विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: – 54 साल की उम्र में, आप बहुत अच्छी योजना बनाने की मानसिकता दिखा रहे हैं।
– इस अवस्था में SIP शुरू करना अभी भी काफ़ी समझदारी भरा है।
– आपकी निरंतर बचत की आदत सराहनीय है।
– 5 से 7 साल के लिए निवेश करना एक समझदारी भरा लक्ष्य है।
– यह समय-सीमा विकास और सुरक्षा के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करती है।

» समय-सीमा और उसकी भूमिका को समझना

– 5 से 7 साल की अवधि मध्यम से दीर्घकालिक होती है।
– यह आपके निवेश को अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करने और उबरने में मदद करती है।
– यह चक्रवृद्धि ब्याज दर का लाभ उठाने में भी मदद करती है।
– फिर भी, जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।

» इस अवस्था में परिसंपत्ति आवंटन का महत्व

– 54 साल की उम्र में पूर्ण इक्विटी निवेश हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
– सुरक्षित डेट फंडों में आंशिक आवंटन संतुलन बढ़ाता है।
– इक्विटी ज़्यादा विकास देती है, लेकिन ज़्यादा अस्थिर होती है।
– डेट स्थिरता देता है और इक्विटी में गिरावट से सुरक्षा प्रदान करता है।
– इस समय दोनों का मिश्रण एक समझदारी भरा विकल्प है।

» इक्विटी म्यूचुअल फंड – 5-7 वर्षों के लिए विकास घटक

– इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं।
– ये अच्छे भविष्य वाले भारतीय व्यवसायों में निवेश करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड स्थिर शेयरों का अनुसरण करते हैं और गिरावट के चक्र में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती अर्थव्यवस्था के साथ तालमेल बिठाते हैं।
– फंड मैनेजर भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर क्षेत्रों में निवेश को समायोजित करता है।
– इससे सुरक्षा और उच्च विकास क्षमता मिलती है।

» अपने लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें

– इंडेक्स फंड इंडेक्स की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
– ये खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– गिरावट के दौरान, वे तेज़ी से गिरते हैं और धीरे-धीरे ठीक होते हैं।
– इसमें कोई मानवीय निर्णय शामिल नहीं होता।
– आपकी पूँजी बिना किसी सुरक्षात्मक कदम के जोखिम में रहती है।
– आपकी उम्र और समय-सीमा के हिसाब से, यह जोखिम भरा है।
– इसके बजाय, शांति और बेहतर नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।

» प्रत्यक्ष फंड आपके लिए आदर्श क्यों नहीं हैं?

– प्रत्यक्ष फंड कोई सहायता या मार्गदर्शन नहीं देते।
– आपको खुद की समीक्षा करनी होगी और खुद को पुनर्संतुलित करना होगा।
– 54 साल की उम्र में, अकेले फंड के फैसले लेना मुश्किल हो सकता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई मदद उपलब्ध नहीं होती।
– समय पर या बदलाव में गलतियाँ आपके लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर लक्ष्य समर्थन प्रदान करते हैं।
– आपको सलाह, रिमाइंडर और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
– इससे आपको केंद्रित और अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

» एसआईपी – एक स्मार्ट निवेश उपकरण

– SIP समय के साथ लागत का औसत निकालकर जोखिम कम करता है।
– यह एकमुश्त बड़ी निकासी के बिना निवेश अनुशासन को बढ़ाता है।
– SIP बाज़ार चक्रों से आसानी से निपटने में मदद करते हैं।
– बाज़ार में गिरावट होने पर भी, SIP कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदता है।
– 5-7 वर्षों में, इससे रिटर्न बेहतर होता है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP को रोकें नहीं।

» अपने 10,000 रुपये के मासिक SIP को कैसे आवंटित करें

– 10,000 रुपये को विभिन्न फंड श्रेणियों में विभाजित करें।
– लगभग 60% इक्विटी-उन्मुख फंडों में लगाया जा सकता है।
– 40% कम जोखिम वाले डेट या हाइब्रिड फंडों में लगाया जा सकता है।
– मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड और सक्रिय प्रबंधन वाले फंड चुनें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में विविधता लाएँ।
– सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएँ।

» नियमित समीक्षा का महत्व

– बाजार बदलते रहते हैं। फंड का प्रदर्शन भी बदलता रहता है।
– हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– अपने लक्ष्य से कितना अंतर रह गया है, इस पर नज़र रखें।
– बाजार और व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।
– सीएफपी-निर्देशित एमएफडी इस समीक्षा प्रक्रिया में मदद कर सकता है।

» कर संबंधी निहितार्थ जो आपको जानने चाहिए

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड रिटर्न पर 12.5% की दर से कर लगता है।
– यह 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर लागू होता है।
– अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% की दर से कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए, कर कम करने के लिए इक्विटी फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखें।
– पाँचवें या छठे साल के बाद रिडेम्पशन की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।

» इस चरण में बचने वाली सामान्य गलतियाँ

– पूरी SIP इक्विटी फंड में न लगाएँ।
– केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों के पीछे न भागें।
– फंडों के बीच बार-बार स्विच करने से बचें।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल जाने बिना योजनाओं में निवेश न करें।

» भावनात्मक और रणनीतिक रूप से निवेश की सुरक्षा करें।

– बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है।
– गिरावट के दौरान शांत रहें। घबराहट में बाहर न निकलें।
– अस्थिरता के दौरान भी अपनी SIP पर टिके रहें।
– समय के साथ, बाजार उन लोगों को पुरस्कृत करता है जो धैर्य रखते हैं।
– SIP को आपातकालीन निधि और बीमा के साथ जोड़ें।
– अपने मेडिकल और जीवन बीमा को बनाए रखें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– किसी भी यूलिप या एंडोमेंट प्लान पर विचार नहीं करना चाहिए।

» 50 के दशक में आदर्श निवेश व्यवहार

– यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीदें रखें।
– हर साल दोहरे अंकों के रिटर्न की उम्मीद न करें।
– दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित रखें।
– त्वरित लाभ या बाज़ार की समय-सीमा से बचें।
– अच्छे फंड मैनेजरों के साथ अच्छे फंड में निवेश करें।

» आपकी यात्रा में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी की भूमिका

– आपको अपनी सेवानिवृत्ति और आय की ज़रूरतों के अनुरूप निवेश की आवश्यकता है।
– एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन को पूरी तरह से समझता है।
– एक एमएफडी आपको योजना को अनुशासन के साथ लागू करने में मदद करता है।
– साथ में वे आपको फंड चयन, समीक्षा और भावनात्मक समर्थन के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
– यह सुनिश्चित करता है कि बाजार के तनाव के दौरान भी आपका लक्ष्य सही रास्ते पर बना रहे।

» अनियमित निवेशों से दूर रहें

– गारंटीशुदा उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएँ।
– आकर्षक पोर्टफोलियो या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– विदेशी उत्पादों और सुझाव-आधारित निवेश से बचें।
– सत्यापित एमएफडी चैनल के माध्यम से सेबी-विनियमित म्यूचुअल फंडों के साथ बने रहें।

» विविधीकरण अब बहुत महत्वपूर्ण है

– पूरे 10,000 रुपये एक ही फंड में निवेश न करें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में निवेश करें।
– अतिरिक्त बैलेंस के लिए हाइब्रिड फंडों का उपयोग करें।
– यदि लक्ष्य अनुमति देता है, तो ही न्यूनतम अंतर्राष्ट्रीय निवेश करें।

» वर्ष 6 में धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें

– जैसे-जैसे आपका लक्ष्य निकट आता है, इक्विटी का हिस्सा सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें।
– यह आपके लाभ को लॉक कर देता है और अंतिम वर्ष के जोखिम को कम करता है।
– इक्विटी को अंत तक पूरी तरह से न छोड़ें।
– धीरे-धीरे बदलाव अंतिम लक्ष्य वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।
– कई लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और परिपक्वता के करीब अपना मूल्य खो देते हैं।

» फंड स्टार रेटिंग से प्रभावित न हों

– रेटिंग हर कुछ महीनों में बदलती रहती हैं।
– पिछले लगातार प्रदर्शन और रणनीति के आधार पर फंड चुनें।
– फंड हाउस की प्रतिष्ठा और फंड मैनेजर की शैली पर ध्यान दें।
– परिणाम देखने के लिए पूरे 5–7 वर्षों तक निवेशित रहें।

» अंततः

– 54 वर्ष की आयु में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है।
– 10,000 रुपये मासिक निवेश से अच्छी-खासी रकम बनाई जा सकती है।
– सुरक्षा और विकास के लिए इक्विटी और डेट के बीच निवेश करें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।
– सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– हर 6 महीने में समीक्षा करें।
– परिपक्वता के करीब आते ही धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– अनुशासित रहें और SIP को बीच में न रोकें।
– निवेश के लिए बीमा-आधारित उत्पादों से बचें।
– बाज़ारों पर नहीं, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
– समय और धैर्य के साथ, आप सफल होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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