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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 25, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by Rajneesh on Dec 13, 2023English

नमस्कार संजीव जी, आशा है आप अच्छा कर रहे हैं। मेरे पास निम्नलिखित एमएफ चल रहे हैं (एसबीआई को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि में फेरबदल या जो भी हो, पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूं। एसबीआई कॉन्ट्रा: 15 हजार प्रति माह एसबीआई स्मॉल कैप: 20 हजार प्रति माह एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड: 5 हजार प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25 हजार प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10 हजार प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8 हजार प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12 हजार प्रति माह निप्पॉन भारत की वृद्धि: 5 हजार प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5 हजार प्रति माह पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 7 हजार प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5 हजार प्रति माह आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी: 5 हजार प्रति माह आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड amp; लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 हजार प्रति माह एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एवं amp; लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ योजनाओं को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छा रिटर्न नहीं दे रही थीं। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।

Ans: वर्तमान में, आपका पोर्टफोलियो समान एएमसी और फंड रणनीतियों में अत्यधिक विविध है। आपके पोर्टफोलियो में सेक्टोरल और विषयगत फंड हैं, जो विविधीकरण की कमी, उच्च अस्थिरता, फंड मैनेजरों पर निर्भरता और समय की संवेदनशीलता के कारण जोखिम भरा हो सकता है। हम आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और समान श्रेणी के फंडों में अपना जोखिम कम करने की सलाह देते हैं।

उपरोक्त आंकड़ों के अनुसार, वर्तमान में चल रही एसआईपी रुपये है। 1,34,000, और कुल राशि रु. 30 लाख.

चूंकि आपके पास एक इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो है और आपके चल रहे एसआईपी को लंबी अवधि (7 वर्ष) के साथ इक्विटी फंड में निवेश किया जाता है, हम पोर्टफोलियो के लिए 12% रिटर्न की दर मान रहे हैं। हमारी गणना के अनुसार, आपके पास कुल रु. का कोष जमा हो जाएगा। वर्तमान निवेश के साथ 2.44 करोड़ रु. 30 लाख और रु. 7 साल बाद 1.34 लाख एसआईपी। अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, हम आपको अपना एसआईपी लगभग बढ़ाने की सलाह देते हैं। रु. 46,000 यानी कुल एसआईपी रुपये। 1,80,000 या रुपये का एकमुश्त निवेश करें। फिलहाल 25 लाख.

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