नमस्ते, मैंने पराग पारेख में 1 वर्ष के लिए एक बार में 25 हजार का निवेश किया है, क्योंकि यह मेरा निवेश में पहला प्रयास है, साथ ही मैं मोतीलाल में हर महीने 5 हजार का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, तथा मैं 50 हजार का निवेश एक बार में करना चाहता...

नमस्ते, मैंने पराग पारेख में 1 वर्ष के लिए एक बार में 25 हजार का निवेश किया है, क्योंकि यह मेरा निवेश में पहला प्रयास है, साथ ही मैं मोतीलाल में हर महीने 5 हजार का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, तथा मैं 50 हजार का निवेश एक बार में करना चाहता हूँ, मैं ऐसा कैसे करूँ? यह मेरा पहला प्रयास है, इसलिए मुझे सलाह की आवश्यकता है।

Ans: निवेश की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी निवेश यात्रा के लिए सलाह मांग रहे हैं।

50k के अपने एकमुश्त निवेश के लिए, ऐसे विविध म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड तलाशने पर विचार करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

समय के साथ अधिकतम रिटर्न के लिए लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात वाले फंड की तलाश करें।

SIP स्थापित करने के लिए, मोतीलाल ओसवाल विभिन्न क्षेत्रों में कई तरह के म्यूचुअल फंड प्रदान करता है। अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल फंड चुनें।

SIP शुरू करने के लिए, आप मोतीलाल ओसवाल की वेबसाइट पर जा सकते हैं या मासिक निवेश योजना स्थापित करने में सहायता के लिए उनकी ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम निवेश राशि, SIP अवधि और संबंधित शुल्क सहित नियम और शर्तों को समझते हैं।

इसके अतिरिक्त, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें।

निवेश करना पहली बार में मुश्किल लग सकता है, लेकिन सही मार्गदर्शन और दृष्टिकोण के साथ, आप समय के साथ धन अर्जित करने में सक्षम होंगे। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: आपके पास 45,000 रुपये के शुद्ध वेतन के साथ एक स्थिर नौकरी है। आप पहले से ही चिट के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेता है। दो बच्चों के साथ, जो सिर्फ एक महीने के हैं, आप आगे के बारे में सोच रहे हैं। आप उनके भविष्य की योजना बनाना चाहते हैं, खासकर जब वे 22 साल के हो जाएंगे।

अपनी वर्तमान प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन

चिट फंड में भागीदारी: आप नियमित चिट में 25,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। जबकि चिट तरलता प्रदान करते हैं, वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छे नहीं हो सकते हैं। अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में 1% ब्याज अपेक्षाकृत कम है।

शेष वेतन: चिट के लिए भुगतान करने के बाद, आपके पास 19,500 रुपये बचे हैं। इस राशि को आपके रहने के खर्च और संभावित निवेश को कवर करने की आवश्यकता है।

SIP और म्यूचुअल फंड शुरू करना

छोटी शुरुआत: अपने बजट में फिट होने वाले SIP से शुरुआत करें। यहां तक कि छोटी राशि, जैसे कि 2,000 से 3,000 रुपये प्रति माह से शुरू करने से भी समय के साथ फर्क पड़ सकता है।

सही फंड चुनना: अपने बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंड पर विचार करें। इनमें 22 वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि की क्षमता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना

लक्ष्य-आधारित निवेश: आप चाहते हैं कि जब आपके बच्चे 22 साल के हो जाएं, तब आय हो। यह उनकी उच्च शिक्षा के साथ संरेखित है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक ठोस कोष बनाने में मदद कर सकते हैं।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या एक बार जब आप अपने चिट दायित्वों को पूरा कर लेते हैं, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। इससे आपके निवेश कोष में वृद्धि होगी।

नियमित फंड समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। यह सुनिश्चित करता है कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियों को समझना

सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। वित्तीय विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है। यह सही फंड चुनने और जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अपनी बचत को अधिकतम करना

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके कम से कम 3 से 6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के मामले में आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च लागत वाले ऋण से बचें: यदि संभव हो, तो उच्च ब्याज वाले ऋण या ऋण से बचें। अपनी बचत को म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख विकल्पों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने से आपको अगले 22 वर्षों में पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें और लगातार निवेश करें। धीरे-धीरे अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in