विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Is HDFC Sanchay Retirement Combo Plan a good option for 28-year-old?

Ramalingam Kalirajan |7100 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vishal on Aug 04, 2024English

नमस्ते, मैंने एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान में 2 लाख प्रति वर्ष निवेश किया है। 1 लाख पूंजी गारंटी योजना के लिए है, जहां मुझे 2042 में 20 लाख मिलेंगे। और 1 लाख मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश किया गया है, जहां मुझे वादा किया गया था कि मुझे 18 साल बाद हर महीने 1 लाख मिलेंगे। क्या यह योजना अच्छी है? या एक घोटाला?? मैं 28 साल का हूँ और 45 साल तक रिटायर होना चाहता हूँ

Ans: वर्तमान निवेश अवलोकन
निवेश साधन: एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान
वार्षिक निवेश: 2 लाख रुपये (पूंजी गारंटीकृत योजना में 1 लाख रुपये और बाजार से जुड़ी योजना में 1 लाख रुपये)
पूंजी गारंटीकृत योजना: 2042 में 20 लाख रुपये का वादा
बाजार से जुड़ी योजना: 18 साल बाद हर महीने 1 लाख रुपये का वादा
आयु: 28 साल
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 45 साल तक सेवानिवृत्त होना
एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान का विश्लेषण
पूंजी गारंटीकृत योजना
वादा: 2042 में 20 लाख रुपये
अवधि: 18 साल
वार्षिक योगदान: 1 लाख रुपये
मूल्यांकन:

रिटर्न दर: रिटर्न का मूल्यांकन करने के लिए चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की गणना करें।
मुद्रास्फीति: 2042 में 20 लाख रुपये की मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति कम हो सकती है।
लचीलापन: योजना की तरलता और समय से पहले निकासी के लिए दंड की जाँच करें।
बाजार से जुड़ी योजना
वादा: 18 साल बाद 1 लाख रुपये प्रति माह

अवधि: 18 साल

वार्षिक योगदान: 1 लाख रुपये

मूल्यांकन:

प्रदर्शन: बाजार से जुड़ी योजनाएँ अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं।
जोखिम: गारंटीकृत योजनाओं की तुलना में अधिक जोखिम।
पारदर्शिता: अंतर्निहित निवेश और संबंधित शुल्क को समझें।
चिंताएँ और विचार
पूंजी गारंटीकृत योजना
कम रिटर्न: ऐसी योजनाएँ अक्सर म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
मुद्रास्फीति प्रभाव: निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे वास्तविक मूल्य कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि: लंबी लॉक-इन अवधि वित्तीय लचीलेपन को सीमित कर सकती है।
बाजार से जुड़ी योजना
अनिश्चित रिटर्न: रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
वादे: उच्च रिटर्न के वादों से सावधान रहें। दस्तावेज़ीकृत नियमों और शर्तों से सत्यापित करें।
उच्च शुल्क: बाजार से जुड़ी योजनाओं में उच्च प्रबंधन शुल्क और प्रभार हो सकते हैं।
बेहतर विकल्प
विविध म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि की विकास संभावनाओं के साथ उच्च संभावित रिटर्न।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न, पूंजी संरक्षण के लिए आदर्श।
संतुलित फंड: संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का संयोजन।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
मासिक निवेश: रुपए की लागत औसत के लिए मासिक रूप से छोटी राशि का निवेश करें।
लचीलापन: वित्तीय स्थिति के आधार पर आसानी से समायोज्य योगदान।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
कर लाभ: धारा 80C के तहत कर-मुक्त रिटर्न और मूलधन।
सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित और सुरक्षित।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
गतिशील आवंटन: इष्टतम प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों को समायोजित करता है।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान योजना का पुनर्मूल्यांकन करें: एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि को देखते हुए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है।
विकल्प तलाशें: बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए विविध म्यूचुअल फंड, एसआईपी और पीपीएफ पर विचार करें।
सीएफपी से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उचित सलाह दे सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.