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As an employee in a private company aged 42, can I withdraw my 98K NPS amount and invest in mutual funds?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 09, 2024English
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Money

नमस्ते सर। मैं प्राइवेट सेक्टर में हूँ और मैंने 2019 में अपना NPS खाता खोला और कुछ महीनों तक योगदान दिया और अपनी नौकरी खो दी। फिर कोविड आया और मैं अभी भी बेरोजगार था इसलिए योगदान नहीं कर सका। फिर 2022 से मैंने कुछ महीनों के लिए योगदान दिया और अप्रैल 2023 से आज तक मैं एक व्यक्ति के रूप में हर महीने योगदान दे रहा हूँ। चूंकि रिटर्न उतना संतोषजनक नहीं है, इसलिए मैं NPS से बाहर निकलना चाहता हूँ और पूरी राशि निकालकर MF में निवेश करना चाहता हूँ। मेरी उम्र 42 साल है और मेरे पास NPS में 98K हैं। क्या मैं बाहर निकलकर पूरी 98K राशि निकाल सकता हूँ? धन्यवाद

Ans: 42 की उम्र में आप NPS से पूरी रकम नहीं निकाल सकते।

आप 60 की उम्र से पहले केवल 20% तक ही निकाल सकते हैं।

शेष 80% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

कर लाभ के लिए NPS में बने रहने पर विचार करें।

बेहतर रिटर्न के लिए, NPS के भीतर आक्रामक फंड में स्विच करें।

NPS में बने रहने के लाभ

NPS धारा 80C और 80CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

यह अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है।

आप फंड मैनेजर के बीच स्विच कर सकते हैं।

NPS में फंड प्रबंधन शुल्क कम है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न चाहते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

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प्रिय महोदय, मेरे पास एनपीएस में लगभग 2.5 लाख रुपये हैं जो लगभग 4 वर्षों में जमा किए गए हैं। अब मैं पिछले 2 वर्षों से जर्मनी चला गया हूं। क्या मैं पूरी राशि निकाल सकता हूँ और कैसे? धन्यवाद!
Ans: खाता खोलने के 10 साल बाद ही आप अपना एनपीएस खाता समय से पहले बंद कर सकते हैं। और यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको वार्षिकी योजना खरीदने के लिए 80 प्रतिशत धनराशि का उपयोग करना होगा। यहां भी, यदि आपकी कुल धनराशि 5 लाख रुपये से अधिक नहीं है तो आपको छूट दी जा सकती है। ऐसे मामलों में, आपको वार्षिकी योजना खरीदने की ज़रूरत नहीं है।

आपको अपने नियमित बचत बैंक खाते को एनआरई या एनआरओ खाते में परिवर्तित करवाना होगा। वह अनिवार्य है.

एक बार जब आपका बैंक खाता परिवर्तित हो जाता है, तो आपको एनपीएस रिकॉर्ड में अपनी स्थिति को एक निवासी भारतीय से एनआरआई में बदलवाना होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Jan 24, 2024English
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मैं जुलाई 2024 में रिटायर हो रहा हूँ, मुझे लगभग 2 करोड़ PF राशि मिलेगी और NPS खाते में लगभग 1 करोड़ है। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए NPS को स्थगित करना चाहिए और PF राशि को ग्रोथ के लिए फिक्स्ड इनकम स्कीम और इक्विटी में निवेश करना चाहिए।
Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना स्वाभाविक है। अपने PF की राशि को समझदारी से निवेश करते हुए NPS निकासी को स्थगित करने के कर लाभों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको निश्चित आय और इक्विटी के बीच अपने फंड को आवंटित करने, स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट यात्रा सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

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मैंने 2022 में 68 वर्ष की आयु में NPS खाता खोला है। पिछले दो वर्षों में मैंने 50,000-50,000 रुपये का निवेश किया है, ताकि कर लाभ प्राप्त कर सकूं। अब मुझे इस कर लाभ की आवश्यकता नहीं है। अब मेरी आयु 70 वर्ष हो गई है। क्या मैं पूरी राशि को अर्जित राशि सहित निकाल सकता हूँ और खाता बंद कर सकता हूँ?
Ans: 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर बधाई! यह बहुत अच्छी बात है कि आपने कर लाभ के लिए NPS खाता खोला है। आइए आपकी स्थिति और निकासी विकल्पों पर चर्चा करें:

1. NPS निकासी नियम:

लॉक-इन अवधि: NPS में 60 वर्ष की आयु होने या अपनी नियमित नौकरी से सेवानिवृत्त होने तक (जो भी पहले हो) लॉक-इन अवधि होती है।

आंशिक निकासी: 60 वर्ष की आयु के बाद, आप 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष 40% को नियमित आय प्रदान करने वाली वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं।

शर्तों के साथ पूर्ण निकासी: 70 वर्ष की आयु में, आप संपूर्ण संचित कोष (आपका योगदान और आय) निकाल सकते हैं, यदि यह 5 लाख रुपये से कम है।

2. अपनी स्थिति को समझना:

पूर्ण निकासी संभव: चूंकि आपका कुल योगदान 5 लाख रुपये है। 1 लाख (2 वर्ष * 50,000 रुपये) और आप 70 वर्ष के हैं, तो आप संभवतः अर्जित ब्याज के साथ पूरी राशि निकाल सकते हैं।

कर निहितार्थ: पूरी निकाली गई राशि (अर्जित ब्याज सहित) आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य हो सकती है।

3. विकल्पों पर विचार करना (वैकल्पिक):

नियमित आय के लिए वार्षिकी: यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो वार्षिकी खरीदने के लिए कोष के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकता है।
यहाँ मुख्य बात यह है: आप संभवतः संपूर्ण NPS कोष निकाल सकते हैं क्योंकि यह 5 लाख रुपये से कम है। हालाँकि, निकासी कर योग्य होगी। विशिष्ट कर निहितार्थों के लिए कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय और कर रणनीतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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