Professional Tax Saving: How Much and Where to Invest?

Ans: निवेश के विभिन्न रास्ते हैं जो आपको पुरानी कर व्यवस्था के तहत टैक्स बचाने में मदद करते हैं। मुख्य कटौतियाँ नीचे दी गई हैं:</p> <p>आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं</p> <p>सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)</p> <p>राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)</p> <p>इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस)</p> <p>नेशनल पेंशन फंड के लिए 80CCD अतिरिक्त 50,000</p> <p>80डी स्वयं और परिवार के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए 25,000 की कटौती का दावा करने में मदद करता है। आप वरिष्ठ नागरिक माता-पिता के लिए 50,000 तक का दावा कर सकते हैं।</p> <p>धारा 24 के तहत, आप होम लोन पर ब्याज पर अधिकतम 2 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की कटौती का दावा कर सकते हैं</p>

Ans: नमस्ते,

आपकी 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी और आपके वर्तमान निवेश को देखते हुए, यहां कुछ कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस): यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। इनका लॉक-इन पीरियड 3 साल का होता है.

2. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): आपने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि की योजना का उल्लेख किया है, जो एक बढ़िया विकल्प है। इसके अलावा, आप पीपीएफ में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): चूंकि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, इसलिए आप यूलिप पर गौर करना चाहेंगे। वे एक ही एकीकृत योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करते हैं।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।

5. नई पेंशन योजना (एनपीएस): यह एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है।

6. सावधि जमा: कुछ सावधि जमा कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): चूंकि आपने वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है, यदि आप या आपके परिवार के सदस्य अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एससीएसएस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने निवेश में विविधता लाएँ और अपना सारा पैसा एक ही टोकरी में न रखें। प्रत्येक निवेश विकल्प की लॉक-इन अवधि, रिटर्न और कर निहितार्थ को ध्यान में रखना भी आवश्यक है।

आशा है यह मदद करेगा!

Ans: यह बहुत बढ़िया है! 2 लाख रुपये की बचत करना एक शानदार पहला कदम है। अब, आइए जानें कि अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए इसे समझदारी से कैसे निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को समझना

सबसे अच्छा निवेश विकल्प आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है। विचार करने के लिए कुछ प्रश्न इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक लक्ष्य (3 वर्ष से कम): क्या आप जल्द ही किसी खास चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं?

दीर्घकालिक लक्ष्य (3 वर्ष से अधिक): क्या आप रिटायरमेंट या किसी बड़ी खरीदारी के लिए बचत कर रहे हैं?

अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक निवेश

अल्पकालिक लक्ष्य: अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए, स्थिरता को प्राथमिकता दें। फिक्स्ड डिपॉज़िट या डेट फ़ंड कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न देते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड पर विचार करें। इनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन अल्पावधि में ये अधिक अस्थिर हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित विशेषज्ञता

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड में अनुभवी फ़ंड मैनेजर होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। यह दृष्टिकोण निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड की तुलना में फ़ायदेमंद हो सकता है, जो केवल एक इंडेक्स को दर्शाता है।

सीएफपी के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

सही निवेश चुनें: ऐसा विकल्प चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।
एक एसआईपी शुरू करें: नियमित निवेश के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) स्थापित करें और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाएं।
नियमित योजना बनाम प्रत्यक्ष योजना

सीएफपी पेशेवर के साथ नियमित योजनाएं प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में कुछ लाभ प्रदान कर सकती हैं। एक सीएफपी कर सकता है:

लागतों पर बचत: संभावित रूप से निवेश व्यय को कम करने में आपकी मदद करता है।
ट्रैक पर बने रहें: आपको निवेशित रखने के लिए बाजार के उतार-चढ़ाव के माध्यम से मार्गदर्शन करें।
याद रखें:

निवेश करना स्मार्ट है, लेकिन इसका कोई एक ही उत्तर नहीं है। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए एक योजना बना सकता है।

पहला कदम उठाने के लिए तैयार हैं? कृपया एक सीएफपी के साथ अपने लक्ष्यों पर चर्चा करें और अपने 2 लाख रुपये बढ़ाने के लिए सही निवेश विकल्प खोजें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आय और मौजूदा निवेश
वार्षिक पैकेज: 21 लाख रुपये
होम लोन EMI: 2.28 लाख रुपये प्रति वर्ष
बीमा निवेश: 3.6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 2 लाख रुपये
धारा 80C के तहत कर बचत निवेश
धारा 80C के तहत कर बचत को अधिकतम करने के लिए, आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

मौजूदा योग्य निवेश
होम लोन मूलधन चुकौती: आपके होम लोन EMI का एक हिस्सा मूलधन चुकौती में जाता है, जो धारा 80C के तहत योग्य है।
बीमा प्रीमियम: बीमा योजनाओं में 3.6 लाख रुपये में प्रीमियम भुगतान शामिल हो सकते हैं जो धारा 80C के तहत योग्य हैं।
अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
मौजूदा कटौती की गणना करें: सबसे पहले, अपनी EMI और बीमा प्रीमियम के उस हिस्से की पहचान करें जो धारा 80C के लिए योग्य है। मान लीजिए कि आपके होम लोन का मूलधन प्रति वर्ष 1 लाख रुपये है और बीमा प्रीमियम 50,000 रुपये प्रति वर्ष है।
अतिरिक्त कर बचत के लिए निवेश सुझाव
1.5 लाख रुपये की सीमा का पूरा उपयोग करने के लिए, आपको अतिरिक्त 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
लाभ: ELSS फंड कर बचत प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।
लॉक-इन अवधि: वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो धारा 80C के तहत सभी कर-बचत विकल्पों में सबसे कम है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
लाभ: PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
लॉक-इन अवधि: 15 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
लाभ: यदि आपकी कोई बेटी है, तो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभों के साथ SSY एक अच्छा विकल्प है।
लॉक-इन अवधि: बेटी के 21 वर्ष की होने तक या 18 वर्ष की आयु के बाद उसकी शादी होने तक।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
लाभ: NSC एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जिस पर ब्याज दर निश्चित होती है।
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
लाभ: आप अपने अनिवार्य EPF योगदान से अधिक योगदान कर सकते हैं।
रिटर्न: EPF रिटर्न के समान और सुरक्षित।
अन्य कर-बचत अनुभाग
धारा 80D - स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
लाभ: स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए 25,000 रुपये तक की कटौती। 60 वर्ष से कम आयु के माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये और 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए 50,000 रुपये।
धारा 80E - शिक्षा ऋण ब्याज
लाभ: उच्च अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण पर दिए गए ब्याज पर कटौती।
धारा 24 - गृह ऋण ब्याज
लाभ: गृह ऋण पर दिए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें फिर से आवंटित करें
बीमा पॉलिसियाँ
मूल्यांकन: आकलन करें कि क्या आपकी बीमा पॉलिसियाँ केवल निवेश के लिए हैं या पर्याप्त जीवन बीमा प्रदान करती हैं।
पुनः आवंटन: निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करने या कम करने और म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड
विकास पर ध्यान दें: चूँकि आपका लक्ष्य धन सृजन है, इसलिए उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में अधिक आवंटन करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
धारा 80सी का अधिकतम लाभ उठाएँ: ईएलएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई के मिश्रण के साथ धारा 80सी के तहत पूरी 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।
विविधता: सुनिश्चित करें कि संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत है।
नियमित निगरानी: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह और रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नई कर व्यवस्था में पुरानी व्यवस्था की तरह कोई छूट या कटौती उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, आप अभी भी कर सकते हैं:

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) में योगदान करें: आप धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुनें: VPF में योगदान एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त हो सकता है।

NPS में नियोक्ता का योगदान: सुनिश्चित करें कि आपका नियोक्ता आपके NPS में योगदान देता है। आपके वेतन (मूल + DA) का 10% तक कर-मुक्त है।

ये विकल्प आपको भविष्य के लिए निवेश करते समय कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in