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I'm 55 and want to invest Rs 6 crores - is my plan good?

Vivek

Vivek Lala  |288 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 23, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Anil Question by Anil on Jul 21, 2024English
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Money

सर मैंने जीवन शांति में 9 साल के लिए 2 करोड़ रुपये निवेश किए हैं, रिडेम्पशन स्थगित है 7वें साल से मुझे हर महीने लगभग 2 लाख रुपये पेंशन मिलेगी मेरे म्यूचुअल फंड निवेश 4 करोड़ रुपये हैं। मैं 55 साल का हूँ और मैं काम करता हूँ नए निवेश कैसे करें, इसके बारे में और जानें

Ans: नमस्कार, आप अपने पोर्टफोलियो को इस तरह से प्रबंधित कर सकते हैं कि आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए SWP के माध्यम से हर महीने सबसे लंबी अवधि के लिए वांछित धनराशि प्राप्त हो सके।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6558 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Money
मैं नीरज बाजपेयी हूँ और मैंने एक्सिस m/f, SBI कॉन्ट्रा फंड, निप्पॉन फंड, पराग पारिख, मोतीलाल ओसवाल, टाटा इत्यादि में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 47000.00 रुपये का निवेश किया है। मेरा लक्ष्य अगले 9.5 वर्षों में 2 CR है, यह पर्याप्त है। मैंने अगले 9.5 वर्षों के लिए M/F में 20 लाख रुपये का निवेश किया है। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: नमस्ते नीरज, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति पर गौर करें और पता लगाएं कि क्या आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

वर्तमान निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में 47,000 रुपये का आपका मासिक SIP धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

लक्ष्य विश्लेषण: अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित योजना और लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश क्षितिज का आकलन: 9.5 वर्षों के अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज के साथ, विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश विकल्पों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

विविधीकरण: आपका निवेश पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिमों को कम करने और विभिन्न बाजार खंडों से संभावित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
जोखिम प्रबंधन: इक्विटी बाजारों में निहित अस्थिरता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और बदलते बाजार की स्थितियों और अपनी विकसित होती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करना दीर्घकालिक सफलता के लिए अनिवार्य है। पेशेवर मार्गदर्शन: जब आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीति मिल सकती है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विवेक और प्रतिबद्धता को दर्शाता है, अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। उचित योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहो, नीरज, और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करो। निवेश के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह आने वाले वर्षों में फलदायी परिणाम देगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6558 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी मासिक आय 49 हजार है और मेरी ईएमआई 7300 कार्ड लोन की है और 5000 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं, 2 हजार एसबीआई कंजर्वेटिव फंड में, 1-1 हजार एचडीएफसी मिड और लार्ज कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड में... कृपया मदद करें, मुझे और निवेश करने की जरूरत है और फिलहाल मेरी उम्र 36 साल है।
Ans: अपने निवेश और बजट का प्रबंधन: एक व्यापक गाइड

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। 36 साल की उम्र में, आपके पास निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण समय क्षितिज है। आपका मासिक वेतन 49,000 रुपये है, जिसमें 7,300 रुपये की ईएमआई है।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
म्यूचुअल फंड निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करते हैं। आपके पोर्टफोलियो में एक कंजर्वेटिव फंड और कई इक्विटी फंड शामिल हैं। यह जोखिम और विकास के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण दर्शाता है।

अपने ऋण दायित्वों का मूल्यांकन
कार्ड ऋण के लिए आपकी ईएमआई 7,300 रुपये है। वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने से निवेश के लिए अधिक धन मुक्त हो सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
कंजर्वेटिव फंड
आप कंजर्वेटिव फंड में 2,000 रुपये निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड और लार्ज कैप फंड
आप मिड और लार्ज कैप फंड में 1,000-1,000 रुपये निवेश करते हैं। मिड कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, हालांकि जोखिम भी अधिक होता है। लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड
आप फ्लेक्सी कैप फंड में भी 1,000 रुपये निवेश करते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

निवेश बढ़ाने के लिए सुझाव
व्यय योग्य आय का आकलन
ईएमआई और मौजूदा निवेश के बाद, अपनी व्यय योग्य आय का आकलन करें। निवेश के लिए अतिरिक्त फंड आवंटित करने से आपकी वित्तीय वृद्धि बढ़ सकती है। बजट बनाने से अधिक बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है।

एसआईपी योगदान बढ़ाना
मौजूदा फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह अनुशासित तरीके से आपके निवेश को बढ़ाता है। एसआईपी के माध्यम से नियमित निवेश से रुपया लागत औसत से लाभ होता है।

पोर्टफोलियो में विविधता लाना
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बेहतर होता है। स्थिरता के लिए डेट फंड या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें। विविधता लाने से संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
इंडेक्स फंड पर लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से बाजार सूचकांकों को बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं। वे शोध और विश्लेषण के आधार पर रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकती है।

नियमित फंड के माध्यम से निवेश
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है। सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार निवेश को तैयार करते हैं। प्रभावी वित्तीय नियोजन के लिए यह पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे निवेश निर्णय अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाते हैं। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह का लाभ देते हैं, जो आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करते हैं। यह दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

निवेश को पुनर्संतुलित करना
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन बना रहता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें। नियमित पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित करता है।

आपातकालीन निधि पर विचार
आपातकालीन निधि बनाना
निवेश बढ़ाने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस निधि में कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और समय से पहले निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को रोकता है।

कर निहितार्थों का मूल्यांकन
कर लाभों को समझना
निवेश के कर निहितार्थों को समझना रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है। कुछ फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। कर विशेषज्ञ या सीएफपी से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति विकास और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण दिखाती है। अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से आपकी वित्तीय वृद्धि को और बढ़ाया जा सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6558 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English
Money
मेरी उम्र 32 साल है, मैं केंद्र सरकार का कर्मचारी हूं, मेरा निवेश 11500 है, म्यूचुअल फंड है प्राग पारिख फ्लैक्सी फंड 4500, केनरा रेबेका ब्लूचिप डायरेक्ट फंड 3500 एक्सिस स्मॉल कैप 3500 क्या मैं सही निवेश कर रहा हूं
Ans: आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और लंबी अवधि के विकास के लिए इसे कैसे बढ़ाया जाए, इस पर जानकारी दें।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
म्यूचुअल फंड आवंटन:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 4,500 रुपये
केनरा रोबेको ब्लूचिप डायरेक्ट फंड: 3,500 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 3,500 रुपये
कुल निवेश:

11,500 रुपये
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह नहीं देते हैं।

समय लेने वाला: सक्रिय प्रबंधन और शोध की आवश्यकता होती है।

जोखिम: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना उच्च जोखिम की संभावना।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञता: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर सलाह देते हैं।
सुविधा: शोध और प्रबंधन पर समय की बचत होती है।
जोखिम प्रबंधन: सीएफपी आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
बेहतर पोर्टफोलियो के लिए सुझाव
विविधीकरण:

इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।
स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
दीर्घकालिक फ़ोकस:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें।
विकास को अधिकतम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए। आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: स्थिरता के लिए। आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

लाभ: कर बचत और स्थिर रिटर्न।
दीर्घकालिक: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए उपयुक्त।
निवेश रणनीति पर विस्तृत जानकारी
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित।
लचीलापन: बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में बदलाव के अनुसार समायोजित होता है।
शोध: व्यापक शोध और विश्लेषण द्वारा समर्थित।
आपकी पोर्टफोलियो संवर्द्धन रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो:

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण।
अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी जारी रखें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

अनुकूलित सलाह के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और जोखिम प्रबंधन से लाभ उठाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करने के लाभों पर विचार करें। यह आपको जोखिमों का प्रबंधन करने और दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |373 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
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Money
नमस्ते सर/मैम, मैं वर्तमान में 1.5 वर्षों से एक यूएस आधारित कंपनी में काम कर रहा हूँ और मेरे नियोक्ता कहते हैं कि उनके पास यूएस में पीएफ कानून नहीं है, इसलिए पीएफ मेरे वेतन से नहीं काटा जाएगा, इसलिए मेरा पीएफ खाता 1.5 वर्षों से निष्क्रिय है। यूएएन पोर्टल दिखाता है कि मेरे बैंक विवरण अपडेट नहीं हैं, इसलिए मैंने बैंक विवरण दर्ज किया और यूएएन पोर्टल में जमा कर दिया। इसे अब मेरे पिछले नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना है क्योंकि मेरे वर्तमान नियोक्ता ने पीएफ खाता नहीं बनाया है। हालाँकि, मैंने अपने बॉस के साथ झगड़े के बाद अपने पिछले संगठन को छोड़ दिया था, इसलिए यह एक आसान निकास नहीं था और मैंने वहाँ नोटिस अवधि भी पूरी नहीं की। मैंने बस अपना इस्तीफा ईमेल किया और उसी दिन कार्यालय से बाहर चला गया। अब मेरे पिछले नियोक्ता ने 3 महीने से मेरे बैंक KYC विवरणों को मंजूरी नहीं दी है और मैं उनसे संपर्क भी नहीं कर सकता, क्योंकि वहाँ से मेरा बाहर निकलना बहुत अप्रिय था। पीएफ कार्यालय कह रहा है कि वे अपनी तरफ से कुछ नहीं कर सकते और इसे मेरे पिछले नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए, लेकिन मैं अनुमोदन के लिए अनुरोध करने के लिए उनके पास वापस नहीं जा सकता। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं अपनी पीएफ राशि कैसे निकाल सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आप अपने पिछले संगठन के मानव संसाधन विभाग के लोगों से बात करने की कोशिश कर सकते हैं।

अनुचित तरीके से बाहर निकलने पर खेद है और यह देखने की कोशिश करें कि क्या आप चीजों को ठीक कर सकते हैं।

चीजों को सौहार्दपूर्ण तरीके से सुलझाना दोनों के लिए उपयुक्त विकल्प है।

अन्यथा आप EPFO ​​शिकायत प्रबंधन पोर्टल EPFiGMS पर शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

यदि इससे मामला हल नहीं होता है तो आप इसे CPGRAMS के माध्यम से श्रम मंत्रालय तक बढ़ा सकते हैं।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि आपको अपना EPF पैसा मिलेगा।

शुभकामनाएँ!!

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Anu

Anu Krishna  |1193 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 10, 2024

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Relationship
मैं 48 वर्षीय महिला हूँ और 11 वर्षों से विवाहित हूँ तथा मेरा एक 9 वर्ष का बेटा है। मेरे पति ने 5 वर्ष पहले मेरी और परिवार की सहमति के बिना अपना लिंग परिवर्तन कर लिया था, लेकिन 3 वर्ष पहले ही उन्होंने इसका खुलासा किया। मैं अपने बेटे के साथ ससुराल से चली गई। हममें से किसी ने भी तलाक के लिए अर्जी नहीं दी। मुझे क्या करना चाहिए? यदि मैं तलाक के लिए अर्जी देती हूँ तो उसके नियम और शर्तें क्या होनी चाहिए? तथा मुझे अपने बेटे के साथ कैसा व्यवहार करना चाहिए? क्या इसका उस पर कोई प्रभाव पड़ेगा? कृपया सलाह दें।
Ans: प्रिय प्रीति,
यदि आप तलाक को एक विकल्प के रूप में सोच रहे हैं तो यह एक कानूनी विशेषज्ञ के लिए एक प्रश्न है। विशेषज्ञ आपको तदनुसार मार्गदर्शन करने में सक्षम होंगे...
बच्चे अपने माता-पिता के अलगाव का खामियाजा भुगतते हैं, लेकिन इसे बहुत सावधानी से संभाला जा सकता है...जब उसे एहसास होता है कि उसके माता-पिता अब एक ही छत के नीचे नहीं रहने वाले हैं, तो उसके भावनात्मक उतार-चढ़ाव में दोनों माता-पिता को शामिल होना चाहिए...
इसके लिए उसे बहुत प्यार, देखभाल और सबसे महत्वपूर्ण रूप से यह आश्वस्त करने की आवश्यकता होती है कि उसे कभी भी अनदेखा नहीं किया जाएगा और हमेशा दोनों माता-पिता तक उसकी पहुँच होगी...अपने जीवनसाथी से इस बारे में बात करें और एक ऐसी योजना बनाएँ जो बच्चे और उसकी भावनात्मक भलाई को ध्यान में रखे।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Milind

Milind Vadjikar  |373 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 42 वर्ष है। हमारा संयुक्त कर पश्चात वेतन लगभग 6.25 लाख है। हमारे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, डायरेक्ट स्टॉक में 80 लाख, गोल्ड में 14 लाख, एनपीएस में 30 लाख, पीपीएफ में 31 लाख, एसएसवाई में 21 लाख और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं। हमारे वर्तमान घरेलू खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह हैं और हम एनपीएस में 1 लाख प्रति माह, एसआईपी में 2 लाख प्रति माह, डायरेक्ट स्टॉक में 20 हजार प्रति माह, पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष, एसएसवाई में 1.5 लाख प्रति वर्ष का योगदान कर रहे हैं। हमारे पास अगले 5 वर्षों के लिए 50,000/माह की ईएमआई है। हमारे बच्चे 12 वर्ष और 10 वर्ष के हैं। हम उनकी उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ और उनकी शादी के लिए 1 करोड़ का कोष चाहते हैं। हम कंपनी द्वारा उपलब्ध कराए गए आवास में रह रहे हैं और आवश्यकता पड़ने तक उसी में रहने की योजना बना रहे हैं। हम 4 लाख मासिक पेंशन चाहते हैं और अभी हमारे पास घर नहीं है। अगर हम 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो हमें अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

चूँकि NPS आपके 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही उपलब्ध होगा और रियल एस्टेट निवेश से किसी भी किराये की आय के बारे में कोई जानकारी नहीं है, इसलिए दोनों को हमारे दायरे से बाहर रखा गया है।

1. बच्चों के लिए उच्च शिक्षा के लक्ष्य आमतौर पर 12वीं के बाद शुरू होते हैं, इसलिए हमारे पास बच्चों की शिक्षा के वित्तीय लक्ष्य (4 करोड़) की प्राप्ति के लिए 6 से 8 वर्ष हैं।

मैंने इसे दो किस्तों में विभाजित किया है:
A. 6 वर्ष के बाद 2 करोड़
B. 8 वर्ष के बाद 2 करोड़

लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित काम करेगा:
80 लाख का प्रत्यक्ष स्टॉक कॉर्पस 6 वर्ष के बाद 1.5 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा। (11% का मध्यम रिटर्न माना जाता है)

PPF कॉर्पस और योगदान 5 वर्ष के ब्लॉक के बाद 50 लाख+ की राशि में बढ़ जाएगा जब आप इस कॉर्पस को इस लक्ष्य के लिए निकाल सकते हैं। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

तो 1.5 + 0.5 = 2 करोड़

लक्ष्य बी को पूरा करने के लिए निम्नलिखित काम करेगा:
50 लाख का एमएफ कोष 8 साल बाद 1.15 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा। (11% रिटर्न माना जाता है)

निकासी के लिए पात्र एसएसवाई कोष का 50% लगभग 27.85 लाख होने की उम्मीद है। (8% रिटर्न माना जाता है)

20 हजार का डायरेक्ट स्टॉक मासिक सिप 8 साल में 30.85 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। (11% रिटर्न माना जाता है)

14 लाख का गोल्ड कोष 24.05 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। (7% वृद्धि माना जाता है)

तो 1.15+27.85+30.85+24.05~~2 करोड़

2. संतान के विवाह के लिए लक्ष्य:
1 करोड़

3. सेवानिवृत्ति पेंशन: 4 लाख प्रति माह
अब से 13 साल बाद।
उपरोक्त लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयोग किए गए सभी मासिक निवेशों के बाद बचे निवेश योग्य अधिशेष को तुरंत म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी में पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए। इसमें 20 K डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी, अब से 8 साल बाद 12.5 K/pm SSY निवेश और अब से 5 साल बाद 12.5 K/pm PPF निवेश शामिल है।

साथ ही 5 साल बाद लोन EMI से मुक्त होने वाले 50 K को म्यूचुअल फंड SIP में बदल देना चाहिए।

मासिक खर्चों और मासिक निवेशों का हिसाब लगाने के बाद, शेष 80 K में से, मैं आपको 50 K को MF SIP में निवेश करने का सुझाव दूंगा क्योंकि यह लक्ष्य प्राप्ति में मदद करेगा।

तो संक्षेप में 12.5 K/8 वर्ष, 12.5 K/5 वर्ष, 20 K/5 वर्ष, 50 K/8 वर्ष और 250 K/13 वर्ष आपको 9.89 Cr का व्यापक कोष प्रदान करेंगे। इसमें शेष 50% एसएसवाई कोष 27.5 लाख जोड़ें और आपका कुल कोष 10.16 करोड़ हो जाता है। (एमएफ रिटर्न मामूली 11% माना जाता है) संतान की शादी के लिए 1 करोड़ निर्धारित करें। शुद्ध सेवानिवृत्ति कोष 9.16 करोड़ होगा। 6% पर तत्काल वार्षिकी आपको 55 वर्ष की आयु से 4.58 लाख की मासिक आय प्रदान करेगी, जैसा कि योजना बनाई गई है। आप अपना घर खरीदने के लिए एनपीएस (60%) के परिवर्तनीय कोष का उपयोग कर सकते हैं। जबकि एनपीएस वार्षिकी भाग (40%) आपको प्रति माह डेल्टा दे सकता है ताकि कर के बाद 4 लाख प्रति माह की आय हो। यह प्राप्त करने योग्य लगता है क्योंकि आपने अपने वित्त और निवेश को बेहतरीन तरीके से प्रबंधित किया है। मैं लोगों को सीधे स्टॉक एक्सपोजर लेने से हतोत्साहित करता हूं, खासकर जब वे सेवानिवृत्ति के करीब हों, लेकिन यदि आपके पास ज्ञान और स्वभाव है तो आप जोखिम पूंजी के रूप में निर्धारित कुछ न्यूनतम राशि के अधीन इसमें हाथ आजमा सकते हैं। मुझे यकीन है कि आपके पास जीवन और स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त बीमा कवर है।

आपकी सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और क्रियान्वयन के लिए फिर से बधाई।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6558 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024

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Money
मैं चांदी में कैसे निवेश कर सकता हूँ?
Ans: आप सिल्वर ईटीएफ के माध्यम से चांदी में निवेश कर सकते हैं। ये ऐसे फंड हैं जो चांदी की कीमत को ट्रैक करते हैं और भौतिक चांदी को रखे बिना निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। सिल्वर ईटीएफ हैं:

स्टॉक एक्सचेंजों पर खरीदना और बेचना आसान है।
बिना किसी भंडारण या बीमा संबंधी चिंताओं के लागत प्रभावी।
चांदी की कीमत में उतार-चढ़ाव और विविधीकरण की संभावना के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
सिल्वर ईटीएफ भौतिक स्वामित्व की जटिलताओं के बिना चांदी की वृद्धि क्षमता से लाभ उठाने का एक परेशानी मुक्त तरीका प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nitin

Nitin Narkhede  |19 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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Money
नमस्कार दोस्तों, मैं 35 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 4 साल का बच्चा है, और मैंने 2024 में अपनी निवेश यात्रा शुरू की है और मैं 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए निवेश करना चाहता हूँ।
Ans: नमस्ते मित्र, सबसे पहले, मैं आपको वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने और 5 करोड़ के कोष की आवश्यकता का पता लगाने के लिए बधाई देना चाहता हूँ। आप 35 वर्ष की आयु में हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास 25 वर्ष का एक और क्षितिज है, यह देखते हुए कि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं। दूसरा, आपने कहा कि आपका बच्चा 4 वर्ष का है, जिसका अर्थ है कि बच्चा अगले 14 वर्षों में स्नातक होगा - 20 वर्षों में स्नातकोत्तर और 23 से 25 वर्षों में शादी करेगा, यानी आपके सेवानिवृत्ति के समय तक। 5 करोड़ रुपये के कोष के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक संरचित निवेश योजना होना महत्वपूर्ण है जो समय के साथ जोखिम और विकास को संतुलित करती है। यहाँ उस लक्ष्य की ओर बढ़ने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति है: स्पष्ट समय-सीमा निर्धारित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड, इंडेक्स फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने से आपको जोखिम कम करते हुए विविधता लाने में मदद मिल सकती है।
यदि आप लगभग 12% (CAGR) के अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँच सकते हैं। हालाँकि, आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करने की आवश्यकता है।
सादर, नितिन नरखेड़े प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब के संस्थापक https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Milind

Milind Vadjikar  |373 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

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Money
मैं 48 वर्षीय कामकाजी महिला हूं और एसआईपी में निवेश करना चाहती हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे कहां और कितना निवेश करना चाहिए। मैं अपने 9 साल के नाबालिग बेटे के नाम पर 10,000 रुपये प्रति माह बचा सकती हूं।
Ans: नमस्ते;

आप एक आक्रामक हाइब्रिड (इक्विटी उन्मुख) म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

बच्चों के लिए अधिकांश समाधान उन्मुख म्यूचुअल फंड इसी प्रकार के होते हैं। इन बच्चों के उपहार फंडों के बारे में ध्यान देने वाली एकमात्र बात यह है कि इनमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।

यदि आप इस प्रकार के फंड में 10 हजार का मासिक निवेश करते हैं, उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड (ग्रोथ) (यहां कोई लॉक-इन नहीं है) तो आप 8 साल बाद 16.92 लाख का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

यदि आप 5 साल की लॉक-इन अवधि से सहमत हैं तो आप एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

गणना वही रहेगी।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Milind

Milind Vadjikar  |373 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
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नमस्ते जिनल जी, मेरी उम्र 41 साल है और मैं अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 50 हजार प्रति माह है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में जीवन प्रत्याशा लगभग 80 वर्ष है। कृपया मुझे अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने में मदद करें। यदि आप गणना प्रदान करते हैं तो यह आपकी कृपा होगी ताकि मैं स्वयं विभिन्न संभावित परिदृश्यों को आज़मा सकूँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च
50 हजार आपके रिटायर होने तक 14 साल में 1.13 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)

इसलिए आपको इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम) में निवेश किए गए 4.5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी

आप 3% की दर से SWP कर सकते हैं जिससे आपको लगभग 1.13 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित व्यय) की मासिक आय होगी।

SWP के लिए 3% की कटौती के बाद कॉर्पस 6% की शुद्ध दर से बढ़ता रहेगा। (इक्विटी सेविंग्स टाइप फंड से 9% प्रति वर्ष का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

25 साल बाद आपके पास 25 साल में फैले 7.86 करोड़ के SWP निकासी के हिसाब से 19.82 करोड़ का कॉर्पस होगा।

यह आपके लिए 80 साल की उम्र में मुद्रास्फीति सूचकांक वाले खर्चों को कवर करने के लिए अभी भी 4.95 लाख का मासिक भुगतान करेगा।

आप अपनी इच्छानुसार विभिन्न गणनाएँ करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपलब्ध कई ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं।

निवेश करते रहें!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Milind

Milind Vadjikar  |373 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
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Money
हाय विवेक जी, मैं 41 साल का हूँ और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 50 हजार प्रति माह है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में जीवन प्रत्याशा लगभग 80 वर्ष है। कृपया मेरे रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने में मेरी मदद करें। यदि आप गणना प्रदान करते हैं तो यह आपकी कृपा होगी ताकि मैं स्वयं विभिन्न संभावित परिदृश्यों को आज़मा सकूँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार है जो 14 साल में आपके रिटायर होने तक 1.13 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)

इसलिए आपको इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम) में निवेश किए गए 4.5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी

आप 3% की दर से SWP कर सकते हैं जिससे आपको लगभग 1.13 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित व्यय) की मासिक आय होगी।

SWP में 3% की कटौती के बाद कॉर्पस 6% की शुद्ध दर से बढ़ता रहेगा। (इक्विटी सेविंग्स टाइप फंड से 9% प्रति वर्ष का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

25 साल बाद आपके पास 25 साल में फैले 7.86 करोड़ के SWP निकासी के हिसाब से 19.82 करोड़ का कॉर्पस होगा।

यह आपके लिए 80 साल की उम्र में मुद्रास्फीति सूचकांक वाले खर्चों को कवर करने के लिए अभी भी 4.95 लाख का मासिक भुगतान करेगा।

आप अपनी इच्छानुसार विभिन्न गणनाएँ करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपलब्ध कई ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Anu

Anu Krishna  |1193 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 10, 2024

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Relationship
नमस्ते.. मैं 44 साल का हूँ और 15 साल से खुशहाल शादीशुदा ज़िंदगी जी रहा हूँ और मेरा 14 साल का बेटा है। मेरी पत्नी किसी गलतफहमी के चलते घर से अकेली चली गई और उसने बच्चे को मेरे पास छोड़ दिया और 02 महीने बाद उसने मुझे शराब पीने और धूम्रपान करने के आरोप में तलाक का नोटिस भेज दिया। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए
Ans: प्रिय संतोष,
आपने यह नहीं बताया कि आपकी पत्नी ने आप पर जो आरोप लगाए हैं, वे सच हैं या नहीं। उसके आधार पर, आपके वकील द्वारा केस को उठाने का तरीका बदल जाएगा। इसलिए, एक वकील की तलाश करें और उसे अपनी पूरी कहानी बताएं और उसके अनुसार आगे बढ़ें।
लेकिन, मैं यह भी सुझाव दूंगा कि आप अपनी पत्नी से एक बार मिलें ताकि अगर कोई गलतफहमी हो तो उसे दूर कर सकें और उससे अनुरोध करें कि क्या आप दोनों आपसी मतभेदों को सुलझा सकते हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1193 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024
Relationship
Hi, I am not yet mairred. I used to like a man and after a month we decided to get married. He was of my caste so I thought my parents won't deny this mairrage. I used to talk to and wanted to let him know everything about my past so that we can built a strong root of our relationship. I spoke every detail of my past life to him. Then before he proposed me for mairrage I went for a vacation with my male friend to dehradun. I didn't tell him that day as he didn't proposed me till that day then why would I tell everything about me to anyone. He was noone to me at that time. After that he came to visit me in Delhi and on the same when he was on train a friend of mine along with his fiance came to meet me after a very long time. I asked him and he didn't denied. After returning home he blocked me. I cried and cried, called multiple times but he didn't received my call. Even I went to his location and waited for almost 3 hr but he didn't came. Then I asked my sister to call him. Then he talked to me but he said me so much of harsh and vulgar words that I went in shock. I cried a lot but he went on humiliating me. But somehow I convinced him to stay with me. I never talked to that friend ever. Then I told my parents about him that I want to get married with this men. Being a girl's father my father enquired about him by being annonymous. And trust me noone has said anything good about him. Later on we get to know that his father has a murder case on him of his brother in law. But then I wanted to get married. Finally my parents agreed only for my happines. Meanwhile I was never being respected by him. He always doubt me, humiliate me, abuse me mentally and physically, and when I was like I don't want to be with you he used to say sorry and begged me to be with him. He even used to restrict to visit my uncle aunty. His mother wants used to defend him and never used to make him realise that he was wrong. Then before engagement we went to Kolkata to buy dress. Yes one more thing I have informed him on the very first day that I used to drink and smoke occassionally. So whenever he used to visit me he always wanted to drink with me whether I want it or not. He always used to abuse me and humiliate me in front of everyone after drinking, so after a period of time I used to avoid drinking. Then he used to fight with me for that also that why will you not drink. In kolkata the same thing happen. We stayed there for 3 days and he was convincing to go to club from the very first day but I refused. On 3rd he hit me. After engagement his family asked for dowry. After a lot of dealing my parents agreed for an amount. But I felt betrayed. I stopped talking. After after when I initiated the conversation he picked up a fight and said he won't marry. I tried to convince. But when everyone was blaming me then I broke my silence and said everything about him to my parent. But he manipulated everything and made me villain. My parents want me to get married as the society will insult our parents. I am getting married in November only for my parents but I have already made up my mind that I'll divorce him after 1 year of mairrage and will live my life alone. Am I thinking right? What should I do?
Ans: Dear Anonymous,
No, you are not thinking right at all...This man is all RED FLAGS...
Are you actually thinking of spending one year with a person who physically abuses you? Seriously?
And then you expect him to agree to that divorce without any fuss? What world are you in? No compromises on your life please...
Be wise and protect yourself...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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