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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by SABYASACHI on Feb 04, 2023English

महोदय, मासिक आधार पर निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एसआईपी 10 से 15 हजार रुपये तक है।

Ans: मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आपके जोखिम प्रोफाइल और आपके मौजूदा निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है। इसलिए, आपको एक सुझाया गया समाधान देते समय, मैं यह मान रहा हूं कि आप युवा हैं (40 वर्ष से कम आयु के हैं), इक्विटी निवेश के लिए खुले हैं, आपके पास कम से कम 7 वर्ष या उससे अधिक का दीर्घकालिक क्षितिज है और आपके पास होगा यदि बाजार अस्थायी रूप से नीचे चला जाए तो घबराएं नहीं।

ध्यान देने वाली पहली बात यह है कि जब आप लिखते हैं कि आप 20 वर्षों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो कृपया यह भी अपनी सोच में शामिल कर लें कि आप इसमें बहुत लंबी अवधि के लिए हैं। आमतौर पर, निवेशक बाजार की स्थितियों के अनुसार अपना निवेश क्षितिज बदलते हैं - यदि बाजार अच्छा रहता है, तो वे दीर्घकालिक खिलाड़ी होते हैं, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वे घबराहट में बाहर निकलना शुरू कर देते हैं और अल्पकालिक खिलाड़ी बन जाते हैं। कृपया याद रखें कि बाजार हमेशा अच्छा रिटर्न तभी देगा जब आप 'बाजार में समय बिताने की बजाय बाजार में समय बिताएंगे।'

चूंकि आप अभी 37 वर्ष के हैं, इसलिए आपको उम्र में बहुत बड़ा लाभ है (जो कम उम्र के हैं उन्हें तो और भी अधिक लाभ है!) - इसे अपने लाभ के लिए उपयोग करें। मुझे आपके अन्य निवेशों, आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में कोई जानकारी नहीं है (इसका मतलब यह है कि आप बाज़ार में कितनी अस्थिरता के साथ सहज हैं)।

इसलिए, मैं आपको केवल एक उच्च-इक्विटी पोर्टफोलियो दे रहा हूं जो एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो है लेकिन इसकी समीक्षा की जानी चाहिए और शायद हर साल इसे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। मैं यह भी मान रहा हूं कि आपके पास कोई अन्य फंड या इक्विटी नहीं है।
मैं जो पोर्टफोलियो सुझाऊंगा वह है:-
1. लार्ज कैप - एसआईपी राशि का 20% - एचडीएफसी इंडेक्स फंड
2. फ्लेक्सीकैप - 20% - पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड
3. मिडकैप - 20% - कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
4. आक्रामक हाइब्रिड - 20% - केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
5. स्मॉल कैप - 20% - एसबीआई स्मॉल कैप फंड

उपरोक्त पोर्टफोलियो में, अंतिम, स्मॉल कैप श्रेणी, बहुत अस्थिर होगी और आपको इसकी आदत डालने की आवश्यकता होगी। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव के अनुरूप नहीं हैं, तो 25% आवंटन के साथ पहले चार पर टिके रहें।

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