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Ans: एक सुनियोजित सेवानिवृत्ति वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करती है। सही परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और निकासी रणनीति महत्वपूर्ण हैं।

आइए देखें कि तनाव मुक्त भविष्य के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निवेश कैसे करें।

अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन करें
स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की आवश्यकताओं सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

मुद्रास्फीति पर विचार करें। समय के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे।

सेवानिवृत्ति के बाद के कम से कम 25-30 वर्षों के खर्चों की योजना बनाएं।

आपात स्थितियों और अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए एक बफर रखें।

एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति बनाएं
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

इक्विटी, डेट और लिक्विड निवेश का मिश्रण रखें।

उम्र बढ़ने के साथ इक्विटी एक्सपोजर कम करें।

न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर आय स्रोत सुनिश्चित करें।

एक सुरक्षित डेट पोर्टफोलियो बनाए रखें
सुरक्षित, निश्चित आय वाले साधनों में एक हिस्सा निवेश करें।

आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए स्थिर, अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करें।

लंबी अवधि के, तरल विकल्पों में फंड लॉक करने से बचें।

अपनी ज़रूरतों के हिसाब से हर कुछ साल में संतुलन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर के साथ बढ़ें
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी में उचित प्रतिशत रखें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

एक बार में बड़ी मात्रा में बेचने के बजाय व्यवस्थित रूप से निकासी करें।

60 के बाद धीरे-धीरे इक्विटी आवंटन कम करें।

निकासी की रणनीति बनाएं
लाभांश, ब्याज और पूंजी निकासी का मिश्रण इस्तेमाल करें।

शुरुआती सालों में बहुत ज़्यादा निकासी करने से बचें।

लिक्विड एसेट में 2–3 साल के खर्चों के लिए आपातकालीन फंड रखें।

समय-समय पर निकासी की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

हेल्थकेयर खर्चों की योजना बनाएं
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है। स्वास्थ्य बीमा को प्राथमिकता दें।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए अलग फंड रखें।

आजीवन नवीनीकरण योग्य पॉलिसी चुनें।

अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर बीमारियों दोनों को कवर करें।

आम रिटायरमेंट गलतियों से बचें
सभी फंड को फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में न लगाएं; मुद्रास्फीति मूल्य को कम करती है।

बिना विशेषज्ञता के सीधे स्टॉक में निवेश न करें।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट से बचें; यह तरल नहीं है और इसके प्रबंधन की आवश्यकता है।

पूरी तरह से पेंशन आय पर निर्भर न रहें; अपने स्रोतों में विविधता लाएं।

अंत में
एक संतुलित, अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है। बुद्धिमानी से निवेश करें, विविधता लाएं और अपनी रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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