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Investing for Family's Future: 33-Year-Old Seeking Advice on Achieving 5-10 Crore Corpus

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं (33 वर्ष) और मेरी पत्नी (30) 3.5 लाख मासिक वेतन कमा रहे हैं। हम 25 लाख बकाया के साथ होम लोन के लिए मासिक 30 हजार ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं। हम एसआईपी के रूप में मासिक 40 हजार के साथ म्यूचुअल फंड से नीचे निवेश कर रहे हैं और अगले 10-15 वर्षों में वार्षिक 5% वृद्धि के साथ इन निवेशों को जारी रखेंगे। वर्तमान में मेरा पोर्टफोलियो मूल्य 38% रिटर्न (35.65% XIRR) के साथ 10 लाख है। और मैंने कुछ राशि रियल एस्टेट में भी निवेश की है। उस निवेश का वर्तमान बाजार मूल्य 1.25 करोड़ है। 1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ-5000 2) एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ-10000 3) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप-5000 4) केनरा रोबाको स्मॉल कैप-5000 5) क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ-5000 6) टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ-10000 और मेरी पत्नी अपनी कंपनी (यूएस लिस्टेड कंपनी) में ESOP के लिए मूल वेतन का 15% मासिक निवेश कर रही है। मौजूदा स्टॉक की कीमत 25 लाख है। हमारा 1 साल का बच्चा है और बाद में हम एक और बच्चे की योजना बनाएंगे। हमारा लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए अच्छा कॉर्पस फंड (लगभग 5-10 करोड़) बनाना है। क्या हम अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए वर्तमान रास्ते पर हैं या हमें कोई समायोजन करने की आवश्यकता है?

Ans: वित्तीय स्थिति अवलोकन

आपकी संयुक्त मासिक आय 3.5 लाख रुपये है जो प्रभावशाली है।

25 लाख रुपये बकाया के साथ 30,000 रुपये का होम लोन EMI प्रबंधनीय है।

40,000 रुपये का मासिक SIP निवेश के प्रति अच्छी प्रतिबद्धता दर्शाता है।

आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो सराहनीय है।

वर्तमान निवेश विश्लेषण

10 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी वृद्धि दर्शाता है।

38% रिटर्न (35.65% XIRR) उत्कृष्ट है। इस पर नज़र रखें।

1.25 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट निवेश आपकी संपत्ति में इज़ाफा करता है।

आपकी पत्नी का 25 लाख रुपये का ESOP एक मूल्यवान संपत्ति है।

निवेश रणनीति मूल्यांकन

फ्लेक्सी-कैप, कॉन्ट्रा और स्मॉल-कैप फंड का आपका मिश्रण अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि तत्व जोड़ता है।

SIP में सालाना 5% की वृद्धि दीर्घकालिक वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है।

बेहतर संतुलन के लिए कुछ मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

जोखिम मूल्यांकन

आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ लगता है।
टेक्नोलॉजी सेक्टर फंड में भी अधिक जोखिम होता है।
कुछ लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ संतुलन बनाने पर विचार करें।
अपने लक्ष्यों के करीब पहुंचने पर अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें।

लक्ष्य विश्लेषण
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए 5-10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है।
अपनी वर्तमान बचत दर के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
अपनी आय बढ़ने के साथ अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

एसेट एलोकेशन

आपके निवेश इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुके हुए हैं।
स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
अपने रियल एस्टेट निवेश को ध्यान में रखना न भूलें।

कर योजना

सुनिश्चित करें कि आप धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम कर रहे हैं।
भविष्य के लिए कर-कुशल निकासी रणनीतियों पर विचार करें।
अपनी पत्नी के ESOP के कर निहितार्थों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

बीमा योजना

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

अपनी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें, खासकर बढ़ते परिवार के साथ।

अपनी आय की सुरक्षा के लिए विकलांगता बीमा पर विचार करें।

आपातकालीन निधि

आसानी से सुलभ निधि में 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।

इससे आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को बाधित करने से बचने में मदद मिलेगी।

बाल शिक्षा योजना

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग निधि शुरू करें।

इस उद्देश्य के लिए शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

विदेश में संभावित शिक्षा लागतों को ध्यान में रखें।

सेवानिवृत्ति योजना

आपके वर्तमान निवेश सेवानिवृत्ति में महत्वपूर्ण योगदान देंगे।

एक अलग सेवानिवृत्ति-केंद्रित पोर्टफोलियो शुरू करने पर विचार करें।

अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं की समीक्षा करें और तदनुसार निवेश समायोजित करें।

अंत में

आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है। इसे जारी रखें!

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Money

नमस्ते सर - मैं 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय ~3 लाख है। मेरी पत्नी की आय ~90K प्रति माह है, लेकिन वह बहुत जल्द ही इस्तीफा दे सकती है। हमारा एक 5 साल का बेटा है। हमारा होम लोन EMI 61K है जिसमें 8.9% SBI अधिकतम लाभ है और हम मार्च'2025 तक प्री-क्लोज करने की योजना बना रहे हैं। कार पर कोई EMI नहीं। हम संभावित रूप से 50 से 52 साल की उम्र तक कम से कम 5 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। मौजूदा दीर्घकालिक निवेश घटक हैं, 1. PPF - पिछले साल मेरे और पत्नी के लिए 25k प्रति माह शुरू किया। 2. PF - मौजूदा शेष राशि 28L है 3. MF - जनवरी'2024 से शुरू किया। 60k प्रति माह। 20k क्वांट फ्लेक्सी कैप, 20k निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप। 20k एचडीएफसी मल्टी कैप। एचएल बंद करने के बाद स्मॉल कैप के माध्यम से 20k/30k की 1 और एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। क्या मैं अपने लक्ष्य की ओर सही दिशा में जा रहा हूँ? या इसे प्राप्त करने के लिए आप कोई सुधार सुझाते हैं।

Ans: आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय कदम उठा रहे हैं। PPF, PF और MF निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपकी दूरदर्शिता का प्रमाण है। लेकिन क्या आपने जीवन की अनिश्चितताओं और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखा है? समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करना और समझदारी से विविधता लाना महत्वपूर्ण है। चूंकि आपकी पत्नी की आय में बदलाव हो सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उसमें बदलाव कर सकें। साथ ही, वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, यात्रा और अपने प्रियजनों के साथ बिताए पलों का आनंद लें। याद रखें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन रास्तों पर प्रभावी ढंग से आगे बढ़ने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। दृढ़ संकल्प के साथ आगे बढ़ते रहें, और सफलता आपके पीछे-पीछे आएगी।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Question by Suresh - Jul 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं एक निजी संगठन में 40 वर्षीय जोनल सेल्स हेड हूँ और मेरा मासिक वेतन 2.15 लाख रुपये है। मैं अब विविध म्यूचुअल फंड एसआईपी में 81,500 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास 67.5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कॉर्पस है। मेरे पास इक्विटी मार्केट में शेयरों में 16 लाख रुपये और पीएफ में 28 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये, एलआईसी जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। मैं बैंक खाते में 3 लाख रुपये रखता हूँ। मेरी एक 6 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटियों की 15 साल में उच्च शिक्षा के लिए 2.5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ और मुझे 18 साल में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस चाहिए। कृपया सुझाव दें, क्या मैं सही रास्ते पर हूँ।

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना चाहते हैं। एक संरचित योजना और निरंतर प्रयासों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपने वर्तमान निवेश और भविष्य की जरूरतों के बारे में गहराई से जानें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक सैलरी 2.15 लाख रुपये है। इसमें से, आप 81,500 रुपये डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका म्यूचुअल फंड कॉर्पस 67.5 लाख रुपये है, और आपके पास इक्विटी शेयरों में 16 लाख रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 28 लाख रुपये, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 8 लाख रुपये और LIC जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। आप लिक्विडिटी के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये भी रखते हैं। यह एक मजबूत वित्तीय आधार है।

अपने लक्ष्यों का आकलन
आपके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट और महत्वाकांक्षी हैं। आपका लक्ष्य 2.5 लाख रुपये हर महीने जमा करना है। 15 साल में अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 2.5 करोड़ और 18 साल में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड। आइए देखें कि आपके मौजूदा निवेश इन लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित हैं और क्या समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में आपका पर्याप्त निवेश सराहनीय है। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड एक ठोस विकल्प हैं। अपने मौजूदा SIP को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित रहे। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव के अनुकूल होकर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकती है।

इक्विटी शेयर
इक्विटी शेयरों में आपका 16 लाख रुपये का निवेश एक अच्छा निवेश है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश पर्याप्त रिटर्न दे सकता है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देता है। सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। समय-समय पर समीक्षा करने और संभवतः बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीएफ और पीपीएफ में आपका निवेश दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए विवेकपूर्ण है। ये उपकरण सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक स्थिर, जोखिम-मुक्त घटक सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों में योगदान करना जारी रखें।

जीवन बीमा पॉलिसी
आपके पास एलआईसी जीवन आनंद में 8.5 लाख रुपये हैं। जबकि पारंपरिक बीमा योजनाएं सुरक्षा प्रदान करती हैं, वे अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। बीमा में आपके पर्याप्त निवेश को देखते हुए, रिटर्न का मूल्यांकन करने और संभवतः उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि LIC जीवन आनंद से मिलने वाला रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें। आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर वृद्धि मिल सकती है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने बैंक खाते में 3 लाख रुपये रखना बुद्धिमानी है। इस फंड से आपके कम से कम छह महीने के खर्चे पूरे होने चाहिए। अपने मासिक वेतन और खर्चों को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह आपातकालीन निधि तरल और आसानी से सुलभ रहे।

बेटी की उच्च शिक्षा का लक्ष्य
अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 15 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपके निवेश को स्वस्थ दर से बढ़ने की आवश्यकता है। विविध म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से अपने SIP की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

शिक्षा बचत योजना
एक समर्पित शिक्षा बचत योजना स्थापित करने पर विचार करें। यह योजना जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ उच्च-विकास म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकती है। नियमित योगदान और चक्रवृद्धि वृद्धि आपको 2.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग
18 साल में रिटायरमेंट के लिए 8 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। आइए मूल्यांकन करें कि आपके मौजूदा निवेश इस लक्ष्य के साथ कैसे मेल खाते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
अपने विविध म्यूचुअल फंड SIP और इक्विटी निवेश जारी रखें। इसके अलावा, मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि से मेल खाने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

प्रोविडेंट फंड की भूमिका
PF और PPF में आपका निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक स्थिर और सुरक्षित आधार प्रदान करेगा। इन फंडों को उनकी सुरक्षा और कर लाभों के कारण आपकी रिटायरमेंट योजना का मुख्य हिस्सा बनाना जारी रखना चाहिए।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक दीर्घकालिक निवेश रणनीति अपनाएँ। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने के लिए धीरे-धीरे डेट फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी निवेशों में शिफ्ट होते जाएँ।

कर योजना
कुशल कर योजना आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ा सकती है। ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल करें। वे सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

टैक्स लाभ को अधिकतम करना
सुनिश्चित करें कि आप PPF, EPF और ELSS में निवेश के माध्यम से सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती सीमा का पूरा उपयोग कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य बीमा के लिए सेक्शन 80D और होम लोन ब्याज के लिए 24(b) के तहत टैक्स-सेविंग विकल्पों पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर हैं। यह आपकी बचत और निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत बनाने पर विचार करें। संपत्ति नियोजन कानूनी जटिलताओं से बचने में मदद करता है और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य संरेखण
अपनी बेटी की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश को प्राथमिकता दें और आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकता है जो दोनों उद्देश्यों को एक साथ रखे और किसी भी चीज़ से समझौता न करे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ एक सराहनीय पथ पर हैं। आपका विविध पोर्टफोलियो और नियमित निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह और रणनीतियाँ मिल सकती हैं। ध्यान केंद्रित रखें, और आपके वित्तीय लक्ष्य आसानी से पहुँच में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 01, 2024

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English

Money

नमस्ते मैम, मेरी उम्र 43+ है, मासिक आय लगभग 3.40 लाख रुपये है, वर्तमान में मैंने शेयरों में निवेश किया है (वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1.50 करोड़ रुपये है)। ईएमआई करीब 1.2 लाख प्रति माह है (होम लोन 1 - 2037 तक 50 हजार प्रति माह, 2027 तक 30 हजार कार लोन (13 लाख देकर इस साल इसे बंद करने की योजना है, कृपया सुझाव दें कि प्रीक्लोजर का यह विकल्प अच्छा है या ईएमआई अच्छा है, कुछ शेयर बेचकर यह राशि चुकाई जाएगी), 2040 तक घर 2 का 30 हजार प्रति माह, पिछले साल से मैंने एसआईपी 1 लाख प्रति माह में निवेश करना शुरू किया है, और शेष 1.20 लाख घर, बच्चों की शिक्षा खर्च में जाता है। आज की तारीख में ईपीएफ बैलेंस 40 लाख है। जैसा कि ऊपर बताया गया है कि हाल ही में मैंने एसआईपी (अक्टूबर 2023 से) में निवेश करना शुरू किया है, जो 1 लाख प्रति माह के हिसाब - 10 हजार, और पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना वृद्धि - 25 हजार। आगे बढ़ते हुए हर साल 10% SIP निवेश में वृद्धि होगी। महोदय, मेरा प्रश्न यह है कि वर्तमान SIP और शेयर निवेश के साथ क्या मैं रिटायरमेंट तक 10~12 करोड़ का कॉर्पस फंड बना पाऊंगा (यह मानते हुए कि मैं अगले 15 वर्षों तक नौकरी करूंगा)। वर्तमान शेयर पोर्टफोलियो केवल दीर्घकालिक निवेश के लिए है (यह मानते हुए कि मुझे हर साल 12~15% रिटर्न मिलता है)। कृपया ध्यान दें: 2027 से 2031 तक इंजीनियरिंग में अपने बेटे की शिक्षा के लिए लगभग 60~70 करोड़ खर्च करूंगा, 50% बचत से और शेष 50% शिक्षा ऋण से खर्च होगा। घर 1 का वर्तमान मूल्य - 1.35 करोड़ (EMI 50K है), घर 2 का वर्तमान मूल्य 82 लाख है (EMI 30K है)।

Ans: आपके पास एक स्वस्थ वित्तीय प्रोफ़ाइल है, जिसमें शेयरों में महत्वपूर्ण निवेश (1.50 करोड़ रुपये) और SIP का एक विविध पोर्टफोलियो है। आपकी मासिक आय 3.40 लाख रुपये है और चल रहे EMI भुगतान एक स्थिर नकदी प्रवाह का संकेत देते हैं, लेकिन आपके भविष्य के खर्च, विशेष रूप से आपके बेटे की शिक्षा के लिए, सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

यहाँ ध्यान देने योग्य मुख्य पहलू हैं:

शेयर निवेश: दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ 1.50 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो। यदि आप 12-15% रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो यह अगले 15 वर्षों में काफी बढ़ जाएगा।

SIP: आपने मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टीकैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में अच्छा विविधता हासिल की है। अपने SIP को सालाना 10% बढ़ाना चक्रवृद्धि रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

ऋण: आपकी EMI दायित्व 1.2 लाख रुपये मासिक है, जो तीन ऋणों में फैला हुआ है।

होम लोन और कार लोन प्रीक्लोजर
आप 13 लाख रुपये के शेयर बेचकर अपने कार लोन को प्रीक्लोज करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ इस बात का मूल्यांकन किया गया है कि क्या प्रीक्लोज़र सही निर्णय है:

कार लोन का प्रीक्लोज़र: आपकी कार लोन EMI 30,000 रुपये प्रति माह है और यह 2027 तक चलेगी। अभी 13 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने से आपको ब्याज की बचत होगी, लेकिन यह देखते हुए कि कार लोन पर आमतौर पर कम ब्याज दर होती है, आपको यह आकलन करना चाहिए कि आपके द्वारा बेचे जाने वाले शेयर, बचाए गए ब्याज से ज़्यादा रिटर्न देने की संभावना रखते हैं या नहीं। अगर आपको अपने इक्विटी पोर्टफोलियो से ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद है, तो लोन जारी रखना फ़ायदेमंद हो सकता है।

होम लोन: दोनों होम लोन लंबी अवधि की प्रतिबद्धताएँ हैं (2037 और 2040 तक)। जैसे-जैसे रियल एस्टेट की कीमत बढ़ रही है, इन लोन को होल्ड करना आर्थिक रूप से सही हो सकता है, खासकर होम लोन टैक्स लाभों को देखते हुए। लेकिन अगर आपके पास भविष्य में अतिरिक्त फंड है, तो होम लोन 2 (कम मूल्य) के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने से आपका कर्ज का बोझ जल्दी कम हो सकता है।

SIP और म्यूचुअल फंड निवेश
आपने अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का SIP शुरू किया है। यहाँ कुछ जानकारी दी गई है:

वर्तमान SIP आवंटन: आपका आवंटन विविधतापूर्ण है, जिसमें छोटे, मध्यम और मल्टीकैप फंड शामिल हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं। SIP में सालाना 10% की वृद्धि आपके कोष को काफी हद तक बढ़ा देगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय फंड, जैसे कि आपने जो चुने हैं, भारतीय बाजारों में निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आपने इंडेक्स फंड से परहेज किया है, जो अक्सर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको फंड मैनेजर विशेषज्ञता का लाभ देते हैं, खासकर उभरते बाजारों में।

नियमित रूप से समीक्षा करें: जबकि आपकी SIP एक मजबूत रणनीति है, लेकिन सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को लगातार रिटर्न देने वाले फंड से बदल दिया जाए।

रिटायरमेंट तक 10-12 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य
रिटायरमेंट से 15 साल पहले, अनुशासित निवेश के साथ 10-12 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए आगे की राह का मूल्यांकन करें:

शेयर: अपने 1.50 करोड़ रुपये के शेयर पोर्टफोलियो पर 12-15% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। 15 वर्षों में, 12-15% रिटर्न के साथ, अकेले यह 7-10 करोड़ रुपये हो सकता है।

SIP: 1 लाख रुपये का मासिक SIP, जो सालाना 10% की दर से बढ़ता है, एक बड़ा कोष बना सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज और 10-12% के संभावित रिटर्न को देखते हुए, आपके SIP निवेश आपके रिटायर होने तक 4-6 करोड़ रुपये का योगदान दे सकते हैं।

अपने SIP ग्रोथ को अपने इक्विटी निवेश के साथ मिलाकर, आपको आराम से 10-12 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच जाना चाहिए, बशर्ते कि बाज़ार उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करें।

बेटे की शिक्षा के खर्च की योजना बनाना
आपने अपने बेटे की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए योजना बनाई है, जिस पर 60-70 लाख रुपये खर्च होने की उम्मीद है। इन खर्चों को कैसे मैनेज करें, इसका विवरण इस प्रकार है:

बचत और ऋण: आप इस राशि का 50% अपनी बचत से और बाकी शिक्षा ऋण से जुटाने की योजना बनाते हैं। शिक्षा ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे कर लाभ प्रदान करते हैं और आपके तत्काल नकदी प्रवाह को प्रभावित किए बिना समय के साथ चुकाए जा सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे 2027 करीब आता है, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा कम अस्थिर परिसंपत्तियों (जैसे डेट म्यूचुअल फंड) में लगाना शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास इन खर्चों के लिए तरलता हो और आपको अपने शेयर घाटे में बेचने के लिए मजबूर न होना पड़े।

ईपीएफ और भविष्य में योगदान
आपका 40 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है। अगले 15 वर्षों तक अपने ईपीएफ योगदान को जारी रखने से यह सुनिश्चित होगा कि रिटायरमेंट तक आपके पास एक महत्वपूर्ण कोष होगा, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करेगा। ईपीएफ एक सुरक्षित, कर-मुक्त और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके अधिक आक्रामक इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों का पूरक है।

लिक्विडिटी और इमरजेंसी फंड
आप वर्तमान में अपने खर्चों को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं, लेकिन लिक्विडिटी बहुत ज़रूरी है, खासकर तब जब आपके बेटे की शिक्षा के लिए भविष्य में खर्च होने वाले हैं। कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला इमरजेंसी फंड रखना उचित है। इसे आसान पहुंच सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

कर योजना
आपकी उच्च आय को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कुशल कर योजना आवश्यक होगी कि आपकी संपत्ति इष्टतम रूप से बढ़े:

पूंजीगत लाभ कर: अपने शेयर बेचते समय या म्यूचुअल फंड भुनाते समय नए पूंजीगत लाभ कर नियमों का ध्यान रखें। अपने कर व्यय को अनुकूलित करने के लिए अपने रिडेम्प्शन की योजना बनाएं। LTCG के लिए 12.5% और STCG के लिए 20% की नई कराधान दरें आपके रिटर्न को प्रभावित करेंगी।

कर-बचत निवेश: सुनिश्चित करें कि आप कर-बचत के अवसरों का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं, जैसे कि धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती, धारा 24 के तहत गृह ऋण ब्याज पर कर लाभ, और एनपीएस योगदान के लिए धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये।

एसआईपी निवेश बढ़ाना
एसआईपी योगदान को सालाना 10% बढ़ाने की आपकी योजना बहुत बढ़िया है। यह चक्रवृद्धि प्रभाव को अधिकतम करेगा और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ाएगा। यहाँ बताया गया है कि यह आपको कैसे लाभ पहुँचाएगा:

बढ़ते योगदान: हर साल एसआईपी बढ़ाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल बनाए रखे। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके 10-12 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने की संभावनाओं को बढ़ाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो, ऋणों के रणनीतिक उपयोग और अनुशासित एसआईपी योगदान के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यहाँ कुछ मुख्य बातें दी गई हैं:

यदि बचाए गए ब्याज की राशि आपके शेयरों से संभावित रिटर्न से अधिक है, तो कार ऋण को पहले ही बंद कर दें। अन्यथा, EMI जारी रखें।

अपनी मौजूदा SIP रणनीति को बनाए रखें, लेकिन नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

शेयरों और SIP में अनुशासित निवेश करके रिटायरमेंट तक 10-12 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए लिक्विडिटी को ध्यान में रखें। खर्च के करीब आने पर अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ।

अपनी देनदारियों को कम करने और अपनी संपत्ति को कुशलतापूर्वक बढ़ाने के लिए पर्याप्त कर नियोजन सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |785 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 43+ वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय लगभग 3.40 लाख रुपये है, वर्तमान में मैंने शेयरों में निवेश किया है (वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1.40 करोड़ रुपये है)। ईएमआई करीब 1.2 लाख प्रति माह है (होम लोन 1 - 2037 तक 50 हजार प्रति माह, 2027 तक 30 हजार कार लोन (13 लाख का भुगतान करके इस वर्ष बंद करने की योजना है, कृपया सुझाव दें कि क्या समयपूर्व बंद करने का यह विकल्प अच्छा है या ईएमआई अच्छा है, कुछ शेयर बेचकर इस राशि का भुगतान किया जाएगा), 2040 तक घर 2 का 30 हजार प्रति माह, पिछले साल से मैंने एसआईपी 1 लाख प्रति माह में निवेश करना शुरू किया है, और शेष 1.20 लाख घर में, बच्चों की शिक्षा खर्च में जाता है। आज की तारीख में ईपीएफ बैलेंस 40 लाख है। जैसा कि ऊपर बताया गया है कि हाल ही में मैंने एसआईपी (अक्टूबर 2023 से) में निवेश करना शुरू किया है, जो 1 लाख प्रति माह के हिसाब से - 10 हजार, और पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना वृद्धि - 25 हजार। आगे बढ़ते हुए हर साल 10% SIP निवेश में वृद्धि होगी। महोदय, मेरा प्रश्न यह है कि वर्तमान SIP और शेयर निवेश के साथ क्या मैं रिटायरमेंट तक 10~12 करोड़ का कॉर्पस फंड बना पाऊंगा (यह मानते हुए कि मैं अगले 15 वर्षों तक नौकरी करूंगा)। वर्तमान शेयर पोर्टफोलियो केवल दीर्घकालिक निवेश के लिए है (यह मानते हुए कि मुझे हर साल 12~15% रिटर्न मिलता है)। कृपया ध्यान दें: 2027 से 2031 तक इंजीनियरिंग में अपने बेटे की शिक्षा के लिए लगभग 60~70 लाख खर्च करूंगा, 50% बचत से और शेष 50% शिक्षा ऋण से खर्च होगा। घर 1 का वर्तमान मूल्य - 1.35 करोड़ (EMI 50K है), घर 2 का वर्तमान मूल्य 82 लाख है (EMI 30K है)।

Ans: नमस्ते;

इक्विटी (स्टॉक और MF), रियल एस्टेट, EPF में परिसंपत्तियों का विवेकपूर्ण मिश्रण रखने के लिए बधाई।

आपकी सोच बिल्कुल सटीक है। आपको शेयर कॉर्पस के माध्यम से कार लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए और EMI को बंद करना चाहिए।

यदि आप 15 वर्षों तक 10% के वार्षिक टॉप-अप के साथ 1 लाख का मासिक SIP बनाए रखते हैं, तो आप लगभग 8.68 करोड़ का कॉर्पस जमा कर सकते हैं।

1.27 करोड़ (कार लोन प्रीपेमेंट के लिए 13 लाख की कटौती मानी जाती है) की स्टॉक होल्डिंग 15 वर्षों में 5.31 करोड़ की राशि में बढ़ने की उम्मीद है।

40 लाख का EPF बैलेंस 15 वर्षों में 1.27 करोड़ के कॉर्पस में बढ़ जाएगा। यदि कोई नया योगदान है, तो वह बोनस होगा।

इसलिए अब से 15 वर्षों के अंत में आपका कुल कॉर्पस 8.68+5.31+1.27=15.26 करोड़ होगा।

आपकी अच्छी वित्तीय योजना के कारण आपको बेटे की शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण की आवश्यकता नहीं पड़ सकती है।

म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक और ईपीएफ से क्रमशः 12%, 10% और 8% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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