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Venkata
Venkata
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked on - Jul 23, 2024English

Money
हाय सर, मैं सिंगरेनी कोलियरीज कंपनी लिमिटेड में काम कर रहा हूँ। मेरा सकल वेतन 60000 है शुद्ध वेतन 45000 है इसमें 1% ब्याज के साथ नियमित चिट के लिए 25500/- रुपये हैं। मेरे 2 बच्चे हैं और दोनों एक महीने के हैं। सिप और म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें और मेरे पास 22 साल की उम्र में आय है
Ans: आपके पास 45,000 रुपये के शुद्ध वेतन के साथ एक स्थिर नौकरी है। आप पहले से ही चिट के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेता है। दो बच्चों के साथ, जो सिर्फ एक महीने के हैं, आप आगे के बारे में सोच रहे हैं। आप उनके भविष्य की योजना बनाना चाहते हैं, खासकर जब वे 22 साल के हो जाएंगे।

अपनी वर्तमान प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन

चिट फंड में भागीदारी: आप नियमित चिट में 25,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। जबकि चिट तरलता प्रदान करते हैं, वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छे नहीं हो सकते हैं। अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में 1% ब्याज अपेक्षाकृत कम है।

शेष वेतन: चिट के लिए भुगतान करने के बाद, आपके पास 19,500 रुपये बचे हैं। इस राशि को आपके रहने के खर्च और संभावित निवेश को कवर करने की आवश्यकता है।

SIP और म्यूचुअल फंड शुरू करना

छोटी शुरुआत: अपने बजट में फिट होने वाले SIP से शुरुआत करें। यहां तक ​​कि छोटी राशि, जैसे कि 2,000 से 3,000 रुपये प्रति माह से शुरू करने से भी समय के साथ फर्क पड़ सकता है।

सही फंड चुनना: अपने बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंड पर विचार करें। इनमें 22 वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि की क्षमता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना

लक्ष्य-आधारित निवेश: आप चाहते हैं कि जब आपके बच्चे 22 साल के हो जाएं, तब आय हो। यह उनकी उच्च शिक्षा के साथ संरेखित है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक ठोस कोष बनाने में मदद कर सकते हैं।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या एक बार जब आप अपने चिट दायित्वों को पूरा कर लेते हैं, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। इससे आपके निवेश कोष में वृद्धि होगी।

नियमित फंड समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। यह सुनिश्चित करता है कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियों को समझना

सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। वित्तीय विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है। यह सही फंड चुनने और जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

अपनी बचत को अधिकतम करना

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके कम से कम 3 से 6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के मामले में आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च लागत वाले ऋण से बचें: यदि संभव हो, तो उच्च ब्याज वाले ऋण या ऋण से बचें। अपनी बचत को म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख विकल्पों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने से आपको अगले 22 वर्षों में पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें और लगातार निवेश करें। धीरे-धीरे अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Asked on - Jul 27, 2024English

Money
कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर है। मैं टाटा म्यूचुअल फंड के साथ जाना चाहूंगा लेकिन टाटा फंड में कौन सा बेहतर है
Ans: टाटा म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
टाटा म्यूचुअल फंड का अवलोकन
टाटा म्यूचुअल फंड विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है।

प्रत्येक फंड का जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल अलग-अलग होता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

विचार करने योग्य कारक
जोखिम सहनशीलता:

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें।

कुछ फंड दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।

उच्च जोखिम का मतलब अक्सर उच्च संभावित रिटर्न होता है।

कम जोखिम का मतलब स्थिरता है लेकिन कम रिटर्न।

निवेश क्षितिज:

लंबा क्षितिज अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षित निवेश की आवश्यकता होती है।

वित्तीय लक्ष्य:

अपने विशिष्ट लक्ष्यों के साथ फंड का मिलान करें।

सेवानिवृत्ति के लिए, दीर्घकालिक विकास फंड चुनें।

अल्पकालिक के लिए, अधिक स्थिर फंड चुनें।

फंड के प्रकार
इक्विटी फंड:

शेयरों में निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

अधिक जोखिम, अधिक रिटर्न।

डेट फंड:

बॉन्ड में निवेश करें।

अल्पकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

कम जोखिम, कम रिटर्न।

हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट का मिश्रण।

संतुलित जोखिम और रिटर्न।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

उनके पास एक फंड मैनेजर होता है।

उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क।

लाभों में पेशेवर प्रबंधन शामिल है।

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं।

कम शुल्क।

हालांकि, सीमित विकास क्षमता।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात।

व्यक्तिगत प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

रेगुलर फंड:

थोड़ी अधिक फीस।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित।

उन लोगों के लिए उपयुक्त जिन्हें मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

विशिष्ट अनुशंसाएँ
दीर्घकालिक विकास के लिए:

इक्विटी फंड पर विचार करें।

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।

स्थिरता के लिए:

डेट फंड पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण:

हाइब्रिड फंड एक मिश्रण प्रदान करते हैं।

जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन।

निगरानी और समायोजन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।

आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाले फंड चुनें।

इसमें शामिल जोखिमों को समझें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सफलता के लिए नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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