Investing for Family's Future: 33-Year-Old Seeking Advice on Achieving 5-10 Crore Corpus

Ans: आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम उठा रहे हैं। PPF, PF और MF निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपकी दूरदर्शिता का प्रमाण है। लेकिन क्या आपने जीवन की अनिश्चितताओं और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखा है? समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करना और समझदारी से विविधता लाना महत्वपूर्ण है। चूंकि आपकी पत्नी की आय में बदलाव हो सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उसमें बदलाव कर सकें। साथ ही, वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, यात्रा और अपने प्रियजनों के साथ बिताए पलों का आनंद लें। याद रखें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन रास्तों पर प्रभावी ढंग से आगे बढ़ने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। दृढ़ संकल्प के साथ आगे बढ़ते रहें, और सफलता आपके पीछे-पीछे आएगी।

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना चाहते हैं। एक संरचित योजना और निरंतर प्रयासों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपने वर्तमान निवेश और भविष्य की जरूरतों के बारे में गहराई से जानें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक सैलरी 2.15 लाख रुपये है। इसमें से, आप 81,500 रुपये डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस 67.5 लाख रुपये है, और आपके पास इक्विटी शेयरों में 16 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 28 लाख रुपये, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 8 लाख रुपये और LIC जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। आप लिक्विडिटी के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये भी रखते हैं। यह एक मजबूत वित्तीय आधार है।

अपने लक्ष्यों का आकलन
आपके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट और महत्वाकांक्षी हैं। आपका लक्ष्य 2.5 लाख रुपये हर महीने जमा करना है। 15 साल में अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 2.5 करोड़ और 18 साल में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड। आइए देखें कि आपके मौजूदा निवेश इन लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित हैं और क्या समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में आपका पर्याप्त निवेश सराहनीय है। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड एक ठोस विकल्प हैं। अपने मौजूदा SIP को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित रहे। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव के अनुकूल होकर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकती है।

इक्विटी शेयर
इक्विटी शेयरों में आपका 16 लाख रुपये का निवेश एक अच्छा निवेश है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश पर्याप्त रिटर्न दे सकता है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देता है। सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। समय-समय पर समीक्षा करने और संभवतः बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीएफ और पीपीएफ में आपका निवेश दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए विवेकपूर्ण है। ये उपकरण सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक स्थिर, जोखिम-मुक्त घटक सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों में योगदान करना जारी रखें।

जीवन बीमा पॉलिसी
आपके पास एलआईसी जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। जबकि पारंपरिक बीमा योजनाएं सुरक्षा प्रदान करती हैं, वे अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। बीमा में आपके पर्याप्त निवेश को देखते हुए, रिटर्न का मूल्यांकन करने और संभवतः उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि LIC जीवन आनंद से मिलने वाला रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें। आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर वृद्धि मिल सकती है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये रखना बुद्धिमानी है। इस फंड से आपके कम से कम छह महीने के खर्चे पूरे होने चाहिए। अपने मासिक वेतन और खर्चों को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह आपातकालीन निधि तरल और आसानी से सुलभ रहे।

बेटी की उच्च शिक्षा का लक्ष्य
अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 15 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपके निवेश को स्वस्थ दर से बढ़ने की आवश्यकता है। विविध म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपने SIP की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

शिक्षा बचत योजना
एक समर्पित शिक्षा बचत योजना स्थापित करने पर विचार करें। यह योजना जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ उच्च-विकास म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकती है। नियमित योगदान और चक्रवृद्धि वृद्धि आपको 2.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग
18 साल में रिटायरमेंट के लिए 8 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। आइए मूल्यांकन करें कि आपके मौजूदा निवेश इस लक्ष्य के साथ कैसे मेल खाते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
अपने विविध म्यूचुअल फंड SIP और इक्विटी निवेश जारी रखें। इसके अलावा, मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि से मेल खाने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

प्रोविडेंट फंड की भूमिका
PF और PPF में आपका निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक स्थिर और सुरक्षित आधार प्रदान करेगा। इन फंडों को उनकी सुरक्षा और कर लाभों के कारण आपकी रिटायरमेंट योजना का मुख्य हिस्सा बनाना जारी रखना चाहिए।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक दीर्घकालिक निवेश रणनीति अपनाएँ। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने के लिए धीरे-धीरे डेट फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी निवेशों में शिफ्ट होते जाएँ।

कर योजना
कुशल कर योजना आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ा सकती है। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल करें। वे सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

टैक्स लाभ को अधिकतम करना
सुनिश्चित करें कि आप PPF, EPF और ELSS में निवेश के माध्यम से सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती सीमा का पूरा उपयोग कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य बीमा के लिए सेक्शन 80D और होम लोन ब्याज के लिए 24(b) के तहत टैक्स-सेविंग विकल्पों पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर हैं। यह आपकी बचत और निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत बनाने पर विचार करें। संपत्ति नियोजन कानूनी जटिलताओं से बचने में मदद करता है और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य संरेखण
अपनी बेटी की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश को प्राथमिकता दें और आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकता है जो दोनों उद्देश्यों को एक साथ रखे और किसी भी चीज़ से समझौता न करे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ एक सराहनीय पथ पर हैं। आपका विविध पोर्टफोलियो और नियमित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह और रणनीतियाँ मिल सकती हैं। ध्यान केंद्रित रखें, और आपके वित्तीय लक्ष्य आसानी से पहुँच में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास एक स्वस्थ वित्तीय प्रोफ़ाइल है, जिसमें शेयरों में महत्वपूर्ण निवेश (1.50 करोड़ रुपये) और SIP का एक विविध पोर्टफोलियो है। आपकी मासिक आय 3.40 लाख रुपये है और चल रहे EMI भुगतान एक स्थिर नकदी प्रवाह का संकेत देते हैं, लेकिन आपके भविष्य के खर्च, विशेष रूप से आपके बेटे की शिक्षा के लिए, सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

यहाँ ध्यान देने योग्य मुख्य पहलू हैं:

शेयर निवेश: दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ 1.50 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो। यदि आप 12-15% रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो यह अगले 15 वर्षों में काफी बढ़ जाएगा।

SIP: आपने मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टीकैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में अच्छा विविधता हासिल की है। अपने SIP को सालाना 10% बढ़ाना चक्रवृद्धि रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

ऋण: आपकी EMI दायित्व 1.2 लाख रुपये मासिक है, जो तीन ऋणों में फैला हुआ है।

होम लोन और कार लोन प्रीक्लोजर
आप 13 लाख रुपये के शेयर बेचकर अपने कार लोन को प्रीक्लोज करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ इस बात का मूल्यांकन किया गया है कि क्या प्रीक्लोज़र सही निर्णय है:

कार लोन का प्रीक्लोज़र: आपकी कार लोन EMI 30,000 रुपये प्रति माह है और यह 2027 तक चलेगी। अभी 13 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने से आपको ब्याज की बचत होगी, लेकिन यह देखते हुए कि कार लोन पर आमतौर पर कम ब्याज दर होती है, आपको यह आकलन करना चाहिए कि आपके द्वारा बेचे जाने वाले शेयर, बचाए गए ब्याज से ज़्यादा रिटर्न देने की संभावना रखते हैं या नहीं। अगर आपको अपने इक्विटी पोर्टफोलियो से ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद है, तो लोन जारी रखना फ़ायदेमंद हो सकता है।

होम लोन: दोनों होम लोन लंबी अवधि की प्रतिबद्धताएँ हैं (2037 और 2040 तक)। जैसे-जैसे रियल एस्टेट की कीमत बढ़ रही है, इन लोन को होल्ड करना आर्थिक रूप से सही हो सकता है, खासकर होम लोन टैक्स लाभों को देखते हुए। लेकिन अगर आपके पास भविष्य में अतिरिक्त फंड है, तो होम लोन 2 (कम मूल्य) के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने से आपका कर्ज का बोझ जल्दी कम हो सकता है।

SIP और म्यूचुअल फंड निवेश
आपने अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का SIP शुरू किया है। यहाँ कुछ जानकारी दी गई है:

वर्तमान SIP आवंटन: आपका आवंटन विविधतापूर्ण है, जिसमें छोटे, मध्यम और मल्टीकैप फंड शामिल हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं। SIP में सालाना 10% की वृद्धि आपके कोष को काफी हद तक बढ़ा देगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय फंड, जैसे कि आपने जो चुने हैं, भारतीय बाजारों में निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आपने इंडेक्स फंड से परहेज किया है, जो अक्सर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको फंड मैनेजर विशेषज्ञता का लाभ देते हैं, खासकर उभरते बाजारों में।

नियमित रूप से समीक्षा करें: जबकि आपकी SIP एक मजबूत रणनीति है, लेकिन सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को लगातार रिटर्न देने वाले फंड से बदल दिया जाए।

रिटायरमेंट तक 10-12 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य
रिटायरमेंट से 15 साल पहले, अनुशासित निवेश के साथ 10-12 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए आगे की राह का मूल्यांकन करें:

शेयर: अपने 1.50 करोड़ रुपये के शेयर पोर्टफोलियो पर 12-15% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। 15 वर्षों में, 12-15% रिटर्न के साथ, अकेले यह 7-10 करोड़ रुपये हो सकता है।

SIP: 1 लाख रुपये का मासिक SIP, जो सालाना 10% की दर से बढ़ता है, एक बड़ा कोष बना सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज और 10-12% के संभावित रिटर्न को देखते हुए, आपके SIP निवेश आपके रिटायर होने तक 4-6 करोड़ रुपये का योगदान दे सकते हैं।

अपने SIP ग्रोथ को अपने इक्विटी निवेश के साथ मिलाकर, आपको आराम से 10-12 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच जाना चाहिए, बशर्ते कि बाज़ार उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करें।

बेटे की शिक्षा के खर्च की योजना बनाना
आपने अपने बेटे की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए योजना बनाई है, जिस पर 60-70 लाख रुपये खर्च होने की उम्मीद है। इन खर्चों को कैसे मैनेज करें, इसका विवरण इस प्रकार है:

बचत और ऋण: आप इस राशि का 50% अपनी बचत से और बाकी शिक्षा ऋण से जुटाने की योजना बनाते हैं। शिक्षा ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे कर लाभ प्रदान करते हैं और आपके तत्काल नकदी प्रवाह को प्रभावित किए बिना समय के साथ चुकाए जा सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे 2027 करीब आता है, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा कम अस्थिर परिसंपत्तियों (जैसे डेट म्यूचुअल फंड) में लगाना शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास इन खर्चों के लिए तरलता हो और आपको अपने शेयर घाटे में बेचने के लिए मजबूर न होना पड़े।

ईपीएफ और भविष्य में योगदान
आपका 40 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है। अगले 15 वर्षों तक अपने ईपीएफ योगदान को जारी रखने से यह सुनिश्चित होगा कि रिटायरमेंट तक आपके पास एक महत्वपूर्ण कोष होगा, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करेगा। ईपीएफ एक सुरक्षित, कर-मुक्त और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके अधिक आक्रामक इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों का पूरक है।

लिक्विडिटी और इमरजेंसी फंड
आप वर्तमान में अपने खर्चों को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं, लेकिन लिक्विडिटी बहुत ज़रूरी है, खासकर तब जब आपके बेटे की शिक्षा के लिए भविष्य में खर्च होने वाले हैं। कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला इमरजेंसी फंड रखना उचित है। इसे आसान पहुंच सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

कर योजना
आपकी उच्च आय को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कुशल कर योजना आवश्यक होगी कि आपकी संपत्ति इष्टतम रूप से बढ़े:

पूंजीगत लाभ कर: अपने शेयर बेचते समय या म्यूचुअल फंड भुनाते समय नए पूंजीगत लाभ कर नियमों का ध्यान रखें। अपने कर व्यय को अनुकूलित करने के लिए अपने रिडेम्प्शन की योजना बनाएं। LTCG के लिए 12.5% ​​और STCG के लिए 20% की नई कराधान दरें आपके रिटर्न को प्रभावित करेंगी।

कर-बचत निवेश: सुनिश्चित करें कि आप कर-बचत के अवसरों का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं, जैसे कि धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती, धारा 24 के तहत गृह ऋण ब्याज पर कर लाभ, और एनपीएस योगदान के लिए धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये।

एसआईपी निवेश बढ़ाना
एसआईपी योगदान को सालाना 10% बढ़ाने की आपकी योजना बहुत बढ़िया है। यह चक्रवृद्धि प्रभाव को अधिकतम करेगा और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ाएगा। यहाँ बताया गया है कि यह आपको कैसे लाभ पहुँचाएगा:

बढ़ते योगदान: हर साल एसआईपी बढ़ाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल बनाए रखे। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके 10-12 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने की संभावनाओं को बढ़ाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो, ऋणों के रणनीतिक उपयोग और अनुशासित एसआईपी योगदान के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यहाँ कुछ मुख्य बातें दी गई हैं:

यदि बचाए गए ब्याज की राशि आपके शेयरों से संभावित रिटर्न से अधिक है, तो कार ऋण को पहले ही बंद कर दें। अन्यथा, EMI जारी रखें।

अपनी मौजूदा SIP रणनीति को बनाए रखें, लेकिन नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

शेयरों और SIP में अनुशासित निवेश करके रिटायरमेंट तक 10-12 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए लिक्विडिटी को ध्यान में रखें। खर्च के करीब आने पर अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ।

अपनी देनदारियों को कम करने और अपनी संपत्ति को कुशलतापूर्वक बढ़ाने के लिए पर्याप्त कर नियोजन सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

इक्विटी (स्टॉक और MF), रियल एस्टेट, EPF में परिसंपत्तियों का विवेकपूर्ण मिश्रण रखने के लिए बधाई।

आपकी सोच बिल्कुल सटीक है। आपको शेयर कॉर्पस के माध्यम से कार लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए और EMI को बंद करना चाहिए।

यदि आप 15 वर्षों तक 10% के वार्षिक टॉप-अप के साथ 1 लाख का मासिक SIP बनाए रखते हैं, तो आप लगभग 8.68 करोड़ का कॉर्पस जमा कर सकते हैं।

1.27 करोड़ (कार लोन प्रीपेमेंट के लिए 13 लाख की कटौती मानी जाती है) की स्टॉक होल्डिंग 15 वर्षों में 5.31 करोड़ की राशि में बढ़ने की उम्मीद है।

40 लाख का EPF बैलेंस 15 वर्षों में 1.27 करोड़ के कॉर्पस में बढ़ जाएगा। यदि कोई नया योगदान है, तो वह बोनस होगा।

इसलिए अब से 15 वर्षों के अंत में आपका कुल कॉर्पस 8.68+5.31+1.27=15.26 करोड़ होगा।

आपकी अच्छी वित्तीय योजना के कारण आपको बेटे की शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण की आवश्यकता नहीं पड़ सकती है।

म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक और ईपीएफ से क्रमशः 12%, 10% और 8% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;