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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

यदि मेरे पास कोई यूएआई नहीं है, तो क्या मैं 68 वर्ष की आयु में अपने पिछले निजी नियोक्ता के ईपीएस 1995 योगदान से पेंशन प्राप्त कर सकता हूं?

Milind

Milind Vadjikar  |590 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Rakesh Question by Rakesh on Oct 02, 2024English
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Money

मैंने अक्टूबर 1981 से नवंबर 2001 तक एक निजी संस्थान में काम किया है। मेरे नियोक्ता ने अगस्त 1982 (पुष्टि) से नवंबर 2001 (इस्तीफ़ा) तक EPS 1995 योजना के लिए मेरे योगदान को EPF कार्यालय में भेजा था। मेरे नियोक्ता द्वारा 1998 तक मेरे योगदान का प्रमाण पत्र मुझे जारी किया गया है। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं पेंशन के लिए पात्र हूँ या नहीं, क्योंकि वर्तमान में मेरी आयु 68 वर्ष है। यदि नहीं, तो मैं अपने द्वारा योगदान की गई राशि कैसे निकाल सकता हूँ। मेरे पास कोई UAI नंबर नहीं है। मेरे पास केवल मेरे नियोक्ता द्वारा जारी किया गया A/C नंबर है। इसके अलावा, यदि संभव हो तो क्या मैं अभी अपना EPFS खाता सक्रिय (KYC) कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आप श्रम और ईपीएफ कानूनों में विशेषज्ञता रखने वाले वकील की मदद ले सकते हैं।

आप उस समय अपने नियोक्ता को सौंपे गए ईपीएफओ से अपने वकील के माध्यम से संपर्क कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि क्या आपके लिए ईपीएस पेंशन भुगतान संभव है।

शुभकामनाएं!!
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6984 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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नमस्ते, मैंने 01.02.1992 से 31.08.2012 तक 5 अलग-अलग कंपनियों में काम किया है और पॉलिसी के अनुसार PF में योगदान दिया है। मेरे पास PF खाते की पासबुक है लेकिन पासबुक में केवल पिछली कंपनी की राशि ही दिखाई दे रही है। मैंने EPF बैलेंस निकाल लिया है लेकिन अभी भी किसी भी कंपनी से EPS हिस्सा नहीं निकाला है। मेरी पिछली कंपनी ने पिछली कंपनियों के रिकॉर्ड अपडेट नहीं किए हैं। मेरी अगली आयु 29042024 है और मैं 58 वर्ष का हो रहा हूँ। मेरे पास EPFO ​​और UAN खाता है। मैं जमा की गई राशि कैसे प्राप्त कर सकता हूँ या स्कीम सर्टिफिकेट कैसे प्राप्त कर सकता हूँ या कम दरों पर पेंशन कैसे शुरू कर सकता हूँ... मैं एक कंपनी में काम कर रहा हूँ लेकिन PF के साथ पंजीकृत नहीं हूँ।
Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, आपके EPF योगदान और लाभों को समेकित करना और ट्रैक करना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन निश्चित रूप से प्रबंधनीय है। इस काम में आपकी मदद करने के लिए यहां चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

UAN का समेकन: यदि आपके पास UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) है, तो सुनिश्चित करें कि आपके सभी पिछले PF खाते इससे जुड़े हुए हैं। आप EPFO ​​पोर्टल में लॉग इन करके और 'कर्मचारियों के लिए' के ​​अंतर्गत 'प्रबंधित करें' टैब को चेक करके ऐसा कर सकते हैं। यदि आपकी पिछली कंपनियों ने आपके UAN को अपनी स्थापना आईडी से लिंक नहीं किया है, तो आप उनसे ऐसा करने का अनुरोध कर सकते हैं।
EPF का स्थानांतरण: अपने पिछले खातों से EPF संचय को अपने वर्तमान PF खाते में स्थानांतरित करने के लिए EPFO ​​के ऑनलाइन स्थानांतरण पोर्टल का उपयोग करें। यह आपके सभी PF संचय को एक खाते में समेकित कर देगा, जिससे इसे प्रबंधित करना और ट्रैक करना आसान हो जाएगा।
ईपीएस (कर्मचारी पेंशन योजना): चूंकि आपने अपने किसी भी पिछले नियोक्ता से ईपीएस अंशदान वापस नहीं लिया है, इसलिए आप अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से योजना प्रमाणपत्र के लिए आवेदन कर सकते हैं। योजना प्रमाणपत्र आपकी सेवा और अंशदान का विवरण प्रदान करता है और इसका उपयोग 58 वर्ष की आयु में पेंशन लाभ प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
कम दरों पर पेंशन: यदि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले पेंशन का विकल्प चुनते हैं, तो यह कम दर पर होगी। हालाँकि, यदि आप इसे स्थगित करना चुनते हैं, तो आपकी पेंशन राशि बढ़ जाएगी। आप फॉर्म 10D को पूरा करने के बाद अपने वर्तमान नियोक्ता या सीधे EPFO ​​के माध्यम से कम पेंशन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
EPFO से संपर्क करें: यदि आपको अपने PF खातों में कोई समस्या या विसंगतियाँ आती हैं, तो EPFO ​​क्षेत्रीय कार्यालय या हेल्पडेस्क से संपर्क करें। उन्हें अपने UAN, PF खाता संख्या और प्रत्येक नियोक्ता के साथ सेवा विवरण सहित आवश्यक विवरण और दस्तावेज़ प्रदान करें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: EPF और EPS में शामिल जटिलताओं को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार या सेवानिवृत्ति योजनाकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। वे आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकते हैं, आपके EPF और EPS संचय को निकालने या स्थानांतरित करने के निहितार्थों को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं, और आपके सेवानिवृत्ति लाभों के बारे में सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
याद रखें, अपने EPF और EPS योगदान और लाभों पर नज़र रखना ज़रूरी है ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति लाभों को अधिकतम कर सकें और सूचित निर्णय ले सकें। अभी सक्रिय कदम उठाने से आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

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R P

R P Yadav  | Answer  |Ask -

HR, Workspace Expert - Answered on Feb 29, 2024

Money
सर, आपके त्वरित उत्तर के लिए धन्यवाद। मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. चूंकि मैंने 10 साल की सेवा पूरी कर ली है, क्या मैं अभी भी पूरी ईपीएस राशि निकाल सकता हूं। 2. जैसा कि मैं समझता हूं, सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद पेंशन पाने के लिए मुझे फॉर्म 10डी भरना होगा। क्या यह फॉर्म ऑनलाइन भी दाखिल किया जा सकता है. 3. सेवानिवृत्त होने के बाद मुझे पेंशन प्राप्त करने के लिए ईपीएफओ कार्यालय में फॉर्म 10डी कब जमा करना चाहिए। 4. मैं 30 अप्रैल 2024 को सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तो मैं अपने ईपीएफ खाते पर कितने वर्षों तक बिना निकाले ब्याज अर्जित कर सकता हूं और मेरी अंतिम तिथि क्या होगी जब तक मुझे दावे के लिए आवेदन करना चाहिए। 5. अधिकतम विस्तारित अवधि के बाद ईपीएफ खाते के लिए आवेदन करते समय क्या मैं दावे के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं। आपको अग्रिम धन्यवाद।
Ans: निश्चित रूप से! आइए कर्मचारियों के संबंध में आपके प्रश्नों का उत्तर दें पेंशन योजना (ईपीएस) और पेंशन निकासी की प्रक्रिया:

10 साल की सेवा के बाद ईपीएस निकासी:
यदि आपने 10 वर्ष से कम सेवा पूरी कर ली है या 58 वर्ष की आयु (जो भी पहले हो) प्राप्त कर ली है, तो आप अपने ईपीएस खाते से एकमुश्त निकासी के लिए पात्र हैं।
हालाँकि, यदि आपने 10 या अधिक वर्षों की सेवा पूरी कर ली है, तो आप ईपीएस राशि नहीं निकाल सकते। इसके बजाय, आप समग्र दावा फॉर्म (आधार या गैर-आधार) के साथ फॉर्म 10सी भरकर योजना प्रमाणपत्र का विकल्प चुन सकते हैं।
यदि आप बाद में किसी अन्य रोजगार में शामिल होते हैं तो योजना प्रमाणपत्र आपको अपने पेंशन लाभों को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
58 वर्ष123 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आपको पेंशन का भुगतान किया जाएगा।
तत्काल पेंशन के लिए फॉर्म 10डी दाखिल करना:
रिटायरमेंट के तुरंत बाद पेंशन पाने के लिए आपको फॉर्म 10डी भरना होगा।
दुर्भाग्यवश, फॉर्म 10डी ऑनलाइन दाखिल नहीं किया जा सकता। आपको इसे ईपीएफओ कार्यालय में भौतिक रूप से जमा करना होगा।
फॉर्म 10डी जमा करना:
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद, पेंशन प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ईपीएफओ कार्यालय में फॉर्म 10डी जमा करें।
सुनिश्चित करें कि आपने सभी आवश्यक दस्तावेज़ सही ढंग से पूरे कर लिए हैं।
ईपीएफ खाते पर ब्याज:
जब तक आप अपनी ईपीएफ राशि निकालने का निर्णय नहीं लेते, तब तक इस पर ब्याज मिलता रहता है।
अभी तक, ब्याज दर ईपीएफओ द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होती है।
चूंकि आप 30 अप्रैल 2024 को सेवानिवृत्त हो रहे हैं, आप अपने ईपीएफ का दावा करने का निर्णय लेने तक ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं।
अधिकतम विस्तारित अवधि के बाद ईपीएफ खाते का दावा करना:
अधिकतम विस्तारित अवधि (आमतौर पर 3 साल की निष्क्रियता) के बाद भी आप ईपीएफ निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
हालांकि यह प्रक्रिया ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हो सकती है, लेकिन आप ईपीएफओ कार्यालय में आवश्यक फॉर्म भौतिक रूप से जमा कर सकते हैं।
अपने व्यक्तिगत मामले से संबंधित किसी भी विशिष्ट विवरण के लिए सीधे अपने नियोक्ता या ईपीएफओ से परामर्श करना याद रखें। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए शुभकामनाएँ!

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Milind

Milind Vadjikar  |590 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 07, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 24, 2024

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उत्तर के लिए धन्यवाद सर.. मैंने सभी ईपीएफ फंड निकाल लिए हैं और ईपीएफ/ईपीएस विनियमों के कारण ईपीएस पेंशन राशि 2 लाख नहीं निकाल सकता। मेरी उम्र 45 वर्ष है और मैं ईपीएफ दिशानिर्देशों के अनुसार 50 वर्ष की आयु से ही पेंशन शुरू कर सकता हूँ। क्या अभी 2 लाख का पेंशन अंशदान पाने का कोई तरीका है.. क्या कोई कानूनी प्रक्रिया है क्योंकि मेरा फंड ईपीएफओ के पास अटका हुआ है और मैं इसे अपनी ज़रूरत के लिए इस्तेमाल नहीं कर सकता.. मेरे पास अपने पैसे पर कोई नियंत्रण नहीं है। कृपया सुझाव दें..
Ans: यह प्रणाली ईपीएफ पेंशन के नियमों और विनियमों के अनुसार काम करेगी। यह आपकी अपनी मर्जी से अपने फंड का प्रबंधन करने का सवाल नहीं है। आपने अपने भविष्य के लाभ के लिए एक योजना में राशि का निवेश किया है। आपको योजना (ईपीएस पेंशन) द्वारा तैयार दिशा-निर्देशों के अनुसार काम करना चाहिए। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |590 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Money
मैं 45 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ, मेरे पास PPF में 30 लाख (मार्च 2025 में परिपक्व होने वाले), EPF में 30 लाख, FD में 30 लाख (ज्यादातर 1-2 साल में परिपक्व होने वाले), NPS में 10 लाख हैं। वर्तमान में, मेरे पास कोई देनदारी नहीं है और कोई ऋण नहीं है। मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 50k है और इसके अतिरिक्त, NPS में 12.5k मासिक निवेश की आवश्यकता है। मैं अगले 1-2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया निम्नलिखित सुझाव दें: 1. ऊपर बताई गई राशि का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका और 2. मेरे पास 25 लाख का सोना है, तो क्या मुझे इसे अपने पास रखना चाहिए या इसे बेचकर उस पैसे को कहीं और निवेश करना चाहिए। धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आज तक आपकी कुल राशि:

1. पीपीएफ: 0.3 करोड़

2. ईपीएफ: 0.3 करोड़

3. एफडी: 0.3 करोड़

4. सोना: 0.25 करोड़

कुल शुद्ध: 1.15 करोड़

1.2 करोड़ की एकमुश्त राशि बनाने के लिए 0.05 करोड़ (5 लाख) का प्रबंध करें।

आप अपनी राशि के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको लगभग 60 हजार (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

इससे नियमित मासिक खर्च तो पूरा हो जाएगा, लेकिन स्वास्थ्य सेवा, जीवन बीमा प्रीमियम, एनपीएस अंशदान के लिए शायद ही कोई अतिरिक्त राशि बचेगी।

देखें कि क्या आप सेवानिवृत्ति को 5-7 साल के लिए टाल सकते हैं।

अगर आप 7 साल तक हर महीने 80 हजार (हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में) का निवेश करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ + एनपीएस जमा कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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Kanchan

Kanchan Rai  |392 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Relationship
नमस्ते मैम/सर, एक शादीशुदा आदमी लगातार मुझे बहुत ध्यान दे रहा है। मैंने उसे अनदेखा करने की कोशिश की लेकिन वह लगातार अलग-अलग जगहों से दिखाई दे रहा है। मुझे नहीं पता कि उसके असली इरादे क्या हैं, लेकिन उसकी लगातार घूरने और सार्वजनिक रूप से दिखने की वजह से। मुझे उसके व्यवहार को अनदेखा करना मुश्किल लगता है। वह फिलहाल अपने घर चला गया है। इसलिए, बहुत शांति है। मुझे यकीन नहीं है कि वह मेरी एक झलक पाने की कोशिश क्यों कर रहा है, क्योंकि वह पहले से ही खुशहाल शादीशुदा है और उसका एक बेटा भी है। मुझे उसे अनदेखा करने की सलाह चाहिए ताकि मैं केवल अपने पति पर ध्यान केंद्रित कर सकूँ।
Ans: अपना ध्यान पुनः निर्देशित करने की कुंजी मानसिक और व्यवहारिक रूप से सीमाएँ निर्धारित करने में निहित है। अक्सर, लोग सूक्ष्म संकेतों पर प्रतिक्रिया करते हैं, इसलिए तटस्थ और संयमित व्यवहार बनाए रखना उदासीनता को व्यक्त करने में मदद कर सकता है। यदि वह सीधे जुड़ने का प्रयास करता है, तो गहन बातचीत को प्रोत्साहित किए बिना बातचीत को संक्षिप्त और विनम्र रखना संभवतः संघर्ष पैदा किए बिना आपकी सीमाएँ स्पष्ट करेगा। जब वह मौजूद हो, तो उसकी नज़रों का जवाब देने से बचें; यह सूक्ष्म रूप से संचार कर सकता है कि आप उसकी रुचि का जवाब नहीं दे रहे हैं।

यदि यह जारी रहता है, तो अपने पति के बारे में विचारों और अपने रिश्ते में आप जो महत्व देते हैं, उसमें खुद को शामिल करने से आपको मानसिक रूप से यह पुष्ट करने में मदद मिल सकती है कि आपका ध्यान वास्तव में कहाँ है। खुद को याद दिलाएँ कि किसी और का व्यवहार आपकी ज़िम्मेदारी नहीं है और आपके अपने कार्य, आराम और शांति आपके नियंत्रण में हैं। अपने स्वयं के मूल्यों और प्रतिबद्धताओं को पुष्ट करके, आप अपना ध्यान जहाँ आप चाहते हैं, वहाँ बनाए रखने के लिए अधिक सशक्त महसूस करेंगे - अपने पति और अपनी भलाई पर।

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Nitin

Nitin Narkhede  |36 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मैं 45 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मेरे पास अभी निम्नलिखित बचत/निवेश हैं: 30 लाख: ईपीएफ 30 लाख: पीपीएफ 30 लाख: एफडी 10 लाख: एनपीएस नोट: 1. मेरा मासिक खर्च 50 हजार है 2. इसके अतिरिक्त, एनपीएस के लिए 12 हजार मासिक निवेश की आवश्यकता है 3. कोई देनदारी नहीं और कोई ऋण नहीं 4. अपने घर में रहना। प्रश्न: 1. मैं अगले 1-2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। कृपया उपरोक्त धन का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएं। 2. साथ ही, मेरे पास 25 लाख रुपये का सोना है, तो क्या मुझे इसे अपने पास रखना चाहिए या इसके बजाय इसे अभी बेचकर कहीं और निवेश करना चाहिए?
Ans: प्रिय मित्र, 45 की उम्र में, 2 साल में रिटायर होने पर 47 की उम्र होगी, जिसमें 50K प्रति माह का खर्च और 12K प्रति माह NPS को 62K प्रति माह की जरूरत होगी। 77 की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, आपको अगले 30 वर्षों के लिए धन की आवश्यकता होगी। चिकित्सा या किसी अन्य आपातकालीन व्यय पर विचार न करते हुए, आपको अगले 30 वर्षों में 2.25 करोड़ खर्च की भी आवश्यकता होगी। इसलिए, आप नीचे दिए गए अनुसार वित्त को पुनर्व्यवस्थित करने पर विचार कर सकते हैं। PPF (कुल 30 लाख रुपये): इन्हें जारी रखें क्योंकि वे कर-मुक्त, सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान, आप नकदी बनाए रखने के लिए किस्तों में निकाल सकते हैं। इसे तब तक रखें जब तक आपको वित्तीय सुरक्षा न मिल जाए; इसे न छुएँ और इसे बढ़ने दें। जब आप 47 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की घोषणा करते हैं, तो आपके पास EPF (कुल 30 लाख रुपये) और सावधि जमा (30 लाख रुपये) होते हैं। आप इस राशि को निकाल सकते हैं और इसे बैलेंस्ड या इंडेक्स MF फंड में निवेश कर सकते हैं, जो सालाना 12% से 14% औसत रिटर्न देते हैं। आप इससे SWP भी शुरू कर सकते हैं।

NPS एक अच्छा रिटायरमेंट निवेश है, लेकिन समय से पहले निकासी पर कई प्रतिबंध हैं। अगर आप 47 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 60% राशि के लिए 60 साल की उम्र तक निकासी नहीं मिलेगी, और शेष 40% राशि 60 साल की उम्र के बाद पेंशन में बदल जाएगी। आप समय से पहले निकासी के लिए 6 साल की उम्र से पहले शेष राशि से 60% राशि निकाल सकते हैं। अगर आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो रिटायरमेंट के बाद भी निवेश जारी रखें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है। सोना औसतन 8 से 10% रिटर्न देता है। हालांकि, अगर आपके पास इसे रखने का कोई भावनात्मक लगाव या रणनीतिक कारण नहीं है, तो इसे बेचकर संतुलित म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जैसी विविध परिसंपत्तियों में फिर से निवेश करने पर विचार करें, ताकि अधिक रिटर्न मिल सके।

कुल मिलाकर, 47 साल की उम्र में, आपको रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के लिए अपने MF में लगभग 1 करोड़ की जरूरत होगी, जिसमें 50K प्रति माह हो।

आपने जो राशि बताई है, उससे आप बिना किसी तामझाम के एक अच्छा जीवन जी सकते हैं। मेरा सुझाव है कि आप अपने मासिक खर्चों के अलावा अपनी ज़िंदगी की सभी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी जमा-पूंजी बढ़ाएँ।

सादर,

नितिन नरखेड़े

संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com

निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Nitin

Nitin Narkhede  |36 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Money
सर मैं चित्रा हूँ, मेरे पास मेरे पारिवारिक परिस्थितियों के कारण 30 लाख का क्रेडिट है। सभी ज्वैलरी लोन, मैं बंद करना चाहती हूँ, मेरे पास 20000/- प्रति माह तक चुकाने की क्षमता है। मेरा वेतन 25000/- लेक्चरर है, मैं 10000/- अतिरिक्त आय अर्जित करता हूँ, मेरी बहन ने मुझे लोन चुकाने में मदद करने के लिए कहा है। लेकिन चूँकि मैं कॉलेज में 15 वर्षीय गेस्ट फैकल्टी हूँ, इसलिए मेरे पास अपनी सैलरी स्लिप देने का कोई विकल्प नहीं है। मैं 30 लाख का लोन कैसे प्राप्त कर सकती हूँ। कोई मदद?
Ans: अपने ऋण दायित्वों के प्रबंधन और संभावित पुनर्गठन के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ दृष्टिकोण दिए गए हैं: आप गोल्ड लोन पुनर्वित्त का पता लगा सकते हैं, यदि आपका मौजूदा ₹30 लाख का ऋण ज्यादातर गोल्ड लोन है, तो आप बैंक या NBFC जैसे किसी अन्य ऋणदाता के माध्यम से ऋण पुनर्वित्त करने पर विचार कर सकते हैं, जो बेहतर ब्याज दर या लंबी चुकौती अवधि प्रदान कर सकता है। पुनर्वित्त विकल्पों के लिए, SBI, HDFC या मुथूट या मणप्पुरम जैसे गोल्ड लोन प्रदाताओं जैसे ऋणदाताओं की जाँच करना उचित है, क्योंकि उन्हें सख्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं हो सकती है। आप विस्तारित अवधि के लिए ऋणदाता के साथ बातचीत करने का भी प्रयास कर सकते हैं**: यदि संभव हो, तो अपने मौजूदा गोल्ड लोन की अवधि बढ़ाने के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। इससे मासिक EMI कम हो जाएगी और आप अधिक ऋण लिए बिना धीरे-धीरे ऋण चुकाने के लिए बची हुई राशि का उपयोग कर सकेंगे। दूसरा तरीका गोल्ड लोन टॉप-अप के साथ ऋणों को समेकित करना हो सकता है, चूँकि आपकी संपत्ति सोने में है, इसलिए आपके सोने पर टॉप-अप ऋण एक नया व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की तुलना में आसान हो सकता है। आपकी आय और अपने ऋणों का भुगतान करने की प्रतिबद्धता को देखते हुए, गोल्ड लोन पुनर्वित्त, टॉप-अप या समेकन का संयोजन आगे बढ़ने का एक व्यावहारिक मार्ग प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अतिरिक्त वित्तीय तनाव से बचने के लिए ब्याज दरों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6984 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
मैं उदयपुर से राजीव हूँ। मैं 38 साल का हूँ और मेरा एक बेटा है, जिसकी उम्र 5 साल है। हम अपने बच्चे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने की योजना बना रहे हैं। क्या हमें इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करना चाहिए या मुझे जोखिमों को संतुलित करने के लिए निश्चित आय विकल्पों पर विचार करना चाहिए?
Ans: आप पहले से ही अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में समझदारी से सोच रहे हैं। यह ध्यान वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है। इन दोनों लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए विकास और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। आइए देखें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम विकल्प इन योजनाओं में कहाँ फिट होते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का महत्व
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक हैं, खासकर शिक्षा लागत और सेवानिवृत्ति पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को देखते हुए। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विकास की संभावना: इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से समय के साथ मजबूत रिटर्न दिया है, जो आपको एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह विशेष रूप से आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयोगी है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: जैसे-जैसे आप नियमित रूप से निवेश करना जारी रखते हैं, चक्रवृद्धि प्रभाव रिटर्न को बढ़ाता है, जिससे आपके निवेश को महत्वपूर्ण बढ़ावा मिलता है। शिक्षा लागत जैसे बढ़ने की उम्मीद वाले खर्चों के लिए बचत करते समय यह महत्वपूर्ण हो सकता है।

कर लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए, पहले 1.25 लाख रुपये कर-मुक्त हैं, और बाकी पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। ये लाभ आपके समग्र रिटर्न में सकारात्मक रूप से योगदान दे सकते हैं, खासकर लंबे समय में।

इस रणनीति में इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

हालांकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके मामले में कुछ खास कारणों से बेहतर हो सकते हैं:

सक्रिय प्रबंधन लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, जो अस्थिरता के दौरान व्यापक बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बाजार की स्थितियों में लचीलापन: उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में, फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह गतिशील दृष्टिकोण आपको जोखिमों का प्रबंधन करने और बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद कर सकता है, खासकर शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

इसलिए, जबकि इंडेक्स फंड आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और समय के साथ उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम विकल्पों के लाभ
फिक्स्ड-इनकम निवेश किसी भी वित्तीय पोर्टफोलियो में सुरक्षा कुशन के रूप में काम करते हैं। वे आपके निवेश मिश्रण में स्थिरता जोड़ सकते हैं और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

कम जोखिम वाले रिटर्न: फिक्स्ड-इनकम विकल्प आम तौर पर इक्विटी की तुलना में कम लेकिन सुरक्षित रिटर्न देते हैं। यह आपके कोष के एक हिस्से को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है, जिससे आवश्यक लक्ष्यों के लिए जोखिम कम हो जाता है।

पूंजी संरक्षण: फिक्स्ड-इनकम निवेश पूंजी संरक्षण के लिए उत्कृष्ट हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, वे आपके शुरुआती निवेश को संरक्षित करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

तरलता की जरूरतें: कुछ फिक्स्ड-इनकम विकल्प तरलता प्रदान करते हैं, जो इक्विटी फंड में आपके मुख्य निवेश को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए मददगार हो सकता है।

जबकि फिक्स्ड-इनकम निवेश इक्विटी फंड की विकास क्षमता से मेल नहीं खाते हैं, वे जोखिम कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड क्यों चुनें?

कुछ निवेशक संभावित रूप से कम शुल्क के लिए प्रत्यक्ष फंड पर विचार करते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड आपको सीएफपी के साथ काम करने की अनुमति देते हैं। वे आपको फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए वर्षों की विशेषज्ञता लाते हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाजार में।

सरलीकृत प्रक्रिया: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सरल हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश परिदृश्य से गहराई से परिचित नहीं हैं। यह मार्गदर्शन विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना।

समग्र योजना: सीएफपी के साथ काम करना अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिसमें सलाह बाजार की बदलती परिस्थितियों और आपके अनूठे लक्ष्यों के अनुकूल होती है।

प्रत्यक्ष फंड लागत बचत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित मार्ग प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम आवंटन का मूल्यांकन
इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश को संतुलित करने से आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

शिक्षा के लिए: इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें क्योंकि आपके पास मध्यम से लंबी अवधि का क्षितिज है। यह शिक्षा की बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए: विकास को अधिकतम करने के लिए शुरुआती वर्षों में अधिक इक्विटी आवंटन के साथ शुरुआत करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे फिक्स्ड-इनकम निवेशों में अपना आवंटन बढ़ाते हैं, जिससे एक स्थिर आय धारा बनती है।

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण विकास क्षमता को आपकी रिटायरमेंट बचत को सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक स्थिरता के साथ जोड़ता है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) का अधिकतम लाभ उठाना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) धीरे-धीरे धन बनाने के लिए शक्तिशाली हैं, खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड में। वे अनुशासित बचत के लिए आदर्श हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छी तरह से काम करते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ: SIP आपको बाजार में समय की मार से बचने में मदद करते हैं। नियमित अंतराल पर निवेश करके, आप बाजार में गिरावट के दौरान अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं, जिससे समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न बढ़ता है।

बजट में आसान: SIP नियमित, बजट के अनुकूल निवेश की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण प्रबंधनीय है और आपके बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए लगातार बचत का समर्थन करता है।

SIP विशेष रूप से तब फायदेमंद होते हैं जब उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ा जाता है।

कराधान अंतर्दृष्टि
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है, क्योंकि यह शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है। कर-दक्षता आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड को शामिल करने के कारणों में से एक है।

फिक्स्ड-इनकम निवेश: डेट म्यूचुअल फंड पर लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, दोनों अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ के लिए। फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन अलग-अलग कर नियमों के साथ आते हैं, इसलिए उन्हें आपके पोर्टफोलियो में संतुलित किया जाना चाहिए।

कर निहितार्थों के बारे में जागरूकता के साथ इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश को संतुलित करने से आपको कर देनदारियों को नियंत्रण में रखते हुए अपने समग्र रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

वित्तीय योजना में लचीलापन
जीवन के लक्ष्य और परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। समय के साथ अपनी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने में लचीलापन महत्वपूर्ण है।

नियमित रूप से समीक्षा करें: यह जाँचने के लिए कि क्या यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपनी निवेश रणनीति का कम से कम सालाना पुनर्मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों आवश्यकताओं के लिए ट्रैक पर रहे।

आवंटन को अनुकूलित करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित निवेशों की ओर बढ़ें। यह बदलाव अस्थिरता के जोखिम को कम करता है और आपके संचित धन की रक्षा करता है।

अपनी योजना को अनुकूलित करने से यह प्रासंगिक बनी रहती है और आपकी बदलती जीवन आवश्यकताओं के अनुरूप बनी रहती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी और निश्चित आय निवेशों को संतुलित करने से आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास का समर्थन करते हैं, जो शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श हैं। निश्चित आय विकल्प स्थिरता जोड़ते हैं, सेवानिवृत्ति के करीब आने पर जोखिम को कम करते हैं।

SIP का उपयोग करके और नियमित फंड के माध्यम से CFP के साथ काम करके, आप पेशेवर प्रबंधन तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यह दृष्टिकोण निवेश यात्रा को सरल बनाता है और सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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