नमस्ते, मैंने पराग पारेख में 1 वर्ष के लिए एक बार में 25 हजार का निवेश किया है, क्योंकि यह मेरा निवेश में पहला प्रयास है, साथ ही मैं मोतीलाल में हर महीने 5 हजार का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, तथा मैं 50 हजार का निवेश एक बार में करना चाहता हूँ, मैं ऐसा कैसे करूँ? यह मेरा पहला प्रयास है, इसलिए मुझे सलाह की आवश्यकता है।

Ans: आप इक्विटी ओरिएंटेड एमएफ, गोल्ड में 63% निवेश कर सकते हैं; 10 से 15% और शेष राशि डेट एमएफ है&nbsp; / एफडी</p> <p>आप एकमुश्त और मासिक एसआईपी के लिए नीचे दिए गए फंड पर विचार कर सकते हैं</p> <p>a)&nbsp;&nbsp; यूटीआई फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>b)&nbsp; पराग पारिख फ्लेक्सी- कैप ग्रोथ</p> <p>c)&nbsp;&nbsp; एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास</p> <p>d)&nbsp; डीएसपी मिड कैप फंड - विकास</p>

Ans: मैं आपके मौजूदा पोर्टफोलियो के आधार पर आपके एकमुश्त निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता हूँ:

वर्तमान पोर्टफोलियो:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड: यह एक बड़े या मिड-कैप सार्वजनिक क्षेत्र उपक्रम (पीएसयू) केंद्रित फंड की तरह लगता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट: यह सुझाव देता है कि आपके पास उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में कुछ निवेश है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट ग्रोथ: यह संभवतः इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर में निवेश प्रदान करता है।

एकमुश्त निवेश पर विचार करना:

निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित करें: क्या आपके मन में इस एकमुश्त राशि (अल्पकालिक, दीर्घकालिक) के लिए कोई विशिष्ट लक्ष्य है?

विविधीकरण: आपके पास पहले से ही कुछ क्षेत्रीय निवेश है। एकमुश्त निवेश आगे विविधीकरण जोड़ सकता है या मौजूदा थीम को मजबूत कर सकता है।

एकमुश्त राशि के लिए विकल्प:

बैलेंस इक्विटी एक्सपोजर: यदि आप अपने वर्तमान इक्विटी आवंटन से सहज हैं, तो एक संतुलित म्यूचुअल फंड स्थिरता के लिए ऋण जोड़ सकता है।

विशिष्ट क्षेत्र पर ध्यान दें: यदि आपको लगता है कि किसी विशेष क्षेत्र (प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा) में संभावना है, तो एक क्षेत्रीय फंड पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड: लार्ज-कैप फंड इक्विटी में स्थिरता और विविधता प्रदान कर सकता है।

याद रखें:

निवेश करने से पहले शोध करें: आप जो भी विकल्प चुनें, निवेश करने से पहले फंड के बारे में अच्छी तरह से शोध करें।

जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार किए बिना उच्च रिटर्न का पीछा न करें।

वित्तीय सलाहकार से बात करें:

एक वित्तीय सलाहकार आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करके आपके लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त एकमुश्त निवेश विकल्प सुझा सकता है।

Ans: आपके पास 45,000 रुपये के शुद्ध वेतन के साथ एक स्थिर नौकरी है। आप पहले से ही चिट के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेता है। दो बच्चों के साथ, जो सिर्फ एक महीने के हैं, आप आगे के बारे में सोच रहे हैं। आप उनके भविष्य की योजना बनाना चाहते हैं, खासकर जब वे 22 साल के हो जाएंगे।

अपनी वर्तमान प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन

चिट फंड में भागीदारी: आप नियमित चिट में 25,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। जबकि चिट तरलता प्रदान करते हैं, वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छे नहीं हो सकते हैं। अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में 1% ब्याज अपेक्षाकृत कम है।

शेष वेतन: चिट के लिए भुगतान करने के बाद, आपके पास 19,500 रुपये बचे हैं। इस राशि को आपके रहने के खर्च और संभावित निवेश को कवर करने की आवश्यकता है।

SIP और म्यूचुअल फंड शुरू करना

छोटी शुरुआत: अपने बजट में फिट होने वाले SIP से शुरुआत करें। यहां तक ​​कि छोटी राशि, जैसे कि 2,000 से 3,000 रुपये प्रति माह से शुरू करने से भी समय के साथ फर्क पड़ सकता है।

सही फंड चुनना: अपने बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंड पर विचार करें। इनमें 22 वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि की क्षमता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना

लक्ष्य-आधारित निवेश: आप चाहते हैं कि जब आपके बच्चे 22 साल के हो जाएं, तब आय हो। यह उनकी उच्च शिक्षा के साथ संरेखित है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक ठोस कोष बनाने में मदद कर सकते हैं।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या एक बार जब आप अपने चिट दायित्वों को पूरा कर लेते हैं, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। इससे आपके निवेश कोष में वृद्धि होगी।

नियमित फंड समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। यह सुनिश्चित करता है कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियों को समझना

सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। वित्तीय विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है। यह सही फंड चुनने और जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अपनी बचत को अधिकतम करना

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके कम से कम 3 से 6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के मामले में आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च लागत वाले ऋण से बचें: यदि संभव हो, तो उच्च ब्याज वाले ऋण या ऋण से बचें। अपनी बचत को म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख विकल्पों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने से आपको अगले 22 वर्षों में पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें और लगातार निवेश करें। धीरे-धीरे अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;
यदि आप फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये का मासिक निवेश करते हैं, उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 10 साल तक निवेश करते हैं, तो आप 13% के मामूली रिटर्न को देखते हुए 24.67 लाख रुपये का कोष जमा करने की उम्मीद कर सकते हैं।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।