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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
KAVITA Question by KAVITA on Jun 14, 2024English
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नमस्ते सर, मैं हर महीने SIPS में 35000 रुपए निवेश करता हूँ और आज की तारीख में मेरी कुल SIP राशि 31 लाख रुपए हो गई है। मैं अगले 10 सालों में 3 करोड़ रुपए का फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे इस बारे में अपना बहुमूल्य सुझाव दें।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। SIP में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता और 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका स्पष्ट लक्ष्य सराहनीय है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें, अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

अपने वर्तमान निवेश को समझना
आप SIP में हर महीने 35,000 रुपये निवेश करते हैं, जो 31 लाख रुपये हो गए हैं। यह धन निर्माण के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, क्योंकि वे समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि के लाभ प्रदान करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। आपके मौजूदा निवेश और समय-सीमा को देखते हुए, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। आपके मौजूदा SIP निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाया जाना चाहिए। एक संतुलित पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन के लिए डेट फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है। सही मिश्रण आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हैं। इसमें फंड को अधिक प्रदर्शन करने वाले से कम प्रदर्शन करने वाले परिसंपत्तियों में या इसके विपरीत स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत के लिए अनुशंसित किया जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर भारत जैसे बाजार में जहां फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। वे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के इच्छुक निवेशकों के लिए बेहतर हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना और नियमित फंड का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जो सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और समय-समय पर समीक्षा प्रदान कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

वार्षिकी और रियल एस्टेट से बचना
वार्षिकियां अक्सर अपने कम रिटर्न और उच्च शुल्क के कारण सबसे अच्छा निवेश विकल्प नहीं होती हैं। उनमें लचीलापन भी नहीं होता है और वे आपके फंड को लंबी अवधि के लिए बांध सकते हैं। रियल एस्टेट, एक लोकप्रिय निवेश है, जिसमें उच्च लेनदेन लागत, तरलता की कमी और महत्वपूर्ण पूंजी व्यय की आवश्यकता होती है, जो आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कम आकर्षक बनाता है।

दीर्घकालिक फोकस और धैर्य
निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। अपने लक्ष्य पर केंद्रित रहना, धैर्य रखना और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति घुटने टेकने वाली प्रतिक्रियाओं से बचना महत्वपूर्ण है। आपका 31 लाख रुपये का संचय एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। इस अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, और समय के साथ, चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करेगी।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना आपको निवेश की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है। वे सही फंड चुनने, जोखिमों का प्रबंधन करने और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में भी सहायता कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान एसआईपी और संचित कॉर्पस एक मजबूत आधार हैं। अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो, नियमित समीक्षा और सीएफपी की विशेषज्ञता का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित करें। वार्षिकी और रियल एस्टेट जैसे उच्च जोखिम और कम रिटर्न वाले निवेशों से बचें। अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित, धैर्यवान और सक्रिय रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Money
नमस्ते सर संगय्या, मैं कर्नाटक से हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है, पिछले 3 वर्षों से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं 1 ELSS - 5 सिप प्रत्येक 1k 2. लार्ज और मिड कैप फंड - 3 सिप प्रत्येक 1k 3. थीमैटिक फंड - फ्रैंकलिन इंडिया opp - 5k 4. मल्टी एसेट एलोकेटर - टाटा 5k 5. फ्लेक्सी कैप फंड - 2 सिप प्रत्येक 1k 6. डायनेमिक एसेट - एडलवाइस बैलेंस्ड एडव फंड 1k 7. स्मॉल कैप - निप्पॉन इंडिया 1k कुल मासिक 22k मेरा निवेश है कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 10 वर्षों में अपना कोष 1 करोड़ बनाना चाहता हूँ और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए मुझे कितना और निवेश करना होगा
Ans: नमस्ते संगय्या, SIP निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के आपके लक्ष्य को तोड़ें और अपने वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें:

वर्तमान निवेश की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है या नहीं।
आवश्यक मासिक निवेश का आकलन करें: 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के लिए, आपको अपने अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। यह आपके द्वारा निवेश किए जा रहे फंड के प्रकार और मौजूदा बाजार स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें: यदि आपका वर्तमान मासिक निवेश 22k आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशने की आवश्यकता हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निवेश रणनीति निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
लगातार और धैर्यवान बने रहें: पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में समय और अनुशासन लगता है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, नियमित रूप से SIP जारी रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने निवेशों को पुनर्संतुलित करना और नए अवसरों की खोज करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।
याद रखें, महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित करना सराहनीय है, लेकिन यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निवेश रणनीति यथार्थवादी हो और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो। सावधानीपूर्वक योजना और दृढ़ता के साथ, आप अगले दशक में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

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नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और पिछले 2 सालों से SIP में निवेश करना शुरू कर दिया है। मैंने अभी तक केवल मिराए एसेट टैक्स सेवर, मिराए एसेट मिड कैप, टाटा मल्टीकैप फंड में ही निवेश किया है। निवेश की गई राशि 80 हजार है। क्या आप मुझे अगले 8-10 सालों में 50 लाख का कोष बनाने का कोई तरीका बता सकते हैं। मैं वर्तमान में लगभग 1.7 लाख/माह कमा रहा हूँ और मेरा खर्च लगभग 80 हजार/माह है।
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपने SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा लिए हैं। जल्दी शुरुआत करना और लगातार निवेश करना एक अच्छी खासी रकम बनाने के लिए महत्वपूर्ण तत्व हैं। आप हर महीने 1.7 लाख रुपये कमा रहे हैं और करीब 80,000 रुपये खर्च कर रहे हैं, जिससे आपको बचत और निवेश के लिए 90,000 रुपये की ठोस संभावना मिलती है। अगले 8-10 सालों में 50 लाख रुपये की रकम बनाने के लक्ष्य के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। आइए इसे हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करते हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन
आपने तीन म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छी शुरुआत की है:

मिराए एसेट टैक्स सेवर: यह एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जो टैक्स-कुशल है।

मिराए एसेट मिड कैप: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

टाटा मल्टीकैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।
आपने अब तक इन फंड में 80,000 रुपये का निवेश किया है। इनमें से प्रत्येक फंड के अपने अनूठे लाभ हैं, लेकिन आपके 50 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की गुंजाइश है।

अपने लक्ष्य के लिए लक्ष्य निर्धारित करना
8-10 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आइए उन चरणों को तोड़ें जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें:

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
आपको कितनी जल्दी पैसे की आवश्यकता है?
आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है?
वर्तमान बचत और निवेश:

आपने 80,000 रुपये से शुरुआत की है।
आइए इस आधार पर निर्माण करें।
निवेश के लिए अपनी मासिक बचत को अधिकतम करें।
एक मजबूत निवेश योजना बनाना
आपकी आय और व्यय को देखते हुए, आपके पास एक अच्छा मासिक अधिशेष है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे आवंटित और अनुकूलित कर सकते हैं:

अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
मासिक निवेश क्षमता:

आप अधिक निवेश कर सकते हैं क्योंकि आपका मासिक अधिशेष 90,000 रुपये है।
आइए धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो:

विभिन्न प्रकार के फंड (जैसे, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप) में विविधता लाएं।
यह विविधीकरण जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
उच्च प्रदर्शन वाले फंड में SIP बढ़ाएँ:

अपने मौजूदा फंड को जारी रखें लेकिन मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
अपने प्रत्येक मौजूदा फंड में 10,000 रुपये जोड़ने और सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें।
नए फंड जोड़ें:

उभरती कंपनियों में वृद्धि को पकड़ने के लिए एक स्मॉल-कैप फंड पेश करें।
एक नए स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
जबकि म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत घटक है, आगे की वृद्धि के लिए इन अतिरिक्त निवेशों पर विचार करें:

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश:

शेयर बाजार में सीधे निवेश करने के लिए एक छोटा सा हिस्सा, जैसे कि 10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
अच्छी वृद्धि क्षमता वाले स्थिर क्षेत्रों से स्टॉक चुनें।
ऋण निधि:

स्थिरता और इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए 5,000 रुपये प्रति माह ऋण निधि में निवेश करें।
यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और तरलता सुनिश्चित करता है।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए एनपीएस:

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में मासिक 5,000 रुपये का योगदान करें।
यह सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकता है।
अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करना
अपने लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और समायोजन करना महत्वपूर्ण है:

वार्षिक समीक्षा:

अपने फंड प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा करें।
यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो समायोजन करें।
पुनर्संतुलन:

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
इसमें कुछ एसेट बेचना और अन्य खरीदना शामिल है, ताकि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
जानकारी रखना:

बाजार के रुझान और वित्तीय समाचारों से अपडेट रहें।
इससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश में समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।
जोखिम और विविधीकरण का प्रबंधन
न्यूनतम जोखिम के साथ अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन रणनीतियों पर विचार करें:

जोखिम सहनशीलता:

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें।
चूंकि आपके पास 8-10 साल हैं, इसलिए आप उच्च रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम उठा सकते हैं।
विविधीकरण:

एसेट क्लास, सेक्टर और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाएं।
इससे जोखिम कम होता है और सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखकर अधिकतम रिटर्न मिलता है।
व्यवस्थित निवेश:

रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए SIP जारी रखें।
इससे कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद मिलती है।
आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज
केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास ये मूलभूत तत्व मौजूद हैं:

आपातकालीन निधि:

एक ऐसा फंड बनाए रखें जो आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे।
इसे आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा:

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा पॉलिसी है जो पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

कर नियोजन और दक्षता
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है:

कर-बचत निवेश:

धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए अपने ईएलएसएस निवेश को जारी रखें।

एनपीएस और पीपीएफ जैसे अन्य कर-बचत विकल्पों का पता लगाएँ।

कुशल फंड चयन:

ऐसे फंड चुनें जो कर-पश्चात अच्छा रिटर्न देते हों।

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड कम पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं।
जीवन में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाना
जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, और आपकी निवेश योजना इतनी लचीली होनी चाहिए कि आप उसमें बदलाव कर सकें:

करियर ग्रोथ:

संभावित वेतन वृद्धि के साथ, अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
समय के साथ अपनी आय का अधिक प्रतिशत बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
पारिवारिक खर्च:

बच्चों की शिक्षा और अन्य बड़े खर्चों जैसे भविष्य के पारिवारिक खर्चों की योजना बनाएँ।
अपनी बचत और निवेश लक्ष्यों को तदनुसार समायोजित करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।
अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार के शोर के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें।
50 लाख रुपये से परे दीर्घकालिक योजना
जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 50 लाख रुपये है, दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए इन पहलुओं पर विचार करें:

सेवानिवृत्ति योजना:

अपने तत्काल लक्ष्य से परे, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
इस बात पर विचार करें कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
धन संचय:

अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के बाद भी निवेश करना जारी रखें।
संपत्ति बनाना एक सतत प्रक्रिया है, और लंबी अवधि के निवेश से पर्याप्त वृद्धि हो सकती है।

विरासत नियोजन:

संपत्ति हस्तांतरण और विरासत नियोजन के बारे में सोचें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी संपत्ति को सुचारू रूप से प्रबंधित और हस्तांतरित करने के लिए वसीयत और संपत्ति योजना है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने निवेश की नियमित निगरानी करके, आप अगले 8-10 वर्षों में अपने 50 लाख रुपये के कोष को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल बनें और निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। आपकी वित्तीय यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं, और आपका समर्पण निश्चित रूप से वित्तीय सफलता की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Aug 21, 2024English
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नमस्ते सर, मेरा नाम करण है। मैं 30 साल का हूँ और हर महीने 55 हजार कमाता हूँ। मैं 10 साल में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ, मैं SIP में निवेश करके इसे कैसे हासिल कर सकता हूँ? मेरा मासिक खर्च 20 हजार है और मैं मोतीलाल ओसवाल में 5 हजार का निवेश कर रहा हूँ।
Ans: आप हर महीने बच्चों के लाभ निधि में 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है और इसके लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है।

अपनी निवेश रणनीति को समझना
बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। यह फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसमें विकास की संभावना है। हालांकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान निवेश आपके लक्ष्य को पूरा करेगा या नहीं।

भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना
18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश में लगातार वृद्धि होनी चाहिए। यहाँ रिटर्न की दर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अधिकांश इक्विटी-केंद्रित फंड सालाना 10-12% का रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग की अवधारणा आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है। जब आपके रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, तो वे और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जिससे घातीय वृद्धि होती है। 18 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

मासिक निवेश राशि
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 18 वर्षों में, यह कुल योगदान में 21.6 लाख रुपये के बराबर है। इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, आपके निवेश को उच्च दर पर रिटर्न प्राप्त करने की आवश्यकता है।

संभावित वृद्धि परिदृश्य
यदि आपका निवेश प्रति वर्ष औसतन 12% की दर से बढ़ता है, तो 2 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। हालाँकि, यह निरंतर वृद्धि और बाजार में कोई बड़ी गिरावट नहीं होने की स्थिति में है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए लंबे समय तक निवेशित रहना आवश्यक है।

विविधीकरण का महत्व
एक ही फंड पर निर्भर रहना आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। विभिन्न फंडों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश रणनीतियों के साथ और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने एक डायरेक्ट प्लान चुना है, जिसमें आम तौर पर कम खर्च होता है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। हालांकि इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जिसमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपका मार्गदर्शन करता है, अधिक फायदेमंद हो सकता है। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं
डायरेक्ट प्लान अक्सर उनके कम व्यय अनुपात के लिए चुने जाते हैं। हालाँकि, वे व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आते हैं जो नियमित प्लान CFP के माध्यम से देते हैं। यह सलाह आपको बाजार में होने वाले बदलावों को समझने और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने में मदद कर सकती है। नियमित योजनाओं में अधिक खर्च हो सकता है, लेकिन पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

SIP के साथ अनुशासित रहना
आपके SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) निवेश में अनुशासन प्रदान करते हैं। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित निवेश, आपको समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी लक्ष्य तिथि के करीब पहुंचेंगे, आपको अपने निवेश को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने कुछ फंड को सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करने से आपकी संचित संपत्ति सुरक्षित हो सकती है।

मुद्रास्फीति पर विचार करें
समय के साथ मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। भले ही आप 2 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, लेकिन बढ़ती लागतों के कारण वास्तविक मूल्य अपेक्षा से कम हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
यदि आपको लगता है कि आपकी वर्तमान निवेश योजना कम पड़ सकती है, तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। चक्रवृद्धि के कारण 18 वर्षों में एक छोटी सी वृद्धि भी बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

आम निवेश गलतियों से बचना
बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश को वापस लेने जैसी आम गलतियों से बचना महत्वपूर्ण है। निवेशित बने रहना और अपने फंड की दीर्घकालिक विकास क्षमता पर भरोसा करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है। इसके लिए अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और संभवतः आपकी SIP राशि में वृद्धि की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Asked by Anonymous - Aug 31, 2024English
Money
मैं अगले 10 सालों में 2 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मासिक एसआईपी कितनी होगी और कृपया कुछ फंड के बारे में बताएं?
Ans: आपने 10 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य तय किया है। यह महत्वाकांक्षी है और अनुशासित निवेश के साथ हासिल किया जा सकता है। आइए जानें कि इसे कैसे हासिल किया जाए।

आवश्यक मासिक SIP का अनुमान लगाना
लक्ष्य कोष:
2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको लगातार निवेश करने की ज़रूरत है। मासिक SIP की राशि अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करती है।

अपेक्षित रिटर्न:
म्यूचुअल फंड से मध्यम रिटर्न दर (लगभग 12% प्रति वर्ष) मानते हुए, आपको हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा।

मासिक SIP गणना:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुझाव देगा कि 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको सटीक रिटर्न के आधार पर लगभग 85,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक के मासिक SIP पर विचार करना चाहिए। यह अधिक लग सकता है, लेकिन यह आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
इंडेक्स फंड से बचना:
इंडेक्स फंड आपको आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। वे बाजार का अनुसरण करते हैं और उच्च लाभ की संभावना नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं। ये मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो आपके लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड:
प्रत्यक्ष फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाले विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर दीर्घकालिक परिणाम प्रदान कर सकते हैं। एमएफडी आपके पोर्टफोलियो में पेशेवर सलाह, नियमित समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

सुझाए गए फंड श्रेणियां
लार्ज-कैप फंड:
ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर हैं और लगातार रिटर्न देते हैं। लार्ज-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से जोखिम कम होता है जबकि स्थिर विकास सुनिश्चित होता है।

मिड-कैप फंड:
मिड-कैप फंड में लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। वे उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो विकास के चरण में हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

स्मॉल-कैप फंड:
स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। यदि कंपनियाँ अच्छा प्रदर्शन करती हैं, तो यहाँ एक छोटा सा आवंटन आपके कोष को बढ़ा सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड:
फ्लेक्सी-कैप फंड निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश कर सकते हैं। ये फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जो अस्थिर बाजार में फायदेमंद हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना
विविधीकरण महत्वपूर्ण है:
अपना सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएं। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को फैलाएगा और रिटर्न को अनुकूलित करेगा।

नियमित रूप से समीक्षा करें:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन
अपनी जोखिम क्षमता को समझें:
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है। अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। यदि आप उच्च जोखिम से सहज नहीं हैं, तो लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अधिक निवेश करें।

निवेशित रहें:
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि:
उच्च SIP करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगी और आपको अपने निवेश में कमी करने से बचाएगी।

कर संबंधी विचार
कर दक्षता:
इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल हैं। प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर-मुक्त हैं। इस सीमा से ऊपर के लाभ पर 10% कर लगता है। कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएँ।

धारा 80सी लाभ:
आप धारा 80सी के तहत कर-बचत म्यूचुअल फंड पर भी विचार कर सकते हैं। इन फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन संभावित रिटर्न के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना:
अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर काम करते हुए, सेवानिवृत्ति योजना को नज़रअंदाज़ न करें। सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति कोष में भी योगदान दे रहे हैं। PPF, NPS या समर्पित सेवानिवृत्ति निधि जैसे विकल्पों पर विचार करें।

बीमा की ज़रूरतें:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। ये वित्तीय सुरक्षा के लिए बहुत ज़रूरी हैं। अगर आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनकी समीक्षा करना समझदारी होगी। इन पॉलिसियों को सरेंडर करके और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके बेहतर रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।

अपना SIP शुरू करने के चरण
एक प्रतिष्ठित AMC चुनें:
एक अच्छी ट्रैक रिकॉर्ड वाली प्रतिष्ठित एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) चुनें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अपने SIP को स्वचालित करें:
अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित SIP सेट करें। इससे भुगतान छोड़ने का प्रलोभन कम होता है और आप ट्रैक पर बने रहते हैं।

अंत में
10 साल में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के सही चयन और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, निवेशित रहें और ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
Money
नमस्ते, सर, मैं 30 वर्षीय (अकेला) इंजीनियर हूँ और चेन्नई में एक MNC में काम करता हूँ, दुर्भाग्य से आज तक मेरे पास अपने भविष्य (सेवानिवृत्ति, अन्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक लक्ष्य) के लिए कोई बचत नहीं है। वर्तमान में EPF और पैतृक बीमा के बाद मेरा वेतन 53k है (EPF लगभग 4900/माह है - कर्मचारी+नियोक्ता) मैंने कॉर्पोरेट NPS का विकल्प नहीं चुना है, लेकिन कंपनी द्वारा बिना किसी अतिरिक्त योगदान के यह प्रदान किया जाता है। मेरे पास कंपनी की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है और मैंने अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा प्लान लेने की योजना बनाई है। उपरोक्त के अलावा मेरे पास शून्य आपातकालीन निधि है। मुझे अपने निवेश के साथ कैसे आगे बढ़ना चाहिए?
Ans: आपने योजना बनाने की आवश्यकता को पहचानकर पहला कदम उठाया है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के अपने इरादे की सराहना करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

आपका वर्तमान टेक-होम वेतन 53,000 रुपये है, और आपका EPF योगदान 4,900 रुपये है। हालाँकि, आपके पास बचत, निवेश और आपातकालीन निधि की कमी है। यहाँ एक चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए धन अलग रखें।

अपने वेतन का 10-15% मासिक रूप से उच्च-ब्याज बचत खाते में जमा करके शुरू करें।

आपातकालीन जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इस निधि को आपात स्थिति के लिए बनाए रखें।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपनी कंपनी की स्वास्थ्य पॉलिसी बनाए रखें लेकिन एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी भी जोड़ें। 10-15 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। पॉलिसी को सरल रखें और निवेश से जुड़े बीमा से बचें।

अपनी आय का बजट बनाएं
अपनी आय को खर्च, बचत और निवेश के लिए सावधानी से आवंटित करें।

50-30-20 नियम का उपयोग करें: 50% ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए।

अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों से बचें।

धीरे-धीरे निवेश करना शुरू करें
अल्पकालिक लक्ष्य (1-5 वर्ष): डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न के लिए अच्छे हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष): उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना होती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें। आपका वर्तमान योगदान समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगा।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

कॉर्पोरेट एनपीएस: आप कर-बचत लाभों के लिए एनपीएस का पता लगा सकते हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

कर-बचत निवेश
1.5 लाख रुपये तक कर बचाने के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।

ईपीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा प्रीमियम इस धारा के तहत योग्य हो सकते हैं।

कर बचत और धन सृजन के लिए ईएलएसएस फंड का विकल्प चुनें।

मौजूदा खर्चों की समीक्षा करें
अनावश्यक खर्चों का मूल्यांकन करें और उन्हें कम करें।

छुट्टियों या गैजेट जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए ऋण लेने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने के लाभ
सीएफपी आपको समग्र रूप से योजना बनाने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्यों पर टिके रहें।

वे उचित फंड आवंटन और निगरानी सुनिश्चित करते हुए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

पेशेवर सलाह प्राप्त करने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अनुशासन के लिए मुख्य कदम
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश को स्वचालित करें।

अपने मासिक बजट और निवेश प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें।

सीधे फंड से बचें। नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और फंड वितरक सहायता प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। निवेश करते समय इन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अभी सलाह लेकर सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। बचत, बीमा और निवेश के साथ एक ठोस आधार बनाएँ। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर छोटे कदम उठाएँ।

अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें, और अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
सर, क्या आप मुझे आईआईटी जेईई मेन्स और 2026 के एडवांस और सैट, बिट्स पिलानी के लिए पूरा रोडमैप दे सकते हैं, क्योंकि मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं और इसके लिए कुछ गाइड टिप्स भी दीजिए।
Ans: हाय श्रेया
अगर आप JEE MAIN की अच्छी तैयारी कर रहे हैं तो BITSAT आपके लिए आसान होगा। JEE ADV के लिए पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण और दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है क्योंकि इसे दुनिया की सबसे कठिन परीक्षाओं में से एक माना जाता है।

ADV की तुलना में, SAT आपके लिए बहुत आसान होगा। लेकिन यूएसए में स्नातक की पढ़ाई बहुत महंगी है, अगर आपके लिए वित्तीय कोई समस्या नहीं है तो आप इसे आगे बढ़ा सकते हैं।

हाल ही में BITS कैंपस ने विदेशी विश्वविद्यालयों के साथ एकीकृत कार्यक्रम शुरू किए हैं, जिसमें आप 2 साल भारत में और 2 साल विदेश में अध्ययन करते हैं।

यहाँ एक संपूर्ण रोड मैप प्रदान करना संभव नहीं है, लेकिन मुझे कहना होगा कि JEE MAIN के लिए NCERT और PYQs से चिपके रहना आपके लिए बहुत मददगार होगा।

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
सर, मेरा बेटा CUK कर्नाटक से CS AI & ML में BTech कर रहा है, हालाँकि मैं CUK की प्रतिष्ठा के बारे में उलझन में हूँ, क्या वहाँ उपयुक्त प्लेसमेंट होगा या नहीं। मेरा बेटा NDA में शामिल होने के लिए पूरी तरह से समर्पित है, क्योंकि वह SSB में दूसरी बार शामिल होने जा रहा है। मैं उसके भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या आप उपरोक्त स्थिति को ध्यान में रखते हुए मुझे सुझाव दे सकते हैं।
Ans: हाय सुधीर
पहले प्लेसमेंट के बारे में चिंता मत करो। अपने बेटे से इंजीनियरिंग में एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए कहो। अंदर और बाहर प्रोजेक्ट पर काम करो, पेपर प्रस्तुत करो, कोडिंग आदि की कार्यशालाओं में भाग लो। भले ही बहुत सी कंपनियाँ कैंपस में न आएँ या औसत पैकेज कम हो, ये कौशल उसे करियर में आगे बढ़ने में मदद करेंगे। प्लेसमेंट के बाद पहला साल उसके लिए थोड़ा कठिन हो सकता है, लेकिन इन कौशल और ज्ञान के साथ, वह जहाँ भी जाएगा, चमकेगा।

अगर वह एनडीए या एसएसबी के अपने सपने को पूरा करता है तो कोई समस्या नहीं है।

शुभकामनाएँ।

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
हैलो, मेरी पढ़ाई को लेकर वाकई एक गंभीर समस्या है क्योंकि मैं अभी 24 साल का हूं और मैंने 4 बार NEET दिया है और मैं अभी भी अगले साल 2025 की तैयारी कर रहा हूं लेकिन मेरे दिमाग में यह बात सच में चिंता में है कि क्या होगा अगर NEET 2025 में भी वही चीज दोहराई गई जैसे पेपर लीक वगैरह, इसलिए अब मैं उलझन में हूं कि क्या मुझे पूरी तरह से ड्रॉप लेना चाहिए या आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए। मानसिक दबाव वास्तव में बहुत ज्यादा है और साथ ही लगभग 4 साल हो गए हैं कि मैं अभी भी केवल 12वीं पास हूं और मेरे सहपाठियों ने पहले ही अपना कॉलेज पूरा कर लिया है और कुछ फ्लाइट अटेंडेंट हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं, इसलिए यह सब चीजें मुझे बहुत परेशान कर रही हैं और माता-पिता की आंखों में उम्मीद भी कम हो गई है क्योंकि मेरे पिता को पहले से ही गर्व है कि मैंने विज्ञान का अध्ययन किया है इसलिए मैं निश्चित रूप से डॉक्टर बनूंगा।
Ans: हाय भीमा
मुझे कहना होगा कि आपमें दृढ़ता है और मैं आपके माता-पिता के आप पर भरोसे की सराहना करता हूँ। आप पहले ही कई बार परीक्षा दे चुके हैं और आप 2025 में फिर से परीक्षा देंगे। तब तक आप 25 साल के हो जाएँगे। वे कहते हैं कि सीखने की कोई उम्र नहीं होती। लेकिन प्रवेश मिलने के बाद आपको योग्य विशेषज्ञ के रूप में अभ्यास करने के लिए 10 साल और चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप अगले सत्र में प्रवेश लें।

यदि उच्च कटऑफ और निजी कॉलेजों की उच्च फीस आपके लिए एक समस्या है, तो विदेश में एमबीबीएस विकल्प तलाशने का प्रयास करें, मैं इसमें भी मदद कर सकता हूँ। चूँकि NEXT भारतीय और विदेशी स्नातकों के लिए भी अनिवार्य है, इसलिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप भारत में पढ़ते हैं या विदेश में।

कुछ समय के लिए सभी सामाजिक दबावों को भूल जाएँ और अपना 100% दें और अपने माता-पिता को गौरवान्वित करें।

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Ravi

Ravi Mittal  |439 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
Relationship
नमस्ते रवि सर, मैं 24 साल की लड़की हूँ, वर्तमान में एक मध्यम वर्गीय परिवार से एमबीए कर रही हूँ। मेरा अपने बॉयफ्रेंड के साथ 5 साल का रिश्ता है। मैं उससे बहुत प्यार करती हूँ। मैं उसे खोना नहीं चाहती। शायद वह भी मुझसे प्यार करता हो। लेकिन समस्या कुछ दिनों पहले शुरू हुई जब उसने अचानक मुझे बताया कि वह हमारे रिश्ते के पहले साल में तीन बार रेड लाइट एरिया गया था। उन शुरुआती दिनों से हम एक गंभीर रिश्ते में हैं और इसमें परिवार शामिल है। लेकिन हम अंतरंग नहीं थे लेकिन आभासी अंतरंगता थी। लेकिन इस साल जनवरी में हम पहली बार अंतरंग हुए और 4 बार अंतरंग होने के बाद उसने मुझे यह कबूल किया कि वह एक बार शारीरिक रूप से और दो बार सिर्फ नग्न नृत्य देखने गया था, लेकिन किसी कारण से असफल रहा। अब उसने मुझे बताया कि उसे लगा कि अगर उसने मुझे अभी यह नहीं बताया तो यह धोखा होगा। एक तरफ मैं उदास हूँ और उसे खोने का डर है। वह बार-बार मुझसे माफ़ी मांगता है और कहता है कि यह उसके साथियों का दबाव था और अब वह इतना परिपक्व हो गया है कि वह ऐसा नहीं कह सकता.. अब वह मेरे बिना अपने जीवन की कल्पना नहीं कर सकता। मैं उसे खोना नहीं चाहती लेकिन मैं उसे माफ़ नहीं कर सकती या भूल नहीं सकती। अब वह बार-बार मुझसे शादी करने के लिए कहता है और रोमांटिक तरीके से मुझे प्रपोज़ करता है। वह बार-बार मुझसे माफ़ी चाहता है। मैं उससे इतना प्यार करती हूँ कि मैं सभी चीज़ें भूलकर फिर से शुरुआत करना चाहती हूँ। लेकिन क्या यह सही होगा, अगर मैं उसे आसानी से माफ़ कर दूँ तो क्या उसे फिर से ऐसा करने का इतना आत्मविश्वास मिल जाएगा?? मैं उदास और उलझन में हूँ। कृपया मेरी मदद करें। इस स्थिति में सही निर्णय क्या होगा? उसे माफ़ करें या नहीं?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप इस समय कितना उलझन में हैं, और मुझे खेद है कि आप इस स्थिति से गुज़र रहे हैं। काश मैं आपको बता पाता कि क्या करना सही होगा, लेकिन यह आपका और सिर्फ़ आपका फ़ैसला होना चाहिए। मैं सिर्फ़ इतना सुझाव दे सकता हूँ कि आप एक पल रुकें और किसी भी चीज़ पर जल्दबाज़ी में फ़ैसला न लें।

हर चीज़ को ध्यान में रखें-
एक तरफ़, किसी रिश्ते में बेवफ़ाई वाकई अस्वीकार्य है। लेकिन दूसरी तरफ़, यह शुरुआती चरण में था। हो सकता है कि वह उन दिनों रिश्ते को लेकर उतना गंभीर न रहा हो जितना आप। फिर भी, समय उसके काम को उचित नहीं ठहराता। मेरा सुझाव है कि आप खुलकर बात करें और उससे पूछें कि उसे ऐसा करने की ज़रूरत क्यों महसूस हुई। उससे पूछें कि क्या उसने आपकी भावनाओं पर विचार नहीं किया। चिंता की बात यह है कि वह पहली बार के बाद नहीं रुका; वह दो बार और गया। मैं उसके स्थान के चुनाव को जज नहीं कर रहा हूँ, लेकिन यह तथ्य कि वह एक प्रतिबद्ध रिश्ते में था, उसे गलत साबित करता है। साथ ही, साथियों के दबाव को दोष देना अक्षम्य है; यह कोई मज़ेदार या तुच्छ बात नहीं है जो उसने इसलिए की क्योंकि उसके दोस्तों ने उसे ऐसा करने के लिए कहा था। उससे कहें कि वह अपनी ज़िम्मेदारी ले और समझे कि हर काम के परिणाम होते हैं।

इसे एक दिन में एक बार लें। आप जो भी निर्णय लें, वह ठीक है। और अगर कभी भी आप रिश्ते के बजाय खुद को चुनना चाहें, तो मैं चाहता हूँ कि आप समझें कि यह पूरी तरह से ठीक है। आपको लगेगा कि यह एक स्वार्थी निर्णय है, लेकिन ऐसा नहीं है। इसे याद रखें। कृपया वह करें जो आपको इससे उबरने में मदद करे।

शुभकामनाएँ।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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