Can I close my employee pension account even if I'm ineligible?

Ans: कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का एक महत्वपूर्ण घटक है। EPS का उद्देश्य कर्मचारियों को उनकी सेवा के वर्षों और वेतन इतिहास के आधार पर सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्रदान करना है। 15,000 रुपये प्रति माह तक का मूल वेतन पाने वाले कर्मचारियों के लिए EPS में योगदान अनिवार्य है।

EPS के लिए पात्रता मानदंड
EPS के लिए पात्रता के लिए आवश्यक है कि:

कर्मचारी कम से कम दस वर्षों से EPF का सदस्य रहा हो।

नियमित पेंशन के लिए कर्मचारी की आयु 58 वर्ष या समय से पहले पेंशन के लिए 50 वर्ष होनी चाहिए।

यदि आप पात्र नहीं हैं, जैसे कि यदि आपका वेतन 15,000 रुपये से अधिक है, तो EPS खाते में योगदान नहीं किया जाना चाहिए।

समस्या की पहचान करना
आपने एक समस्या की पहचान की है जहाँ आपके वर्तमान नियोक्ता ने आपके EPS खाते में योगदान करना शुरू कर दिया है, जबकि आप पात्र नहीं हैं। यह त्रुटि संभवतः आपके पिछले रोजगार विवरणों के बारे में गलत संचार या गलतफहमी से उत्पन्न हुई है।

ईपीएस खाता बंद करने का समाधान
अपने नियोक्ता से संवाद करें
पहला कदम अपने वर्तमान नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग से संवाद करना है। अपनी स्थिति स्पष्ट करें और अपने पिछले नियोक्ता से आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें जो ईपीएस के लिए आपकी अयोग्यता को स्पष्ट करते हैं। सुनिश्चित करें कि वे निम्नलिखित बिंदुओं को समझते हैं:

आपका वर्तमान मूल वेतन ईपीएस योगदान के लिए सीमा से अधिक है।
आपके पिछले रोजगार विवरण के परिणामस्वरूप ईपीएस योगदान नहीं होना चाहिए था।
संयुक्त घोषणा पत्र जमा करें
अपने नियोक्ता से कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) को एक संयुक्त घोषणा पत्र जमा करने का अनुरोध करें। इस फॉर्म पर आपके और आपके नियोक्ता दोनों के हस्ताक्षर होने चाहिए और इसमें स्पष्ट रूप से लिखा होना चाहिए:

आपके ईपीएस सदस्यता विवरण में सुधार।
आगे ईपीएस योगदान बंद करने का अनुरोध।
यदि संभव हो तो पिछले गलत योगदानों में सुधार।
आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें
सुनिश्चित करें कि आप ईपीएस के लिए अपनी अयोग्यता का समर्थन करने वाले सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

आपका वर्तमान मूल वेतन दिखाने वाली वेतन पर्ची।
आपके पिछले रोजगार की अवधि और विवरण दिखाने वाला रोजगार इतिहास।
ईपीएस के बारे में आपके पिछले नियोक्ता से कोई पत्राचार या दस्तावेज।
ईपीएफओ के साथ अनुवर्ती कार्रवाई करें
जब आपका नियोक्ता संयुक्त घोषणा पत्र जमा कर देता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए ईपीएफओ के साथ अनुवर्ती कार्रवाई करें कि आपका अनुरोध संसाधित हो गया है। नियमित अनुवर्ती कार्रवाई सुधार प्रक्रिया को तेज करने और आगे की विसंगतियों को रोकने में मदद कर सकती है।

वैकल्पिक सेवानिवृत्ति योजना विकल्प
चूंकि आप ईपीएस के लिए पात्र नहीं हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए वैकल्पिक सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों की खोज करना आवश्यक है।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
अपने ईपीएफ खाते में योगदान करना जारी रखें। ईपीएफ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है। ईपीएफ पर चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा कर सकता है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ)
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) में योगदान करने पर विचार करें। वीपीएफ ईपीएफ का एक विस्तार है, जिससे आप अनिवार्य 12% से अधिक योगदान कर सकते हैं। वीपीएफ पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, जो इसे एक आकर्षक सेवानिवृत्ति बचत विकल्प बनाता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करें। PPF 15 साल की अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है, जो आकर्षक ब्याज दरों और धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। यह रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक और प्रभावी रिटायरमेंट बचत योजना है। यह बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है और आपको इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच अपना एसेट एलोकेशन चुनने की अनुमति देता है। NPS धारा 80C और 80CCD के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड के साथ अपने निवेश में विविधता लाएं। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है। संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें और प्रदर्शन के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अपने वर्तमान और भविष्य के निवेशों का प्रबंधन
विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं। इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों का एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हैं। समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने पर विचार करें। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, आपको सही निवेश उत्पाद चुनने में मदद कर सकता है, और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी वित्तीय योजना आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हो।

कर दक्षता को संबोधित करना
कर-कुशल निवेश
EPF, PPF और ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। ये धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण करते समय करों पर बचत करने में मदद मिलती है।

नियमित कर नियोजन
नियमित कर नियोजन करें। अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें और कर लाभों को अधिकतम करने के लिए उन्हें समायोजित करें। एक CFP आपको कर-कुशल निवेश रणनीति विकसित करने में मदद कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को परिभाषित करें। मासिक व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली आवश्यकताओं सहित सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को समझें। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से प्रभावी सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद मिलती है।

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे कारकों पर विचार करें। एक बड़ा कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित बचत और निवेश
बचत और निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण अपनाएँ। अपने सेवानिवृत्ति कोष में नियमित योगदान, अनुशासित निवेश के साथ, आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन कोष अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को खत्म कर सकती है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके वित्त की सुरक्षा करती है और गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा तक पहुँच सुनिश्चित करती है।

जीवन बीमा
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर विचार करें। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने EPS योगदान को सही करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपकी वित्तीय योजना आपकी पात्रता के अनुरूप हो। अपने नियोक्ता से बात करें, आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराएं और समस्या को ठीक करने के लिए EPFO ​​से संपर्क करें। साथ ही, एक मजबूत कोष बनाने के लिए वैकल्पिक सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों का पता लगाएं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वित्तीय नियोजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण, इन चरणों के साथ मिलकर, एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in