मेरे पास कुछ म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं और XIRR 11 से 13% के बीच रहता है। क्या यही सामान्य XIRR है जिसकी उम्मीद की जानी चाहिए या बेहतर XIRR पाने के लिए म्यूचुअल फंड का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए? सवाल यह है कि क्या कुल 12% XIRR की औसत दर पर फंड...

मेरे पास कुछ म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं और XIRR 11 से 13% के बीच रहता है। क्या यही सामान्य XIRR है जिसकी उम्मीद की जानी चाहिए या बेहतर XIRR पाने के लिए म्यूचुअल फंड का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए? सवाल यह है कि क्या कुल 12% XIRR की औसत दर पर फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?

Ans: नमस्ते एसएम,

म्यूचुअल फंडों के लिए 12% को आमतौर पर एक अच्छा XIRR माना जाता है, लेकिन कुछ फंड इससे कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं। यह चुने गए फंड और उसे लागू करने की रणनीति पर निर्भर करता है।

कुल मिलाकर, लंबी अवधि के लिए यह आपके लिए एक अच्छा XIRR है। हालाँकि, कृपया मुझे बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रत्येक फंड का नाम और उसमें अपने निवेश की जानकारी दें।

या आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी संपर्क कर सकते हैं जो आपके निवेशों पर नज़र रखता हो और उन पर नज़र रखता हो।
इसलिए आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: आपने लगातार 10 वर्षों तक निवेश करके बहुत अनुशासन दिखाया है।

आइए अब हम आपकी स्थिति का सरल और पेशेवर तरीके से विश्लेषण करते हैं।

हम फंड, इसकी शैली, संरचना और आपको आगे क्या कदम उठाने चाहिए, इसका आकलन करेंगे।

फंड का प्रकार और पोर्टफोलियो व्यवहार
यह एक बड़ा कैप म्यूचुअल फंड है जो शीर्ष 100 कंपनियों पर केंद्रित है

यह अस्थिरता के मामले में कम जोखिम के साथ विकास-शैली के निवेश का अनुसरण करता है

ब्लू चिप फंड उच्च बाजार पूंजीकरण वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं

ये स्टॉक आमतौर पर स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन तेजी वाले बाजारों में सीमित रिटर्न की संभावना रखते हैं

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो धीमी और स्थिर वृद्धि चाहते हैं

डायरेक्ट प्लान पर विचार
चूंकि आपने "डायरेक्ट प्लान" का उल्लेख किया है, तो आइए हम मार्गदर्शन के बिना इसे रखने के जोखिम को संबोधित करते हैं।

डायरेक्ट फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई सलाह या सहायता नहीं देते हैं

आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार कोई पेशेवर पुनर्संतुलन नहीं किया जाता है

डायरेक्ट फंड में एसआईपी में अक्सर समीक्षा, ट्रैकिंग या सुधार सहायता की कमी होती है

निवेशक अक्सर निकास संकेत, लक्ष्य पुनर्संरेखण और कर-बचत विंडो को मिस कर देते हैं

यदि आपका एसआईपी नियमित योजना के तहत प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से था, तो प्रदर्शन को ट्रैक किया जाएगा और समीक्षा की जाएगी

एमएफडी के माध्यम से एक नियमित योजना केवल योजना सुझाव नहीं, बल्कि लक्ष्य-संबंधी सलाह देती है

फंड के पिछले रिटर्न का मूल्यांकन
आपने 10 वर्षों में 17% के औसत XIRR का उल्लेख किया है

यह एक लार्ज कैप फंड होने के कारण उत्कृष्ट प्रदर्शन है

इस फंड ने इस श्रेणी से सामान्य अपेक्षाओं से बेहतर प्रदर्शन किया है

अपनी निरंतरता पर गर्व करें—यह फंड टाइमिंग से अधिक मायने रखता है

हालांकि, लार्ज कैप स्पेस में मंदी के कारण भविष्य का प्रदर्शन पिछले प्रदर्शन से मेल नहीं खा सकता है

केवल एक स्टाइल रखने के छिपे हुए जोखिम
10 वर्षों तक केवल एक फंड रखने से स्टाइल एकाग्रता बनती है जोखिम

लार्ज कैप फंड मिड और स्मॉल कैप में विकास के अवसरों को खो देते हैं

आप नए क्षेत्रीय रुझानों और विकसित हो रहे व्यवसायों से चूक सकते हैं

मुद्रास्फीति-समायोजित विकास अगले 5-10 वर्षों में कम हो सकता है

विविधीकरण दीर्घकालिक पोर्टफोलियो थकान को कम करता है और चक्रवृद्धि को बेहतर बनाता है

क्या आपको फंड से बाहर निकलना चाहिए?
पूरी तरह से नहीं। लेकिन बिना समीक्षा के आँख मूंदकर जारी रखने से आपके भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं

मौजूदा निवेश को वैसे ही रखें—तुरंत निकासी की जरूरत नहीं है

केवल भविष्य के SIP को सक्रिय म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण में बदलें

केवल अल्पकालिक उच्च प्रदर्शन करने वालों का पीछा करने के लिए इस फंड से बाहर न निकलें

लार्ज कैप को आपके पोर्टफोलियो का केवल एक हिस्सा होना चाहिए—पूरा नहीं

सुझाई गई कार्य योजना
मौजूदा 10 लाख रुपये को उसी फंड में रखें (यदि तत्काल जरूरत न हो तो भुनाएँ नहीं)

इस डायरेक्ट प्लान में SIP बंद करें और SIP को नियमित योजनाओं के तहत विविध फंड में बदलें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और संतुलित लाभ फंड चुनें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें, न कि प्रत्यक्ष मोड के माध्यम से

प्रत्येक SIP को सेवानिवृत्ति, बच्चे के भविष्य आदि जैसे किसी विशिष्ट जीवन लक्ष्य से जोड़ें।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
कुछ निवेशक इस चरण में इंडेक्स फंड में चले जाते हैं। इससे बहुत मदद नहीं मिल सकती है।

इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं—कोई सक्रिय निर्णय लेने की प्रक्रिया नहीं होती

वे गिरते बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं क्योंकि वे सेक्टर या स्टॉक नहीं बदल सकते

वे आपको एचडीएफसी बैंक, रिलायंस, इंफोसिस जैसे भारी स्टॉक में अधिक जोखिम में डालते हैं

इंडेक्स रणनीतियों में सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं किया जाता है

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आर्थिक और राजनीतिक घटनाओं पर बेहतर प्रतिक्रिया देते हैं

अनिश्चित बाजार चरणों में फंड मैनेजर की अंतर्दृष्टि मूल्यवान होती है

एसेट एलोकेशन परिप्रेक्ष्य
समीक्षा करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो में अन्य इक्विटी फंड श्रेणियां हैं

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड का उचित मिश्रण आदर्श है

प्रदर्शन अच्छा होने पर भी लार्ज कैप में अधिक आवंटन न करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 12 महीने में आवंटन की समीक्षा करें

विविधीकरण न केवल रिटर्न की रक्षा करता है—बल्कि मन की शांति भी देता है

कराधान कारक (यदि आप रिडीम करते हैं)
यदि आप निकासी करते हैं, तो नए पूंजीगत लाभ कर नियम लागू होंगे।

चूंकि आपने फंड को 10 साल तक रखा है, इसलिए यह लॉन्ग टर्म के रूप में योग्य है

1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% की दर से टैक्स लगेगा

अगर एक साल में गेन्स 1.25 लाख रुपये से कम है, तो कोई टैक्स नहीं देना होगा

जब तक आपके पास नई आवंटन रणनीति न हो, तब तक अभी रिडीम करने की ज़रूरत नहीं है

SIP स्विच करने से टैक्स नहीं लगता है - केवल रिडेम्प्शन से लगता है

आपको क्या नहीं करना चाहिए
शॉर्ट-टर्म फंड रैंकिंग के कारण जल्दबाजी में स्विच न करें

इंडेक्स या डायरेक्ट फंड में यह सोचकर न जाएं कि वे सस्ते हैं - उन्हें सपोर्ट नहीं मिलता

बीमा और निवेश को फिर से न मिलाएं - ULIP और LIC पॉलिसियों से दूर रहें

अगर आपके पास कोई पुराना LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान है, तो उसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें

यह न सोचें कि पिछले रिटर्न से आपको नुकसान होगा दोहराएँ—बाजार चक्र शैली बदलते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
इस स्तर पर, आपका फंड ठीक है—लेकिन आपकी योजना पूरी नहीं हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सभी लक्ष्यों को सही परिसंपत्ति मिश्रण में मैप करेगा

वे फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं, परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करते हैं, और कर को अनुकूलित करते हैं

वे बाजार की स्थिति और आयु प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड पुनर्संतुलन का सुझाव देते हैं

वे बाजार में गिरावट और रिकवरी के दौरान पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं—नुकसान होने के बाद नहीं

CFP नकदी प्रवाह, आपातकालीन निधि, जोखिम कवर और जीवन शैली लक्ष्यों पर भी विचार करते हैं

अगले कदम
अपने 10 लाख रुपये के निवेश को अछूता रखें

सीधे फंड में SIP तुरंत बंद करें

विभिन्न सक्रिय फंडों में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना के तहत SIP शुरू करें

सुनिश्चित करें कि आप बाजार पूंजीकरण और फंड शैलियों में विविधता लाएं

प्रत्येक जीवन लक्ष्य के लिए योजना बनाएं—फंड को बिना उद्देश्य के न छोड़ें

अंत में
आपके फंड ने अच्छा प्रदर्शन किया है। लेकिन भविष्य की वृद्धि के लिए बेहतर रणनीति की आवश्यकता है, न कि केवल फंड लॉयल्टी की।

आपको अभी बाहर निकलने की जरूरत नहीं है। लेकिन तुरंत अपनी SIP दिशा बदलें।

केवल लार्ज कैप पर निर्भर न रहें। फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप एक्सपोजर जोड़ें।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें—जब सबसे ज्यादा जरूरत होती है तो उनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।

एक व्यापक, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रणनीति के साथ अपनी यात्रा जारी रखें।

अपने पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपका प्रश्न अनुशासन और जागरूकता को दर्शाता है। इस फंड में 1 लाख रुपये का निवेश और SIP जारी रखना एक अच्छा संकेत है। कई निवेशक कम रिटर्न मिलने पर रुक जाते हैं। आपने समीक्षा और आकलन करने का फैसला किया है। यह आपकी परिपक्वता को दर्शाता है। शाबाश।

अब आइए इस निवेश को 360-डिग्री लेंस से देखें।

» फंड का प्रदर्शन बनाम आपका XIRR

– आपका 6.97% का XIRR उम्मीद से कम है।
– PSU-थीम वाले फंडों का प्रदर्शन थोड़े समय के लिए ही होता है।
– लंबी अवधि में औसत या कम रिटर्न मिल सकता है।
– PSU फंडों में समय का बहुत महत्व होता है। हो सकता है आपने देर से निवेश किया हो।
– या पहले के निवेशों से बहुत जल्दी निकल गए हों।
– कुछ आर्थिक चक्रों में PSU अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
– लेकिन उनमें हमेशा लगातार वृद्धि नहीं होती।
– 6.97% का रिटर्न चिंताजनक नहीं है, लेकिन इसकी समीक्षा की आवश्यकता है।
– यह अभी भी पारंपरिक FD या बचत से ज़्यादा है।
- लेकिन डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम है।
- इस SIP से जुड़े निवेश क्षितिज और लक्ष्य की समीक्षा करें।

"पीएसयू-केंद्रित फंडों को समझना"

- पीएसयू फंड ज़्यादातर सरकारी कंपनियों में निवेश करते हैं।
- इनमें तेल, गैस, बिजली, बैंक जैसे क्षेत्र शामिल हैं।
- ये क्षेत्र अक्सर विनियमित और धीमी गति से आगे बढ़ते हैं।
- विकास सरकारी सुधारों और पूंजीगत व्यय पर निर्भर करता है।
- हमेशा नवाचार या व्यवधान से प्रेरित नहीं होता।
- इसलिए, ये फंड व्यापक बाजारों की तुलना में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
- आपको अस्थिरता और चक्रीय विकास पैटर्न देखने को मिल सकते हैं।
- पीएसयू स्टॉक अल्पकालिक तेज़ी दे सकते हैं।
- लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता अन्य फंडों के बराबर नहीं हो सकती है।

- क्या गलत हुआ होगा?

- संभवतः पीएसयू में तेजी के दौर में निवेश किया गया हो।
– एसआईपी लंबी अवधि में लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों में बेहतर काम करता है।
– पीएसयू फंड हमेशा इसी संरचना का पालन नहीं करते।
– वे वर्षों तक स्थिर रह सकते हैं।
– और जब सुधार आते हैं तो अचानक उछाल मार सकते हैं।
– इसलिए एसआईपी के लिए समय की जानकारी ज़रूरी है।
– हो सकता है कि आप किसी एक थीम में ज़रूरत से ज़्यादा निवेश कर रहे हों।
– एक थीमैटिक फंड का निवेश पोर्टफोलियो के 10-15% से कम होना चाहिए।
– क्या आपने वह आवंटन किया है? जाँच करना ज़रूरी है।

» क्या आपको एसआईपी जारी रखनी चाहिए?

– अगर यह एक सैटेलाइट फंड है, तो इसे जारी रखना ठीक है।
– अगर पीएसयू में निवेश आपकी कुल इक्विटी के 10% से कम है, तो इसे जारी रखें।
– अगर पीएसयू फंड ही आपका एकमात्र एसआईपी है, तो यह जोखिम भरा है।
– फिर आपको ज़्यादा सुसंगत श्रेणियों में विविधता लानी चाहिए।
– एक मुख्य पोर्टफोलियो विविध फंडों पर आधारित होना चाहिए।
– आप नए SIP बंद कर सकते हैं और मौजूदा यूनिट्स को बनाए रख सकते हैं।
– या SIP राशि को विविध इक्विटी फंडों में स्थानांतरित कर सकते हैं।
– इससे आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न संतुलित हो जाएगा।

» क्या आपको SIP राशि बढ़ानी चाहिए?

– इस फंड में नहीं। इस स्तर पर नहीं।
– 6.97% XIRR वाले फंड में निवेश बढ़ाना समझदारी नहीं है।
– सबसे पहले, देखें कि प्रदर्शन कम क्यों है।
– फिर मूल्यांकन करें कि आपके मौजूदा SIP कहाँ जा रहे हैं।
– अगर मुख्य फंडों में कमी है, तो बढ़ी हुई SIP राशि को वहाँ स्थानांतरित करें।
– SIP वृद्धि अच्छी तरह से विविध श्रेणियों में होनी चाहिए।
– बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
– जब गति बढ़ेगी तो आप बाद में PSU में फिर से प्रवेश कर सकते हैं।
– लेकिन अभी इस SIP को बढ़ाने का समय नहीं है।

» इसके बजाय आपको क्या करना चाहिए?

– PSU फंड में भविष्य के SIP रोक दें।
– मौजूदा कॉर्पस को अभी भुनाएँ नहीं।
– PSU चक्र में सुधार होने तक वर्तमान 1 लाख रुपये को बनाए रखें।
– 5,000 रुपये के SIP को अधिक विश्वसनीय फंडों में पुनर्निर्देशित करें।
– विविध फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-मिड कैप श्रेणियों का उपयोग करें।
– ये श्रेणियाँ बेहतर दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करती हैं।
– PSU फंड के क्षेत्रीय निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें।
– यदि यह कुछ क्षेत्रों में केंद्रित हो जाता है, तो सतर्क रहें।

» आपके समग्र आवंटन के बारे में क्या?

– जाँच करें कि आप विभिन्न फंडों में कितने SIP चलाते हैं।
– क्या PSU फंड आपके इक्विटी SIP के 15% से अधिक है?
– यदि हाँ, तो निवेश कम करें।
– अगर नहीं, तो इसे सैटेलाइट फंड के तौर पर रखना ठीक रहेगा।
– फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप जैसी शैलियों में SIP में विविधता लाएँ।
– सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 4-5 अलग-अलग फंड श्रेणियां हों।
– SIP को केवल विषयगत शैलियों में ही न बाँटें।

» स्विच करने से पहले विचार करने योग्य अन्य पहलू

– अगर आप इस फंड को भुनाते हैं तो टैक्स लगता है।
– इक्विटी फंडों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– शॉर्ट-टर्म गेन्स पर अभी 20% टैक्स लगता है।
– जाँच लें कि आपका 1 लाख रुपये शॉर्ट-टर्म है या लॉन्ग-टर्म।
– अगर यह शॉर्ट-टर्म है, तो लॉन्ग-टर्म होने तक इंतज़ार करें।
– इससे टैक्स की बचत होती है और प्रदर्शन में सुधार के लिए समय मिलता है।
– अगर आप पहले से ही लंबी अवधि के हैं और फिर भी रिटर्न कम है, तो धीरे-धीरे बदलाव करें।

"एसेट एलोकेशन की भूमिका"

"केवल SIP से रिटर्न नहीं मिलता।
"एसेट एलोकेशन से मिलता है।
"अपने लक्ष्य के अनुसार 60-75% इक्विटी में निवेश बनाए रखें।
"स्थिरता के लिए 20-30% डेट में रखें।
"निश्चित रिटर्न के लिए PPF, EPF और डेट फंड का इस्तेमाल करें।
"अगर आपका पहले से ही डेट में अच्छा निवेश है, तो इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें।
"लेकिन सुनिश्चित करें कि यह अच्छी तरह से विविधीकृत इक्विटी हो।
"किसी एक श्रेणी या थीम में 20% से ज़्यादा निवेश न रखें।

"पिछले प्रदर्शन के पीछे भागने से बचें"

"सिर्फ़ इसलिए किसी फंड में निवेश न करें क्योंकि वह अभी अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।
" पिछले 1 साल या 3 साल के रिटर्न भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देते।
– 5+ सालों की निरंतरता के आधार पर फंड चुनें।
– जोखिम-समायोजित रिटर्न और फंड मैनेजर के इतिहास की समीक्षा करें।
– पीएसयू फंड हमेशा लंबी अवधि में चार्ट में शीर्ष पर नहीं रहते।
– इसलिए निवेश सीमित रखें और विविधता बनाए रखें।

» इन गलतियों से बचें

– घबराहट में निवेश न करें। हो सके तो इंतज़ार करें।
– पूरी रकम एक बार में न बदलें।
– बिना समीक्षा के कम प्रदर्शन करने वाले फंड में और निवेश न करें।
– सेक्टर फंड में एसआईपी तब तक न बढ़ाएँ जब तक आप सेक्टर को अच्छी तरह से न समझ लें।
– सिर्फ़ पिछले 1 साल के प्रदर्शन से प्रभावित न हों।
– रीबैलेंसिंग को नज़रअंदाज़ न करें। इसे साल में एक बार करें।

'पीएसयू फंड फिर से कब अच्छा प्रदर्शन करेंगे?'

– जब सरकार बुनियादी ढांचे पर खर्च बढ़ाएगी।
– जब ब्याज दरें स्थिर या कम होंगी।
– जब वैश्विक बाजार पीएसयू क्षेत्र को प्राथमिकता देंगे।
– जब सुधारों के कारण मूल्यांकन में पुनर्मूल्यांकन होगा।
– तब तक, वे स्थिर रह सकते हैं या कम रिटर्न दे सकते हैं।
– चक्र को समझने के लिए वृहद संकेतों पर नज़र रखें।
– लेकिन बाज़ार में बहुत ज़्यादा निवेश का समय न तय करें।

– क्या आपको इस फंड से पूरी तरह से बाहर निकलना चाहिए?

– नहीं। अभी पूरी तरह से बाहर निकलने की ज़रूरत नहीं है।
– अगर राशि कम है, तो उसे बनाए रखें और उसकी निगरानी करें।
– अगर खराब रिटर्न के साथ कॉर्पस बहुत बड़ा हो जाता है, तो चरणबद्ध तरीके से निवेश बदलने पर विचार करें।
– बेहतर फंडों में जाने के लिए एसटीपी (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।
– कराधान और समय प्रबंधन के लिए 6-12 महीनों में किश्तों में निवेश करें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– XIRR पर नज़र रखने के लिए धन्यवाद। ज़्यादातर लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं।
– 6.97% XIRR दर्शाता है कि आप सतर्क हैं।
– लेकिन फ़ंड के चुनाव की समीक्षा की ज़रूरत हो सकती है।
– PSU फ़ंड विषयगत और चक्रीय होते हैं।
– इन्हें मुख्य निवेश नहीं, बल्कि सैटेलाइट निवेश मानें।
– यहाँ SIP न बढ़ाएँ।
– बेहतर डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी फ़ंड में SIP का पुनर्आवंटन करें।
– 1 लाख रुपये के मौजूदा निवेश को बनाए रखें और उसकी निगरानी करें।
– फ़ंड की स्थिरता की जाँच के लिए वार्षिक समीक्षा का उपयोग करें।
– सिर्फ़ फ़ंड के रिटर्न के बजाय एसेट मिक्स पर ज़्यादा ध्यान दें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पूरे पोर्टफ़ोलियो की समीक्षा करके संतुलन बनाने में मदद कर सकता है।
– सुनिश्चित करें कि लक्ष्य, अवधि और जोखिम आपके SIP के साथ मेल खाते हों।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment