33 वर्षीय दंपत्ति 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए निवेश सलाह मांग रहे हैं

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण के लिए बधाई। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुरूप है।

यूटीआई निफ्टी इंडेक्स: यूटीआई निफ्टी इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है। यह भारतीय इक्विटी बाजार में व्यापक जोखिम प्रदान करता है और आपको समग्र बाजार वृद्धि से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: यह फंड बाजार पूंजीकरण और भौगोलिक क्षेत्रों में एक लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जो संभावित रूप से बाजार में गिरावट के दौरान विविधीकरण लाभ और डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

क्वांट स्मॉल कैप और एक्सिस मिड कैप: स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है और संबंधित जोखिमों के साथ सहज हैं।

मिराए लार्ज और मिड कैप: मिराए एसेट लार्ज कैप फंड जैसे लार्ज और मिड-कैप फंड में निवेश करने से विकास क्षमता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और विकास के अवसर मिल सकते हैं।

फ्रैंकलिन यूएस ऑपर्च्युनिटीज और कोटक नैस्डैक 100: इन जैसे अंतरराष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में भौगोलिक विविधता आ सकती है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय बाजारों से जुड़े मुद्रा जोखिम और अस्थिरता को ध्यान में रखें।
एसबीआई गोल्ड फंड: सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकता है, जो बाजार की अनिश्चितता के समय स्थिरता प्रदान करता है। हालांकि, यह आवश्यक है कि आप अपने पोर्टफोलियो को सोने के निवेश से अधिक न जोड़ें।
डायरेक्ट स्टॉक: डायरेक्ट स्टॉक में निवेश करने के लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और मजबूत बुनियादी बातों और विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करें।
आरडी (आवर्ती जमा): आरडी समय के साथ बचत जमा करने का एक सुरक्षित और स्थिर तरीका प्रदान करता है। हालांकि, ऐसे अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार करें जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।
एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): एनपीएस एक कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है जो इक्विटी और ऋण बाजारों में निवेश प्रदान करता है। यह बहुत अच्छा है कि आप सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एनपीएस में योगदान दे रहे हैं।
कुल मिलाकर, आपका निवेश पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण दिखाई देता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है।

इसके अतिरिक्त, रिटायरमेंट प्लानिंग, घर खरीदना या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर विचार करें और अपने निवेश को उसी के अनुसार संरेखित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपको अपनी निवेश रणनीति को और बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

निवेश के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण के साथ बेहतरीन काम करते रहें और अगर आपके कोई और सवाल हैं या आपको सहायता की ज़रूरत है, तो बेझिझक संपर्क करें।

Ans: निवेश विश्लेषण

• आपका निवेश दृष्टिकोण आशाजनक है। बढ़िया काम!
• आपने अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की शुरुआत कर दी है।
• आइए अपनी वित्तीय रणनीति को बेहतर बनाने के तरीकों पर नज़र डालें।

आपातकालीन निधि

• आपकी 5 लाख की FD एक अच्छी आपातकालीन निधि है।
• यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
• आसानी से सुलभ खातों में 3-6 महीने के खर्चों को रखने पर विचार करें।

इक्विटी निवेश

• आपके स्टॉक निवेश से पता चलता है कि आप बाजार के अवसरों के लिए खुले हैं।
• हालाँकि, आपका पोर्टफोलियो विशिष्ट क्षेत्रों पर बहुत अधिक केंद्रित है।
• बाजार में गिरावट के दौरान यह दृष्टिकोण जोखिम भरा हो सकता है।

म्यूचुअल फंड

• आपके म्यूचुअल फंड विकल्प उच्च-विकास वाले क्षेत्रों को लक्षित करते हैं।
• यह रणनीति अच्छे रिटर्न दे सकती है लेकिन इसमें जोखिम अधिक है।
• स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

• आपकी 10,000 रुपये की मासिक SIP सराहनीय है।
• यह रुपए की लागत औसत और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण में मदद करती है।
• अपनी आय बढ़ने के साथ इस राशि को बढ़ाने के बारे में सोचें।

सेवानिवृत्ति योजना

• आपका NPS और PPF निवेश सही दिशा में उठाया गया कदम है।
• ये कर लाभ और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण प्रदान करते हैं।
• बेहतर कर बचत के लिए अपने PPF योगदान को अधिकतम करने पर विचार करें।

सुधार के लिए सुझाव

• जोखिम को फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाएं।
• अपने इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कुछ डेट फंड जोड़ें।
• अपनी जोखिम सहनशीलता से मेल खाने के लिए अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करें।
• सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
• NPS या अन्य माध्यमों से अपनी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाएँ।
• इष्टतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

नियमित फंड के लाभ

• नियमित फंड आपके निवेश का पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे योग्य वितरकों से विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्रदान करते हैं। नियमित फंड आपको अपने निवेश की यात्रा में अनुशासित रहने में मदद कर सकते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत समाधान प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार जल्दी से खुद को ढाल सकते हैं। ये फंड निष्क्रिय निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे अनदेखे बाजार खंडों में निवेश करने के अवसर प्रदान करते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका निवेश दृष्टिकोण आशाजनक है, लेकिन इसमें कुछ बदलाव की आवश्यकता है। बेहतर परिणामों के लिए विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन पर ध्यान दें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, एक संतुलित पोर्टफोलियो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय स्थिति अवलोकन

आपकी संयुक्त मासिक आय 3.5 लाख रुपये है जो प्रभावशाली है।

25 लाख रुपये बकाया के साथ 30,000 रुपये का होम लोन EMI प्रबंधनीय है।

40,000 रुपये का मासिक SIP निवेश के प्रति अच्छी प्रतिबद्धता दर्शाता है।

आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो सराहनीय है।

वर्तमान निवेश विश्लेषण

10 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी वृद्धि दर्शाता है।

38% रिटर्न (35.65% XIRR) उत्कृष्ट है। इस पर नज़र रखें।

1.25 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट निवेश आपकी संपत्ति में इज़ाफा करता है।

आपकी पत्नी का 25 लाख रुपये का ESOP एक मूल्यवान संपत्ति है।

निवेश रणनीति मूल्यांकन

फ्लेक्सी-कैप, कॉन्ट्रा और स्मॉल-कैप फंड का आपका मिश्रण अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि तत्व जोड़ता है।

SIP में सालाना 5% की वृद्धि दीर्घकालिक वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है।

बेहतर संतुलन के लिए कुछ मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

जोखिम मूल्यांकन

आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ लगता है।
टेक्नोलॉजी सेक्टर फंड में भी अधिक जोखिम होता है।
कुछ लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ संतुलन बनाने पर विचार करें।
अपने लक्ष्यों के करीब पहुंचने पर अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें।

लक्ष्य विश्लेषण
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए 5-10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है।
अपनी वर्तमान बचत दर के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
अपनी आय बढ़ने के साथ अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

एसेट एलोकेशन

आपके निवेश इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुके हुए हैं।
स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
अपने रियल एस्टेट निवेश को ध्यान में रखना न भूलें।

कर योजना

सुनिश्चित करें कि आप धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम कर रहे हैं।
भविष्य के लिए कर-कुशल निकासी रणनीतियों पर विचार करें।
अपनी पत्नी के ESOP के कर निहितार्थों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

बीमा योजना

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

अपनी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें, खासकर बढ़ते परिवार के साथ।

अपनी आय की सुरक्षा के लिए विकलांगता बीमा पर विचार करें।

आपातकालीन निधि

आसानी से सुलभ निधि में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।

इससे आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को बाधित करने से बचने में मदद मिलेगी।

बाल शिक्षा योजना

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग निधि शुरू करें।

इस उद्देश्य के लिए शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

विदेश में संभावित शिक्षा लागतों को ध्यान में रखें।

सेवानिवृत्ति योजना

आपके वर्तमान निवेश सेवानिवृत्ति में महत्वपूर्ण योगदान देंगे।

एक अलग सेवानिवृत्ति-केंद्रित पोर्टफोलियो शुरू करने पर विचार करें।

अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं की समीक्षा करें और तदनुसार निवेश समायोजित करें।

अंत में

आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है। इसे जारी रखें!

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी उम्र में, आप 15 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके सही रास्ते पर हैं। अपनी संयुक्त आय का 20% निवेश करना अनुशासन दिखाता है। निवेश राशि को सालाना 5% बढ़ाना मुद्रास्फीति से निपटने और अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ावा देने का एक और बढ़िया तरीका है।

लेकिन, क्या आपकी मौजूदा रणनीति आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त है?

चलिए इसे समझते हैं।

अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2,000 रुपये

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में लचीलापन देते हैं।
यह फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने की गुंजाइश देता है।
2) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 1,500 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।
विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए उपयुक्त है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
3) एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 1,500 रुपये

कॉन्ट्रा फंड ऐसे शेयरों में निवेश करते हैं जो वर्तमान में लोकप्रिय नहीं हैं, लेकिन भविष्य में उनमें मजबूत संभावनाएं हैं।
इन फंडों में धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि उन्हें परिणाम देने में अधिक समय लग सकता है, लेकिन वे समय के साथ पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
4) एचडीएफसी सेंसेक्स फंड - 1,500 रुपये

इस तरह के इंडेक्स फंड सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क के प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं।
जबकि इंडेक्स फंड स्थिरता के लिए अच्छे हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझानों और अवसरों पर प्रतिक्रिया करके समय के साथ बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 2,000 रुपये

यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जो विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करता है।
इन फंडों का लक्ष्य डेट घटक के साथ जोखिमों का प्रबंधन करते हुए पूंजी वृद्धि करना है।
6) मासिक आवर्ती जमा (आरडी) - 2,000 रुपये

RD सुरक्षित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमित वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें।
7) ICICI गोल्ड ETF - 1,000 रुपये

बाजार में गिरावट के दौरान सोना बचाव का काम कर सकता है।
हालांकि, इक्विटी की तुलना में सोना कोई महत्वपूर्ण धन सृजनकर्ता नहीं है। इसे बनाए रखें, लेकिन सोने में अत्यधिक निवेश से बचें।
डायरेक्ट फंड में निवेश
आपने डायरेक्ट फंड चुना है, जो नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करता है। हालांकि, इन फंड को अपने आप प्रबंधित करने के लिए सक्रिय निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा दिए जाने वाले विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं।
डायरेक्ट फंड तभी आदर्श होते हैं, जब आपके पास उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त ज्ञान और समय हो। अन्यथा, CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से एक नियमित फंड अधिक फायदेमंद होगा, जो आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और प्रबंधित करने के लिए पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करेगा।
आपने जिन स्टॉक में निवेश किया है
1) ITC - 10 शेयर

आईटीसी लगातार लाभांश के साथ एक स्थिर शेयर है, लेकिन इसकी वृद्धि क्षमता असाधारण नहीं हो सकती है।
2) केनरा बैंक - 30 शेयर

केनरा बैंक जैसे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक चक्रीय हैं, लेकिन उन्हें निरंतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
3) आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ - 60 शेयर

म्यूचुअल फंड आवंटन की तरह, सोने के शेयर आपके पोर्टफोलियो को हेज कर सकते हैं, लेकिन कोर होल्डिंग नहीं होना चाहिए।
15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य
5% की वार्षिक निवेश वृद्धि के साथ 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। इक्विटी, हाइब्रिड फंड और एसआईपी में आपका वर्तमान आवंटन क्षमता दिखाता है, लेकिन कुछ चीजों में सुधार की आवश्यकता है।

आरडी और गोल्ड ईटीएफ में निवेश:

ये सुरक्षित निवेश आपकी वृद्धि क्षमता को सीमित कर रहे हैं। आप यहां आवंटन कम करना चाह सकते हैं और इक्विटी-आधारित फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं, जो आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ:

15 साल बाकी हैं, इक्विटी को विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए। आप अभी भी युवा हैं, और इक्विटी में थोड़ा और जोखिम लेने से आपको अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इंडेक्स फंड में बहुत ज़्यादा निवेश से बचें: इंडेक्स फंड, जैसे कि आपका एचडीएफसी सेंसेक्स फंड, स्थिर होते हैं, लेकिन बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। अधिक रिटर्न के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड सुरक्षित होते हैं, लेकिन शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में इनका प्रदर्शन कम हो सकता है। कुछ फंड रखना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पैसे का ज़्यादा हिस्सा हाई-ग्रोथ फंड में हो। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: हालाँकि आपने स्टॉक में रुचि ली है, लेकिन हो सकता है कि आपके मौजूदा होल्डिंग्स में 15 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए ज़रूरी आक्रामक वृद्धि क्षमता न हो। आईटीसी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों जैसी स्थिर, लाभांश देने वाली कंपनियों के बजाय ग्रोथ स्टॉक में विविधता लाने या निवेश करने पर विचार करें। निवेश में वार्षिक वृद्धि: निवेश में सालाना 5% की वृद्धि करने की आपकी योजना एक अच्छी योजना है। इससे आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ आपके पोर्टफोलियो को तेज़ी से बढ़ने में मदद मिलेगी। 360 डिग्री निवेश दृष्टिकोण के लिए सुझाव
1. ग्रोथ फंड पर ध्यान दें:

विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
जैसे-जैसे आप जोखिम के साथ अधिक सहज होते जाते हैं, उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
2. आरडी से इक्विटी में पुनर्वितरित करें:

आवर्ती जमा सुरक्षित हैं, लेकिन न्यूनतम रिटर्न देते हैं। इस पैसे का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।
3. पेशेवर सलाह पर विचार करें:

चूंकि आप अभी भी सीख रहे हैं, इसलिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना चाह सकते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे आपको पुनर्संतुलन, परिसंपत्ति आवंटन और सही फंड चुनने के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकते हैं।
4. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ:

आपने आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया है। अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए किसी लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च की बचत करना महत्वपूर्ण है।
5. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपनी आय और वित्तीय ज्ञान बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।
किसी पेशेवर के साथ द्वि-वार्षिक समीक्षा आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ने में मदद कर सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप और आपके पति अच्छी स्थिति में हैं, यह देखते हुए कि आपने अभी-अभी निवेश करना शुरू किया है। अनुशासित दृष्टिकोण और नियमित निवेश वृद्धि के साथ, आप अपना 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, इक्विटी में अपने जोखिम को बढ़ाने और संभवतः कम रिटर्न वाली परिसंपत्तियों से पुनर्वितरण जैसे छोटे बदलाव आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप निरंतर बने रहें और शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड के बारे में सीखते रहें। यदि आवश्यक हो, तो जटिल वित्तीय निर्णयों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment