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क्या पत्नी सहदायिक बने बिना बैंक खाता खोल सकती है?

Ramalingam Kalirajan |7408 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Prathaap on Oct 09, 2024English

Money

महोदय, पति और पत्नी से मिलकर बना हुफ बैंक द्वारा बचत खाता खोलने के लिए स्वीकार नहीं किया जाता है, क्योंकि पत्नी केवल सदस्य है, सहदायिक नहीं, कृपया स्पष्ट करें प्रताप

Ans: बैंक केवल पति और पत्नी से मिलकर बने HUF के लिए बचत खाता खोलने से मना कर सकते हैं, क्योंकि हिंदू कानून के तहत, पत्नी को HUF में सहदायिक नहीं माना जाता है। सहदायिक वह व्यक्ति होता है, जिसके पास HUF संपत्ति में जन्मसिद्ध अधिकार होता है, जिसमें पारंपरिक रूप से पुरुष सदस्य शामिल होते हैं। जबकि पत्नी HUF की सदस्य है, उसके पास सहदायिक के समान अधिकार नहीं हैं, जिसके कारण बैंक इनकार कर देता है।

HUF खाते के लिए, आमतौर पर एक सहदायिक, जैसे कि एक बच्चे की उपस्थिति की आवश्यकता होती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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MoneyReply

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Mihir Tanna |979 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 06, 2023

Question by Dilipkumar - May 28, 2023English

Money

सुप्रभात सर, मैं एचयूएफ का कर्ता हूं। अन्य सदस्य (सहदायिक) मेरी दो बेटियां और पत्नी हैं। एचयूएफ की आय कृषि और ब्याज से होती है। मेरे प्रश्न हैं (1) क्या उपरोक्त सभी सदस्य एचयूएफ से कर मुक्त उपहार प्राप्त करने के पात्र हैं? (2) क्या सभी सदस्यों को समान मात्रा में उपहार देना आवश्यक है? (3) क्या एचयूएफ पत्नी के पीपीएफ खाते में राशि जमा कर सकता है और क्या एचयूएफ उसके लिए 80सीसी लाभ का दावा कर सकता है? (4) क्या पत्नी को एचयूएफ में अन्य लोगों की तरह समान अधिकार मिल सकते हैं? उपरोक्त उत्तर पाकर मैं अत्यधिक आभारी रहूँगा।

Ans: सदस्य द्वारा एचयूएफ से प्राप्त उपहार सदस्यों के हाथ में आय है, क्योंकि एचयूएफ से प्राप्त उपहार को रिश्तेदार के रूप में नहीं माना जाता है (जो आय नहीं है)।

तदनुसार, समान राशि देने का सवाल ही नहीं उठेगा और यदि एचयूएफ पीपीएफ खाते में राशि जमा करता है, तो इसे सदस्य के हाथ में आय माना जाएगा और सदस्य कटौती का दावा भी नहीं कर पाएगा।

एचयूएफ के सभी सदस्यों को एचयूएफ में समान अधिकार प्राप्त हैं।

Mihir Tanna |979 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 09, 2024

Question by Rashmi - Jul 23, 2024English

Money

प्रिय मिहिर. मेरी पत्नी अपनी आय से 20,000 प्रति माह की डाक आरडी निकाल रही है। परिपक्वता पर मैंने पाया कि इसका ब्याज मेरी आय में जुड़ गया है। मुझे पता चला कि बैंक खाता संयुक्त है और मैं प्राथमिक धारक हूँ तथा पत्नी द्वितीयक धारक है। यह ब्याज उसकी आय के अनुसार होना चाहिए, जैसा कि उसकी आय पहले ही दर्शाई गई है? अब मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: चूंकि आप प्राथमिक धारक हैं, इसलिए यह तर्क देना कठिन हो सकता है कि यह आपके हाथ में कर योग्य नहीं है।

T S Khurana |275 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Health

महोदय, टी करदाता ने 50 लाख रुपये मूल्य की नई गृह संपत्ति खरीदी, पत्नी के नाम का पंजीकरण कराया। करदाता ने 40 लाख रुपये का योगदान दिया करदाता की पत्नी ने 10 लाख रुपये का योगदान दिया प्रश्न: गृह संपत्ति की खरीद का मूल्य दोनों व्यक्तियों के लिए बैलेंस शीट में दिखाया गया है

Ans: 01. आपके लिए बेहतर होता कि आप दोनों के संयुक्त नाम पर संपत्ति पंजीकृत करवाते। ऐसे मामले में, आप दोनों व्यक्तियों की बैलेंस शीट में इस तथ्य का खुलासा कर सकते थे।

02. वर्तमान मामले में, आपके निवेश को पत्नी को उपहार या ऋण के रूप में मानना और आप दोनों की बैलेंस शीट में इस तथ्य का खुलासा करना उचित होगा।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

नवीनतम प्रश्न

Dr Deepa Suvarna |135 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Health

डॉ. दीपा, मेरे 6 वर्षीय बेटे को संक्रमण का बहुत ज़्यादा खतरा है। उसे सर्दी, खांसी और बुखार आसानी से हो जाता है - चाहे वह स्कूल में हो, पारिवारिक समारोह में हो या मौसम में बदलाव के बाद। पिछले कुछ महीनों में, ऐसा लगता है कि वह जितनी बार ठीक हुआ है, उससे कहीं ज़्यादा बार बीमार हुआ है। यह उसके और माता-पिता के रूप में हमारे लिए थका देने वाला है। हर बार जब वह ठीक हो जाता है, तो हम राहत की सांस लेते हैं, लेकिन फिर कुछ हफ़्तों के भीतर, वह फिर से बहती नाक, बुरी खांसी या बुखार से पीड़ित हो जाता है। हमने बहुत सी चीज़ें आज़माई हैं - मल्टीविटामिन, इम्युनिटी बढ़ाने वाले सप्लीमेंट, हर्बल सिरप और यहाँ तक कि हल्दी वाला दूध और अदरक की चाय जैसे पारंपरिक घरेलू उपचार भी। हालाँकि वे कुछ अस्थायी राहत देते हैं, लेकिन वे चक्र को दोहराने से नहीं रोकते हैं। उसकी लगातार बीमारियाँ उसके मूड और ऊर्जा के स्तर को प्रभावित कर रही हैं। वह स्कूल से चूक जाता है, पढ़ाई में पिछड़ जाता है और कभी-कभी तो उसके पास अपने दोस्तों के साथ खेलने की भी ऊर्जा नहीं होती। माता-पिता के रूप में, हम हमेशा तनाव में रहते हैं। क्या कोई अंतर्निहित स्वास्थ्य समस्या हो सकती है, जैसे विटामिन की कमी, एलर्जी या कुछ और जिसे हम अनदेखा कर रहे हैं? कृपया सुझाव दें।

Ans: इसमें आयरन की कमी या एलर्जिक राइनाइटिस हो सकता है

Radheshyam Zanwar |1118 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Career

सर मेरे पास तेलंगाना राज्य जाति प्रमाण पत्र है, लेकिन मैं महाराष्ट्र में रहता हूं और महाराष्ट्र में एमबीबीएस कॉलेज चाहता हूं, इसलिए नीट काउंसलिंग के लिए क्या मुझे महाराष्ट्र में कॉलेज पाने के लिए इसे केंद्रीय में परिवर्तित करना होगा और यदि। प्रक्रिया कैसे है कृपया जवाब दें सर

Ans: नमस्ते प्रिय।
तेलंगाना राज्य से आपका जाति प्रमाण पत्र महाराष्ट्र प्रवेश प्रक्रिया में स्वीकार नहीं किया जाएगा। राज्य कोटा काउंसलिंग के लिए, महाराष्ट्र में निवास होना आम तौर पर आवश्यक है। आपका जाति प्रमाण पत्र अखिल भारतीय कोटा सीटों के 15% के लिए मान्य होगा। AIQ के तहत अपने SC श्रेणी के लाभों का उपयोग करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपकी जाति केंद्र सरकार की SC सूची में सूचीबद्ध है। यदि आप पर्याप्त अवधि से महाराष्ट्र में रह रहे हैं, तो आरक्षण कोटे में MBBS के लिए आवेदन करने के लिए सक्षम अधिकारियों से एक नया निवास और जाति प्रमाण पत्र प्राप्त करने का प्रयास करें।
नीट काउंसलिंग के लिए चरण: अखिल भारतीय कोटा के लिए:
(1) अपने तेलंगाना द्वारा जारी किए गए एससी प्रमाण पत्र का उपयोग करें, बशर्ते आपकी जाति केंद्रीय सूची में हो।
(2) AIQ के लिए महाराष्ट्र में धर्मांतरण या निवास की आवश्यकता नहीं है।
महाराष्ट्र राज्य कोटा के लिए:
(1) ऊपर बताए अनुसार अपने जाति प्रमाण पत्र को परिवर्तित करें और यदि आवश्यक हो तो निवास प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
(2) परिवर्तित प्रमाण पत्र और निवास प्रमाण के साथ महाराष्ट्र राज्य NEET काउंसलिंग के लिए पंजीकरण करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7408 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by megha - Jan 02, 2025English

Money

नमस्ते सभी, मुझे निवेश के बारे में कुछ सलाह चाहिए। मैं अपनी माँ के नए डीमैट खाते में डीमैट खाते के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने लगभग 25 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास पहले से ही अपना खाता भी है। मेरी माँ के खाते के लिए निवेश राशि मेरे पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से प्राप्त किराये की आय से आएगी। क्या यह दृष्टिकोण स्वीकार्य है, या निवेश प्रक्रिया या मेरी माँ के खाते में धन के प्रवाह के साथ कोई समस्या हो सकती है? मेरी योजना लंबी अवधि के लिए निवेश करने की है, लगभग 12-15 साल।

Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।

इक्विटी निवेश के लिए 12-15 साल का समय आदर्श है।

अपनी मां के डीमैट खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है।

आइए इस दृष्टिकोण में प्रमुख पहलुओं और संभावित मुद्दों की जांच करें।

फंड स्रोत और स्वामित्व निहितार्थ
अपने पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से किराये की आय का उपयोग करने से स्वामित्व संबंधी विचार उठते हैं।

सुनिश्चित करें कि किराये की आय कानूनी रूप से आपकी मां के खाते में स्थानांतरित हो।

यदि आपके पिता कानूनी मालिक बने रहते हैं, तो हस्तांतरण को उपहार या भत्ते के रूप में दर्ज करें।

यह स्पष्टता भविष्य में कर-संबंधी जटिलताओं से बचाती है।

उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी मां के खाते में मौजूद धन पर सवाल नहीं उठाया जाता है।

किराये की आय का कराधान
आपके पिता द्वारा प्राप्त किराये की आय पर उनके नाम से कर लगाया जाएगा।

अपनी मां को धन हस्तांतरित करने से कर देयता में कोई बदलाव नहीं होता है।

आपके पिता अपने कर रिटर्न में इस आय की रिपोर्ट करना जारी रखेंगे।

सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन स्पष्ट और अनुपालन के लिए पता लगाने योग्य हैं।

इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और संभावित कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।

आपकी माँ के नाम पर निवेश पर कराधान
आपकी माँ के नाम पर निवेश करने से कुछ कर लाभ मिलते हैं।

अगर आपकी माँ की कोई अन्य महत्वपूर्ण आय नहीं है, तो उनकी कर देयता कम होगी।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इससे पोर्टफोलियो रिटर्न पर समग्र कर का बोझ कम हो सकता है।

सही निवेश वाहन चुनना
आपकी रणनीति में इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक शामिल हैं। लगातार विकास के लिए सावधानी से विविधता लाएं।

स्थिर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय होते हैं और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड फंड का उपयोग करें।

शेयरों के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए ब्लू-चिप और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के साथ जोखिम से बचना
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो निर्णय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

एक विश्वसनीय वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यह आपके निवेशों के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए निवेशों को समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रदर्शन और क्षेत्र आवंटन के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में ट्रैक पर रखता है।

कानूनी और व्यावहारिक विचार
अपनी माँ के नाम पर एक अलग डीमैट खाते का उपयोग करना स्वीकार्य है।

सुनिश्चित करें कि खाता प्रलेखन उन्हें एकमात्र धारक के रूप में दर्शाता है।

अपने व्यक्तिगत पोर्टफोलियो से उनके निवेश को स्पष्ट रूप से अलग करें।

यह भ्रम से बचता है और स्वामित्व में स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सुझाव
आपका 12-15 साल का निवेश क्षितिज विकास-केंद्रित रणनीतियों का समर्थन करता है।

उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60% आवंटित करें।
जोखिमों को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए हाइब्रिड फंड के लिए 20% आरक्षित करें।
विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में रखें।

स्थिर और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए 10% का उपयोग करें।

यह विविध दृष्टिकोण जोखिमों को संतुलित करता है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति आशाजनक है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। कर और कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए फंड ट्रांसफर को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। फंड चयन और निगरानी को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Anshuman Manaswi |20 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मैं 26 वर्षीय महिला हूँ, और मैं अपनी किशोरावस्था से ही बड़े स्तनों से जूझ रही हूँ। इनसे मुझे लगातार पीठ दर्द, खराब मुद्रा और यहाँ तक कि अवांछित ध्यान के कारण भावनात्मक परेशानी भी होती है। मैं कई सालों से ब्रेस्ट रिडक्शन सर्जरी के बारे में सोच रही हूँ, लेकिन डर के कारण हिचकिचाती रहती हूँ। मैं व्यक्तिगत रूप से किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं जानती जिसने सर्जरी करवाई हो, इसलिए मुझे नहीं पता कि सर्जरी के बाद मेरा शरीर कैसा दिखेगा। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या सर्जरी से मुझे मदद मिल सकती है और प्रक्रिया की अनुमानित लागत क्या होगी? क्या यह दर्दनाक है? क्या निशान होंगे?

Ans: ब्रेस्ट रिडक्शन निश्चित रूप से आपकी मदद करेगा क्योंकि उन्होंने ऐसी ही समस्याओं से जूझ रहे कई अन्य लोगों की मदद की है। कृपया प्लास्टिक सर्जन से सलाह लें। यह आम तौर पर एक बहुत ही सुरक्षित सर्जरी है

Milind Vadjikar |818 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Money

नमस्ते, मैं यूलिप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 15 साल तक की पॉलिसी अवधि के साथ 7 साल तक की भुगतान अवधि की तलाश में हूँ। एसबीआई, आईसीआईसीआई वालों ने मुझसे संपर्क किया, लेकिन मुझे नहीं पता कि मुझे किसमें निवेश करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

आमतौर पर बीमा और निवेश को अलग रखने की सलाह दी जाती है।

सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर होना चाहिए और अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ, एसएसवाई, रियल एस्टेट और सोने का इस्तेमाल करना चाहिए।

हम इस प्लेटफ़ॉर्म के लिए तटस्थ अधिदेश के अनुरूप किसी विशेष फ़र्म के लिए वरीयता का संकेत नहीं दे पाएंगे, हालाँकि आपको इन बीमा कंपनियों के फंड के पिछले प्रदर्शन और फंड आवंटन, पॉलिसी प्रशासन आदि सहित उनके शुल्कों की जाँच करनी चाहिए।

यह भी सुनिश्चित करें कि आपका वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख से कम हो ताकि परिपक्वता आय पर LTCG कर का भुगतान करने से बचा जा सके।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Samraat Jadhav |2134 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by VEDANTAM - Jan 02, 2025English

Money

पिछले एक साल से डाबर इंडिया फिर से एक बुरा दांव है। क्या आप सलाह देंगे?

Ans: हां, उच्च मुद्रास्फीति के कारण एफएमसीजी अच्छा नहीं है

Samraat Jadhav |2134 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by VEDANTAM - Jan 02, 2025English

Money

वर्तमान में बजाज फिन और बजाज फिन सर्विस दोनों अच्छा प्रदर्शन क्यों नहीं कर रहे हैं?

Ans: आज देखो प्रिये

T S Khurana |275 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by Pravin - Nov 16, 2024English

Money

मेरे पास 31-01-2018 से पहले खरीदे गए 500 RIL शेयर हैं। अब 500 बोनस शेयरों के साथ मेरे पास 1000 RIL शेयर हैं। अब अगर मैं 300 शेयर बेचता हूं, तो ltcg की गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. अभी बेचे जा रहे 300 आरआईएल शेयरों की कीमत आपकी कीमत होगी, जिस पर आपने 500 शेयरों का पहला लॉट खरीदा था। यह जानकारी आपके पास उपलब्ध होनी चाहिए।

02. बोनस शेयरों की कीमत, जब आप उन शेयरों को बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ की गणना करने के लिए शून्य/शून्य मानी जाएगी। शेयरों की कीमत का पता लगाने के लिए आप FIFO (पहले आओ पहले पाओ) के सिद्धांत को अपना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7408 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 43 साल का हूँ और आईटी इंडस्ट्री में हूँ। मेरे 13 और 9 साल के बच्चे हैं। नीचे मेरी वर्तमान आय, निवेश का विवरण दिया गया है। मैं 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की संपत्ति की तलाश कर रहा हूं, दोनों बच्चों की शिक्षा पूरी करने के लिए 1.5-2 करोड़ रुपये और जुटाने पर विचार कर रहा हूं। क्या आप कृपया दृष्टिकोण/अतिरिक्त निवेश आदि के बारे में सुझाव दे सकते हैं। मासिक आय: 1.73 लाख रुपये हाथ में होम लोन ईएमआई: 55 हजार रुपये (एसबीआई मैक्सगेन के साथ 20 साल की अवधि, दिसंबर 2021 में शुरू) संपत्ति और निवेश: अपार्टमेंट मूल्य: 1.3 करोड़ रुपये, 2021 में खरीदा गया, ऋण चालू एसबीआई होम लोन मैक्सगेन खाता: 26 लाख रुपये पीएफ: 35.5 लाख रुपये वीपीएफ: मासिक निवेश 7.6 हजार रुपये पीपीएफ: 2.5 लाख रुपये एनपीएस: 75 हजार रुपये, मासिक निवेश 9.5 हजार रुपये म्यूचुअल फंड: 10.6 लाख रुपये, मासिक एसआईपी 26 हजार रुपये कंपनी स्टॉक (आरएसयू ): 15 लाख रुपये एसबीआई लाइफ - शुभ निवेश पॉलिसी: 25 साल के लिए 2.5 हजार का मासिक प्रीमियम। फरवरी 2017 में शुरू हुआ बीमा: 15 लाख का कंपनी स्वास्थ्य बीमा

Ans: आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अतिरिक्त 1.5-2 करोड़ रुपये है। आपके मौजूदा निवेश और अनुशासित दृष्टिकोण इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। नीचे आपकी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए एक विस्तृत रोडमैप दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय

1.73 लाख रुपये की मासिक आय अच्छी नकदी प्रवाह प्रदान करती है।

आपकी आय से 55,000 रुपये की ईएमआई का प्रबंधन किया जा सकता है।

संपत्ति अवलोकन

अपार्टमेंट का मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है।

पीएफ, वीपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, म्यूचुअल फंड और कंपनी के शेयरों में निवेश विविध हैं।

बीमा कवरेज

15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है, लेकिन इसमें वृद्धि की आवश्यकता है।

मौजूदा निवेश अनुशासन

26,000 रुपये की मासिक एसआईपी और एनपीएस योगदान सराहनीय हैं।

26 लाख रुपये वाला एसबीआई मैक्सगेन खाता तरलता में सुधार करता है और ऋण बोझ को कम करता है।
मुख्य ताकतें
अनुशासित निवेश

नियमित SIP और लंबी अवधि के निवेश से लगातार बचत की आदत दिखती है।
पर्याप्त लिक्विडिटी

SBI MaxGain खाता आपात स्थितियों या पूर्व भुगतान के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
मजबूत प्रोविडेंट फंड बेस

35.5 लाख रुपये का PF बैलेंस रिटायरमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।
मुख्य चुनौतियाँ
अपर्याप्त निवेश

भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मौजूदा SIP राशि में वृद्धि की आवश्यकता है।
बीमा कवरेज

पारंपरिक योजना के माध्यम से जीवन बीमा लागत-कुशल नहीं हो सकता है।
शिक्षा लागत बढ़ रही है

बच्चों की शिक्षा लागत के लिए अधिक केंद्रित योजना की आवश्यकता है।
3 करोड़ रुपये और बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति
SIP निवेश बढ़ाएँ

मासिक SIP को 26,000 रुपये से बढ़ाकर 45,000 रुपये करें।
उच्च वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
पारंपरिक बीमा का अनुकूलन करें

SBI लाइफ शुभ निवेश पॉलिसी को सरेंडर करें।
बेहतर रिटर्न के लिए सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

प्रोविडेंट फंड में योगदान बढ़ाएँ

गारंटीकृत रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए VPF में योगदान जारी रखें।

रिटायरमेंट तक PF बैलेंस को 75 लाख रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

NPS ग्रोथ पर ध्यान दें

मासिक NPS योगदान को बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।

कर कटौती और लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ।

बच्चों की शिक्षा लागत को संबोधित करना

समर्पित शिक्षा निधि

शिक्षा व्यय के लिए 15,000 रुपये का समर्पित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।

विकास-उन्मुख दृष्टिकोण वाले फंड चुनें।

मैक्सगेन अकाउंट का उपयोग करें

बच्चों की शिक्षा निधि के लिए 26 लाख रुपये का एक हिस्सा आवंटित करें।

व्यवस्थित निकासी

कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

होम लोन और ऋण का प्रबंधन

ऋण का रणनीतिक रूप से पूर्व भुगतान करें

ऋण का समय-समय पर पूर्व भुगतान करने के लिए मैक्सगेन अकाउंट में अधिशेष निधि का उपयोग करें।

ब्याज का बोझ कम करें और निवेश के लिए नकदी प्रवाह में सुधार करें।

लिक्विडिटी और लोन रीपेमेंट को संतुलित करें

आपात स्थिति के लिए मैक्सगेन में 6-9 महीने का खर्च रखें।
मूलधन को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
कर दक्षता
कर लाभ को अनुकूलित करें

पीपीएफ, एनपीएस और वीपीएफ के लिए धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।
धारा 24 के तहत होम लोन पर ब्याज लाभ का दावा करें।
पूंजीगत लाभ योजना

उच्च एलटीसीजी करों से बचने के लिए म्यूचुअल फंड निकासी की योजना बनाएं।
स्थिर रिटर्न और कम कर प्रभाव के लिए डेट फंड का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।
जोखिम न्यूनीकरण
स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ

15-20 लाख रुपये की टॉप-अप स्वास्थ्य योजना जोड़ें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान जेब से होने वाले खर्च में कमी आती है।
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
उच्च कवरेज बनाए रखते हुए प्रीमियम वहनीयता सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है। एसआईपी योगदान बढ़ाकर, बीमा को अनुकूलित करके और अपने होम लोन को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके, आप आराम से अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। जोखिमों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हुए लगातार निवेश वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Asked on - Jan 02, 2025 | Answered on Jan 02, 2025

नमस्ते सर, आपकी त्वरित और मूल्यवान प्रतिक्रिया के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। हालाँकि, "एसबीआई लाइफ शुभ निवेश पॉलिसी सरेंडर करें" पर एक स्पष्टीकरण। इस पॉलिसी में हर साल मेरे भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ, मुझे औसतन 30-32k वार्षिक बोनस मिल रहा है। और अब तक संचित बोनस 2.13 लाख रुपये है। अगर मैं सरेंडर करता हूं तो मुझे भुगतान किया गया प्रीमियम वापस मिल जाएगा, हालांकि बोनस की राशि चली जाएगी। इसलिए बस यह जांचना चाहता था कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए - फायदे - मैं उस 27-28 k को MF में सालाना निवेश कर सकता हूं और उसके बाद 18 साल बाकी रह जाएंगे। नुकसान - मैं 2.13 लाख संचित बोनस खो दूंगा। कृपया पुष्टि करें कि लंबी अवधि में कौन सा फायदेमंद है। फिर से धन्यवाद।

Ans: एसबीआई लाइफ शुभ निवेश को सरेंडर करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए फायदेमंद है। हालाँकि आप 2.13 लाख रुपये का बोनस खो देते हैं, लेकिन 18 साल के लिए सालाना 27-28 हजार रुपये के प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम वृद्धि प्रदान करती हैं। कवरेज के लिए शुद्ध बीमा और धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। यह दृष्टिकोण वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Jan 02, 2025 | Answered on Jan 02, 2025

नमस्ते सर, आपके निर्यात संबंधी सुझाव के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं - सुझाए अनुसार एसआईपी बढ़ाऊंगा। - शुभ निवेश को सरेंडर करूंगा और उस पैसे को एसआईपी में डालूंगा। - एनपीएस बढ़ाने की कोशिश करूंगा - हालांकि मैंने वीपीएफ की राशि को ही रखा है, ताकि कर्मचारी का योगदान 2.5 लाख के कर योग्य स्लैब के अंतर्गत रहे। - "उच्च एलटीसीजी करों से बचने के लिए म्यूचुअल फंड निकासी की योजना बनाएं" के संबंध में - इस बारे में मैंने कभी नहीं सोचा था और मुझे इसे प्रबंधित करने के तरीके के बारे में कुछ ज्ञान प्राप्त करने की आवश्यकता है। फिर से धन्यवाद।

Ans: आपका स्वागत है।

T S Khurana |275 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by Prominent - Nov 15, 2024English

Money

मेरे पास वर्ष 21-22 के लिए 60,150/- की आयकर मांग है, साथ ही कुछ ब्याज भी है। उन्होंने मांग राशि को मेरे वर्तमान वर्ष की वापसी राशि 49000/- यानी आकलन वर्ष 24-25 के साथ समायोजित कर दिया है। इसके अलावा मैंने 21-22 की मांग के संबंध में अतिरिक्त चालान के साथ 18,000/- ब्याज राशि का भुगतान किया है। वर्तमान में मैंने 21-22 के लिए सुधार अनुरोध दायर किया था और यह बिना किसी मांग के संसाधित हो गया और यह 49000/- दिखा रहा है जिसे पहले समायोजित किया गया था, उसे वापस कर दिया जाएगा, लेकिन 18,000/- का क्या होगा जो मैंने अतिरिक्त रूप से भुगतान किया था, उस राशि को वापस कैसे प्राप्त करें।

Ans: प्रश्न में दी गई सीमित जानकारी के आधार पर, मेरी टिप्पणियाँ इस प्रकार हैं:
A. ऐसा लगता है कि आयकर विभाग ने आपके मूल्यांकन आदेश को संशोधित कर दिया है, जिसमें वर्ष 21-22 के लिए कोई मांग नहीं है (आपके द्वारा भुगतान किए गए 18,000.00 रुपये के समायोजन के बाद)।
B. वर्ष 24-25 के लिए आपके देय रिफंड से समायोजित किए गए 49,000.00 रुपये अब वापस कर दिए जाएंगे।
आशा है कि आप अनुक्रम को समझ गए होंगे।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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