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Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 09, 2024English

नमस्ते, मेरा नाम डॉ. अली है। मैं हर महीने एस.आई.पी. में करीब 35 हजार रुपये निवेश करता हूं। मेरा पोर्टफोलियो बंधन स्मॉल कैप 9000 पी.एम., आईसीआईसीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 7000 है और शेष 20 हजार रुपये 11 फंडों में बांटे गए हैं, जिनमें औसत राशि 1000 है और फंड में आईसीआईसीआई बिजनेस साइकिल, एक्सिस गोल्ड, मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप 250, फ्रैंकलिन बिल्ड इंडिया, निप्पॉन स्मॉल इंडिया आईसीआईसीआई फार्मा एंड हेल्थकेयर, मिराए एसेट्स लार्ज, स्मॉल कैप आदि शामिल हैं। मैंने अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए बहुत सारे फंड लिए हैं, मेरा लक्ष्य कम से कम 30 साल और निवेश करना है। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे अपना पोर्टफोलियो कम करना चाहिए या इसे जारी रखना चाहिए।

Ans: आपके निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

डॉ. अली, निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए एक सुविचारित रणनीति को दर्शाता है। व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में निवेश करके, आप धन संचय के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण अपना रहे हैं।

पोर्टफोलियो संरचना का विश्लेषण

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न फंड शामिल हैं, जिनमें स्मॉल-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड शामिल हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में जोखिम फैलाने के लिए विविधीकरण एक बुद्धिमानी भरा कदम है। हालाँकि, अपेक्षाकृत कम आवंटन वाले ग्यारह फंड होने से अत्यधिक विविधीकरण हो सकता है, जिससे संभावित रिटर्न कम हो सकता है।

फंड चयन का मूल्यांकन

आपके द्वारा चुने गए फंड चक्रीय व्यवसायों से लेकर सोने और स्वास्थ्य सेवा तक कई क्षेत्रों को कवर करते हैं। जबकि यह विविधीकरण बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है, समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करना आवश्यक है। लगातार खराब प्रदर्शन या उच्च व्यय वाले फंड पर नज़र रखें।

भविष्य की रणनीति का आकलन

कम से कम 30 साल के अपने लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेशित रहना उचित है। हालाँकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। अपने होल्डिंग्स को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें, जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और विकास की संभावना हो।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें

समेकन: फंड की संख्या कम करके अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने पर विचार करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों की समय-समय पर समीक्षा करें। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सहायता लेने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की गतिशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

प्रोत्साहन के अंतिम शब्द

डॉ. अली, निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। अनुशासित रहकर और अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार ढालकर, आप खुद को दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए तैयार कर रहे हैं। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और समय-समय पर समायोजन इस प्रक्रिया का हिस्सा हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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