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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 18, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 03, 2025English

5 साल में SIP में निवेश करके 2 करोड़ का फंड कैसे तैयार करें?

Ans: आप बहुत ऊँचा लक्ष्य रख रहे हैं। 5 साल में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षा को दर्शाता है। यह अनुशासन और स्पष्टता को भी दर्शाता है। कई निवेशक इतने ध्यान से नहीं सोचते। आपका लक्ष्य आक्रामक है। लेकिन सही योजना, मज़बूत क्रियान्वयन और धैर्य के साथ, इसे प्राप्त किया जा सकता है। कम समय में इतनी बड़ी राशि बनाने के लिए सावधानीपूर्वक कदम उठाने पड़ते हैं। इसके लिए ज़्यादा आवंटन, ज़्यादा जोखिम और पेशेवर मार्गदर्शन की ज़रूरत होती है।

"लक्ष्य को समझना"
"5 साल में 2 करोड़ रुपये कोई छोटा लक्ष्य नहीं है।
"समय सीमा कम है।
"इक्विटी ही एकमात्र ऐसा माध्यम है जो इतनी वृद्धि कर सकता है।
"लेकिन अल्पावधि में इक्विटी भी अस्थिर होती है।
"आपको हर महीने बड़ी SIP राशि जमा करनी होगी।
"यदि संभव हो तो आपको एकमुश्त राशि जोड़ने की भी ज़रूरत है।
"शुरू करने से पहले यथार्थवादी अपेक्षाएँ ज़रूरी हैं।

"आवश्यक निवेश प्रयास का आकलन"
"छोटी SIP 5 साल में 2 करोड़ रुपये नहीं बना सकती।
" – बहुत बड़ी SIP राशि की आवश्यकता होती है।
– आपको अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
– मासिक निवेश सामान्य योजना से कहीं अधिक होना चाहिए।
– उच्च SIP के साथ भी, रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
– 5 वर्षों में इक्विटी बाजार की गतिविधियाँ परिणामों को प्रभावित कर सकती हैं।
– इसलिए विविधीकरण और समीक्षा महत्वपूर्ण हैं।

» इक्विटी म्यूचुअल फंड की भूमिका
– इस लक्ष्य के लिए इक्विटी फंड मुख्य साधन हैं।
– वे डेट फंड की तुलना में कहीं अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यहाँ इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।
– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
– वे अल्पावधि में बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नकारात्मक पक्ष का प्रबंधन कर सकते हैं और पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
– फंड मैनेजर शोध, रणनीति और गतिशील आवंटन लाते हैं।
– 5 वर्षों में, यह विशेषज्ञता एक बड़ा बदलाव लाती है।

"इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
"कई निवेशक सोचते हैं कि इंडेक्स फंड सस्ते और सुरक्षित होते हैं।
"लेकिन सस्ते का मतलब बेहतर नहीं होता।
"इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
"बाजार गिरने पर वे सुरक्षा नहीं कर सकते।
"वे सिर्फ़ इसलिए कमज़ोर कंपनियों में निवेश करते हैं क्योंकि वे इंडेक्स में हैं।
"एक्टिव फंड ख़राब कंपनियों से निकल सकते हैं।
"वे उभरते अवसरों में पहले प्रवेश कर सकते हैं।
"एक महत्वाकांक्षी 5-वर्षीय लक्ष्य के लिए, आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
"इंडेक्स निवेश केवल बहुत लंबी अवधि के लिए ही कारगर होता है।

"एसेट एलोकेशन बैलेंस"
"इक्विटी मुख्य है, लेकिन 100% एलोकेशन नहीं।
"तरलता के लिए डेट में थोड़ा हिस्सा रखें।
"अस्थिरता के दौरान डेट आपातकालीन पार्किंग का काम करता है।
"सोना हेज के रूप में बहुत छोटा हिस्सा हो सकता है।
"मुख्य ध्यान इक्विटी वृद्धि पर रहता है।
" आवंटन की वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए।
– यदि बाजार तेज़ी से आगे बढ़ता है, तो आंशिक लाभ बुकिंग आवश्यक है।
– पुनर्संतुलन परिपक्वता से पहले अचानक गिरावट के जोखिम को कम करता है।

» स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
– डेट फंड 5 वर्षों में धन को कई गुना नहीं बढ़ा सकते।
– लेकिन वे सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– जैसे-जैसे आप 5वें वर्ष के करीब पहुँचते हैं, वे लक्ष्य सुरक्षा में भी मदद करते हैं।
– लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– फिर भी वे बैंक जमाओं की तुलना में बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।
– यहाँ अल्पकालिक आवंटन ठीक है।

» सुरक्षा के रूप में सोने का आवंटन
– यदि बाजार गिरता है तो सोना झटकों को सहन कर सकता है।
– लेकिन अधिक आवंटन न करें।
– केवल 5% के आसपास ही रखें।
– बहुत अधिक सोना विकास को धीमा कर देगा।
– सोना मुख्य रूप से एक बचाव है।

» एसआईपी अनुशासन और व्यवहार
– इस योजना में निरंतरता महत्वपूर्ण है।
– आप बीच में एसआईपी नहीं छोड़ सकते।
– एक भी एसआईपी छूटने से चक्रवृद्धि प्रभाव कम हो जाता है।
– रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है अनुशासन।
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव होगा।
– फिर भी एसआईपी जारी रखना ज़रूरी है।
– इसी तरह कम समय में धन बढ़ता है।

» अतिरिक्त एकमुश्त निवेश
– 5 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए एकमुश्त सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
– यदि आपको बोनस या प्रोत्साहन मिलता है, तो उसे जोड़ें।
– अप्रत्याशित लाभ का भी निवेश किया जाना चाहिए।
– इससे मासिक एसआईपी पर दबाव कम होता है।
– इससे लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना भी बढ़ जाती है।

» कराधान जागरूकता
– इक्विटी फंड कराधान में हाल ही में बदलाव किया गया है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
- अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
- आपको कर को ध्यान में रखते हुए ही मोचन की योजना बनानी चाहिए।
- अचानक निकासी से कर के बाद शुद्ध राशि कम हो सकती है।
- पिछले वर्ष में क्रमिक निकासी से कर का बोझ कम करने में मदद मिल सकती है।

"सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड का महत्व"
- कम खर्च के साथ प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं।
- लेकिन इनकी निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
- यदि आप समीक्षा करने से चूक जाते हैं, तो आपको बड़ा नुकसान हो सकता है।
- 5-वर्षीय योजना में गलत निर्णय सब कुछ बिगाड़ सकते हैं।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड अनुशासन प्रदान करते हैं।
- योजनाकार आवंटन, समीक्षा, निकासी और पुनर्संतुलन का मार्गदर्शन करेंगे।
- यह सहायता आपके 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने की संभावना को बढ़ाती है।
- डायरेक्ट फंड निवेशक अक्सर पिछले रिटर्न के पीछे भागते हैं और गलत तरीके से निकल जाते हैं।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित निवेश स्थिरता और आत्मविश्वास पैदा करता है।

» बीमा से जुड़े निवेशों की समीक्षा
– यदि आपके पास पहले से ही एलआईसी, यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– ये पॉलिसी बहुत कम ग्रोथ देती हैं।
– ये 5 साल के 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य में मददगार नहीं होंगी।
– बेहतर होगा कि आप सरेंडर करके इक्विटी म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– शुद्ध टर्म पॉलिसी के ज़रिए बीमा को अलग रखें।
– निवेश केवल म्यूचुअल फंड के ज़रिए ही करें।

» जोखिम और बाज़ार में अस्थिरता
– आपको इस योजना के जोखिम को समझना चाहिए।
– अल्पावधि में इक्विटी बहुत अस्थिर हो सकती है।
– चौथे या पाँचवें वर्ष में बाज़ार में गिरावट से आपकी जमा राशि प्रभावित हो सकती है।
– इसलिए एसेट एलोकेशन और समीक्षा ज़रूरी है।
– लक्ष्य वर्ष के करीब आपको धीरे-धीरे डेट में निवेश करना पड़ सकता है।
– इससे लाभ सुरक्षित रहता है और लक्ष्य सुरक्षित रहता है।

» लक्ष्य-आधारित निवेश स्पष्टता
– हमेशा याद रखें कि यह 2 करोड़ रुपये का निवेश लक्ष्य-विशिष्ट है।
– इस फंड को अन्य ज़रूरतों के साथ न मिलाएँ।
– छुट्टियों, गैजेट्स या छोटे लक्ष्यों के लिए पैसे न निकालें।
– इस पोर्टफोलियो को समर्पित रखें।
– लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण आपको केंद्रित और अनुशासित रखता है।

» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– छोटी अवधि में बड़ा लक्ष्य तनाव पैदा कर सकता है।
– कभी-कभी आपको पोर्टफोलियो में नुकसान भी हो सकता है।
– घबराएँ नहीं।
– बाज़ार की चाल सामान्य है।
– पूरे 5 साल तक धैर्य रखें।
– मानसिक मज़बूती उतनी ही ज़रूरी है जितनी कि पैसे का अनुशासन।

» विविधीकरण की भूमिका
– सभी SIP को एक ही श्रेणी में न रखें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप में फैला हुआ।
– हर एक का प्रदर्शन अलग होगा।
– ये दोनों मिलकर पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।
– विविधीकरण खराब प्रदर्शन के जोखिम को कम करता है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– 5 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उच्च प्रतिबद्धता के साथ संभव है।
– आपको बहुत बड़ी SIP और एकमुश्त निवेश की भी आवश्यकता होगी।
– इक्विटी मुख्य विकास चालक होना चाहिए।
– डेट और सोना सहायक भूमिका निभाते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल समीक्षा करें।
– धीरे-धीरे डेट में निवेश करके लक्ष्य वर्ष के निकट लाभ सुनिश्चित करें।
– अपना अनुशासन बनाए रखें और बाजार चक्रों के साथ धैर्य बनाए रखें।
– यह संरचित दृष्टिकोण आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना को बढ़ाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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