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Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English

नमस्ते गुरुओं। मैं 45 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ। मैं लगभग 15 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास PPF, EPF, FD और कुछ म्यूचुअल फंड में पर्याप्त बचत है। क्या आप बता सकते हैं कि 15 साल बाद 60,000 रुपये प्रति महीने निकालने के लिए मुझे एक अच्छे SWP में मासिक/वार्षिक कितनी राशि निवेश करनी चाहिए।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही योजना बना रहे हैं। आइए गणना करें कि आपको 15 साल बाद हर महीने 60,000 रुपये निकालने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में नियमित रूप से निवेश करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है।

सबसे पहले, हमें आपकी मासिक निकासी का भविष्य का मूल्य निर्धारित करने की आवश्यकता है। रिटायरमेंट कैलकुलेटर या वित्तीय नियोजन सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके, हम मुद्रास्फीति और संभावित निवेश रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपकी इच्छित सेवानिवृत्ति अवधि के लिए 60,000 रुपये की मासिक निकासी को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगा सकते हैं।

एक बार जब हमारे पास आवश्यक अनुमानित कॉर्पस हो जाता है, तो हम शेष 15 वर्षों में उस कॉर्पस को जमा करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित पोर्टफोलियो जैसे विकास क्षमता वाले उपयुक्त निवेश साधन में आवश्यक मासिक/वार्षिक निवेश निर्धारित करने के लिए पीछे की ओर काम कर सकते हैं।

पीपीएफ, ईपीएफ, एफडी और म्यूचुअल फंड में आपकी मौजूदा बचत को देखते हुए, हम रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आपके समग्र पोर्टफोलियो के साथ एसडब्ल्यूपी रणनीति को एकीकृत करने पर विचार करेंगे।

बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और सिफारिशें मिलेंगी, जिससे आपकी आकांक्षाओं और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप एक मजबूत सेवानिवृत्ति योजना सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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