मैं 38 वर्ष का हूं, मुझे 55 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की धनराशि की आवश्यकता है। मैंने 7500 रुपये की एसआईपी शुरू की है, जिस पर 15% रिटर्न मिल रहा है और अब इसकी कीमत 1 लाख रुपये है।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। यहाँ आपके लक्ष्य का विवरण दिया गया है और बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

लक्ष्य: आप 55 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष जमा करना चाहते हैं। यह एक महत्वपूर्ण राशि है और इसके लिए वर्षों तक अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

वर्तमान SIP: आपने 15% की अनुमानित रिटर्न दर के साथ 7500 की मासिक SIP से शुरुआत की है। वर्तमान में, आपकी SIP वैल्यू 1 लाख है।

निवेश रणनीति:
SIP राशि बढ़ाएँ: समय के साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या खर्च कम होते हैं, अपने निवेश की ओर एक बड़ा हिस्सा लगाएँ।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: हालाँकि उच्च-रिटर्न की अपेक्षाएँ रखना बहुत अच्छा है, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी SIP राशि या परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए लचीला बने रहना आवश्यक है।
दीर्घकालिक दृष्टिकोण: ध्यान रखें कि अगले 17 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें। कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में धन रखने का लक्ष्य रखें।
एक व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके, अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेकर, आप अपने भविष्य के लिए एक पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: मैं देख रहा हूँ कि आप 55-60 की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। यह एक बेहतरीन लक्ष्य है! आइए जानें कि आप इसे व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के साथ कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

SIP से शुरुआत करना एक स्मार्ट कदम है। यह अनुशासित निवेश में मदद करता है, बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाता है, और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करता है। आप 25,000 रुपये मासिक निवेश करना चाहते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आपके पास 1 करोड़ रुपये की LIC पॉलिसी है, जो अच्छी बीमा कवरेज प्रदान करती है। आपके पास एक PPF खाता भी है, जो कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। ये आपकी वित्तीय योजना के लिए ठोस आधार हैं।

अब, आइए अपने SIP निवेश के बारे में बात करते हैं। 25,000 रुपये प्रति माह के साथ, आप जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता ला सकते हैं।

म्यूचुअल फंड और उनकी श्रेणियों को समझना

लार्ज कैप फंड:

लार्ज कैप फंड बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियां आम तौर पर अच्छी तरह से स्थापित और स्थिर होती हैं, जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देती हैं।

मिड कैप फंड:

मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है।

स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता और जोखिम भी अधिक होता है।

फ्लेक्सी कैप फंड:

फ्लेक्सी कैप फंड में अलग-अलग बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा होती है। यह अनुकूलनशीलता जोखिम को प्रबंधित करने और बाजार में अवसरों को भुनाने में मदद कर सकती है।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड:

ये फंड विशिष्ट सेक्टर या थीम में निवेश करते हैं। अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन एक सेक्टर में केंद्रित होने के कारण इनमें जोखिम भी अधिक होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे शोध और बाजार के रुझानों के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं। हालाँकि इन फंडों की फीस अधिक हो सकती है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना अक्सर लागत को उचित ठहराती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति

धन सृजन में चक्रवृद्धि एक शक्तिशाली उपकरण है। अपनी कमाई को फिर से निवेश करके, आप अपने रिटर्न पर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। यह प्रक्रिया समय के साथ आपकी संपत्ति वृद्धि को गति देती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं, औसत रिटर्न देते हैं। उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता का अभाव होता है, जिसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड करना चाहते हैं। इंडेक्स फंड व्यक्तिगत प्रबंधन भी प्रदान नहीं करते हैं, जिससे बाजार में होने वाले बदलावों का लाभ उठाने के अवसर चूक जाते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने से आपको फीस की बचत हो सकती है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। सीएफपी की विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि बाजार की जटिलताओं को समझने के लिए अमूल्य है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

विविधीकरण आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाता है, जिससे जोखिम कम होता है। अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में न रखकर, आप अपने पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचा सकते हैं। कई म्यूचुअल फंड श्रेणियों में निवेश करने की आपकी योजना एक अच्छी विविधीकरण रणनीति है।

अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करना

LIC पॉलिसी होना जीवन बीमा के लिए बहुत बढ़िया है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो। यदि LIC पॉलिसी में कम रिटर्न के साथ उच्च प्रीमियम है, तो आप इसे सरेंडर करने और बेहतर विकास संभावनाओं के लिए म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश: एक विस्तृत दृष्टिकोण

लार्ज कैप फंड आवंटन:

अपने SIP का लगभग 30% लार्ज कैप फंड में आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं। वे मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं।

मिड कैप फंड आवंटन:

मिड कैप फंड को लगभग 20% आवंटित करें। ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बढ़ती अर्थव्यवस्था में लार्ज कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

स्मॉल कैप फंड आवंटन:

स्मॉल कैप फंड को लगभग 20% आवंटित करें। ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं। लंबी अवधि में, वे पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड आवंटन:

फ्लेक्सी कैप फंड को लगभग 20% आवंटित करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल, विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड आवंटन:

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड को लगभग 10% आवंटित करें। यदि चुना गया सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, एकाग्रता के कारण वे अधिक जोखिम उठाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं, इसलिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। एक सीएफपी आपको इसमें मदद कर सकता है, जो आवश्यकतानुसार पेशेवर जानकारी और समायोजन प्रदान करता है।

कर लाभ को अधिकतम करना

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर लाभ मिल सकता है, खासकर इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के साथ। ये योजनाएं धारा 80सी के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती प्रदान करती हैं। कर-कुशल निवेश के लिए अपने एसआईपी का एक हिस्सा ईएलएसएस में आवंटित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते समय, एक आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें। इस फंड से कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना, अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना और उससे आगे

आपका लक्ष्य 55-60 तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण, अनुशासित एसआईपी निवेश के साथ, आप अपने लक्ष्य पर अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना केवल एक कोष बनाने के बारे में नहीं है। यह रिटायरमेंट के बाद एक स्थायी आय सुनिश्चित करने के बारे में भी है। रिटायरमेंट के दौरान नियमित आय प्रदान करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) जैसी रणनीतियों पर विचार करें।

वित्तीय ज्ञान के साथ खुद को सशक्त बनाना

अपने निवेश के बारे में सूचित और शिक्षित रहें। बाजार के रुझान, आर्थिक कारकों और निवेश सिद्धांतों को समझना आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा। एक CFP आपका मार्गदर्शन कर सकता है, लेकिन व्यक्तिगत ज्ञान आपके वित्तीय भविष्य पर आपके आत्मविश्वास और नियंत्रण को बढ़ाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

55-60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। रणनीतिक विविधीकरण के साथ SIP निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

केंद्रित रहें, अनुशासित रहें और अपने भविष्य में निवेश करना जारी रखें। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य और दृढ़ता के साथ, आप अपनी मंजिल तक पहुँचेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका वर्तमान निवेश स्नैपशॉट
आपने:

7 अलग-अलग स्टॉक में 15 लाख रुपये निवेश किए हैं।

हर महीने 5,000 रुपये SIP करें।

आपका लक्ष्य:

5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचें।

यह एक महत्वाकांक्षी लेकिन संभव लक्ष्य है। लेकिन इसके लिए सख्त अनुशासन और स्मार्ट कदम उठाने की ज़रूरत है।

लक्ष्य का आकलन और विकास की उम्मीद
आइए आकलन करें कि आपके लक्ष्य के लिए क्या चाहिए:

5 साल में 1 करोड़ रुपये एक उच्च-विकास लक्ष्य है।

आपको अपने निवेश को हर साल उल्लेखनीय रूप से बढ़ाने की ज़रूरत है।

सिर्फ़ 5,000 रुपये का SIP ही काफ़ी नहीं हो सकता।

आपके मौजूदा स्टॉक पोर्टफोलियो का प्रदर्शन भी बहुत अच्छा होना चाहिए।

इसलिए, हमें:

अपने मौजूदा स्टॉक होल्डिंग्स का पुनर्मूल्यांकन करना होगा।

मासिक योगदान बढ़ाना होगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके विविधता लानी होगी।

स्टॉक संकेन्द्रण की समस्याएँ
7 स्टॉक में 15 लाख रुपये का निवेश बहुत संकेन्द्रित है।

यहाँ कुछ जोखिम दिए गए हैं:

यदि अधिकांश स्टॉक एक ही उद्योग से संबंधित हैं, तो सेक्टर जोखिम।

कंपनी-विशिष्ट जोखिम आपके कुल पोर्टफोलियो को भारी रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

अस्थिरता अधिक है और भावनात्मक निर्णय अनुशासन को बाधित कर सकते हैं।

यदि एक या दो स्टॉक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो पूरा पोर्टफोलियो प्रभावित होता है।

आपको बेहतर विविधीकरण की आवश्यकता है। यहीं पर म्यूचुअल फंड मदद करते हैं।

केवल स्टॉक पर निर्भर क्यों न रहें
स्टॉक चयन के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है। अधिकांश व्यक्तियों के पास समय या उपकरण की कमी होती है।

इसके अलावा:

इक्विटी बाजार रैखिक नहीं हैं।

बाजार चक्र आपके 5-वर्षीय लक्ष्य से मेल नहीं खा सकते हैं।

कंपनी का प्रदर्शन अप्रत्याशित हो सकता है।

इसलिए, केवल स्टॉक निवेश ही पूर्ण समाधान नहीं है।

आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की आवश्यकता क्यों है
आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।

क्यों:

एक फंड मैनेजर व्यक्तियों की तुलना में बाजार के रुझानों का बेहतर अध्ययन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार रिटर्न को मात देना है।

वे निष्क्रिय फंड की तुलना में आर्थिक परिवर्तनों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठाते हैं।

आपको एक फंड में 25-30 कंपनियों में विविधता मिलती है।

इंडेक्स फंड इस मामले में मदद नहीं करते हैं।

आपके लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे सिर्फ़ बाज़ार का अनुसरण करते हैं।

उनके साथ समस्याएँ:

वे बाज़ार के रिटर्न को मात नहीं देते। सिर्फ़ उससे मेल खाते हैं।

आपके 5 साल के लक्ष्य के लिए आक्रामक रिटर्न की ज़रूरत होती है।

इंडेक्स फंड में, खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियाँ भी फंड में बनी रहती हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान सक्रिय निर्णय लेने की कोई गुंजाइश नहीं होती।

इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड धन सृजन के लिए बेहतर होते हैं।

म्यूचुअल फंड का सही तरीके से उपयोग कैसे करें
आपको यह करना चाहिए:

उच्च गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड चुनें।

कम से कम 25,000 रुपये प्रति महीने के SIP से निवेश करना शुरू करें।

अगर आय अनुमति देती है तो हर 6 महीने में SIP को 10%-15% बढ़ाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

नियमित योजनाएँ क्यों:

CFP ज्ञान वाला एक योग्य म्यूचुअल फंड वितरक पुनर्संतुलन का मार्गदर्शन कर सकता है।

वे खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को ट्रैक करते हैं और बदलाव का सुझाव देते हैं।

डायरेक्ट प्लान ऐसा कोई समर्थन नहीं देते हैं।

DIY दृष्टिकोण अक्सर भावनाओं या अज्ञानता के कारण विफल हो जाता है।

डायरेक्ट फंड के साथ समस्याएँ
कई लोग सोचते हैं कि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड बेहतर हैं।

लेकिन:

बाजार में गिरावट के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं।

कोई पुनर्संतुलन सुझाव नहीं।

कोई फंड समीक्षा समर्थन नहीं।

भावनात्मक निर्णय नुकसान का कारण बन सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन के लिए थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करना बुद्धिमानी है।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन योजना
आइए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

A. अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

सभी 7 स्टॉक के पिछले 2-3 साल के रिटर्न की जाँच करें।

कोई भी स्टॉक हटा दें जिसमें स्पष्ट वृद्धि दृश्यता न हो।

यदि सेक्टर एक्सपोजर बहुत अधिक है, तो उसे कम करें।

B. कुछ स्टॉक फंड को म्यूचुअल फंड में बदलें

आप 5-6 लाख रुपये हाई कॉन्फ़िक्शन स्टॉक में रख सकते हैं।

9-10 लाख रुपये अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

C. SIP बढ़ाएँ

5 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए 5,000 रुपये का SIP काफ़ी नहीं है।

12%-14% रिटर्न पर, आपको हर महीने लगभग 50,000 रुपये का कुल निवेश चाहिए।

इसलिए, कोशिश करें:

SIP को बढ़ाकर कम से कम 25,000 रुपये करें।

मौजूदा बचत से एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अगर बाज़ार में तेज़ी है तो STP (सिस्टेमैटिक ट्रांसफ़र प्लान) का इस्तेमाल करें।

D. हर 6 महीने में समीक्षा करें

अगर कोई फंड खराब प्रदर्शन करता है तो अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

लक्ष्य के करीब आने पर बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजनाओं से लाभ को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।

E. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें

जोखिम कम करने के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड जोड़ें।

ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

ये बाजार में गिरावट के समय आपकी बेहतर सुरक्षा करते हैं।

F. श्रेणियों के अनुसार आबंटित करें

50% लार्ज और फ्लेक्सी-कैप फंड में।

30% मिड-कैप फंड में।

20% एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में।

अभी सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से दूर रहें।

इमरजेंसी फंड और जोखिम सुरक्षा
आपको अपने लक्ष्यों की भी सुरक्षा करनी चाहिए।

लिक्विड फंड या बचत में 6 महीने के खर्च को बनाए रखें।

अगर आपके आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

मेडिकल जरूरतों के दौरान निवेश का उपयोग करने से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
अप्रैल 2024 से:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

आपके आयकर स्लैब के अनुसार सभी लाभों पर कर लगेगा।

इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करें।

कैसे ट्रैक करें और अनुशासित रहें
आपको चाहिए:

सभी निवेशों को ट्रैक करने के लिए एक समर्पित ऐप या प्लेटफ़ॉर्म।

यह देखने के लिए कि क्या आप सही रास्ते पर हैं, हर महीने चेक-इन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्संतुलन सलाह।

रोज़ाना NAV चेक करने से बचें। इससे चिंता होती है।

निवेश कोई दौड़ नहीं है। यह एक रणनीति है।

हर साल माइलस्टोन ट्रैकिंग
साल 1: 20 लाख रुपये से ज़्यादा का लक्ष्य।

साल 2: 35-38 लाख रुपये का लक्ष्य।

साल 3: 55-60 लाख रुपये का लक्ष्य।

साल 4: 75 लाख रुपये का लक्ष्य।

साल 5: 1 करोड़ रुपये।

जाँचें कि क्या आप हर साल इन लक्ष्यों को हासिल कर रहे हैं।

अगर नहीं:

स्टेप-अप SIP।

कम प्रदर्शन करने वालों की समीक्षा करें।

जीवनशैली के खर्चों पर नियंत्रण रखें और अधिक निवेश करें।

अंत में
5 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए:

आपको हर महीने 5,000 रुपये से ज़्यादा निवेश करना चाहिए।

सिर्फ़ स्टॉक से मदद नहीं मिल सकती। म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डायरेक्ट प्लान न चुनें। विशेषज्ञ की मदद लें।

एसेट एलोकेशन का इस्तेमाल करें और नियमित रूप से समीक्षा करें।

भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचें। लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।

टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस से सुरक्षा करें।

1 करोड़ रुपये बनाना सिर्फ़ निवेश करने के बारे में नहीं है। यह स्पष्टता के साथ निवेशित रहने के बारे में है।

व्यक्तिगत रोडमैप के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,
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