सर, मैं SIP में निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मेरा लक्ष्य 10 साल में 1 करोड़ प्राप्त करना है। मुझे किस SIP में निवेश करना चाहिए और मासिक कितनी राशि निवेश करनी चाहिए?

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई! आइए एक रणनीतिक निवेश योजना तैयार करने की यात्रा पर चलें जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

प्रभावी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को समझना महत्वपूर्ण है। आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का व्यापक रूप से आकलन करके, हम आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना तैयार कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आगे की राह तय करने से पहले, आइए आपके वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का मूल्यांकन करें। इसमें आपकी आय, व्यय, मौजूदा निवेश और देनदारियों का विश्लेषण करना शामिल है ताकि आपकी वित्तीय स्थिति की समग्र समझ प्राप्त हो सके।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन

आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर, हम इक्विटी, ऋण उपकरण और वैकल्पिक निवेश जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण से युक्त एक विविध पोर्टफोलियो तैयार करेंगे। इस संतुलित दृष्टिकोण का उद्देश्य जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। वे अनुभवी फंड मैनेजरों की देखरेख में काम करते हैं जो सक्रिय रूप से शोध करते हैं और निवेश का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह सक्रिय दृष्टिकोण संभावित रूप से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से डायरेक्ट फंड के जोखिम बनाम नियमित फंड के लाभ

म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी, भावनात्मक निर्णय लेने और अपर्याप्त विविधीकरण जैसे अंतर्निहित जोखिम शामिल हैं। दूसरी ओर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मान्यता प्राप्त म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं, जिसमें व्यक्तिगत सलाह, लक्ष्य-उन्मुख योजना और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप फंड की विविध श्रेणी तक पहुंच शामिल है।

निवेश के रास्ते तलाशना

रणनीतिक ढांचे के साथ, आइए अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल विभिन्न निवेश के रास्ते तलाशें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड विभिन्न बाजार खंडों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश के जरिए स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पूंजी संरक्षण और स्थिर रिटर्न चाहते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आप समय के साथ नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। यह व्यवस्थित निवेश रणनीति चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करती है और रुपये की लागत औसत में मदद करती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

निष्कर्ष

एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण अपनाकर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप दीर्घकालिक वित्तीय सफलता का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं और अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 44 वर्ष की आयु में, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। यह योजना जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाए रखते हुए धन सृजन सुनिश्चित करेगी। आइए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

नींव स्थापित करना: आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन।
इससे निवेश को समयसीमा और उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें

44 वर्ष की आयु में, आपके पास 10 वर्षों का मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इस अवधि के लिए आक्रामक और मध्यम जोखिम वाले फंडों का मिश्रण उपयुक्त है।
विविधीकरण की योजना

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और प्रतिफल को अनुकूलित करता है।
निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
रुपये का इष्टतम मासिक आवंटन। 30,000
लार्ज-कैप फंड (7,500 रुपये)

स्थिरता पर ध्यान दें, स्थापित कंपनियों के साथ।
लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लचीले होते हैं।
लार्ज और मिड-कैप फंड (6,000 रुपये)

स्थिरता को मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ मिलाएँ।
ये फंड मध्यम अवधि के लिए आदर्श हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड (6,000 रुपये)

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, जिससे वे बहुमुखी बन जाते हैं।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)

मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम के प्रबंधनीय स्तर के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड (5,500 रुपये)

ये फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी जैसी वृद्धि प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश के लाभ
रुपया लागत औसत

बाजार गिरने पर एसआईपी अधिक यूनिट खरीदते हैं और बढ़ने पर कम यूनिट खरीदते हैं।
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत कम हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि से धन में तेजी से वृद्धि होती है।
रिटर्न का पुनर्निवेश आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।
बाजार अनुशासन

एसआईपी बाजार की चाल के बावजूद नियमित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
इससे व्यवस्थित धन संचय सुनिश्चित होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।
इंडेक्स फंड की कमियां

बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता।
वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, जिससे मंदी के दौर में विकास के अवसर सीमित हो जाते हैं।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के लाभ

नियमित योजनाएं सलाहकार सहायता और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ आती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बेहतर विकल्पों से बदलें।
एसेट एलोकेशन पुनर्संतुलन

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करें।
अपने लक्ष्य के करीब आने पर बाद के वर्षों में सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
कर-कुशल नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
आकस्मिक व्यय के लिए मेडिकल कॉर्पस बनाना
अलग स्वास्थ्य निधि

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।
स्वास्थ्य संबंधी लागतों को आपके निवेश लक्ष्यों को बाधित नहीं करना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन

भले ही स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम हो, टॉप-अप योजनाएं वित्तीय तनाव को कम कर सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा आकस्मिकताओं के लिए अपने निवेश अधिशेष का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
डेब्ट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट के करीब हैं।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस निवेश आपको धारा 80सी के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
वे कर बचत और दीर्घकालिक विकास के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति पर ध्यान

अपनी निधि का कुछ हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें।
तत्काल लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि निर्माण

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए एक कोष बनाएँ।
इसे आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
नामांकन और वसीयत

सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
संपत्ति हस्तांतरण में जटिलताओं से बचने के लिए कानूनी रूप से वैध वसीयत बनाएँ।
अंतिम जानकारी
एसआईपी के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड और लाभ के लिए कर-बचत फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। बेहतर परिणामों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: – 54 साल की उम्र में, आप बहुत अच्छी योजना बनाने की मानसिकता दिखा रहे हैं।
– इस अवस्था में SIP शुरू करना अभी भी काफ़ी समझदारी भरा है।
– आपकी निरंतर बचत की आदत सराहनीय है।
– 5 से 7 साल के लिए निवेश करना एक समझदारी भरा लक्ष्य है।
– यह समय-सीमा विकास और सुरक्षा के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करती है।

» समय-सीमा और उसकी भूमिका को समझना

– 5 से 7 साल की अवधि मध्यम से दीर्घकालिक होती है।
– यह आपके निवेश को अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करने और उबरने में मदद करती है।
– यह चक्रवृद्धि ब्याज दर का लाभ उठाने में भी मदद करती है।
– फिर भी, जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।

» इस अवस्था में परिसंपत्ति आवंटन का महत्व

– 54 साल की उम्र में पूर्ण इक्विटी निवेश हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
– सुरक्षित डेट फंडों में आंशिक आवंटन संतुलन बढ़ाता है।
– इक्विटी ज़्यादा विकास देती है, लेकिन ज़्यादा अस्थिर होती है।
– डेट स्थिरता देता है और इक्विटी में गिरावट से सुरक्षा प्रदान करता है।
– इस समय दोनों का मिश्रण एक समझदारी भरा विकल्प है।

» इक्विटी म्यूचुअल फंड – 5-7 वर्षों के लिए विकास घटक

– इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं।
– ये अच्छे भविष्य वाले भारतीय व्यवसायों में निवेश करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड स्थिर शेयरों का अनुसरण करते हैं और गिरावट के चक्र में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती अर्थव्यवस्था के साथ तालमेल बिठाते हैं।
– फंड मैनेजर भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर क्षेत्रों में निवेश को समायोजित करता है।
– इससे सुरक्षा और उच्च विकास क्षमता मिलती है।

» अपने लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें

– इंडेक्स फंड इंडेक्स की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
– ये खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– गिरावट के दौरान, वे तेज़ी से गिरते हैं और धीरे-धीरे ठीक होते हैं।
– इसमें कोई मानवीय निर्णय शामिल नहीं होता।
– आपकी पूँजी बिना किसी सुरक्षात्मक कदम के जोखिम में रहती है।
– आपकी उम्र और समय-सीमा के हिसाब से, यह जोखिम भरा है।
– इसके बजाय, शांति और बेहतर नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।

» प्रत्यक्ष फंड आपके लिए आदर्श क्यों नहीं हैं?

– प्रत्यक्ष फंड कोई सहायता या मार्गदर्शन नहीं देते।
– आपको खुद की समीक्षा करनी होगी और खुद को पुनर्संतुलित करना होगा।
– 54 साल की उम्र में, अकेले फंड के फैसले लेना मुश्किल हो सकता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई मदद उपलब्ध नहीं होती।
– समय पर या बदलाव में गलतियाँ आपके लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर लक्ष्य समर्थन प्रदान करते हैं।
– आपको सलाह, रिमाइंडर और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
– इससे आपको केंद्रित और अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

» एसआईपी – एक स्मार्ट निवेश उपकरण

– SIP समय के साथ लागत का औसत निकालकर जोखिम कम करता है।
– यह एकमुश्त बड़ी निकासी के बिना निवेश अनुशासन को बढ़ाता है।
– SIP बाज़ार चक्रों से आसानी से निपटने में मदद करते हैं।
– बाज़ार में गिरावट होने पर भी, SIP कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदता है।
– 5-7 वर्षों में, इससे रिटर्न बेहतर होता है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP को रोकें नहीं।

» अपने 10,000 रुपये के मासिक SIP को कैसे आवंटित करें

– 10,000 रुपये को विभिन्न फंड श्रेणियों में विभाजित करें।
– लगभग 60% इक्विटी-उन्मुख फंडों में लगाया जा सकता है।
– 40% कम जोखिम वाले डेट या हाइब्रिड फंडों में लगाया जा सकता है।
– मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड और सक्रिय प्रबंधन वाले फंड चुनें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में विविधता लाएँ।
– सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएँ।

» नियमित समीक्षा का महत्व

– बाजार बदलते रहते हैं। फंड का प्रदर्शन भी बदलता रहता है।
– हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– अपने लक्ष्य से कितना अंतर रह गया है, इस पर नज़र रखें।
– बाजार और व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।
– सीएफपी-निर्देशित एमएफडी इस समीक्षा प्रक्रिया में मदद कर सकता है।

» कर संबंधी निहितार्थ जो आपको जानने चाहिए

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड रिटर्न पर 12.5% की दर से कर लगता है।
– यह 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर लागू होता है।
– अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% की दर से कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए, कर कम करने के लिए इक्विटी फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखें।
– पाँचवें या छठे साल के बाद रिडेम्पशन की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।

» इस चरण में बचने वाली सामान्य गलतियाँ

– पूरी SIP इक्विटी फंड में न लगाएँ।
– केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों के पीछे न भागें।
– फंडों के बीच बार-बार स्विच करने से बचें।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल जाने बिना योजनाओं में निवेश न करें।

» भावनात्मक और रणनीतिक रूप से निवेश की सुरक्षा करें।

– बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है।
– गिरावट के दौरान शांत रहें। घबराहट में बाहर न निकलें।
– अस्थिरता के दौरान भी अपनी SIP पर टिके रहें।
– समय के साथ, बाजार उन लोगों को पुरस्कृत करता है जो धैर्य रखते हैं।
– SIP को आपातकालीन निधि और बीमा के साथ जोड़ें।
– अपने मेडिकल और जीवन बीमा को बनाए रखें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– किसी भी यूलिप या एंडोमेंट प्लान पर विचार नहीं करना चाहिए।

» 50 के दशक में आदर्श निवेश व्यवहार

– यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीदें रखें।
– हर साल दोहरे अंकों के रिटर्न की उम्मीद न करें।
– दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित रखें।
– त्वरित लाभ या बाज़ार की समय-सीमा से बचें।
– अच्छे फंड मैनेजरों के साथ अच्छे फंड में निवेश करें।

» आपकी यात्रा में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी की भूमिका

– आपको अपनी सेवानिवृत्ति और आय की ज़रूरतों के अनुरूप निवेश की आवश्यकता है।
– एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन को पूरी तरह से समझता है।
– एक एमएफडी आपको योजना को अनुशासन के साथ लागू करने में मदद करता है।
– साथ में वे आपको फंड चयन, समीक्षा और भावनात्मक समर्थन के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
– यह सुनिश्चित करता है कि बाजार के तनाव के दौरान भी आपका लक्ष्य सही रास्ते पर बना रहे।

» अनियमित निवेशों से दूर रहें

– गारंटीशुदा उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएँ।
– आकर्षक पोर्टफोलियो या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– विदेशी उत्पादों और सुझाव-आधारित निवेश से बचें।
– सत्यापित एमएफडी चैनल के माध्यम से सेबी-विनियमित म्यूचुअल फंडों के साथ बने रहें।

» विविधीकरण अब बहुत महत्वपूर्ण है

– पूरे 10,000 रुपये एक ही फंड में निवेश न करें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में निवेश करें।
– अतिरिक्त बैलेंस के लिए हाइब्रिड फंडों का उपयोग करें।
– यदि लक्ष्य अनुमति देता है, तो ही न्यूनतम अंतर्राष्ट्रीय निवेश करें।

» वर्ष 6 में धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें

– जैसे-जैसे आपका लक्ष्य निकट आता है, इक्विटी का हिस्सा सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें।
– यह आपके लाभ को लॉक कर देता है और अंतिम वर्ष के जोखिम को कम करता है।
– इक्विटी को अंत तक पूरी तरह से न छोड़ें।
– धीरे-धीरे बदलाव अंतिम लक्ष्य वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।
– कई लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और परिपक्वता के करीब अपना मूल्य खो देते हैं।

» फंड स्टार रेटिंग से प्रभावित न हों

– रेटिंग हर कुछ महीनों में बदलती रहती हैं।
– पिछले लगातार प्रदर्शन और रणनीति के आधार पर फंड चुनें।
– फंड हाउस की प्रतिष्ठा और फंड मैनेजर की शैली पर ध्यान दें।
– परिणाम देखने के लिए पूरे 5–7 वर्षों तक निवेशित रहें।

» अंततः

– 54 वर्ष की आयु में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है।
– 10,000 रुपये मासिक निवेश से अच्छी-खासी रकम बनाई जा सकती है।
– सुरक्षा और विकास के लिए इक्विटी और डेट के बीच निवेश करें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।
– सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– हर 6 महीने में समीक्षा करें।
– परिपक्वता के करीब आते ही धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– अनुशासित रहें और SIP को बीच में न रोकें।
– निवेश के लिए बीमा-आधारित उत्पादों से बचें।
– बाज़ारों पर नहीं, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
– समय और धैर्य के साथ, आप सफल होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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