नमस्ते सर, मैं हर महीने SIPS में 35000 रुपए निवेश करता हूँ और आज की तारीख में मेरी कुल SIP राशि 31 लाख रुपए हो गई है। मैं अगले 10 सालों में 3 करोड़ रुपए का फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे इस बारे में अपना बहुमूल्य सुझाव दें।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। SIP में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता और 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका स्पष्ट लक्ष्य सराहनीय है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें, अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

अपने वर्तमान निवेश को समझना
आप SIP में हर महीने 35,000 रुपये निवेश करते हैं, जो 31 लाख रुपये हो गए हैं। यह धन निर्माण के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, क्योंकि वे समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि के लाभ प्रदान करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। आपके मौजूदा निवेश और समय-सीमा को देखते हुए, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। आपके मौजूदा SIP निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाया जाना चाहिए। एक संतुलित पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन के लिए डेट फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है। सही मिश्रण आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदल सकती हैं, इसलिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हैं। इसमें फंड को अधिक प्रदर्शन करने वाले से कम प्रदर्शन करने वाले परिसंपत्तियों में या इसके विपरीत स्थानांतरित करना शामिल हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत के लिए अनुशंसित किया जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर भारत जैसे बाजार में जहां फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। वे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के इच्छुक निवेशकों के लिए बेहतर हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना और नियमित फंड का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जो सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और समय-समय पर समीक्षा प्रदान कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

वार्षिकी और रियल एस्टेट से बचना
वार्षिकियां अक्सर अपने कम रिटर्न और उच्च शुल्क के कारण सबसे अच्छा निवेश विकल्प नहीं होती हैं। उनमें लचीलापन भी नहीं होता है और वे आपके फंड को लंबी अवधि के लिए बांध सकते हैं। रियल एस्टेट, एक लोकप्रिय निवेश है, जिसमें उच्च लेनदेन लागत, तरलता की कमी और महत्वपूर्ण पूंजी व्यय की आवश्यकता होती है, जो आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कम आकर्षक बनाता है।

दीर्घकालिक फोकस और धैर्य
निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। अपने लक्ष्य पर केंद्रित रहना, धैर्य रखना और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति घुटने टेकने वाली प्रतिक्रियाओं से बचना महत्वपूर्ण है। आपका 31 लाख रुपये का संचय एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। इस अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, और समय के साथ, चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करेगी।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना आपको निवेश की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है। वे सही फंड चुनने, जोखिमों का प्रबंधन करने और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में भी सहायता कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान एसआईपी और संचित कॉर्पस एक मजबूत आधार हैं। अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो, नियमित समीक्षा और सीएफपी की विशेषज्ञता का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित करें। वार्षिकी और रियल एस्टेट जैसे उच्च जोखिम और कम रिटर्न वाले निवेशों से बचें। अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित, धैर्यवान और सक्रिय रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपने SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा लिए हैं। जल्दी शुरुआत करना और लगातार निवेश करना एक अच्छी खासी रकम बनाने के लिए महत्वपूर्ण तत्व हैं। आप हर महीने 1.7 लाख रुपये कमा रहे हैं और करीब 80,000 रुपये खर्च कर रहे हैं, जिससे आपको बचत और निवेश के लिए 90,000 रुपये की ठोस संभावना मिलती है। अगले 8-10 सालों में 50 लाख रुपये की रकम बनाने के लक्ष्य के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। आइए इसे हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करते हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन
आपने तीन म्यूचुअल फंड में निवेश करके अच्छी शुरुआत की है:

मिराए एसेट टैक्स सेवर: यह एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जो टैक्स-कुशल है।

मिराए एसेट मिड कैप: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

टाटा मल्टीकैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।
आपने अब तक इन फंड में 80,000 रुपये का निवेश किया है। इनमें से प्रत्येक फंड के अपने अनूठे लाभ हैं, लेकिन आपके 50 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की गुंजाइश है।

अपने लक्ष्य के लिए लक्ष्य निर्धारित करना
8-10 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आइए उन चरणों को तोड़ें जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें:

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
आपको कितनी जल्दी पैसे की आवश्यकता है?
आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है?
वर्तमान बचत और निवेश:

आपने 80,000 रुपये से शुरुआत की है।
आइए इस आधार पर निर्माण करें।
निवेश के लिए अपनी मासिक बचत को अधिकतम करें।
एक मजबूत निवेश योजना बनाना
आपकी आय और व्यय को देखते हुए, आपके पास एक अच्छा मासिक अधिशेष है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे आवंटित और अनुकूलित कर सकते हैं:

अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
मासिक निवेश क्षमता:

आप अधिक निवेश कर सकते हैं क्योंकि आपका मासिक अधिशेष 90,000 रुपये है।
आइए धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो:

विभिन्न प्रकार के फंड (जैसे, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप) में विविधता लाएं।
यह विविधीकरण जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
उच्च प्रदर्शन वाले फंड में SIP बढ़ाएँ:

अपने मौजूदा फंड को जारी रखें लेकिन मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
अपने प्रत्येक मौजूदा फंड में 10,000 रुपये जोड़ने और सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें।
नए फंड जोड़ें:

उभरती कंपनियों में वृद्धि को पकड़ने के लिए एक स्मॉल-कैप फंड पेश करें।
एक नए स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
जबकि म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत घटक है, आगे की वृद्धि के लिए इन अतिरिक्त निवेशों पर विचार करें:

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश:

शेयर बाजार में सीधे निवेश करने के लिए एक छोटा सा हिस्सा, जैसे कि 10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
अच्छी वृद्धि क्षमता वाले स्थिर क्षेत्रों से स्टॉक चुनें।
ऋण निधि:

स्थिरता और इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए 5,000 रुपये प्रति माह ऋण निधि में निवेश करें।
यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और तरलता सुनिश्चित करता है।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए एनपीएस:

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में मासिक 5,000 रुपये का योगदान करें।
यह सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकता है।
अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करना
अपने लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और समायोजन करना महत्वपूर्ण है:

वार्षिक समीक्षा:

अपने फंड प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा करें।
यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो समायोजन करें।
पुनर्संतुलन:

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
इसमें कुछ एसेट बेचना और अन्य खरीदना शामिल है, ताकि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
जानकारी रखना:

बाजार के रुझान और वित्तीय समाचारों से अपडेट रहें।
इससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश में समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।
जोखिम और विविधीकरण का प्रबंधन
न्यूनतम जोखिम के साथ अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन रणनीतियों पर विचार करें:

जोखिम सहनशीलता:

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें।
चूंकि आपके पास 8-10 साल हैं, इसलिए आप उच्च रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम उठा सकते हैं।
विविधीकरण:

एसेट क्लास, सेक्टर और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाएं।
इससे जोखिम कम होता है और सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखकर अधिकतम रिटर्न मिलता है।
व्यवस्थित निवेश:

रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए SIP जारी रखें।
इससे कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद मिलती है।
आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज
केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास ये मूलभूत तत्व मौजूद हैं:

आपातकालीन निधि:

एक ऐसा फंड बनाए रखें जो आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे।
इसे आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा:

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा पॉलिसी है जो पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

कर नियोजन और दक्षता
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है:

कर-बचत निवेश:

धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए अपने ईएलएसएस निवेश को जारी रखें।

एनपीएस और पीपीएफ जैसे अन्य कर-बचत विकल्पों का पता लगाएँ।

कुशल फंड चयन:

ऐसे फंड चुनें जो कर-पश्चात अच्छा रिटर्न देते हों।

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड कम पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं।
जीवन में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाना
जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, और आपकी निवेश योजना इतनी लचीली होनी चाहिए कि आप उसमें बदलाव कर सकें:

करियर ग्रोथ:

संभावित वेतन वृद्धि के साथ, अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
समय के साथ अपनी आय का अधिक प्रतिशत बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
पारिवारिक खर्च:

बच्चों की शिक्षा और अन्य बड़े खर्चों जैसे भविष्य के पारिवारिक खर्चों की योजना बनाएँ।
अपनी बचत और निवेश लक्ष्यों को तदनुसार समायोजित करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।
अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार के शोर के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें।
50 लाख रुपये से परे दीर्घकालिक योजना
जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 50 लाख रुपये है, दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए इन पहलुओं पर विचार करें:

सेवानिवृत्ति योजना:

अपने तत्काल लक्ष्य से परे, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
इस बात पर विचार करें कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
धन संचय:

अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के बाद भी निवेश करना जारी रखें।
संपत्ति बनाना एक सतत प्रक्रिया है, और लंबी अवधि के निवेश से पर्याप्त वृद्धि हो सकती है।

विरासत नियोजन:

संपत्ति हस्तांतरण और विरासत नियोजन के बारे में सोचें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी संपत्ति को सुचारू रूप से प्रबंधित और हस्तांतरित करने के लिए वसीयत और संपत्ति योजना है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने निवेश की नियमित निगरानी करके, आप अगले 8-10 वर्षों में अपने 50 लाख रुपये के कोष को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल बनें और निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। आपकी वित्तीय यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं, और आपका समर्पण निश्चित रूप से वित्तीय सफलता की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने भविष्य के प्रति गहरी प्रतिबद्धता दिखाई है। 48 साल की उम्र में, आप SIP के ज़रिए 28 लाख रुपये जुटा चुके हैं। आप हर महीने 26,000 रुपये की SIP भी करते हैं। आप NPS टियर I में सालाना 75,000 रुपये का योगदान भी करते हैं। ये आदतें मज़बूत अनुशासन दर्शाती हैं। ये आदतें दीर्घकालिक सोच दर्शाती हैं। ये आदतें गहरी एकाग्रता दर्शाती हैं। आपकी उम्र के कई लोग आपके आधे से भी कम कमाने के लिए संघर्ष करते हैं। आपने एक मज़बूत नींव रखी है। आपको अपने प्रयास की सराहना करनी चाहिए। आपने अगले पाँच सालों में 1 करोड़ रुपये कमाने का एक स्पष्ट लक्ष्य भी निर्धारित किया है। यह स्पष्टता एक स्थिर योजना बनाने में मदद करती है। आपका सफ़र मज़बूत है। और आप सही संतुलन के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

नीचे एक बहुत ही विस्तृत, विस्तृत, 360 डिग्री मार्गदर्शन दिया गया है जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में सरल भाषा में, लेकिन पेशेवर गहराई के साथ लिखा गया है।

"आपकी वर्तमान स्थिति
"आपके पास SIP कोष में 28 लाख रुपये हैं।
"आप विभिन्न फंडों में हर महीने 26,000 रुपये का निवेश करते हैं।"
" आप एनपीएस टियर I में हर साल 75,000 रुपये भी जोड़ते हैं।
– आपकी आदतें स्थिर हैं।
– आपमें अनुशासन है।
– आपके आर्थिक जीवन में एक संरचना है।
– आप निरंतर निवेश करते हैं।
– यह भविष्य में विकास के लिए एक मज़बूत आधार प्रदान करता है।
– ज़्यादातर निवेशकों को निरंतरता बनाए रखने में दिक्कत होती है।
– आप उस चरण को पहले ही पार कर चुके हैं।

» आपकी प्रतिबद्धता के लिए प्रशंसा
– आपने बहुत पहले निवेश करना शुरू कर दिया था।
– आपने एसआईपी बंद नहीं किया।
– आपने अपनी एसआईपी को कई फंड हाउस में फैलाया।
– आपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एनपीएस का भी इस्तेमाल किया।
– आपने स्वस्थ बचत व्यवहार बनाए रखा।
– आपकी योजना आत्मविश्वास दिखाती है।
– आपकी योजना परिपक्वता दिखाती है।
– यह आपको बड़े लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

» पाँच वर्षों में आपका 1 करोड़ का लक्ष्य
– इक्विटी के लिए पाँच साल एक छोटी अवधि है।
– लेकिन आपका मौजूदा कोष पहले से ही आपका साथ दे रहा है।
– आपको अभी तेज़ विकास की ज़रूरत है।
– लेकिन विकास को नियंत्रित रखना होगा।
– आपको अत्यधिक जोखिम नहीं उठाना चाहिए।
– आपको असुरक्षित उत्पादों में निवेश नहीं करना चाहिए।
– आपको अस्थिरता के दौरान घबराना नहीं चाहिए।
– आपको एक स्थिर संरचना की आवश्यकता है।
– आपको दीर्घकालिक ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

» पाँच साल के लिए संतुलित रणनीति की आवश्यकता क्यों है
– पाँच साल मध्यावधि है।
– बहुत ज़्यादा इक्विटी निवेश तनाव पैदा करता है।
– बहुत कम इक्विटी निवेश विकास को कम करता है।
– इसलिए आपको एक संतुलित प्रसार की आवश्यकता है।
– आपको ऐसे फंडों की ज़रूरत है जो विकास को लक्ष्य बनाते हों।
– लेकिन उन्हें जोखिम का प्रबंधन भी करना होगा।
– उन्हें बाज़ार के उतार-चढ़ाव को संभालना होगा।
– उन्हें नकारात्मक पक्ष से बेहतर तरीके से सुरक्षा प्रदान करनी होगी।
– उन्हें आपके लक्षित वर्ष का समर्थन करना चाहिए।
– आपको मज़बूत सक्रिय फ़ंड प्रबंधन की आवश्यकता है।

» सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड आपके लिए उपयुक्त हैं
– आप पहले से ही सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड का उपयोग करते हैं।
– यह एक अच्छा विकल्प है।
– सक्रिय फ़ंड बाज़ार की स्थितियों को समायोजित करते हैं।
– वे कठिन दौर में जोखिम कम करते हैं।
– इंडेक्स फ़ंड ऐसा नहीं कर सकते।
– इंडेक्स फ़ंड बस बाज़ार की नकल करते हैं।
– वे गिरावट में पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– वे कोई सुरक्षात्मक उपाय नहीं करते।
– उन्हें टिके रहने के लिए भावनात्मक मज़बूती की ज़रूरत होती है।
– आपकी उम्र में, जोखिम नियंत्रण ज़्यादा मायने रखता है।
– सक्रिय फ़ंड आपके लक्षित अवधि के लिए बेहतर हैं।

» आपको इंडेक्स फ़ंड से क्यों बचना चाहिए
– बहुत से लोग इंडेक्स फ़ंड का प्रचार करते हैं।
– लेकिन वे छिपे हुए जोखिमों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।
– इंडेक्स फ़ंड पूरे बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर नज़र रखते हैं।
– उनका फ़ंड मैनेजर के पास कोई दृष्टिकोण नहीं होता।
– इनमें पूर्ण अस्थिरता होती है।
– ये कोई लचीलापन नहीं देते।
– ये छोटे लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– ये मध्यम अवधि के लक्ष्यों का ठीक से समर्थन नहीं करते।
– ये आपके पाँच-वर्षीय लक्ष्य ढाँचे से मेल नहीं खाते।
– सक्रिय फंड एक सुगम यात्रा प्रदान करते हैं।
– सक्रिय फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए तनाव को कम कर सकते हैं।

» प्रत्यक्ष फंड से भी बचें
– प्रत्यक्ष फंड कम लागत के कारण निवेशकों को आकर्षित करते हैं।
– लेकिन प्रत्यक्ष फंड के लिए गहन कौशल की आवश्यकता होती है।
– इन्हें शोध की आवश्यकता होती है।
– इन्हें पुनर्संतुलन निर्णयों की आवश्यकता होती है।
– इन्हें निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
– इन्हें बाजार चक्रों का गहन ज्ञान होना चाहिए।
– मार्गदर्शन के बिना, गलतियाँ हो सकती हैं।
– गलत बदलाव आपके लक्ष्य को तोड़ सकते हैं।
– सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– ये भावनात्मक नियंत्रण में मदद करते हैं।
– ये सही समय पर पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
– ये उपयुक्त विविधीकरण में मदद करते हैं।
– इससे लागत बचत की तुलना में दीर्घकालिक सफलता में वृद्धि होती है।

» आपके मौजूदा SIP की ताकत
– आप पहले से ही प्रति माह 26000 रुपये का निवेश करते हैं।
– 48 वर्ष की आयु में यह एक मज़बूत राशि है।
– इससे स्थिर धन का निर्माण होता है।
– आपकी वर्तमान SIP राशि आपके लक्ष्य को पूरा करती है।
– लेकिन आपको थोड़ी वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।
– पाँच वर्षों में थोड़ी वृद्धि भी मददगार होती है।
– आप आय में वृद्धि के आधार पर समायोजन कर सकते हैं।
– आप सालाना टॉप-अप कर सकते हैं।
– प्रति माह 3000 रुपये अतिरिक्त भी मददगार होते हैं।
– इससे आपकी प्रगति तेज़ होगी।

» अपने फंड स्प्रेड की समीक्षा करें
– आप कई फंड हाउस में निवेश करते हैं।
– लेकिन बहुत सारे फंड ओवरलैप का कारण बन सकते हैं।
– बहुत सारे फंड दोहराव पैदा करते हैं।
– इससे कार्यकुशलता कम हो जाती है।
– हो सकता है आपको ज़्यादा फंड की ज़रूरत न हो।
– आपको सही मिश्रण की ज़रूरत है, व्यापक मिश्रण की नहीं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे सरल बनाने में मदद कर सकता है।
– सरलीकृत पोर्टफोलियो विकास को बेहतर बनाता है।
– सरलीकृत पोर्टफोलियो तनाव को कम करता है।

» आपका NPS योगदान
– आप हर साल 75,000 रुपये जोड़ते हैं।
– NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति के लिए उपयोगी है।
– लेकिन इसमें सीमित तरलता है।
– यह सेवानिवृत्ति पर वार्षिकी (एन्युइटी) लेने के लिए भी बाध्य करता है।
– और आप वार्षिकी नहीं चाहते।
– इसलिए NPS को मध्यम रखें।
– NPS में बहुत ज़्यादा वृद्धि न करें।
– SIP-आधारित वृद्धि अधिक लचीलापन देती है।
– NPS का उपयोग केवल कर और दीर्घकालिक अनुशासन के लिए करें।

» आप SIP को व्यवस्थित तरीके से बढ़ा सकते हैं
– हर साल SIP बढ़ाएँ।
– छोटे-छोटे चरणों में बढ़ाएँ।
– जब भी वेतन बढ़े, बढ़ाएँ।
– आप 2000 से 5000 रुपये अतिरिक्त जोड़ सकते हैं।
– इससे 1 करोड़ रुपये तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।
– यहाँ निरंतरता सबसे ज़्यादा मायने रखती है।

» एसेट एलोकेशन व्यू
– आपको ग्रोथ की ज़रूरत है।
– लेकिन आपको नियंत्रण की भी ज़रूरत है।
– बहुत ज़्यादा इक्विटी तनाव का कारण बन सकती है।
– बहुत कम इक्विटी ग्रोथ को धीमा कर देती है।
– आपको संतुलित निवेश वाले सक्रिय फंडों की ज़रूरत है।
– इससे रास्ता आसान हो जाता है।
– यह आपके पाँच साल के लक्ष्य के अनुकूल है।
– एसेट एलोकेशन की सालाना समीक्षा की जानी चाहिए।

» रियल एस्टेट निवेश से बचें
– रियल एस्टेट में बड़ी पूंजी की ज़रूरत होती है।
– इससे तरलता कम हो जाती है।
– इससे ऋण का बोझ बढ़ता है।
– यह आपके लक्ष्य के लिए जोखिम पैदा करता है।
– यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।
– यह लचीलेपन को कम करता है।
– यह आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं है।

» व्यवहारिक पहलू मायने रखता है
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– संकट के दौरान घबराएँ नहीं।
– बाजार में सुधार सामान्य है।
– विकास वर्षों में होता है।
– अनुशासन रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
– आपका व्यवहार आपकी सफलता तय करेगा।
– आपका व्यवहार पहले से ही अच्छा है।
– इसे सावधानी से बनाए रखें।

» जोखिम नियंत्रण रणनीति
– उच्च जोखिम वाले फंडों का पीछा न करें।
– गर्म क्षेत्रों का पीछा न करें।
– बार-बार फंड न बदलें।
– खबरों पर प्रतिक्रिया न दें।
– प्रत्यक्ष इक्विटी ट्रेडिंग का उपयोग न करें।
– अपना दृष्टिकोण स्थिर रखें।
– स्थिरता बेहतर परिणाम देती है।

» अपनी लक्ष्य समय-सीमा सुरक्षित रखें
– पाँच वर्षों में सावधानी बरतने की आवश्यकता है।
– पिछले वर्ष अपने कुछ फंड को स्थिर विकल्पों में स्थानांतरित करें।
– यह आपके संचित कोष की सुरक्षा करता है।
– यह अंतिम समय के झटकों से बचाता है।
– सीएफपी-निर्देशित ग्लाइड पथ सहायक होता है।

» वर्ष में दो बार अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें
– प्रतिदिन जाँच न करें।
– वर्ष में दो बार पर्याप्त है।
– आवंटन की जाँच करें।
– ओवरलैप की जाँच करें।
– एसआईपी प्रवाह की जाँच करें।
– फंड के प्रदर्शन की जाँच करें।
– जाँच करें कि क्या लक्ष्य सही दिशा में है।
– यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

» भविष्य में निकासी के लिए कर दृश्य
– एक साल से कम समय में इक्विटी फंड से निकासी पर 20 प्रतिशत STCG लगता है।
– एक साल बाद निकासी पर LTCG मिलता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5 प्रतिशत कर लगता है।
– डेट फंड के लिए, कर स्लैब पर निर्भर करता है।
– लक्ष्य पूरा होने के बाद आपको निकासी की योजना समझदारी से बनानी चाहिए।
– कर नियोजन अधिक रिटर्न बनाए रखने में मदद करता है।

» आपातकालीन निधि मायने रखती है
– कुछ पैसे SIP से बाहर रखें।
– इससे तनाव से बचा जा सकता है।
– यह SIP को सुरक्षित रखता है।
– आपातकालीन निधि से जबरन निकासी से बचा जा सकता है।
– कम से कम छह महीने के खर्च के लिए धन रखें।
– इससे नौकरी के जोखिमों का सामना करना पड़ता है।
– इससे परिवार की ज़रूरतें पूरी होती हैं।

» बीमा योजना
– आपके पास जीवन बीमा होना चाहिए।
– आपके पास स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
– ये आपकी संपत्ति की रक्षा करते हैं।
– ये अनचाहे झटकों को रोकते हैं।
– सिर्फ़ नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।
– एक व्यक्तिगत पॉलिसी हमेशा सुरक्षित होती है।

» 1 करोड़ रुपये तक आपका रास्ता
– आपके मौजूदा 28 लाख रुपये इस लक्ष्य को मज़बूती से पूरा करते हैं।
– आपका 26,000 रुपये का SIP इस लक्ष्य को पूरा करने में मदद करता है।
– थोड़ी-सी बढ़ोतरी आपके रास्ते को तेज़ कर देगी।
– सक्रिय फ़ंड का चयन परिणामों को मज़बूत बनाता है।
– CFP के ज़रिए नियमित फ़ंड मार्गदर्शन स्थिरता में मदद करता है।
– अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।
– आपकी सभी आदतें सही हैं।
– आप 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के बहुत करीब हैं।
– आपको बस अनुशासित निरंतरता की ज़रूरत है।

» 360 डिग्री रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें
– SIP प्रवाह के बारे में सोचें।
– फ़ंड मॉडरेशन के बारे में सोचें।
– आपातकालीन फ़ंड के बारे में सोचें।
– टैक्स के बारे में सोचें।
– उम्र-आधारित जोखिम के बारे में सोचें।
– स्वास्थ्य बीमा के बारे में सोचें।
– ऋण भार के बारे में सोचें।
– सेवानिवृत्ति की समय-सीमा के बारे में सोचें।
– पारिवारिक सहायता के बारे में सोचें।
– भविष्य की आय स्थिरता के बारे में सोचें।
– ये सभी आपकी अंतिम सफलता को आकार देते हैं।

» आपकी योजना पहले से ही उच्च शक्ति दिखाती है
– आपको SIP का अनुभव है।
– आपकी आय स्थिर है।
– आपके पास बहु-वर्षीय अनुशासन है।
– आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं।
– आपकी नींव मजबूत है।
– आपको अभी और सुधार की आवश्यकता है।
– सुधार आपको अंतिम बढ़ावा देगा।

» अंततः
– आप सही रास्ते पर हैं।
– आपके पास पहले से ही 28 लाख रुपये हैं।
– आप प्रति माह 26000 रुपये का निवेश करते हैं।
– आप एनपीएस में सालाना 75,000 रुपये डालते हैं।
– आप अनुशासन बनाए रखते हैं।
– कुछ सावधानीपूर्वक समायोजनों के साथ, आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।
– आपको एसआईपी जारी रखना चाहिए।
– जब भी संभव हो, आपको एसआईपी बढ़ाना चाहिए।
– आपको अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाना चाहिए।
– आपको मार्गदर्शन के साथ सक्रिय, नियमित फंड का उपयोग करना चाहिए।
– आपको पिछले वर्ष में जोखिम को नियंत्रित करना चाहिए।
– आपको आज की मजबूत आदतों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
– आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।
– आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।
– आपकी मानसिकता पहले से ही मजबूत है।
– अनुशासित रहें और निरंतर बने रहें।
– आप आत्मविश्वास के साथ 1 करोड़ रुपये तक पहुँचेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment