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Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 19, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Question by Krishna on Apr 07, 2023English

नमस्ते सर, मैं स्वयं कृष्णा। मैं 45 साल से वेतनभोगी हूं. मैं पिछले 5 साल से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। वर्तमान में एमएफ राशि बढ़कर 20 लाख हो गई है। मैं प्रति माह एमएफ में लगभग 15K निवेश कर रहा हूं। मैंने भारतीय शेयरों में लगभग 5 लाख का निवेश किया है। मेरे पास 30 लाख की एफडी राशि है। इसके अलावा मैंने सोने में करीब 60 लाख रुपये का निवेश किया है. मेरे पास ईपीएफ और पीपीएफ की रकम करीब 25 लाख है। मैंने बेंगलुरु में रियल एस्टेट (4 घर, 2 फ्लैट और 4 प्लॉट) में निवेश किया है। मुझे अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये चाहिए। क्या मैं अपने वर्तमान निवेश से अगले 10-12 वर्षों में अपना 5 करोड़ का लक्ष्य हासिल कर पाऊंगा?

Ans: नमस्ते कृष्णा,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता ला रहे हैं। आपने एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने का अच्छा काम किया है। आइए आपके मौजूदा निवेश पर एक नजर डालें और आकलन करें कि क्या आप अगले 10-12 वर्षों में 5 करोड़ का लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

अभी तक, आपके पास:

म्यूचुअल फंड (एमएफ) - 20 लाख
भारतीय स्टॉक - €5 लाख
सावधि जमा (एफडी) - â‚¹30 लाख
सोना - ¹60 लाख
ईपीएफ एवं amp; पीपीएफ - ₹25 लाख
रियल एस्टेट निवेश (4 घर, 2 फ्लैट, और 4 प्लॉट)
इसके अलावा, आप MF में प्रति माह ₹15,000 का निवेश कर रहे हैं।

यह अनुमान लगाने के लिए कि क्या आपका वर्तमान निवेश आपको अगले 10-12 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करेगा, हमें मुद्रास्फीति, औसत रिटर्न और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

यह मानते हुए कि आप एक अच्छी तरह से विविध एमएफ पोर्टफोलियो में निवेश कर रहे हैं, आपके एमएफ निवेश पर लगभग 12% के वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करना उचित है। रिटर्न की समान दर को ध्यान में रखते हुए, अगले 10 वर्षों में आपका 15,000 का मासिक निवेश लगभग 33 लाख तक बढ़ सकता है।

ऐतिहासिक रिटर्न के आधार पर, हम आपकी एफडी के लिए लगभग 7%, आपके स्टॉक के लिए 12% और आपके सोने के निवेश के लिए 8% का वार्षिक रिटर्न मान सकते हैं। आपका ईपीएफ और पीपीएफ निवेश लगभग 8% का औसत रिटर्न प्रदान कर सकता है। हालाँकि, रियल एस्टेट रिटर्न की भविष्यवाणी करना कठिन है क्योंकि वे स्थान और बाजार की स्थितियों के आधार पर काफी भिन्न होते हैं।

औसत रिटर्न मानते हुए, रियल एस्टेट को छोड़कर, आपका वर्तमान निवेश अगले 10 वर्षों में लगभग 3.5 करोड़ तक बढ़ सकता है। बाजार की अप्रत्याशित प्रकृति के कारण रियल एस्टेट रिटर्न को शामिल करना मुश्किल है, लेकिन यह संभावित रूप से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के करीब पहुंचने में मदद कर सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। आप बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने मासिक एमएफ निवेश को बढ़ाने या अपने पोर्टफोलियो को पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप रणनीतियों पर चर्चा करने के लिए एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

मुझे आशा है कि इससे मदद मिलेगी, और मैं आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएं देता हूं!

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