हेलो उल्हास, आशा है आप अच्छे होंगे। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि में फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूँ। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।

Ans: आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या यह अगले 7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है। वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान मासिक निवेश कुल 1.34 लाख रुपये है:

एसबीआई कॉन्ट्रा: 15,000 रुपये
एसबीआई स्मॉल कैप: 20,000 रुपये
एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड: 5,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप: 25,000 रुपये
क्वांट मिड कैप: 10,000 रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8,000 रुपये
टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2,500 रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 7,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5,000 रुपये
आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी: 5,000 रुपये
आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड: 2,500 रुपये
एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड: 5,000 रुपये
यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5,000 रुपये
पोर्टफोलियो मूल्यांकन और सिफारिशें

विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधीकृत दिखाई देता है, जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल और थीमैटिक फंड शामिल हैं। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद करता है।
एसबीआई फंड:

एसबीआई कॉन्ट्रा और एसबीआई स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए उपयुक्त विकल्प हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि स्मॉल-कैप स्टॉक से जुड़ी अस्थिरता के कारण आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता है।
एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
क्वांट फंड:

क्वांट स्मॉल कैप और क्वांट मिड कैप फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च अस्थिरता भी प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों की आक्रामक प्रकृति के कारण इन पर बारीकी से नज़र रखें।
क्वांट फ्लेक्सी कैप एसेट एलोकेशन में लचीलापन प्रदान करता है, जो लार्ज और मिड-कैप दोनों स्टॉक में निवेश की पेशकश करता है। यह आपके पोर्टफोलियो के विविधीकरण को पूरक बना सकता है।
अन्य फंड:

टाटा डिजिटल इंडिया, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100, आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी और ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड जैसे सेक्टोरल और थीमैटिक फंड विशिष्ट सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि ये फंड बड़े रिटर्न के अवसर प्रदान कर सकते हैं, वे सेक्टर-विशिष्ट उतार-चढ़ाव के कारण उच्च जोखिम भी उठाते हैं।
सुनिश्चित करें कि इन फंडों में आवंटन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।
समग्र रणनीति:

7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित अंतराल पर, कम से कम सालाना समीक्षा करने पर विचार करें, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
जैसे-जैसे आपके निवेश परिपक्व होते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है, अपनी रणनीति को परिष्कृत करने और सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
निष्कर्ष

आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण प्रदर्शित करता है। 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य की ओर बढ़ते रहने के लिए, व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का पुनर्मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in