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Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास इक्विटी में 6 करोड़, कैश और FD में 70 लाख रुपए हैं। मेरे पास 2 घर हैं (कुल कीमत 1.5 करोड़) दोनों में मैं खुद रह रहा हूँ, और मुझ पर कोई कर्ज नहीं है। मैंने मेडिकल और जीवन बीमा के लिए अच्छी रकम ली है। मेरे आश्रितों में मेरी पत्नी 45 साल की है और मेरा 14 साल का बच्चा है, जिनकी पढ़ाई अभी 5 से 7 साल बाकी है (क्रमशः ग्रेजुएशन या पीजी)। मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 15 लाख से 18 लाख रुपए है। मेरा इक्विटी पोर्टफोलियो कम से कम 8+% प्रति वर्ष की दर से बढ़ने का अनुमान है। मैं पिछले 2 सालों से कुछ निजी आपात स्थितियों के कारण बिना वेतन के छुट्टी पर हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ, अगर मैं 85 साल की जीवन प्रत्याशा मान लूँ।
Ans: 51 साल की उम्र में, संपत्ति से भरपूर प्रोफ़ाइल के साथ, यह आकलन करने का एक शानदार समय है कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं। हम आपके लक्ष्यों और संसाधनों के आधार पर रिटायरमेंट के लिए वित्तीय तत्परता का मूल्यांकन करने के लिए प्रमुख क्षेत्रों को कवर करेंगे।
वर्तमान वित्तीय स्थिति और व्यय
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में 6 करोड़ रुपये इक्विटी में, 70 लाख रुपये नकद और एफडी में और 1.5 करोड़ रुपये की दो स्व-कब्जे वाली संपत्तियों के साथ मजबूत संपत्तियाँ दिखाई देती हैं। आपके पास चिकित्सा और जीवन बीमा भी है, जो परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।
आपके मासिक खर्च 15 लाख रुपये से 18 लाख रुपये के बीच हैं। इसे देखते हुए, रिटायरमेंट प्लानिंग में नकदी प्रवाह, मुद्रास्फीति प्रबंधन और विरासत नियोजन पर ध्यान दिया जाएगा।
आय की ज़रूरतें और निवेश की समीक्षा
कोई मौजूदा आय नहीं होने पर, एक स्थिर नकदी प्रवाह आवश्यक है। आइए आकलन करें कि आपकी संपत्तियाँ मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास प्रदान करते हुए विश्वसनीय आय स्रोत के रूप में कैसे काम कर सकती हैं।
इक्विटी पोर्टफोलियो (6 करोड़ रुपये): यह मानते हुए कि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8% की दर से बढ़ता है, विविधता लाकर जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अनुकूलनशीलता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जिनमें डाउनसाइड सुरक्षा की कमी होती है। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर विकास को बनाए रखने में मदद करेगा।
नकद और FD (70 लाख रुपये): नकद और FD तरलता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वर्तमान मुद्रास्फीति पर, वे लंबे समय तक बहुत अधिक मूल्य नहीं रखेंगे। अल्पकालिक जरूरतों या आपात स्थितियों के लिए इनका उपयोग करना बुद्धिमानी है, लेकिन एक बेहतर रणनीति निकासी को जल्दी से कम करने से बचने के लिए संरचित करना है।
मासिक नकदी प्रवाह और व्यय कवरेज का मूल्यांकन
यहाँ आपके निवेश को बढ़ाते हुए मासिक खर्चों को कवर करने के लिए एक स्थायी आय योजना है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपने म्यूचुअल फंड से एक SWP सेट करें। यह विधि मूलधन को कम किए बिना नियमित निकासी की अनुमति देती है, यदि आपके खर्च बदलते हैं तो समायोजन के लिए लचीलापन प्रदान करती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर दक्षता के लिए इसे संरचित करने में मदद कर सकता है, क्योंकि 1.25 लाख रुपये से अधिक के SWP लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन: उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वार्षिकी से बचें, क्योंकि वे लचीलेपन को प्रतिबंधित करते हैं और कम रिटर्न देते हैं। ऋण फंड आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करने और आवश्यकतानुसार निकासी करने की अनुमति देते हैं। लाभांश-आधारित फंड: कुछ म्यूचुअल फंड लाभांश प्रदान करते हैं। ये फंड आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग आप मासिक खर्चों के लिए कर सकते हैं। हालांकि गारंटी नहीं है, ये फंड अन्य आय स्रोतों के पूरक हैं। नकदी प्रवाह की आवधिक समीक्षा: हर 6 महीने में अपने खर्च की समीक्षा करें। बाजार की वृद्धि और व्यय की जरूरतों के आधार पर निकासी को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके फंड सेवानिवृत्ति तक बने रहें। मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश रणनीति बनाना बढ़ते खर्चों के लिए मुद्रास्फीति से परे अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने की रणनीति की आवश्यकता होती है। इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। संतुलित/हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड विकास के लिए इक्विटी और सुरक्षा के लिए ऋण को मिलाते हैं, जो मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे आपको कम अस्थिरता के साथ बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। लचीला एसेट आवंटन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने देते हैं। यह चपलता इंडेक्स फंड की तुलना में पोर्टफोलियो को अधिक लाभ पहुंचाती है, जिसमें लचीलापन की कमी होती है और बाजार में गिरावट के दौरान आपको उच्च जोखिम में डाल सकती है।
पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परिसंपत्ति आवंटन की वार्षिक समीक्षा आपको संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल रखने में मदद करेगी। सुनिश्चित करें कि आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपका इक्विटी आवंटन पुनर्संतुलित हो, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव हो।
अपने बच्चे के भविष्य के लिए शिक्षा योजना
आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च अगले 5-7 वर्षों तक चलेगा, जिसमें पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए संभावित लागत भी शामिल है।
समर्पित शिक्षा निधि: शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि शुरू करें। इसे संतुलित या इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें, जो मूल्यवृद्धि की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। अगले कुछ वर्षों में, ये फंड कॉलेज या पोस्ट-ग्रेजुएशन की लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकते हैं।
बैकअप के रूप में बीमा: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने जीवन और चिकित्सा बीमा को जारी रखें, यदि आवश्यक हो तो शिक्षा लागतों को कवर करें। एक टर्म बीमा पॉलिसी अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी आपके बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेगी।
स्वास्थ्य और आपातकालीन व्यय के लिए तैयारी
स्वास्थ्य व्यय अप्रत्याशित हो सकते हैं। चिकित्सा कवरेज के साथ, सुनिश्चित करें कि आवश्यकता पड़ने पर आपकी संपत्ति सुलभ हो।
सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा: यदि आप उच्च चिकित्सा लागतों की आशंका करते हैं, तो महत्वपूर्ण प्रीमियम वृद्धि के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप योजना पर विचार करें।
आपातकालीन निधि आवंटन: नकद या लिक्विड फंड में एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस फंड को 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, अगर आपके प्राथमिक फंड अस्थायी रूप से अप्राप्य हैं तो त्वरित पहुंच प्रदान करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल निकासी
जैसे ही आप धन निकालते हैं, एक कर-कुशल रणनीति आपकी शुद्ध आय को अधिकतम करेगी।
कर न्यूनीकरण के लिए चरणबद्ध निकासी: एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचें, क्योंकि यह आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकता है। समय के साथ व्यवस्थित निकासी अधिक कर-कुशल है।
म्यूचुअल फंड कराधान को समझें: नए नियमों ने इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए LTCG कर 12.5% निर्धारित किया है, जबकि STCG पर 20% कर लगाया जाता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर परिणामों को अनुकूलित करने के लिए अपनी निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।
डेट फंड पर इंडेक्सेशन लाभ: डेट फंड बेचते समय, कर देयता को कम करने के लिए इंडेक्सेशन लाभ का उपयोग करें। यह आपकी आय और मूलधन को सुरक्षित रखेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप खर्चों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। निकासी की संरचना, निवेश में विविधता लाने और कर-कुशल रणनीतियों की योजना बनाकर, आप एक आरामदायक और मुद्रास्फीति-संरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुशासित खर्च वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखने में महत्वपूर्ण होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
वर्तमान वित्तीय स्थिति और व्यय
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में 6 करोड़ रुपये इक्विटी में, 70 लाख रुपये नकद और एफडी में और 1.5 करोड़ रुपये की दो स्व-कब्जे वाली संपत्तियों के साथ मजबूत संपत्तियाँ दिखाई देती हैं। आपके पास चिकित्सा और जीवन बीमा भी है, जो परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।
आपके मासिक खर्च 15 लाख रुपये से 18 लाख रुपये के बीच हैं। इसे देखते हुए, रिटायरमेंट प्लानिंग में नकदी प्रवाह, मुद्रास्फीति प्रबंधन और विरासत नियोजन पर ध्यान दिया जाएगा।
आय की ज़रूरतें और निवेश की समीक्षा
कोई मौजूदा आय नहीं होने पर, एक स्थिर नकदी प्रवाह आवश्यक है। आइए आकलन करें कि आपकी संपत्तियाँ मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास प्रदान करते हुए विश्वसनीय आय स्रोत के रूप में कैसे काम कर सकती हैं।
इक्विटी पोर्टफोलियो (6 करोड़ रुपये): यह मानते हुए कि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8% की दर से बढ़ता है, विविधता लाकर जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अनुकूलनशीलता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जिनमें डाउनसाइड सुरक्षा की कमी होती है। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर विकास को बनाए रखने में मदद करेगा।
नकद और FD (70 लाख रुपये): नकद और FD तरलता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वर्तमान मुद्रास्फीति पर, वे लंबे समय तक बहुत अधिक मूल्य नहीं रखेंगे। अल्पकालिक जरूरतों या आपात स्थितियों के लिए इनका उपयोग करना बुद्धिमानी है, लेकिन एक बेहतर रणनीति निकासी को जल्दी से कम करने से बचने के लिए संरचित करना है।
मासिक नकदी प्रवाह और व्यय कवरेज का मूल्यांकन
यहाँ आपके निवेश को बढ़ाते हुए मासिक खर्चों को कवर करने के लिए एक स्थायी आय योजना है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपने म्यूचुअल फंड से एक SWP सेट करें। यह विधि मूलधन को कम किए बिना नियमित निकासी की अनुमति देती है, यदि आपके खर्च बदलते हैं तो समायोजन के लिए लचीलापन प्रदान करती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर दक्षता के लिए इसे संरचित करने में मदद कर सकता है, क्योंकि 1.25 लाख रुपये से अधिक के SWP लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन: उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वार्षिकी से बचें, क्योंकि वे लचीलेपन को प्रतिबंधित करते हैं और कम रिटर्न देते हैं। ऋण फंड आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करने और आवश्यकतानुसार निकासी करने की अनुमति देते हैं। लाभांश-आधारित फंड: कुछ म्यूचुअल फंड लाभांश प्रदान करते हैं। ये फंड आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग आप मासिक खर्चों के लिए कर सकते हैं। हालांकि गारंटी नहीं है, ये फंड अन्य आय स्रोतों के पूरक हैं। नकदी प्रवाह की आवधिक समीक्षा: हर 6 महीने में अपने खर्च की समीक्षा करें। बाजार की वृद्धि और व्यय की जरूरतों के आधार पर निकासी को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके फंड सेवानिवृत्ति तक बने रहें। मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश रणनीति बनाना बढ़ते खर्चों के लिए मुद्रास्फीति से परे अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने की रणनीति की आवश्यकता होती है। इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। संतुलित/हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड विकास के लिए इक्विटी और सुरक्षा के लिए ऋण को मिलाते हैं, जो मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे आपको कम अस्थिरता के साथ बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। लचीला एसेट आवंटन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने देते हैं। यह चपलता इंडेक्स फंड की तुलना में पोर्टफोलियो को अधिक लाभ पहुंचाती है, जिसमें लचीलापन की कमी होती है और बाजार में गिरावट के दौरान आपको उच्च जोखिम में डाल सकती है।
पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परिसंपत्ति आवंटन की वार्षिक समीक्षा आपको संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल रखने में मदद करेगी। सुनिश्चित करें कि आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपका इक्विटी आवंटन पुनर्संतुलित हो, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव हो।
अपने बच्चे के भविष्य के लिए शिक्षा योजना
आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च अगले 5-7 वर्षों तक चलेगा, जिसमें पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए संभावित लागत भी शामिल है।
समर्पित शिक्षा निधि: शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि शुरू करें। इसे संतुलित या इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें, जो मूल्यवृद्धि की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। अगले कुछ वर्षों में, ये फंड कॉलेज या पोस्ट-ग्रेजुएशन की लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकते हैं।
बैकअप के रूप में बीमा: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने जीवन और चिकित्सा बीमा को जारी रखें, यदि आवश्यक हो तो शिक्षा लागतों को कवर करें। एक टर्म बीमा पॉलिसी अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी आपके बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेगी।
स्वास्थ्य और आपातकालीन व्यय के लिए तैयारी
स्वास्थ्य व्यय अप्रत्याशित हो सकते हैं। चिकित्सा कवरेज के साथ, सुनिश्चित करें कि आवश्यकता पड़ने पर आपकी संपत्ति सुलभ हो।
सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा: यदि आप उच्च चिकित्सा लागतों की आशंका करते हैं, तो महत्वपूर्ण प्रीमियम वृद्धि के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप योजना पर विचार करें।
आपातकालीन निधि आवंटन: नकद या लिक्विड फंड में एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस फंड को 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, अगर आपके प्राथमिक फंड अस्थायी रूप से अप्राप्य हैं तो त्वरित पहुंच प्रदान करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल निकासी
जैसे ही आप धन निकालते हैं, एक कर-कुशल रणनीति आपकी शुद्ध आय को अधिकतम करेगी।
कर न्यूनीकरण के लिए चरणबद्ध निकासी: एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचें, क्योंकि यह आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकता है। समय के साथ व्यवस्थित निकासी अधिक कर-कुशल है।
म्यूचुअल फंड कराधान को समझें: नए नियमों ने इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए LTCG कर 12.5% निर्धारित किया है, जबकि STCG पर 20% कर लगाया जाता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर परिणामों को अनुकूलित करने के लिए अपनी निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।
डेट फंड पर इंडेक्सेशन लाभ: डेट फंड बेचते समय, कर देयता को कम करने के लिए इंडेक्सेशन लाभ का उपयोग करें। यह आपकी आय और मूलधन को सुरक्षित रखेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप खर्चों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। निकासी की संरचना, निवेश में विविधता लाने और कर-कुशल रणनीतियों की योजना बनाकर, आप एक आरामदायक और मुद्रास्फीति-संरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुशासित खर्च वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखने में महत्वपूर्ण होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Nov 07, 2024 | Answered on Nov 07, 2024
आपके जवाब के लिए धन्यवाद। हालाँकि, मेरे बहुत ही विशिष्ट प्रश्न का उत्तर लंबा, अस्पष्ट और समझने में कठिन है, जिसमें MF आदि पर स्विच करने की सलाह दी गई है। मैं पिछले 3 वर्षों से 30% सीएजीआर रिटर्न के साथ इक्विटी स्टॉक मार्केट में एक बहुत ही उत्साही निवेशक हूँ (हालाँकि, रूढ़िवादी होने के कारण, मैंने 8% प्रति वर्ष रिटर्न छोड़ दिया है)। मैं अपने प्रश्न के उपरोक्त अस्पष्ट और सामान्य उत्तर से काफी निराश हूँ, अब उत्तर पाने के लिए अपने दम पर काम करने की कोशिश करूँगा। आपके समय और प्रयासों के लिए धन्यवाद।
Ans: सीधे आपके प्रश्न का उत्तर देते हुए: 15-18 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपकी 6.7 करोड़ रुपये की मौजूदा निधि लंबी अवधि में इन खर्चों को वहन नहीं कर पाएगी। 8% वार्षिक रिटर्न मानकर भी, यह प्रति वर्ष लगभग 53.6 लाख रुपये देगा, जो कि सालाना आवश्यक 1.8-2.16 करोड़ रुपये से बहुत कम है। खर्च में बदलाव या अतिरिक्त फंड के बिना, इस जीवनशैली को बनाए रखना समय के साथ चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Asked on - Nov 08, 2024 | Answered on Nov 09, 2024
मेरे प्रश्न पर आपकी सीधी और स्पष्ट प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। क्षमा करें, मैंने अपनी प्रारंभिक क्वेरी में एक त्रुटि की है, 15 से 18 लाख मेरा वार्षिक व्यय है न कि मासिक व्यय।
Ans: 6.7 करोड़ रुपये की राशि से 8% कर-पूर्व ब्याज (53.6 लाख रुपये सालाना) मिलता है और सालाना खर्च 15-18 लाख रुपये है, ऐसे में आपकी राशि रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त लगती है। कर के बाद, रिटर्न आपके खर्चों को आराम से कवर कर सकता है और मुद्रास्फीति समायोजन की गुंजाइश भी होनी चाहिए। सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए, विविधतापूर्ण मिश्रण सुनिश्चित करें, एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से दीर्घकालिक स्थिरता के लिए योजना को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Nov 09, 2024 | Answered on Nov 09, 2024
आपकी सलाह के लिए धन्यवाद और आपकी त्वरित प्रतिक्रिया की बहुत सराहना करता हूँ। सादर प्रणाम।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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सादर,
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