मैं 42 वर्ष का हूं। अब तक मेरे पास बहुत कम निवेश है। डेढ़ साल पहले मैंने एसआईपी और एमएफ में एकमुश्त निवेश शुरू किया था, साथ ही मेरे पास अपने परिवार के लिए 10 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है।&nbsp;</p> <p>1. एक्सिस मिडकैप फंड नियमित वृद्धि: 1500 प्रति माह</p> <p>2. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ग्रोथ (नियमित): 1500 प्रति माह</p> <p>3. एसबीआई स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि: 2000 पूर्व माह</p> <p>4. केनरा रोबेको उभरती हुई इक्विटी नियमित वृद्धि: 2000 प्रति माह</p> <p>5. एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड नियमित वृद्धि: 1,50,000 एकमुश्त राशि</p> <p>6. कोटक संतुलित एएफ नियमित वृद्धि: 1,50,000 एकमुश्त राशि\</p> <p>7. केनरा रोबेको&nbsp;अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड नियमित वृद्धि: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>8. कोटक सेविंग फंड ग्रोथ नियमित: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>9. यूटीआई फ्लोटर&nbsp;फंड नियमित वृद्धि: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>10. रु. लंबी अवधि के लिए रिलायंस इंडस्ट्रीज के 30,000 शेयर</p> <p>11. रु. लंबी अवधि के लिए टाटा मोटर के 25,000 शेयर।&nbsp;</p> <p>12. सुकन्या समृद्धि खाता: 4000 प्रति माह</p> <p>सभी फंड अभी नकारात्मक स्थिति में हैं। यह सारा निवेश मैंने लंबी अवधि के लिए किया है।</p> <p>मैं आपकी विशेषज्ञ सलाह जानना चाहता हूं कि क्या मुझे इस पोर्टफोलियो को जारी रखना चाहिए क्योंकि सभी एसआईपी और एमएफ नियमित हैं और सभी एसआईपी स्मॉल कैप फंड हैं।</p>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: विवेकपूर्ण दृष्टिकोण यह है कि परिवार को शुद्ध बीमा उत्पाद के साथ चिकित्सा और जीवन के लिए कवर किया जाए।</p> <p>उसके बाद, आपातकालीन निधि के लिए एक कोष बनाएं जो 6 महीने के मासिक खर्च का होना चाहिए।</p> <p>केवल वही पोस्ट करें जो निवेश अनुशंसित है।</p> <p>आपके नकदी प्रवाह के आधार पर, निवेश का तरीका एसआईपी या एकमुश्त हो सकता है; हालाँकि, SIP की अनुशंसा की जाती है।</p> <p>मौजूदा फंड ठीक हैं; आगे के निवेश के लिए एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ या यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास पर विचार किया जा सकता है</p>

Ans: नमस्ते हबीब. आपका पोर्टफोलियो अत्यधिक विविधतापूर्ण लगता है। मैं 31.5k SIP के साथ अपने पोर्टफोलियो को समेटने और उसमें फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। मैं एलआईसी एमएफ, एक्सिस एएमसी और अन्य योजनाओं पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा। एसबीआई एएमसी.

Ans: आपने अपनी निवेश यात्रा में शानदार प्रगति की है। आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, और आपके पास 20 साल के क्षितिज के साथ एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अपने म्यूचुअल फंड की समीक्षा के बारे में अपनी चिंताओं को दूर करें।

म्यूचुअल फंड बंद करने का निर्णय कैसे लें
आपने सही कहा है कि कुछ म्यूचुअल फंड शुरुआत में कम प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। 7 वर्षों में अच्छे रिटर्न देखने का आपका अनुभव इसका एक ठोस उदाहरण है। यहां बताया गया है कि आप किसी भी म्यूचुअल फंड को बंद करने का निर्णय कैसे ले सकते हैं।

1. प्रदर्शन तुलना
अपने फंड के रिटर्न की तुलना बेंचमार्क से करें। अगर कोई फंड लगातार 3 साल से अधिक समय तक अपने बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बंद करने पर विचार करें।
थोड़ी अस्थिरता सामान्य है, लेकिन लंबी अवधि में कम प्रदर्शन चिंता का संकेत हो सकता है।

2. फंड प्रबंधन में बदलाव
म्यूचुअल फंड के प्रबंधन पर नज़र रखें। अगर फंड मैनेजर या निवेश शैली में कोई बदलाव होता है, तो प्रदर्शन पर इसके प्रभाव की समीक्षा करें। फंड मैनेजर में बदलाव से निवेश का अलग तरीका अपनाया जा सकता है, जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है। 3. एसेट एलोकेशन समीक्षा अपने वार्षिक पोर्टफोलियो चेक के दौरान अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। अगर कोई फंड इक्विटी और डेट के संतुलन को बिगाड़ता है, तो उसे बंद करने पर विचार करें। अपनी नियोजित जोखिम सहनशीलता पर टिके रहें और ज़रूरत पड़ने पर उसे संतुलित करें। 4. प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले लगातार खराब प्रदर्शन अगर कोई फंड अपने प्रतिस्पर्धियों से 3-4 साल से ज़्यादा समय तक पीछे रहता है, तो यह अक्षमता का संकेत हो सकता है। अपने फंड की तुलना दूसरी समान योजनाओं से करें। अगर आपको लगातार खराब प्रदर्शन दिखाई देता है, तो उससे बाहर निकलना बेहतर है। 5. उच्च व्यय अनुपात प्रदर्शन मायने रखता है, लेकिन व्यय अनुपात पर भी नज़र डालें। उच्च व्यय अनुपात समय के साथ रिटर्न को कम कर सकता है। अगर फंड का रिटर्न लागत को उचित नहीं ठहराता है, तो बेहतर विकल्प तलाशना समझदारी होगी। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
आपने फंड की विभिन्न श्रेणियों का चयन किया है, और यह एक अच्छा तरीका है। आइए अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें कि क्या किसी संशोधन की आवश्यकता है।

1. संतुलित लाभ और ऋण आवंटन
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और ऋण फंड दोनों शामिल हैं, जो एक संतुलित जोखिम दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं।
यूटीआई मीडियम टू लॉन्ग ड्यूरेशन फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का समावेश दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त है।
2. ईएलएसएस फंड
आपके पोर्टफोलियो में ईएलएसएस फंड बेहतरीन टैक्स-सेविंग विकल्प हैं।
ये सेक्शन 80सी के तहत इक्विटी एक्सपोजर और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
जैसा कि आपने पिछले ईएलएसएस फंडों के अच्छे प्रदर्शन का उल्लेख किया है, इनकी नियमित रूप से समीक्षा करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कुशल बने रहें।
3. फ्लेक्सीकैप फंड
जेएम फ्लेक्सीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में लचीलापन प्रदान करता है।
यह जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद करता है और फंड को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की अनुमति देता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है।
4. गोल्ड फंड
एसबीआई गोल्ड फंड में आपका निवेश सुरक्षित है, लेकिन जरूरत से ज्यादा निवेश न करें।
सोना विविधता प्रदान करता है, लेकिन लंबी अवधि में इक्विटी की तरह उच्च रिटर्न नहीं देता है।
आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में निवेश करने से बचाव का काम करता है, और आपका वर्तमान निवेश उचित है।
5. लार्ज कैप फंड
आपने तीन लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है, जो आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता प्रदान करता है।
लार्ज-कैप फंड आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं, लेकिन एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप हो सकता है।
अतिरेक को कम करने के लिए इनमें से एक या दो लार्ज-कैप फंड को समेकित करने पर विचार करें।
6. मिड कैप और स्मॉल कैप फंड
एक्सिस मिड कैप फंड और एडलवाइस स्मॉल कैप फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि की संभावना को बढ़ाते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।
आपने इन श्रेणियों में संतुलित आवंटन बनाए रखा है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सुझाए गए संशोधन
उपर्युक्त मूल्यांकन के आधार पर, आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. लार्ज कैप फंड को समेकित करें
आपके पास वर्तमान में तीन लार्ज-कैप फंड हैं।
लार्ज-कैप फंड में अक्सर समान स्टॉक होल्डिंग होती है, इसलिए तीन के बजाय दो रखने से रिटर्न खोए बिना आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा।
2. SIP टॉप-अप प्लान पर विचार करें
आपने उल्लेख किया है कि आप अपने SIP के लिए कोई टॉप-अप प्लान नहीं कर रहे हैं।
हालांकि, सालाना 5%-10% की छोटी सी वृद्धि कंपाउंडिंग के कारण धन सृजन पर बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।
यह मुद्रास्फीति से लड़ने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करता है।
3. समय के साथ ऋण आवंटन बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको धीरे-धीरे अपने ऋण आवंटन को बढ़ाना चाहिए।
यह स्थिरता प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट के वर्षों के करीब आने पर जोखिम को कम करता है।
आप अपने भविष्य के निवेश का एक हिस्सा अधिक ऋण या संतुलित फंड में आवंटित कर सकते हैं।
4. प्रदर्शन की निगरानी करते रहें
अपने वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा अभ्यास को जारी रखें।
यह बहुत बढ़िया है कि आप लगातार ऐसा कर रहे हैं, जिससे कम प्रदर्शन करने वाले फंडों की पहचान पहले ही हो जाती है।
अंतिम जानकारी
आपने एक मजबूत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाया है जो भविष्य के लिए अच्छी स्थिति में है। कुछ फंडों को समेकित करके और धीरे-धीरे अपने ऋण आवंटन को बढ़ाकर, आप अपनी वित्तीय स्थिति को और मजबूत कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से विचलित न हों।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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