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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Shobhit on Mar 15, 2023English

नमस्ते मेरे पास निम्नलिखित SIP हैं। क्या आप बता सकते हैं कि वे अच्छे हैं, बुरे हैं या बुरे और यदि कोई बदलाव हो तो सुझाएँ। क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ-10000 केनरा रोबेको स्मॉल कैप DG- 10000 PGIM इंडिया मिड कैप ऑप्प DG-10000 SBI कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ-10000 पराग पारीक फ्लेक्सी कैप DG-10000 क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर DG-10000 ICICI प्रूडेंशियल टेक फंड-10000 टाटा डिजिटल इंडिया रेगुलर प्लान-10000 आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया रेगुलर प्लान -10000 - मैंने पिछले 6 महीनों में निवेश करना शुरू किया है और मेरा लक्ष्य अगले 10 वर्षों तक कम से कम 3 करोड़ कमाना है। मेरे पास SIP, इक्विटी और PF (लगभग 50000 प्रति माह) में कुछ अन्य निवेश हैं धन्यवाद

Ans: आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग श्रेणियों और थीम में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

स्मॉल कैप एक्सपोजर: क्वांट स्मॉल कैप और कैनरा रोबेको स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता ला सकता है। जबकि उनमें उच्च रिटर्न की संभावना है, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। यदि आप इन फंड में निवेशित रहने का इरादा रखते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।

सेक्टोरल और थीम फंड: ICICI प्रूडेंशियल टेक फंड, टाटा डिजिटल इंडिया और आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया जैसे फंड विशिष्ट क्षेत्रों/थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि ये विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, वे एकाग्रता जोखिम भी रखते हैं। इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखें और सेक्टोरल निवेश की गतिशील प्रकृति को ध्यान में रखते हुए अस्थिरता के लिए तैयार रहें।

मिड कैप और फ्लेक्सी कैप: PGIM इंडिया मिड कैप ऑप्प और पराग पारीक फ्लेक्सी कैप मिड-कैप और फ्लेक्सिबल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करते हैं, जो आपके स्मॉल-कैप निवेश को पूरक कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन फंडों के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरचना की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें ताकि यह पुष्टि हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।
नियमित समीक्षा: 10 वर्षों में 3 करोड़ तक पहुँचने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को देखते हुए, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन: चूँकि आपने विभिन्न फंडों में एक महत्वपूर्ण राशि निवेश की है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित जोखिम को कम करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज है।
कुल मिलाकर, आपके पोर्टफोलियो में आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की क्षमता है, लेकिन आपकी बदलती वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर इसकी निगरानी और समायोजन करना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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