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क्या एसआईपी और म्यूचुअल फंड से करोड़पति बनना संभव है?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Sumukh on Sep 23, 2024English
एसआईपी, म्यूचुअल फंड में शून्य से शुरू करके करोड़पति कैसे बनें?
Ans: म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए शून्य से शुरुआत करके करोड़पति बनना लगातार निवेश, अनुशासित योजना और धैर्य के साथ संभव है। आइए इस प्रक्रिया को सरल, कार्रवाई योग्य चरणों में तोड़ते हैं।
1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
म्यूचुअल फंड के ज़रिए करोड़पति बनने के लिए, पहला कदम यह समझना है कि आपके लिए "करोड़पति" का क्या मतलब है। भारत में, 1 मिलियन = 10 लाख रुपये। अगर आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना है, तो आपको उसी हिसाब से योजना बनाने की ज़रूरत है।
मुख्य बिंदु:
अपने लक्ष्य के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें (उदाहरण के लिए, 1 करोड़ रुपये)।
एक समय सीमा निर्धारित करें—इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आप खुद को कितने साल देना चाहते हैं?
आपकी निवेश अवधि जितनी लंबी होगी, छोटे योगदान के साथ अपने लक्ष्य को हासिल करना उतना ही आसान होगा। 10 से 20 साल की समय सीमा चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से धन सृजन में मदद कर सकती है।
2. सही म्यूचुअल फंड चुनें
आपका म्यूचुअल फंड चयन धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। म्यूचुअल फंड की अलग-अलग श्रेणियां हैं, लेकिन करोड़पति बनने के लिए आपको इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करना चाहिए।
सुझाए गए फंड प्रकार:
लार्ज-कैप फंड: ये बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड बढ़ती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, हालांकि वे जोखिम भरे होते हैं।
मल्टी-कैप फंड: ये विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम-रिटर्न का अच्छा संतुलन मिलता है।
इक्विटी फंड क्यों?
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जो आपके करोड़पति बनने के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है। भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए ऐतिहासिक औसत रिटर्न लगभग 10-12% प्रति वर्ष है, हालांकि यह अलग-अलग हो सकता है।
3. SIP शुरू करें और लगातार बने रहें
शून्य से शुरू करने और धन बनाने का सबसे प्रभावी तरीका एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से है। एसआईपी आपको नियमित रूप से (मासिक, त्रैमासिक) म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यहाँ मुख्य बात निरंतरता है।
एसआईपी के मुख्य लाभ:
रुपया लागत औसत: एसआईपी आपको बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदने और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदने में मदद करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
चक्रवृद्धि की शक्ति: आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि के कारण आपका पैसा उतना ही तेजी से बढ़ेगा।
4. अपनी मासिक एसआईपी राशि तय करें
एसआईपी के माध्यम से करोड़पति बनने के लिए, यह तय करना आवश्यक है कि आप हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं। भले ही आप छोटी शुरुआत करें, लेकिन निरंतरता महत्वपूर्ण है।
उदाहरण:
12% रिटर्न के साथ 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 10,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
15 वर्षों में समान लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 15,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता होगी।
फॉर्मूला:
आपके SIP का भविष्य मूल्य (FV) इस पर निर्भर करता है:
SIP राशि
निवेश अवधि
वापसी की अपेक्षित दर
आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक राशि का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
5. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बदल सकता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
क्या जाँचें:
फ़ंड का प्रदर्शन: अपने फंड के रिटर्न की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क और सहकर्मी फंड से करें।
पुनर्संतुलन: यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
लेकिन, अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों के आधार पर बार-बार फंड बदलने से बचें। लक्ष्य लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना है।
6. समय के साथ अपने SIP को बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, समय-समय पर अपने SIP की राशि बढ़ाने पर विचार करें। हर साल अपने SIP में 5-10% की वृद्धि आपकी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया को काफ़ी बढ़ावा दे सकती है।
उदाहरण:
यदि आप 10,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करते हैं और हर साल इसे 10% बढ़ाते हैं, तो आप अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँच सकते हैं या और भी ज़्यादा धन अर्जित कर सकते हैं।
7. दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी बाज़ार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन वे दीर्घावधि में लगातार बढ़ते हैं। SIP के प्रभावी ढंग से काम करने के लिए, दीर्घकालिक मानसिकता रखना बहुत ज़रूरी है। अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें, तब भी जब बाज़ार नीचे हों।
याद रखें:
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
कंपाउंडिंग के काम करने के लिए अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।
8. कर दक्षता का लाभ उठाएँ
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों पर विचार करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।
ईएलएसएस फंड: इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग बेनिफिट के साथ आती हैं और इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इनका इस्तेमाल टैक्स बचाने के साथ-साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए भी किया जा सकता है।
टैक्स-सेविंग टिप:
कर बचाने के लिए ईएलएसएस का इस्तेमाल करें और सुनिश्चित करें कि लॉक-इन के कारण आपके निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि तक बना रहे।
9. धैर्य रखना ज़रूरी है
एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनने की यात्रा में धैर्य की ज़रूरत होती है। निवेश करते रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। एसआईपी लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए बाज़ार में समय पर निवेश करने के प्रलोभन से बचना ज़रूरी है।
10. आम गलतियों से बचें
कुछ आम गलतियाँ हैं जो म्यूचुअल फंड के ज़रिए करोड़पति बनने की आपकी योजना को पटरी से उतार सकती हैं:
एसआईपी को समय से पहले रोकना: अगर बाज़ार में गिरावट आती है, तो एसआईपी के ज़रिए निवेश करना जारी रखें। बाज़ार में गिरावट ज़्यादा यूनिट खरीदने का एक बढ़िया समय होता है।
ज़्यादा रिटर्न पाने के पीछे भागना: ऐसे फंड का पीछा न करें जो असामान्य रूप से ज़्यादा शॉर्ट-टर्म रिटर्न दिखाते हों। लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना: याद रखें, मुद्रास्फीति आपके निवेश के वास्तविक मूल्य को कम कर देगी। ऐसे निवेश का लक्ष्य रखें जो समय के साथ मुद्रास्फीति को मात दे।
अंत में
म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए करोड़पति बनना एक व्यावहारिक और सही दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, अनुशासित रहकर और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर, आप समय के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
याद रखें, यह इस बारे में नहीं है कि आप कितने से शुरुआत करते हैं, बल्कि यह आपके निवेश की यात्रा में निरंतरता और धैर्य के बारे में है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें
म्यूचुअल फंड के ज़रिए करोड़पति बनने के लिए, पहला कदम यह समझना है कि आपके लिए "करोड़पति" का क्या मतलब है। भारत में, 1 मिलियन = 10 लाख रुपये। अगर आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना है, तो आपको उसी हिसाब से योजना बनाने की ज़रूरत है।
मुख्य बिंदु:
अपने लक्ष्य के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें (उदाहरण के लिए, 1 करोड़ रुपये)।
एक समय सीमा निर्धारित करें—इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आप खुद को कितने साल देना चाहते हैं?
आपकी निवेश अवधि जितनी लंबी होगी, छोटे योगदान के साथ अपने लक्ष्य को हासिल करना उतना ही आसान होगा। 10 से 20 साल की समय सीमा चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से धन सृजन में मदद कर सकती है।
2. सही म्यूचुअल फंड चुनें
आपका म्यूचुअल फंड चयन धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। म्यूचुअल फंड की अलग-अलग श्रेणियां हैं, लेकिन करोड़पति बनने के लिए आपको इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करना चाहिए।
सुझाए गए फंड प्रकार:
लार्ज-कैप फंड: ये बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड बढ़ती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, हालांकि वे जोखिम भरे होते हैं।
मल्टी-कैप फंड: ये विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम-रिटर्न का अच्छा संतुलन मिलता है।
इक्विटी फंड क्यों?
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जो आपके करोड़पति बनने के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है। भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए ऐतिहासिक औसत रिटर्न लगभग 10-12% प्रति वर्ष है, हालांकि यह अलग-अलग हो सकता है।
3. SIP शुरू करें और लगातार बने रहें
शून्य से शुरू करने और धन बनाने का सबसे प्रभावी तरीका एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से है। एसआईपी आपको नियमित रूप से (मासिक, त्रैमासिक) म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यहाँ मुख्य बात निरंतरता है।
एसआईपी के मुख्य लाभ:
रुपया लागत औसत: एसआईपी आपको बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदने और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदने में मदद करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
चक्रवृद्धि की शक्ति: आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि के कारण आपका पैसा उतना ही तेजी से बढ़ेगा।
4. अपनी मासिक एसआईपी राशि तय करें
एसआईपी के माध्यम से करोड़पति बनने के लिए, यह तय करना आवश्यक है कि आप हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं। भले ही आप छोटी शुरुआत करें, लेकिन निरंतरता महत्वपूर्ण है।
उदाहरण:
12% रिटर्न के साथ 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 10,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
15 वर्षों में समान लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 15,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता होगी।
फॉर्मूला:
आपके SIP का भविष्य मूल्य (FV) इस पर निर्भर करता है:
SIP राशि
निवेश अवधि
वापसी की अपेक्षित दर
आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक राशि का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
5. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बदल सकता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
क्या जाँचें:
फ़ंड का प्रदर्शन: अपने फंड के रिटर्न की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क और सहकर्मी फंड से करें।
पुनर्संतुलन: यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।
लेकिन, अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों के आधार पर बार-बार फंड बदलने से बचें। लक्ष्य लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना है।
6. समय के साथ अपने SIP को बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, समय-समय पर अपने SIP की राशि बढ़ाने पर विचार करें। हर साल अपने SIP में 5-10% की वृद्धि आपकी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया को काफ़ी बढ़ावा दे सकती है।
उदाहरण:
यदि आप 10,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करते हैं और हर साल इसे 10% बढ़ाते हैं, तो आप अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँच सकते हैं या और भी ज़्यादा धन अर्जित कर सकते हैं।
7. दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी बाज़ार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन वे दीर्घावधि में लगातार बढ़ते हैं। SIP के प्रभावी ढंग से काम करने के लिए, दीर्घकालिक मानसिकता रखना बहुत ज़रूरी है। अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें, तब भी जब बाज़ार नीचे हों।
याद रखें:
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
कंपाउंडिंग के काम करने के लिए अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।
8. कर दक्षता का लाभ उठाएँ
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों पर विचार करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।
ईएलएसएस फंड: इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग बेनिफिट के साथ आती हैं और इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इनका इस्तेमाल टैक्स बचाने के साथ-साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए भी किया जा सकता है।
टैक्स-सेविंग टिप:
कर बचाने के लिए ईएलएसएस का इस्तेमाल करें और सुनिश्चित करें कि लॉक-इन के कारण आपके निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि तक बना रहे।
9. धैर्य रखना ज़रूरी है
एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनने की यात्रा में धैर्य की ज़रूरत होती है। निवेश करते रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। एसआईपी लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए बाज़ार में समय पर निवेश करने के प्रलोभन से बचना ज़रूरी है।
10. आम गलतियों से बचें
कुछ आम गलतियाँ हैं जो म्यूचुअल फंड के ज़रिए करोड़पति बनने की आपकी योजना को पटरी से उतार सकती हैं:
एसआईपी को समय से पहले रोकना: अगर बाज़ार में गिरावट आती है, तो एसआईपी के ज़रिए निवेश करना जारी रखें। बाज़ार में गिरावट ज़्यादा यूनिट खरीदने का एक बढ़िया समय होता है।
ज़्यादा रिटर्न पाने के पीछे भागना: ऐसे फंड का पीछा न करें जो असामान्य रूप से ज़्यादा शॉर्ट-टर्म रिटर्न दिखाते हों। लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना: याद रखें, मुद्रास्फीति आपके निवेश के वास्तविक मूल्य को कम कर देगी। ऐसे निवेश का लक्ष्य रखें जो समय के साथ मुद्रास्फीति को मात दे।
अंत में
म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए करोड़पति बनना एक व्यावहारिक और सही दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, अनुशासित रहकर और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर, आप समय के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
याद रखें, यह इस बारे में नहीं है कि आप कितने से शुरुआत करते हैं, बल्कि यह आपके निवेश की यात्रा में निरंतरता और धैर्य के बारे में है।
सादर,
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मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Oct 24, 2024 | Answered on Oct 25, 2024
क्या मधुमेह रोगियों को भोजन करने का एक निश्चित समय होना चाहिए, अर्थात नाश्ता, दोपहर का भोजन और रात का खाना?
Ans: मुझे लगता है, आपने यह प्रश्न यहाँ गलत तरीके से पोस्ट किया है। Healthgurus से जाँच कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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