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Ramalingam Kalirajan |4348 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

मैं बहुत लंबी अवधि के लिए MF में हर महीने 3 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरे और मेरी पत्नी के पास फिलहाल स्टॉक में 65 लाख रुपये, MF में 15 लाख रुपये हैं। FD में 1 करोड़ रुपये (जिसे मैं 18-24 महीने की अवधि में MF में भी निवेश करना चाहता हूँ) और बैंक खाते में 20 लाख रुपये हैं। हमारे पास 35 लाख रुपये पीपीएफ में और 30 लाख रुपये पीएफ में भी हैं। हमारी एक बेटी है और कोई अन्य संपत्ति या देनदारी नहीं है। हम अभी 32 साल के हैं और 5 साल में रिटायर होना चाहते हैं। हमारा मौजूदा सालाना खर्च 6 लाख रुपये है। कृपया कुछ म्यूचुअल फंड सुझाएँ। हमारे मौजूदा SIP इस प्रकार हैं - क्वांट स्मॉल, मिड और मोमेंटम फंड में 25-25 हजार रुपये। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 75 हजार रुपये। हम मौजूदा SIP सहित हर महीने लगभग 3 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं।

Ans: अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण: एक रणनीतिक दृष्टिकोण
वाह! आपने निवेश के अच्छे मिश्रण के साथ एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। आइए चर्चा करें कि 5 वर्षों में आरामदायक रिटायरमेंट के लिए अपने ₹3 लाख मासिक SIP को रणनीतिक रूप से कैसे निवेश करें।

वर्तमान स्थिति:

मजबूत कॉर्पस: आपके पास स्टॉक, MF, FD, PPF और PF में एक महत्वपूर्ण कॉर्पस है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करता है।

जल्दी रिटायरमेंट: 5 साल की समय सीमा के साथ 32 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश से पर्याप्त आय हो।

मौजूदा निवेश: क्वांट स्मॉल, मिड, मोमेंटम फंड और पराग पारेख फ्लेक्सी कैप में आपके मौजूदा SIP अच्छे शुरुआती बिंदु हैं।

निवेश रणनीति:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी: चूंकि रिटायरमेंट बहुत दूर है (आपकी कम उम्र को देखते हुए), संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी MF में लगाया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

स्थिरता के लिए डेट MF: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए डेट MF को शामिल करें, खासकर रिटायरमेंट के करीब।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, डेट) और बाजार पूंजीकरण (बड़े, मध्यम, छोटे) में फैलाएं।

क्रमिक FD स्थानांतरण: 18-24 महीनों में अपने FD को MF में योजनाबद्ध तरीके से स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह आपको विविधीकरण के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करते हुए संभावित रूप से उच्च इक्विटी रिटर्न का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

यहाँ एक नमूना SIP आवंटन है (आप जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजित कर सकते हैं):

₹1.5 लाख: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड।

₹0.75 लाख: संभावित उच्च विकास के लिए मिड-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड।

₹0.5 लाख: उच्च वृद्धि क्षमता (उच्च जोखिम के साथ) के लिए स्मॉल-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड।

₹0.25 लाख: स्थिरता और आय सृजन के लिए डेट फंड (अल्प/मध्यम/दीर्घकालिक)।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश:

व्यक्तिगत योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके जोखिम सहनशीलता, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, मौजूदा निवेशों और भविष्य की आय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत SIP योजना बना सकता है।

याद रखें:

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें (कम से कम सालाना) यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके विकसित लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी बाजार अस्थिर हैं। बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

आप सही रास्ते पर हैं! एक CFP आपकी SIP रणनीति को बेहतर बनाने और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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