क्या आप नेगेटिव SIP XIRR से चिंतित हैं? क्या मुझे ज़्यादा निवेश करना चाहिए या कुछ और करना चाहिए?

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSU) फंड कभी-कभी अस्थिरता दिखा सकते हैं, खासकर अल्पावधि में। चूंकि आपने अपने 10,000 रुपये के निवेश से नकारात्मक रिटर्न देखा है, इसलिए चिंतित होना स्वाभाविक है। आइए स्थिति का विश्लेषण करें ताकि आप यह तय कर सकें कि PSU फंड में अपने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को रोकना है या कम करना है।

PSU निवेश की दीर्घकालिक प्रकृति
सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि PSU फंड आमतौर पर अधिक अस्थिर होते हैं क्योंकि वे सरकारी नीतियों, आर्थिक चक्रों और क्षेत्र-विशिष्ट चुनौतियों से काफी प्रभावित होते हैं। ये फंड लगातार अल्पकालिक रिटर्न के लिए नहीं जाने जाते हैं, लेकिन धैर्य रखने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर हैं।

यदि आपका निवेश क्षितिज पांच साल से अधिक है, तो आप अभी भी रिकवरी और सकारात्मक रिटर्न देख सकते हैं क्योंकि PSU कुछ निश्चित बाजार चरणों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। यदि आप अभी अपना निवेश कम करते हैं या रोकते हैं, तो आप संभावित भविष्य के लाभ से चूक सकते हैं। इसलिए, यहाँ धैर्य रखना फायदेमंद हो सकता है।

नकारात्मक रिटर्न: अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव या गहरी चिंता? अस्थिर अवधि के दौरान नकारात्मक रिटर्न देखना काफी आम बात है। हालांकि, नकारात्मक रिटर्न हमेशा खराब फंड प्रदर्शन का संकेत नहीं देते हैं। हो सकता है कि पूरा बाजार मंदी के दौर से गुजर रहा हो, और पीएसयू अधिक नाटकीय ढंग से प्रतिक्रिया करते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है: फंड का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड ने पिछले समय में कैसा प्रदर्शन किया है, खासकर 3, 5 या 7 वर्षों में? अगर इसका दीर्घकालिक प्रदर्शन मजबूत है, तो अल्पकालिक नकारात्मक रिटर्न जरूरी नहीं कि एक लाल झंडा हो। सेक्टर आउटलुक: क्या सेक्टर या सरकारी नीतियों में कोई बदलाव है जो पीएसयू स्टॉक को प्रभावित कर सकता है? पीएसयू के लिए एक क्षेत्रीय मंदी या विशिष्ट चुनौतियों के परिणामस्वरूप फिलहाल खराब प्रदर्शन हो सकता है। आपका निवेश क्षितिज: यदि आपके वित्तीय लक्ष्य दूर हैं, तो अपने एसआईपी को जारी रखना और बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटना समझदारी हो सकती है। हालांकि, अगर आपको जल्दी पैसे की जरूरत है, तो अपने जोखिम को कम करने पर विचार करना उचित हो सकता है। पूर्ण निकासी के बजाय विविधीकरण पर विचार करें
यदि पीएसयू फंड में अस्थिरता चिंता का विषय है, तो आपको पूरी तरह से निवेश बंद करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, अपनी एसआईपी राशि को 10,000 रुपये से घटाकर 5,000 रुपये करना अधिक संतुलित दृष्टिकोण हो सकता है। यह रणनीति आपको पीएसयू फंड में कुछ निवेश रखने की अनुमति देती है, जो भविष्य में क्षेत्रीय उछाल से लाभान्वित हो सकते हैं, जबकि अन्य अधिक स्थिर निवेशों के लिए धन मुक्त कर सकते हैं।

एसआईपी राशि को कम करने से आपको अपने पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक क्षमता बनाए रखते हुए मन की शांति मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
केवल पीएसयू फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, आप अपने निवेश का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित करना चाह सकते हैं। इंडेक्स फंड या ईटीएफ के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर होते हैं जो इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं कि कौन से स्टॉक खरीदने और बेचने हैं। इससे आपको बाजार की अंतर्दृष्टि और प्रदर्शन के आधार पर समायोजन का लाभ मिलता है। यह आपके रिटर्न को स्थिर करने में मदद कर सकता है, क्योंकि ये फंड अक्सर विभिन्न क्षेत्रों में अधिक विविध होते हैं। यह विविधीकरण पीएसयू जैसे किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक निवेश के जोखिम को कम करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से अपने निवेश को कई क्षेत्रों में फैलाकर, आप अपने पोर्टफोलियो के संतुलन को बेहतर बना सकते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचना
यह समझना महत्वपूर्ण है कि इंडेक्स फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होते हैं। वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं और बाजार की स्थितियों में बदलाव होने पर बदलाव करने के लिए उनमें लचीलापन नहीं होता है। यह आपको अधिक जोखिम में डाल सकता है, खासकर जब पीएसयू जैसे क्षेत्र चुनौतियों का सामना करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कमीशन बचाने के लिए एक अच्छा विकल्प लग सकता है, लेकिन इसके लिए अक्सर व्यापक बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशकों के लिए, एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के साथ काम करना बेहतर होता है, जिसके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल हो। वे आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।

अधिक स्थिरता के लिए विकल्प
यदि पीएसयू फंड बहुत अधिक चिंता का विषय हैं, तो आप अपने निवेश का कुछ हिस्सा अधिक स्थिर रिटर्न वाले फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने आप शिफ्ट हो जाते हैं। वे अधिक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान कर सकते हैं, जिससे वे पीएसयू-केंद्रित फंड की तुलना में कम अस्थिर हो जाते हैं।

डेट फंड: जो लोग स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, उनके लिए डेट फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अस्थिर क्षेत्रों में जोखिम को कम करते हुए स्थिर आय उत्पन्न करने का एक अच्छा तरीका हैं।

अपने कुछ एसआईपी को अधिक संतुलित या डेट-उन्मुख फंड में पुनः आवंटित करके, आप बाजार से पूरी तरह बाहर निकले बिना अपने जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यह देखना आवश्यक है कि विभिन्न फंड कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। जबकि पीएसयू फंड अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित मूल्यांकन आपको यह जानकारी दे सकता है कि आपको अपने निवेश को बनाए रखना है, स्विच करना है या कम करना है।

यदि आपके पोर्टफोलियो का समग्र प्रदर्शन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है, तो पीएसयू फंड के प्रदर्शन में अल्पकालिक गिरावट घबराने का कारण नहीं हो सकती है। बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना अक्सर समय के साथ धन बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, पीएसयू फंड में आपका निवेश अब नकारात्मक रिटर्न दिखा सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह पूरी तरह से बाहर निकलने का समय है। यहाँ एक त्वरित कार्य योजना दी गई है:

फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: अल्पकालिक गिरावट के आधार पर निर्णय न लें। ट्रैक रिकॉर्ड और सेक्टर आउटलुक देखें।

घटाने पर विचार करें, रोकने पर नहीं: अपने SIP को पूरी तरह से रोकने के बजाय 5,000 रुपये तक कम करें। यह आपको निवेशित रखता है और अन्य विकल्पों के लिए पैसे मुक्त करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाएं: अधिक स्थिरता और संभावित विकास के लिए अपने निवेश का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उपयोग करें। उनकी सीमाओं के कारण प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड से बचें।

अधिक स्थिर फंड में पुनर्वितरित करें: अस्थिरता को कम करने के लिए संतुलित लाभ या ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करते रहें।

इन चरणों का पालन करके, आप पीएसयू फंड में अपने एसआईपी को जारी रखने, कम करने या रोकने के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्ते;

अगर आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इस तरह की अल्पकालिक अस्थिरता के बारे में चिंतित नहीं होना चाहिए।

साथ ही, जहाँ तक संभव हो, क्षेत्रीय और विषयगत फंड/ईटीएफ में निवेश को न्यूनतम रखें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;