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Is 20,000 per month from a SWP ok for a 20 lakh investment?

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 48 साल है और मुझे SWP के बारे में जानना है। SWP से निकासी का आदर्श प्रतिशत क्या होना चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर मैं SWP में 20 लाख रुपये लगाता हूँ तो 20,000 प्रति माह ठीक है। क्या मैं मूल राशि में भी वृद्धि की उम्मीद कर सकता हूँ? कृपया कोई अच्छा SWP सुझाएँ?

Ans: SWP क्या है?
नियमित निकासी: SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश: जब आप निकासी करते हैं तो आपका निवेश म्यूचुअल फंड में ही रहता है।
आदर्श निकासी प्रतिशत
सही प्रतिशत का निर्धारण
स्थायी निकासी: आम तौर पर प्रति वर्ष 5-6% की निकासी दर को टिकाऊ माना जाता है।
मासिक उदाहरण: 20 लाख रुपये के लिए, 6% वार्षिक निकासी दर 10,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
आपका परिदृश्य
वर्तमान योजना: 20 लाख रुपये से 20,000 रुपये प्रति माह 12% वार्षिक निकासी है।
उच्च निकासी: यह दर अधिक है और समय के साथ आपके मूलधन को कम कर सकती है।
मूलधन राशि में वृद्धि की उम्मीद
विकास को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार प्रदर्शन: विकास म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
निकासी दर: कम निकासी दर मूलधन को बनाए रखने और संभावित रूप से बढ़ाने में मदद करती है।
सुझाई गई निकासी रणनीति
संतुलित दृष्टिकोण
निकासी कम करें: निकासी को घटाकर 10,000 रुपये प्रति माह करने पर विचार करें।
प्रदर्शन की निगरानी करें: नियमित रूप से प्रदर्शन की जाँच करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय प्रबंधन
पेशेवर विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: ये फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सही SWP ढूँढना
विविध फंड
इक्विटी फंड: संभावित वृद्धि के लिए, इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड: स्थिरता के लिए, अपने SWP में ऋण फंड शामिल करें।
हाइब्रिड फंड: संतुलित वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण के लाभों को मिलाएँ।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपडेट रहें
त्रैमासिक समीक्षा: हर तिमाही में अपने SWP के प्रदर्शन की जाँच करें।
पुनर्संतुलन: प्रदर्शन के आधार पर इक्विटी और ऋण फंड के बीच आवंटन को समायोजित करें।
अतिरिक्त विचार
पेशेवर मार्गदर्शन
CFP से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सलाह दे सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थायी निकासी: अपनी निकासी दर को सालाना 5-6% के आसपास रखें।
विविध निवेश: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच अपने SWP को संतुलित करें।
नियमित निगरानी: दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी मूल राशि को संरक्षित करते हुए एक स्थिर आय बनाए रखने का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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