा होना चाहिए

Ans: टॉप-अप पॉलिसियाँ एक आपातकालीन बैकअप पॉलिसी की भूमिका निभाती हैं, जब उनका मुख्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कवर बीमा राशि की सीमा तक पहुँच जाता है। यह अधिक बीमा राशि वाली आधार पॉलिसी की तुलना में अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज प्रदान करता है।</p> <p>लगातार बढ़ती चिकित्सा मुद्रास्फीति और चल रहे घातक संक्रमण के कारण न केवल स्वास्थ्य बीमा बल्कि पर्याप्त बीमा राशि वाला बीमा कवर भी आवश्यक हो गया है।</p> <p>एक निर्दिष्ट बीमा राशि की आवश्यकता को दो पॉलिसियों में विभाजित करके अनुकूलित किया जा सकता है। एक बेसिक और दूसरा आपके लिए आवश्यक बीमा राशि का कुल योग। अधिक बीमा राशि वाली एकल पॉलिसी के बजाय इस विकल्प की अनुशंसा की जाती है।</p>

Ans: नमस्ते प्रसन्ना, जीवन बीमा पॉलिसी धारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करता है। असामयिक मृत्यु के मामले में, जबकि वार्षिकी योजनाओं के मामले में, यदि आप अपेक्षित अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं तो यह आपकी आय की रक्षा करता है।

Ans: बीमा को निवेश के साथ मिलाना सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन यह अक्सर सबसे अच्छा तरीका नहीं होता है। इन दो वित्तीय जरूरतों: सुरक्षा और विकास के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको बीमा को निवेश के साथ क्यों नहीं मिलाना चाहिए
1. उच्च लागत: बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ, जैसे कि एंडोमेंट प्लान या यूलिप, अक्सर उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं। इन प्रीमियमों का एक बड़ा हिस्सा प्रशासनिक शुल्क, कमीशन और मृत्यु दर शुल्क में चला जाता है, जिससे वास्तविक निवेश के लिए कम बचता है।

2. कम रिटर्न: इन पॉलिसियों में निवेश घटक आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड अक्सर सीमित विकास क्षमता वाले रूढ़िवादी साधनों में निवेश किए जाते हैं।

3. जटिल संरचना: ये पॉलिसियाँ जटिल हो सकती हैं, जिससे आपके निवेश के वास्तविक मूल्य को समझना मुश्किल हो जाता है। रिटर्न हमेशा पारदर्शी नहीं होते हैं, और यदि आप जल्दी बाहर निकलने का फैसला करते हैं तो सरेंडर मूल्य अक्सर बहुत कम होता है।

बेहतर तरीका: बीमा और निवेश को अलग रखें
**1. सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस:

किफ़ायती कवरेज: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

कोई निवेश तत्व नहीं: चूंकि इसमें कोई निवेश घटक नहीं है, इसलिए पूरा प्रीमियम जीवन बीमा प्रदान करने में चला जाता है, जिससे यह एक किफ़ायती विकल्प बन जाता है।

**2. जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अलग से निवेश करें:

जोखिम से बचने वाले निवेशक: अगर आप सतर्क हैं और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करना एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। यह EEE (छूट-छूट-छूट) कर स्थिति के लाभ के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

जोखिम से सहज: जो लोग बाजार के जोखिमों से सहज हैं, उनके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, जो आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

अंतिम जानकारी
बीमा को निवेश के साथ जोड़ना आमतौर पर किसी भी उद्देश्य को प्रभावी ढंग से पूरा नहीं करता है। इसके बजाय, सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अलग से निवेश करें। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपको अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा कवरेज मिले और साथ ही अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करें, चाहे वह पीपीएफ जैसे सुरक्षित साधनों के माध्यम से हो या म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले विकल्पों के माध्यम से।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in