सेवानिवृत्ति के लिए धन की योजना कैसे बनाएं

Ans: 60 की उम्र में, रिटायरमेंट प्लानिंग और भी महत्वपूर्ण हो जाती है क्योंकि आप बिना नियमित आय के जीवन की तैयारी करते हैं। आप यह पूछने में सही हैं कि रिटायरमेंट के बाद खुद को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है। सामान्य नियम, जिसका आपने उल्लेख किया है - आपके वार्षिक व्यय का 25 गुना - एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। हालाँकि, आइए यह सुनिश्चित करने के लिए गहराई से जानें कि आपके पास पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा है।

कॉर्पस के रूप में वार्षिक व्यय का 25 गुना महत्व

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए 25 गुना नियम की व्यापक रूप से अनुशंसा की जाती है। यह मानता है कि आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सालाना अपने कॉर्पस का 4% निकालते हैं, और बाकी को समय के साथ बढ़ने देते हैं। सरल शब्दों में, यह नियम आपको रिटायरमेंट के बाद लगभग 25-30 वर्षों के लिए सुरक्षा जाल देता है।

25 गुना क्यों? यह कारक इस विचार से आता है कि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का 4% सालाना निकालना आपके रिटायरमेंट तक चलना चाहिए, निवेश से औसत रिटर्न मानते हुए। यह आपकी बचत को बहुत जल्दी खत्म किए बिना आपकी जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करता है।

क्या यह 60 की उम्र में आपके लिए कारगर होगा? हां, आपके वार्षिक व्यय का 25 गुना आम तौर पर एक सुरक्षित संख्या है। हालांकि, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और अप्रत्याशित व्यय जैसे कई कारकों पर विचार करना चाहिए।

आपके कॉर्पस की आवश्यकता को प्रभावित करने वाले कारक

मुद्रास्फीति मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है जो समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकता है। जबकि आपके वर्तमान व्यय प्रबंधनीय लग सकते हैं, 10-15 वर्षों में, वे काफी अधिक हो सकते हैं। आदर्श रूप से, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए आपके निवेश में वृद्धि जारी रहनी चाहिए।

दीर्घायु आजकल लोग लंबे समय तक जी रहे हैं, और इसका मतलब है कि आपके कॉर्पस को भी लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है। सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 30 वर्षों के लिए योजना बनाना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है। अपने वार्षिक व्यय का 25 गुना होने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित नहीं रहेंगे।

स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ती जाती है। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन आपको संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों का भी हिसाब रखना चाहिए। चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है, इसलिए अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए आपके कोष में कुछ बफर होना महत्वपूर्ण है।

अप्रत्याशित व्यय जीवन अप्रत्याशित है। चाहे वह घर की मरम्मत हो, आपात स्थिति हो, या परिवार के सदस्यों के लिए सहायता हो, अप्रत्याशित लागतें आ सकती हैं। इन आश्चर्यों के लिए वित्तीय कुशन रखना हमेशा अच्छा होता है।

क्या 25 गुना पर्याप्त है?

अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए, उनके वार्षिक व्यय का 25 गुना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि, निम्नलिखित बिंदु आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि आपको अपनी परिस्थितियों के लिए इस नियम को थोड़ा समायोजित करने की आवश्यकता है या नहीं:

खर्चों में कमी आने या समान रहने की संभावना है: अधिकांश लोगों को लगता है कि सेवानिवृत्ति के बाद उनके खर्च या तो कम हो जाते हैं या स्थिर रहते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि आपकी सबसे बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ, जैसे कि बच्चों की शिक्षा या गृह ऋण, संभवतः पहले से ही ध्यान में रखी गई हैं।

चिकित्सा लागत बढ़ सकती है: जबकि सेवानिवृत्ति में कई खर्च कम हो जाते हैं, स्वास्थ्य सेवा लागत आमतौर पर बढ़ जाती है। स्वास्थ्य बीमा होने से मदद मिल सकती है, लेकिन आपको अपने कोष को 25 गुना से ज़्यादा बढ़ाकर बढ़ते स्वास्थ्य सेवा खर्चों को भी ध्यान में रखना चाहिए।

निवेश रिटर्न और जोखिम उठाने की क्षमता: रिटायरमेंट के बाद भी, आपके कोष को बढ़ते रहना चाहिए। कम जोखिम वाले निवेश स्थिर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते। अपने कोष का कुछ हिस्सा डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें, क्योंकि वे लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?

हो सकता है कि आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करना चाहें। हालाँकि इन विकल्पों की लागत कम है, लेकिन इनमें सीमाएँ हैं:

इंडेक्स फंड: वे बदलते बाजार की स्थितियों में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड बस बाजार का अनुसरण करते हैं, जिसका मतलब है कि वे कठिन समय में बेहतर प्रदर्शन नहीं करेंगे। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल सकते हैं और विकास के अवसर पा सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड: हालाँकि डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो समीक्षा से लेकर व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों तक, मूल्यवान विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड की थोड़ी अधिक लागत अक्सर निरंतर समर्थन के लिए इसके लायक होती है।

60 वर्ष की आयु में आपका कोष कितना होना चाहिए?

मान लें कि आपका वार्षिक खर्च 10 लाख रुपये है। 25 गुना नियम के आधार पर, आपका रिटायरमेंट कोष लगभग 2.5 करोड़ रुपये होना चाहिए। हालाँकि, यह आपकी जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। यहाँ आपको क्या सोचना चाहिए:

आरामदायक सेवानिवृत्ति: यदि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपके वार्षिक खर्च का 25 गुना पर्याप्त होना चाहिए। यह आपको अपने दैनिक जीवन को कवर करने के लिए पर्याप्त प्रदान करेगा और फिर भी कुछ विवेकाधीन खर्च के लिए जगह छोड़ देगा।

स्वास्थ्य सेवा कुशन: बढ़ती चिकित्सा लागतों को देखते हुए, आप अपने कोष को अपने वार्षिक खर्च के 30 गुना तक बढ़ाना चाह सकते हैं, बस सुरक्षित रहने के लिए। यह आपके बड़े होने पर होने वाली किसी भी महत्वपूर्ण स्वास्थ्य सेवा लागत को ध्यान में रखेगा।

विरासत नियोजन: यदि आप अपने बच्चों या अन्य आश्रितों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि से अतिरिक्त राशि अलग रखना चाहेंगे।

स्थायी निकासी दर

4% निकासी नियम यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि आपकी निधि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

पूर्वानुमानित आय: सालाना 4% निकालने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास एक पूर्वानुमानित आय धारा है। यह बजट बनाने और अपने सेवानिवृत्ति खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

बढ़ते निवेश: जब आप 4% निकालते हैं, तो शेष निधि का निवेश जारी रहता है, आदर्श रूप से ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निधि बढ़ती रहे और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे।

बाजार की स्थितियों के लिए समायोजन: बाजार में गिरावट के दौरान, आप अपनी निधि को बहुत जल्दी खत्म होने से बचाने के लिए अस्थायी रूप से अपनी निकासी कम करना चाह सकते हैं। विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होने से यहाँ मदद मिलती है क्योंकि अलग-अलग परिसंपत्ति वर्ग अलग-अलग बाजार स्थितियों में अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश विकल्प

सेवानिवृत्त होने के बाद भी, अपने पैसे को अपने लिए काम करते रखना आवश्यक है। यहां बताया गया है कि आप अधिकतम सुरक्षा और वृद्धि के लिए अपने कोष को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड डेट म्यूचुअल फंड रिटायर लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं क्योंकि वे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। आप कम जोखिम के साथ नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए अपने कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डेट फंड में निवेश कर सकते हैं।

विकास के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास की संभावना के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। आपके रिटायरमेंट कोष का एक हिस्सा संतुलित फंड में रहना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पैसा बढ़ता रहे और मुद्रास्फीति को मात देता रहे।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड आप अपने कोष का एक छोटा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में रखना चाह सकते हैं। ये फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति में भी, आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि

60 वर्ष की आयु में, चिंता मुक्त भविष्य के लिए अपने रिटायरमेंट कोष की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। अपने वार्षिक व्यय का 25 गुना का सामान्य नियम एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित व्यय जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो ऋण और इक्विटी फंडों में विविधतापूर्ण बना रहे, स्थिरता के लिए कम जोखिम वाले विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करें। हालांकि, मुद्रास्फीति से बचने के लिए विकास-उन्मुख फंडों में कुछ निवेश रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार है जो 14 साल में आपके रिटायर होने तक 1.13 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)

इसलिए आपको इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम) में निवेश किए गए 4.5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी

आप 3% की दर से SWP कर सकते हैं जिससे आपको लगभग 1.13 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित व्यय) की मासिक आय होगी।

SWP में 3% की कटौती के बाद कॉर्पस 6% की शुद्ध दर से बढ़ता रहेगा। (इक्विटी सेविंग्स टाइप फंड से 9% प्रति वर्ष का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

25 साल बाद आपके पास 25 साल में फैले 7.86 करोड़ के SWP निकासी के हिसाब से 19.82 करोड़ का कॉर्पस होगा।

यह आपके लिए 80 साल की उम्र में मुद्रास्फीति सूचकांक वाले खर्चों को कवर करने के लिए अभी भी 4.95 लाख का मासिक भुगतान करेगा।

आप अपनी इच्छानुसार विभिन्न गणनाएँ करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपलब्ध कई ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Ans: एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करती है। सही परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और निकासी रणनीति महत्वपूर्ण हैं।

आइए देखें कि तनाव मुक्त भविष्य के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निवेश कैसे करें।

अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन करें
स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की आवश्यकताओं सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

मुद्रास्फीति पर विचार करें। समय के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे।

सेवानिवृत्ति के बाद के कम से कम 25-30 वर्षों के खर्चों की योजना बनाएं।

आपात स्थितियों और अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए एक बफर रखें।

एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति बनाएं
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

इक्विटी, डेट और लिक्विड निवेश का मिश्रण रखें।

उम्र बढ़ने के साथ इक्विटी एक्सपोजर कम करें।

न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करें।

एक सुरक्षित डेट पोर्टफोलियो बनाए रखें
सुरक्षित, निश्चित आय वाले साधनों में एक हिस्सा निवेश करें।

आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए स्थिर, अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करें।

लंबी अवधि के, तरल विकल्पों में फंड लॉक करने से बचें।

अपनी ज़रूरतों के हिसाब से हर कुछ साल में संतुलन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर के साथ बढ़ें
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी में उचित प्रतिशत रखें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

एक बार में बड़ी मात्रा में बेचने के बजाय व्यवस्थित रूप से निकासी करें।

60 के बाद धीरे-धीरे इक्विटी आवंटन कम करें।

निकासी की रणनीति बनाएं
लाभांश, ब्याज और पूंजी निकासी का मिश्रण इस्तेमाल करें।

शुरुआती सालों में बहुत ज़्यादा निकासी करने से बचें।

लिक्विड एसेट में 2–3 साल के खर्चों के लिए आपातकालीन फंड रखें।

समय-समय पर निकासी की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

हेल्थकेयर खर्चों की योजना बनाएं
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है। स्वास्थ्य बीमा को प्राथमिकता दें।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए अलग फंड रखें।

आजीवन नवीनीकरण योग्य पॉलिसी चुनें।

अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर बीमारियों दोनों को कवर करें।

आम रिटायरमेंट गलतियों से बचें
सभी फंड को फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में न लगाएं; मुद्रास्फीति मूल्य को कम करती है।

बिना विशेषज्ञता के सीधे स्टॉक में निवेश न करें।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट से बचें; यह तरल नहीं है और इसके प्रबंधन की आवश्यकता है।

पूरी तरह से पेंशन आय पर निर्भर न रहें; अपने स्रोतों में विविधता लाएं।

अंत में
एक संतुलित, अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है। बुद्धिमानी से निवेश करें, विविधता लाएं और अपनी रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: ● मज़बूत नींव के साथ सेवानिवृत्ति की तैयारी

आपके पास 2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि है।

आपका लक्ष्य हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालना है।

आपकी सेवानिवृत्ति 2026 में शुरू होगी, जो बस एक साल दूर है।

यह अच्छी बात है कि आप पहले से योजना बना रहे हैं। इससे स्पष्टता मिलती है।

आप पूँजी को छुए बिना मासिक आय चाहते हैं।

आप यह भी चाहते हैं कि आपकी निधि मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़े।

● आय और रिटर्न की ज़रूरतों को समझना

वार्षिक निकासी 18 लाख रुपये (1.5 लाख रुपये x 12) है।

यह 2 करोड़ रुपये की निधि पर 9% की निकासी है।

इसे बनाए रखने के लिए, आपका रिटर्न कर-पश्चात 9% से अधिक होना चाहिए।

यह थोड़ा आक्रामक है। लेकिन सही मिश्रण से संभव है।

मुख्य बात विकास और नियमित आय के बीच संतुलन बनाना है।

आपको सोच-समझकर जोखिम उठाना चाहिए, जोखिम से पूरी तरह बचना नहीं चाहिए।

● बकेट अप्रोच वाली निवेश रणनीति

तीन बकेट रणनीति अपनाएँ। अल्पकालिक, मध्यम और दीर्घकालिक।

इससे स्थिर आय और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।

बकेट 1: आपातकालीन और पहले 3 वर्षों की आय

यहाँ 54 लाख रुपये रखें (1.5 लाख रुपये x 36 महीने)।

बैंक एफडी, अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड, आर्बिट्रेज फंड का इस्तेमाल करें।

तरलता महत्वपूर्ण है। यहाँ रिटर्न प्राथमिकता नहीं है।

यहाँ से आय 3 वर्षों को कवर करती है। बाजार में गिरावट के दौरान कोई तनाव नहीं।

बकेट 2: 4 से 10 वर्षों की आय

यहाँ 60 से 65 लाख रुपये आवंटित करें।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड और इक्विटी सेविंग फंड का इस्तेमाल करें।

ये कम अस्थिरता के साथ 6-8% रिटर्न देते हैं।

यहाँ से बकेट 1 को फिर से भरने के लिए नियमित रूप से रीबैलेंस करें।

बकेट 3: 10+ वर्ष का क्षितिज

यहाँ 80 से 85 लाख रुपये का निवेश करें।

डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, मल्टी एसेट फंड का उपयोग करें।

एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ बने रहें।

ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड औसत से बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट प्लान भी आदर्श नहीं हैं।

रेगुलर प्लान सलाहकार सहायता, सहायता और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

यह अस्थिर बाजारों के दौरान भावनाओं को सुरक्षित रखने में मदद करता है।

● आय को नुकसान पहुँचाने वाली गलतियों से बचें

पूरी राशि एफडी में न रखें।

एफडी ब्याज कर योग्य है। कर के बाद वास्तविक रिटर्न कम होता है।

एन्युइटी के झांसे में न आएँ। कम रिटर्न और कोई वृद्धि नहीं।

उच्च-लाभांश फंडों के पीछे आँख मूंदकर न भागें।

लाभांश आपके स्लैब दर पर कर योग्य हैं।

इस उम्र में बहुत ज़्यादा जोखिम न लें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड ही चुनें।

● व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की भूमिका

नियमित आय के लिए SWP आपका सबसे अच्छा विकल्प है।

म्यूचुअल फंड में ग्रोथ विकल्प चुनें।

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालें।

इससे कराधान कुशल और सुचारू रहता है।

अगर ग्रोथ जारी रहती है तो SWP पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है।

इक्विटी फंड में, 1.25 लाख रुपये/वर्ष तक का LTCG कर-मुक्त है।

इससे अधिक पर केवल 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड में, लाभ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

● मुद्रास्फीति का प्रबंधन

मुद्रास्फीति आपका सबसे बड़ा दीर्घकालिक दुश्मन है।

दीर्घकालिक मुद्रास्फीति 6% मान लें।

आपके आज के 1.5 लाख रुपये 12 साल में 3 लाख रुपये हो जाएँगे।

केवल इक्विटी म्यूचुअल फंड ही मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।

आपकी तीसरी बकेट मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़नी चाहिए।

हर साल पुनर्संतुलन करें। इक्विटी से मुनाफ़े को डेट में स्थानांतरित करें।

इससे बकेट भरी रहती हैं और आपकी आय सुरक्षित रहती है।

● पुनर्संतुलन और समीक्षा

साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

हर 3 साल में बकेट 2 से बकेट 1 को फिर से भरें।

बकेट 3 से मुनाफ़े को बकेट 2 में स्थानांतरित करें।

इससे आय का चक्र चलता रहता है।

पुनर्संतुलन से बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिकवाली से बचा जा सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेंगे।

अनुशासित रहें। अनावश्यक जोखिम या लालच से बचें।

● SWP और म्यूचुअल फंड के साथ कर नियोजन

कर-बचत योजना का एक हिस्सा है।

म्यूचुअल फंड SWP, FD ब्याज़ से ज़्यादा कर-कुशल है।

इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

इक्विटी फंड से समय से पहले निकासी न करें।

3 साल या उससे ज़्यादा समय तक निवेश करें।

बेहतर प्रदर्शन के लिए CFP की मदद लें।

● जोखिम भरे उत्पादों और आम जाल से बचें

क्रिप्टो जैसे नए ज़माने के उत्पादों में निवेश न करें।

PMS और ULIP उत्पादों से दूर रहें।

इनकी लागत ज़्यादा और लचीलापन कम होता है।

इस समय सीधे इक्विटी शेयरों में निवेश करने से बचें।

आपको स्थिर आय की ज़रूरत है, बाज़ार के उतार-चढ़ाव की नहीं।

रिटर्न की उम्मीद में रिश्तेदारों को पैसा उधार न दें।

अपनी पूँजी की सुरक्षा करें। यह 30 साल तक चलनी चाहिए।

● स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन कोष

6 लाख रुपये का एक अलग आपातकालीन कोष रखें।

स्वास्थ्य लागत तेज़ी से बढ़ती है। मुद्रास्फीति का इस पर ज़्यादा असर पड़ता है।

10 से 25 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर रखें।

केवल नियोक्ता द्वारा दिए गए कवर पर निर्भर न रहें।

अलग-अलग व्यक्तिगत कवर खरीदें।

यह आपके रिटायरमेंट फंड को अचानक आने वाले झटकों से बचाता है।

● विरासत और पारिवारिक ज़रूरतों के लिए योजना बनाना

सभी निवेशों में नामांकन को अपडेट रखें।

कानूनी मदद से एक पंजीकृत वसीयत लिखें।

सुनिश्चित करें कि आपके जीवनसाथी को योजना समझ में आ गई है।

उन्हें आय के प्रवाह के बारे में शिक्षित करें।

यदि जीवनसाथी में से किसी एक का निधन जल्दी हो जाता है, तो एक आकस्मिक योजना बनाएँ।

बड़े परिवार के साथ संयुक्त स्वामित्व से बचें।

चीज़ों को सरल, साफ़-सुथरा और दस्तावेज़बद्ध रखें।

● सोने और भौतिक संपत्तियों की भूमिका

यदि आपके पास सोना है, तो इसे आपातकालीन बैकअप के रूप में इस्तेमाल करें।

मासिक आय के लिए सोने पर निर्भर न रहें।

सोना निश्चित रिटर्न नहीं देता।

आय के लिए अचल संपत्ति का उपयोग करने से बचें।

इससे जोखिम, किरायेदारों की परेशानी और कम नकदी प्रवाह की समस्याएँ आती हैं।

● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संरचना और विशेषज्ञता प्रदान करता है।

आपको बाज़ार की वास्तविकताओं के साथ लक्ष्यों को संरेखित करने में मदद करता है।

नकदी प्रवाह, कर, जोखिम, पुनर्संतुलन और विरासत की योजना बनाता है।

निवेशों का बेहतर प्रबंधन करने के लिए म्यूचुअल फंड एमएफडी का उपयोग करता है।

बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान भावनाओं की रक्षा करता है।

आपकी सेवानिवृत्ति को शांतिपूर्ण और नियोजित बनाता है।

● अंततः

आपके पास एक मज़बूत कोष है। यह एक अच्छी शुरुआत है।

2 करोड़ रुपये से 1.5 लाख रुपये मासिक आय महत्वाकांक्षी है।

सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, यह संभव है।

प्रवाह और वृद्धि को प्रबंधित करने के लिए बकेट सिस्टम का उपयोग करें।

कर-कुशल आय के लिए म्यूचुअल फंड SWP का उपयोग करें।

रियल एस्टेट, वार्षिकी और जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

हर साल पुनर्संतुलन करें। अनुशासित रहें।

आय + मुद्रास्फीति सुरक्षा पर ध्यान दें।

सीएफपी और एमएफडी टीम के साथ काम करें।

अपने भविष्य की रक्षा करें और अपनी जीवनशैली को अक्षुण्ण रखें।

बिना तनाव के अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: प्रिय महोदय,
कृपया विस्तृत नकदी प्रवाह विश्लेषण, फंड चयन और पोर्टफोलियो निगरानी के लिए किसी QPFP/वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें। सादर, नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD

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