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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 31, 2023

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Krutika Question by Krutika on Mar 29, 2023English
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Money

मैं सिप में मासिक 10000 निवेश करना चाहता हूं, कृपया सलाह दें

Ans: फंड आपकी भविष्य की आवश्यकताओं और आपके निवेश की समयावधि पर निर्भर करेगा।
आम तौर पर कम आयु वर्ग के लिए, जिनकी समय सीमा 7 वर्ष से अधिक है, कोई स्मॉल कैप, मिड कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कर सकता है।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

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Money
मैं SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरा विचार 5 से 7 साल के बीच लंबी अवधि का है।
Ans: 5 से 7 साल की लंबी अवधि के लिए SIP में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना धन संचय के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है। यहाँ विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में सुझाए गए आवंटन दिए गए हैं:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में लगभग 40% (12,000 रुपये) का निवेश करें। ये फंड स्थिर विकास के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप फंड: संभावित उच्च विकास के लिए मिड-कैप फंड में लगभग 30% (9,000 रुपये) का निवेश करें। ये फंड तेजी से विस्तार की क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: आक्रामक विकास क्षमता के लिए स्मॉल-कैप फंड में लगभग 20% (6,000 रुपये) का निवेश करें। ये फंड महत्वपूर्ण पूंजी वृद्धि की क्षमता वाली छोटी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

संतुलित फंड: विविधीकरण और कम अस्थिरता के लिए संतुलित फंड में लगभग 10% (3,000 रुपये) आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस से SIP चुनें और अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
सर, मैं लंबी अवधि के लिए 10000 रुपये प्रति माह SIP में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मान लीजिए 25 से 30 साल। कृपया सलाह दें।
Ans: दीर्घ अवधि SIP निवेश रणनीति
25 से 30 वर्षों के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना दीर्घ अवधि में पर्याप्त धन बनाने के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति है। विस्तारित क्षितिज को देखते हुए, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और बाजार की अस्थिरता से बच सकते हैं। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक निवेश योजना का पता लगाएं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं में गोता लगाने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। क्या आप सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदने या अन्य दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के लिए बचत कर रहे हैं? स्पष्ट लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद करेंगे।

दीर्घ अवधि के निवेश के लिए विविध पोर्टफोलियो
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। यहाँ दीर्घकालिक SIP निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। वे लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। आपकी लंबी अवधि को देखते हुए, आप अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

लार्ज कैप फंड: 30-40%

ये फंड स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड कैप फंड: 20-30%

मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
स्मॉल कैप फंड: 10-20%

स्मॉल कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता होती है। ये फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड
हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

आबंटन: 10-20%
ये फंड इक्विटी मार्केट ग्रोथ में भाग लेते हुए डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता प्रदान करते हैं।
डेट फंड
डेबिट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। डेट फंड का एक छोटा हिस्सा शामिल करने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

आवंटन: 10-20%
बेहतर लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देने में मदद करते हैं। नियमित निवेश बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं और आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं।

सुझाए गए फंड
विशिष्ट म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित मानदंडों पर विचार करें:

लगातार प्रदर्शन: विभिन्न बाजार चक्रों में मजबूत प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

अनुभवी फंड मैनेजर: अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

कम व्यय अनुपात: कम लागत का मतलब है कि आपका अधिक पैसा निवेश किया जाता है, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: प्रतिष्ठित और स्थिर फंड हाउस से फंड चुनें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक अनुकूलित निवेश रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
25 से 30 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक मजबूत रणनीति है। हाइब्रिड और डेट फंड के साथ-साथ लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी और परामर्श यह सुनिश्चित करेगा कि आपका निवेश ट्रैक पर रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Money
सर, मैं SIP में निवेश करना चाहता हूं, मेरी मासिक बचत 1000 से 2500 रुपये के बीच होगी, कृपया सलाह दें।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी मासिक बचत से SIP के ज़रिए निवेश शुरू करना चाहते हैं! यहाँ आपके बजट के हिसाब से कुछ सलाह दी गई है:

छोटी शुरुआत करें: 1000 से 2500 रुपये की मामूली मासिक बचत के साथ भी, आप SIP के ज़रिए निवेश शुरू कर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि जल्दी शुरुआत करें और अपने योगदान में निरंतरता बनाए रखें।

कम लागत वाले फंड चुनें: कम व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंड की तलाश करें, क्योंकि वे आपके रिटर्न पर शुल्क के प्रभाव को कम करते हैं। वितरण व्यय को बचाने के लिए म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान चुनें।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, हालाँकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: अपने जोखिम को विभिन्न बाजार खंडों में फैलाने के लिए विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड, जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुनें। विविधता बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: SIP तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, जिससे आपके निवेश को चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ मिलता है। अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कई वर्षों तक लगातार निवेश करने का लक्ष्य रखें। समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने SIP निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। आपको अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। सूचित रहें: म्यूचुअल फंड, निवेश रणनीतियों और बाजार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करने के लिए समय निकालें। यह ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहने के लिए सशक्त करेगा। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किस फंड में निवेश करना है या अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कैसे करना है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। इन युक्तियों का पालन करके और अनुशासन और धैर्य के साथ अपनी SIP यात्रा शुरू करके, आप समय के साथ धीरे-धीरे धन अर्जित कर सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, आज निवेश किया गया हर रुपया कल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में फर्क कर सकता है।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

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Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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