Is 20,000 per month from a SWP ok for a 20 lakh investment?

Ans: एसआरएम पर जाएं

Ans: आईआईआईटी कल्याणी / आईआईआईटी भागलपुर, आईआईआईटी ऊना / आईआईआईटी रांची / आईआईआईटी धारवाड़, एनआईटी मिजोरम / नागालैंड / सिक्किम / अरुणाचल, जीएफटीआई - गुरुकुल कांगड़ी, हरिद्वार, जीएफटीआई - असम विश्वविद्यालय

Ans: आईआईआईटी कल्याण सीएसई

Ans: एमएनआईटी जयपुर

Ans: सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एसपीआईटी), अंधेरी (स्वायत्त), द्वारकादास जे. संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (डीजेएससीई), फादर कॉन्सेकाओ रोड्रिग्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (फादर सीआरसीई), बांद्रा आदि

Ans: कृपया सटीक उत्तर देने के लिए तेलंगाना के उन शीर्ष कॉलेजों के नाम बताएं।

Ans: फ़रीद सर, 2BG श्रेणी में KCET रैंक 12,971 के साथ, आपके बेटे को बेंगलुरु और मैसूर के इन 15 प्रतिष्ठित AICTE-अनुमोदित, NBA/NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थानों में प्रवेश मिलना सुनिश्चित है, जिनकी 2024 CSE की आरक्षित श्रेणियों के लिए अंतिम रैंक आपके स्कोर से अधिक है। प्रत्येक संस्थान आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनुभवी संकाय, मज़बूत उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 70-85% निरंतरता दर्ज करने वाले प्लेसमेंट सेल प्रदान करता है:

एलायंस कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग और डिज़ाइन, एलायंस यूनिवर्सिटी, अनेकल (सीएसई समापन रैंक ~73,084)

ग्लोबल एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी, राजराजेश्वरी नगर (सीएसई समापन रैंक ~77,065)

ईस्ट वेस्ट इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बीईएल लेआउट (सीएसई समापन रैंक ~84,824)

गार्डन सिटी यूनिवर्सिटी, ओल्ड मद्रास रोड (सीएसई समापन रैंक ~98,787)

कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, नॉर्थ कैंपस, कुंदना (सीएसई समापन रैंक ~91,162)

इम्पैक्ट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड एप्लाइड साइंसेज, सहकार नगर (सीएसई समापन रैंक ~100,096)

रेवा यूनिवर्सिटी, येलहंका (सीएसई समापन रैंक ~55,784)

आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सोलादेवनहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~101,534)

अट्रिया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, हेब्बल (सीएसई समापन रैंक ~98,519)

एम.एस. रमैया यूनिवर्सिटी ऑफ एप्लाइड साइंसेज, एमएसआर नगर (सीएसई समापन रैंक ~43,320)

सीएमआर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, वरथुर (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

आरएनएस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मराठाहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~25,808)

प्रेसीडेंसी यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~30,000-35,000 रेंज)

एमवीजे कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, चन्नासांद्रा (सीएसई समापन रैंक ~19,389)
प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आप अपने निवेश और बचत के बारे में सोच-समझकर काम कर रहे हैं। इस समय, निवेश की संख्या बढ़ाने से ज़्यादा ज़रूरी है स्पष्टता और सही संरचना।

आइए अब आपकी स्थिति को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें और एक व्यावहारिक योजना बनाएँ।

● उम्र, आय और लक्ष्य

– अब आपकी उम्र 46 साल है और आपकी सेवानिवृत्ति में 13 साल बाकी हैं।
– आपका वेतन 85,000 रुपये प्रति माह है।
– आपको अपने फ्लैट का किराया भी 10,000 रुपये प्रति माह मिलता है।
– तो, आपकी कुल नियमित नकदी 95,000 रुपये है।
– आपकी बेटी 13 साल की है। शिक्षा और शादी आने वाले बड़े खर्च हैं।
– सेवानिवृत्ति की योजना बनाना भी अभी से प्राथमिकता है।

समय सीमित है, इसलिए हर रुपये का इस्तेमाल सोच-समझकर करना होगा।

● चल रही वित्तीय प्रतिबद्धताएँ

– आप पीएफ में 9,000 रुपये निवेश करते हैं (अनिवार्य कटौती)।
- आप पीपीएफ में 12,500 रुपये और सुकन्या समृद्धि में भी उतने ही रुपये निवेश करते हैं।
- होम लोन के लिए आपकी मासिक ईएमआई 22,000 रुपये है।
- आप एसआईपी में 8,000 रुपये निवेश करते हैं।
- आप फैमिली फ्लोटर के लिए प्रति वर्ष 26,000 रुपये प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
- आपकी मासिक आरडी 4,000 रुपये है।

यह एक बहुत अच्छी बचत संस्कृति को दर्शाता है। लेकिन आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

● मौजूदा संपत्ति सारांश

- पीपीएफ, पीएफ, सुकन्या का कुल योग लगभग 11 लाख रुपये है।
- एसबीआई लाइफ (बाजार-लिंक्ड) का मूल्य 13.5 लाख रुपये है, जो 2027 में परिपक्व होगा।
- आपके पास एक घर भी है और आप उससे 10,000 रुपये किराया कमाते हैं।
- ये मज़बूत वित्तीय आधार हैं जिन पर आपको आगे बढ़ना है।

आप बिल्कुल शुरुआत नहीं कर रहे हैं, जो एक अच्छी स्थिति है।

● ऋण की स्थिति

- आपके घर पर बकाया ऋण 7 लाख रुपये है।
- ईएमआई 22,000 रुपये प्रति माह है।
- सेवानिवृत्ति से पहले ऋण चुकाने के लिए आपके पास 13 साल हैं।
- आदर्श रूप से, ऋण सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिए जाने चाहिए।

आइए देखें कि इसे कैसे सुचारू रूप से प्रबंधित किया जाए।

● नकदी प्रवाह मूल्यांकन

- मासिक आय: 85,000 रुपये वेतन + 10,000 रुपये किराया = 95,000 रुपये।
- खर्च + एसआईपी + ईएमआई + बचत = लगभग 75,000 रुपये - 80,000 रुपये मासिक।
- आपके पास 15,000-20,000 रुपये का बफर बच सकता है।

इस बफर का प्रबंधन उद्देश्यपूर्ण तरीके से किया जाना चाहिए, न कि संयोगवश।

● एसबीआई लाइफ पॉलिसी मूल्यांकन

– यह एक बाज़ार-आधारित बीमा पॉलिसी है।
– इसका वर्तमान मूल्य 13.5 लाख रुपये है। परिपक्वता 2027 में है।
– ये बीमा-सह-निवेश योजनाएँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं।
– 2027 की परिपक्वता के बाद इसे सरेंडर करना बेहतर है।
– पूरी परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– किसी अन्य यूलिप में नवीनीकरण या पुनर्निवेश न करें।

यूलिप महंगे होते हैं और दीर्घकालिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● गृह ऋण पुनर्भुगतान योजना

– अभी जल्दबाजी में गृह ऋण का भुगतान न करें।
– अपने वेतन से नियमित ईएमआई जारी रखें।
– इसके बजाय, अपनी अतिरिक्त बचत को धन बढ़ाने पर केंद्रित करें।
– 2027 में, जब एसबीआई लाइफ़ मैच्योर हो जाए, तो उसमें से 2 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।
– इसका इस्तेमाल होम लोन का आंशिक भुगतान करने के लिए करें।
– इससे बाद के वर्षों में ईएमआई का बोझ कम होगा।

2034 तक लोन पूरी तरह चुकाने का लक्ष्य रखें। रिटायरमेंट तक न रखें।

● आपातकालीन निधि की आवश्यकता

– आपको कम से कम 2 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखने होंगे।
– यह निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।
– इसके लिए अपने आरडी और बचत खाते का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
– ज़रूरत पड़ने पर आरडी बंद कर दें और उसकी जगह आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसके बिना, कोई भी अचानक खर्च आपको फिर से कर्ज लेने पर मजबूर कर देगा।

● बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना

– आपकी बेटी अभी 13 साल की है। 5 साल में ग्रेजुएशन कर लेगी।
– उसके बाद पोस्टग्रेजुएशन और शादी होगी।
– आपका सुकन्या खाता और पीपीएफ इसमें मदद करते हैं।
-लेकिन सिर्फ़ यही काफ़ी नहीं है। लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
-सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
-डायरेक्ट फंड से बचें। इंडेक्स फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना वाले एसआईपी समीक्षा और बदलावों में मदद करते हैं।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से क्यों बचें

-इंडेक्स फंड नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
-बाजार गिरने पर ये गिरते हैं। कोई सुरक्षा रणनीति नहीं।
-मानवीय मार्गदर्शन के बिना ये इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
-डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई सहायता नहीं देते।
-आपको नियमित समीक्षा, एसेट एलोकेशन सहायता या सुधार नहीं मिलेगा।
-विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, डायरेक्ट फंड लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं।

एमएफडी सहायता वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रणनीति और सुरक्षा को एक साथ लाता है।

● भविष्य की एसआईपी रणनीति

- आप पहले से ही SIP में 8,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– इसे जारी रखें। जब तक कोई आपात स्थिति न आए, इसे बंद न करें।
– 2027 के बाद, इसे बढ़ाकर 12,000 रुपये या उससे अधिक कर दें।
– अतिरिक्त SIP शुरू करने के लिए SBI लाइफ़ मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का उपयोग करें।
– ऐसे म्यूचुअल फंड का उपयोग करें जो आपकी समय-सीमा और लक्ष्यों से मेल खाते हों।
– एक SIP बेटी के लिए, एक सेवानिवृत्ति के लिए।

सभी नए निवेश विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखकर होने चाहिए।

● 46 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति योजना

– आपके पास सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष शेष हैं।
– PF और PPF मदद कर सकते हैं, लेकिन पर्याप्त नहीं हैं।
– मुद्रास्फीति PPF कोष के मूल्य को कम कर देगी।
– म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।
– अगले 13 वर्षों तक नियमित निवेश करना महत्वपूर्ण है।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, SIP बढ़ाते रहें।

आपको सेवानिवृत्ति से पहले वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य रखना चाहिए। सिर्फ़ पेंशन पर निर्भर नहीं।

● स्वास्थ्य बीमा और जोखिम कवर की समीक्षा

– आपके पास एक फैमिली फ्लोटर है। यह अच्छी बात है।
– सुनिश्चित करें कि बीमित राशि कम से कम 10 लाख रुपये हो।
– ज़रूरत पड़ने पर इसे बढ़ाएँ। स्वास्थ्य लागत हर साल बढ़ती है।
– यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस हो।
– राशि आपके वेतन का कम से कम 10 गुना होनी चाहिए।
– निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ।

सुरक्षा योजना उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि धन योजना।

● रियल एस्टेट होल्डिंग – बस इसे बनाए रखें

– आपको अपने फ्लैट से हर महीने 10,000 रुपये किराया मिलता है।
– यह अच्छी निष्क्रिय आय है। इस संपत्ति को न बेचें।
– लेकिन और कोई रियल एस्टेट खरीदने से बचें।
– रखरखाव, कर और तरलता रियल एस्टेट को कम आकर्षक बनाते हैं।
– लचीलेपन और रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

अगर संपत्तियां तरल नहीं हैं, तो ज़्यादा संपत्ति का मतलब ज़्यादा धन नहीं है।

● अभी से सेवानिवृत्ति तक आय उपयोग योजना

● 2024-2027: लोन की ईएमआई, एसआईपी और आपातकालीन निधि पर ध्यान दें।
● 2027: एसबीआई लाइफ की मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का इस्तेमाल लोन के आंशिक भुगतान के लिए करें।
● बाकी पैसा एसआईपी में निवेश करें।
● 2027-2034: सेवानिवृत्ति और बेटी के भविष्य के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।
● 2034: होम लोन पूरी तरह से चुकाने की योजना बनाएँ।
● 2035-2039: एसआईपी में ज़्यादा से ज़्यादा बचत करें।

इस तरह का स्पष्ट रास्ता वित्तीय नियंत्रण और शांति देता है।

● संपत्ति विविधीकरण

● अभी पीपीएफ या आरडी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
● पीपीएफ चालू रखें, लेकिन योगदान न बढ़ाएँ।
– आपातकालीन निधि तैयार होने के बाद आरडी बंद करें और उस पैसे को एसआईपी में डालें।
– सोना, क्रिप्टो या अन्य जटिल संपत्तियों से बचें।
– नियमित योजना में सरल, गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड एसआईपी पर ही ध्यान केंद्रित करें।

सरल, सुसंगत दृष्टिकोण लंबी अवधि में जीतता है।

● अंततः

– जल्दी योजना बनाने के कारण आप एक मजबूत स्थिति में हैं।
– लेकिन कुछ हिस्सों में सुधार और बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।
– अपने वित्त को अधिक कुशलता से व्यवस्थित करने के लिए अगले 3 वर्षों का उपयोग करें।
– जब तक अतिरिक्त राशि न हो, ऋण को पूर्व-बंद करने में जल्दबाजी न करें।
– एसबीआई लाइफ की परिपक्वता राशि का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और रियल एस्टेट से बचें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना वाले म्यूचुअल फंड पर ही टिके रहें।
– विशिष्ट लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें - बच्चे की शिक्षा, शादी और आपकी सेवानिवृत्ति।

अभी स्पष्ट दिशा-निर्देश बाद में शांति सुनिश्चित करेंगे। आप बिल्कुल सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आइए अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान से समझें और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम दर कदम काम करें। मौजूदा हालात मुश्किल लग रहे हैं, लेकिन सही योजना बनाकर हालात को अच्छी तरह संभाला जा सकता है।

● वर्तमान वित्तीय स्थिति

– अपनी पूरी बचत और म्यूचुअल फंड से 25 लाख रुपये का घर खरीदा।
– कोई होम लोन नहीं, जो एक अच्छी बात है। संपत्ति पूरी तरह से स्वामित्व वाली है।
– मासिक वेतन 60,000 रुपये है।
– मौजूदा कर्जों में शामिल हैं:

2 लाख रुपये का पर्सनल लोन

2.25 लाख रुपये का गोल्ड लोन

रिश्तेदारों से लिए गए 4.5 लाख रुपये
– आपने बताया कि आपको पैसे बचाने या उनका हिसाब रखने में दिक्कत हो रही है।

घर के मालिक होने के शुरुआती सालों में यह एक बहुत ही आम चुनौती होती है। आइए एक-एक करके कदम उठाएँ।

● कैश फ्लो स्ट्रेस एनालिसिस

– ईएमआई और नियमित खर्चों के कारण आपकी मासिक आय खर्च के साथ मेल नहीं खा रही है।
– कम भुगतान अवधि के कारण पर्सनल लोन और गोल्ड लोन की ईएमआई ज़्यादा हो सकती है।
– यह आपका नैतिक दायित्व भी है कि आप एक साल में अपने रिश्तेदारों को यह राशि लौटा दें।
– आपका वर्तमान नकद बहिर्वाह आपकी आय के 70% से ज़्यादा हो सकता है।

यह अंतर वित्तीय तनाव पैदा करता है। हमें इसे संतुलित करने की ज़रूरत है।

● तत्काल ध्यान: मासिक बजट बनाएँ

– हर खर्च, चाहे वह सबसे छोटा ही क्यों न हो, लिखें।
– खर्चों को तीन भागों में बाँटें: ज़रूरी, लचीला और टालने योग्य।
– ज़रूरी: किराया (अगर कोई हो), किराने का सामान, बच्चों की स्कूल फीस, परिवहन।
– लचीला: डीटीएच, ओटीटी, बाहर खाना, गैर-ज़रूरी खरीदारी।
– टालने योग्य: अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन, अनियोजित ईएमआई खरीदारी, गैजेट।
– पहला लक्ष्य लचीली और टालने योग्य श्रेणियों को कम करना है।

आपको हर 15 दिन में इसकी समीक्षा करनी चाहिए। इससे खर्च के बारे में स्पष्ट जागरूकता मिलेगी।

● ऋण प्राथमिकता रणनीति

– सबसे महंगे ऋण से शुरुआत करें: आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण और स्वर्ण ऋण।
– पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाने का प्रयास करें। ब्याज आमतौर पर बहुत अधिक होता है।
– इसके बाद स्वर्ण ऋण पर ध्यान दें, क्योंकि देरी से स्वर्ण संपत्ति का नुकसान हो सकता है।
– रिश्तेदारों का ऋण शून्य या कम ब्याज पर है, धीरे-धीरे चुकाएँ।
– रिश्तेदारों से ईमानदारी से बात करें और आराम के लिए 6 महीने और माँगें।

ऐसा माँगना ठीक है। ज़्यादातर परिवार इसे समझते हैं।

● ऋण हिमस्खलन विधि (बिना गणना के) का उपयोग करें

– सभी ऋणों पर न्यूनतम ईएमआई का भुगतान करें।
– किसी भी अतिरिक्त राशि का उपयोग सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण को चुकाने के लिए करें।
– फिर अगले उच्च ब्याज वाले ऋण पर जाएँ।
– सभी को एक समान चुकाने की कोशिश न करें। इससे कुल ब्याज में ज़्यादा कमी नहीं आएगी।

केंद्रित पुनर्भुगतान मानसिक शांति प्रदान करता है।

● आपातकालीन निधि निर्माण

– अभी आपके पास कोई बचत नहीं है।
– आपातकालीन निधि के बिना, कोई भी छोटा खर्च आपको फिर से उधार लेने पर मजबूर कर देगा।
– बचत खाते में कम से कम 30,000 से 50,000 रुपये का फंड बनाना शुरू करें।
– छोटे लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे 2,000 रुपये प्रति माह की बचत।
– आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

यह कदम भविष्य में पर्सनल लोन के जाल से बचाता है।

● निवेश इंतज़ार कर सकता है - लेकिन योजना नहीं

– अभी कोई SIP या निवेश शुरू न करें। केवल कर्ज चुकाने और आपातकालीन निधि पर ध्यान केंद्रित करें।
– लेकिन अपने खर्चों और आय पर नज़र रखें जैसे कि आप SIP की योजना बना रहे हों।
– यह मानसिक अनुशासन तब काम आएगा जब आप वास्तव में निवेश के लिए तैयार होंगे।
– योजना आज से ही शुरू कर देनी चाहिए, निवेश 6-9 महीने इंतज़ार कर सकता है।

संख्याओं में स्पष्टता हमेशा धन सृजन से पहले आती है।

● म्यूचुअल फंड की भूमिका बाद में

– जब कर्ज़ चुका दिए जाएँ और आपातकालीन निधि तैयार हो जाए, तभी निवेश शुरू करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
– नियमित योजनाएँ आपको निर्देशित समीक्षा और सहायता प्रदान करती हैं।
– जब तक आप बाज़ार विश्लेषण में प्रशिक्षित न हों, प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।
– नियमित योजनाएँ पुनर्संतुलन, पोर्टफोलियो समीक्षा और व्यवहारिक सहायता प्रदान करती हैं।

निर्देशित दृष्टिकोण बाज़ार में बदलाव के दौरान भावनात्मक नियंत्रण में मदद करता है।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं

– इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
– ये बिना किसी जोखिम फ़िल्टर के इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन या नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा की कोई गुंजाइश नहीं है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनिश्चित बाज़ारों में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आप जैसे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए विकास के साथ सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

● आय बढ़ाने के प्रयास

– यदि संभव हो, तो सप्ताहांत या शाम को छोटा-मोटा फ्रीलांस काम करें।
– ट्यूशन, ऑनलाइन सहायता, डिलीवरी का काम, या कोई भी कौशल-आधारित काम मददगार हो सकता है।
– 3,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी ऋण चुकाने में तेज़ी ला सकती है।
– छोटी-मोटी अतिरिक्त आय को नज़रअंदाज़ न करें। ऋण प्रबंधन में हर रुपया मायने रखता है।

यह कदम आपकी योजना को मज़बूती प्रदान करता है।

● जीवनशैली में बदलाव - अस्थायी रूप से

– बाहर खाना खाने, फ़िल्में देखने और कपड़े पहनने जैसे सभी अनावश्यक खर्चों पर फिलहाल रोक लगा दें।
– जब तक सभी उच्च-ब्याज वाले ऋण चुका नहीं दिए जाते, तब तक सामान्य जीवनशैली अपनाएँ।
– पुराने फ़ोन का इस्तेमाल करें, गैजेट्स से बचें, कपड़ों और अन्य सामानों का दोबारा इस्तेमाल करें।
– बुरा न मानें। यह दौर अस्थायी और उद्देश्यपूर्ण है।

थोड़े समय का त्याग लंबे समय तक शांति लाता है।

● इन गलतियों से बचें

– मौजूदा कर्ज़ चुकाने के लिए दूसरा कर्ज़ न लें।
– नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड स्वाइप न करें।
– ऑनलाइन शॉपिंग में BNPL या EMI के जाल से बचें।
– अभी सोने या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और जीवन बीमा दोनों शामिल हों।

अभी केवल नकदी और कर्ज़ कम करने पर ध्यान दें।

● पारिवारिक सहयोग और संवाद

– अपने जीवनसाथी या माता-पिता से वर्तमान स्थिति के बारे में ईमानदारी से बात करें।
– परिवार के प्रत्येक सदस्य को छोटी-छोटी ज़िम्मेदारियाँ सौंपें।
– बिजली या खाने पर 200 रुपये की बचत भी मायने रखती है।
– परिवार का भावनात्मक समर्थन वित्तीय अनुशासन को बढ़ाता है।

एकता से समाधान जल्दी मिलते हैं।

● भविष्य की योजना बनाना – एक बार स्थिर हो जाने पर

– कर्ज़ चुकाने के बाद, 3 महीने का समय बनाएँ' वेतन को आपातकालीन निधि के रूप में जमा करें।
– फिर, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और छुट्टियों जैसे वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना के तहत 2-3 म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लक्ष्य-आधारित निवेश चुनें, न कि रुझान-आधारित निवेश।
– हर 6 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से लक्ष्यों की समीक्षा करें।

भविष्य की योजना बनाने के लिए संरचना की आवश्यकता होती है, न कि परीक्षण और त्रुटि की।

● बीमा जाँच

– सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना के बराबर टर्म लाइफ कवर है।
– यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एंडोमेंट प्लान हैं, तो किसी CFP के साथ उनकी समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर सरेंडर करें और दीर्घकालिक धन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– स्वास्थ्य के लिए, परिवार के लिए कम से कम 5 लाख रुपये का कवर आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा है, निवेश नहीं।

● धन की सफलता के लिए मानसिक ढाँचा

– दूसरों के साथ जीवनशैली की तुलना करना बंद करें।
– सोशल मीडिया पर आधारित खर्च करने की इच्छा से बचें।
- अगले 1-2 सालों तक संतुष्ट और मितव्ययी रहें।
- छोटी-छोटी आर्थिक उपलब्धियों का जश्न मनाएँ - जैसे कि एक ईएमआई जल्दी चुकाना।
- खुद को याद दिलाते रहें - यह एक दौर है, हमेशा के लिए नहीं।

अनुशासन किसी भी निवेश योजना से ज़्यादा शक्तिशाली होता है।

● अंततः

- आपने एक अच्छा काम तो कर ही लिया है - बिना होम लोन के घर खरीद लिया है।
- यह आपकी नींव है। अब आपका काम शांति और तरलता का निर्माण करना है।
- खर्च कम करें, आय बढ़ाएँ, और समझदारी से लोन चुकाएँ।
- जीवनशैली के दबाव और गलत निवेश के जाल को नकार दें।
- एक बार जब आप स्थिर हो जाते हैं, तो नियमित योजना के तहत म्यूचुअल फंड निवेश आपके विकास का मार्गदर्शन करेगा।

कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें। आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment