विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Is term insurance with investment a good idea?

Ramalingam Kalirajan |6995 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 16, 2024English

निवेश पॉलिसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: बीमा को निवेश के साथ मिलाना सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन यह अक्सर सबसे अच्छा तरीका नहीं होता है। इन दो वित्तीय जरूरतों: सुरक्षा और विकास के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको बीमा को निवेश के साथ क्यों नहीं मिलाना चाहिए
1. उच्च लागत: बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ, जैसे कि एंडोमेंट प्लान या यूलिप, अक्सर उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं। इन प्रीमियमों का एक बड़ा हिस्सा प्रशासनिक शुल्क, कमीशन और मृत्यु दर शुल्क में चला जाता है, जिससे वास्तविक निवेश के लिए कम बचता है।

2. कम रिटर्न: इन पॉलिसियों में निवेश घटक आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड अक्सर सीमित विकास क्षमता वाले रूढ़िवादी साधनों में निवेश किए जाते हैं।

3. जटिल संरचना: ये पॉलिसियाँ जटिल हो सकती हैं, जिससे आपके निवेश के वास्तविक मूल्य को समझना मुश्किल हो जाता है। रिटर्न हमेशा पारदर्शी नहीं होते हैं, और यदि आप जल्दी बाहर निकलने का फैसला करते हैं तो सरेंडर मूल्य अक्सर बहुत कम होता है।

बेहतर तरीका: बीमा और निवेश को अलग रखें
**1. सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस:

किफ़ायती कवरेज: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

कोई निवेश तत्व नहीं: चूंकि इसमें कोई निवेश घटक नहीं है, इसलिए पूरा प्रीमियम जीवन बीमा प्रदान करने में चला जाता है, जिससे यह एक किफ़ायती विकल्प बन जाता है।

**2. जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अलग से निवेश करें:

जोखिम से बचने वाले निवेशक: अगर आप सतर्क हैं और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करना एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। यह EEE (छूट-छूट-छूट) कर स्थिति के लाभ के साथ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

जोखिम से सहज: जो लोग बाजार के जोखिमों से सहज हैं, उनके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, जो आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

अंतिम जानकारी
बीमा को निवेश के साथ जोड़ना आमतौर पर किसी भी उद्देश्य को प्रभावी ढंग से पूरा नहीं करता है। इसके बजाय, सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अलग से निवेश करें। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपको अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा कवरेज मिले और साथ ही अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करें, चाहे वह पीपीएफ जैसे सुरक्षित साधनों के माध्यम से हो या म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले विकल्पों के माध्यम से।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.