नमस्ते श्रीमान,
आपकी प्रतिक्रिया और सुझाव के लिए धन्यवाद. मेरे कुछ प्रश्न हैं. क्या आप कृपया मुझे मेरे प्रश्नों का उत्तर दे सकते हैं।
मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। क्या मुझे अपना फंड स्वैप करने की आवश्यकता है:
1. केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड- ग्रोथ
2. एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ
3. मिराए एसेट इक्विटी एलोकेटर फंड ऑफ फंड - ग्रोथ
4. डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड - ग्रोथ
मैंने निम्नलिखित भारतीय कंपनियों में पैसा निवेश किया है। क्या मुझे अपना धन अन्य कंपनियों में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है:
रिलायंस, इंफोसिस, एलएंडटी, टाइटन, वेदांता, हिंदुस्तान जिंक, आरईसी, एचडीएफसी बैंक, आईटीसी और कल्याण ज्वैलर्स।
बैंगलोर में मेरी वर्तमान रियल एस्टेट कीमत वर्तमान में लगभग 3 करोड़ है। मुझे लगता है कि इससे मैं अगले 10 साल में रिटायरमेंट के लिए अपना 5 करोड़ का लक्ष्य हासिल कर सकूंगा।
इसके ऊपर मैंने एलआईसी (20 लाख) में निवेश किया है जो 2025 में परिपक्व होगा, पेंशन योजना, सुखन्या समृद्धि, 1 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस और 20 एल मेडिकल इंश्योरेंस जिसे मैंने अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल नहीं किया है।
साथ ही अच्छे रिटायरमेंट जीवन के लिए मासिक कितने पैसे की जरूरत है। वर्तमान में मेरी संपत्ति (किराया, एफडी, कृषि आदि) से मुझे लगभग 75000 रुपये प्रति माह की आय हो रही है।
क्या मैं अपनी संपत्ति और आय के साथ सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन जी सकता हूँ?
सम्मान,
कृष्णा
Ans: प्रिय कृष्णा,
अपने प्रश्नों तक पहुँचने के लिए धन्यवाद। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है और आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं। आपके निवेश और लक्ष्यों के आधार पर, मेरे पास आपके लिए कुछ सिफारिशें हैं।
आपके म्यूचुअल फंड के संबंध में, ऐसा लगता है कि आपके पास इक्विटी और डेट फंड का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि मैं आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के विस्तृत विश्लेषण के बिना विशिष्ट सिफारिशें नहीं कर सकता, लेकिन समय-समय पर आपके फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यदि आपका कोई फंड अपने संबंधित बेंचमार्क या श्रेणी के समकक्षों की तुलना में लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों को पुनः आवंटित करने पर विचार करना चाह सकते हैं।
आपके स्टॉक निवेश के संदर्भ में, जबकि एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है, वेदांत और हिंदुस्तान जिंक जैसे चक्रीय शेयरों से दूर जाना समझदारी हो सकती है। चक्रीय स्टॉक अक्सर आर्थिक उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होते हैं, और लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छी वृद्धि क्षमता वाली स्थिर, उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर होता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं।
एक बार जब आपकी एलआईसी पॉलिसी 2025 में परिपक्व हो जाती है, तो मैं आय को अधिक तरल निवेशों में पुनः आवंटित करने का सुझाव देता हूं जो स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। आप डेट म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या यहां तक कि उच्च-लाभांश देने वाले शेयरों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये निवेश आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान पूंजी संरक्षण और आय सृजन के बीच संतुलन बनाए रखने में आपकी मदद करेंगे।
जहाँ तक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि की बात है, यह आपकी जीवनशैली, स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं और मुद्रास्फीति सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। आप अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक सटीक राशि की गणना करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करना चाह सकते हैं। हालाँकि, आपकी वर्तमान संपत्ति और प्रति माह ₹75,000 की आय के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप अगले 10 वर्षों में ₹5 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं।
याद रखें कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के रास्ते पर बने रहें, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।
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