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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English
Money

नमस्ते गुरुओं.... मैं 49 वर्षीय एक कार्यरत आईटी पेशेवर हूँ.... मेरी वर्तमान मासिक आय 1.75 लाख है और मेरे पास 1 चालू गृह ऋण है। अगले 10 वर्षों में मैं निवेश करना चाहता हूँ ताकि 60 वर्ष की आयु होने पर मेरे पास लगभग 1.5 करोड़ हो। कृपया निवेश के बारे में सलाह दें।

Ans: 49 साल की उम्र में, आपके पास 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 10 साल का ठोस समय है। 1.75 लाख रुपये की मासिक आय और होम लोन के साथ, आपके पास अपने निवेशों की प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए पर्याप्त आधार है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना पर विचार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

आय और व्यय:

आपकी मासिक आय 1.75 लाख रुपये है।
अपने होम लोन की EMI सहित अपने मासिक खर्चों की गणना करें।

बचत क्षमता:

अपनी वर्तमान बचत दर निर्धारित करें।

अपनी आय का कम से कम 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें।

अपने होम लोन का मूल्यांकन

होम लोन का प्रभाव:

अपने होम लोन की ब्याज दर और अवधि का आकलन करें।

यदि संभव हो तो ब्याज के बोझ को कम करने के लिए लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें।

लोन और निवेश को संतुलित करना:

सुनिश्चित करें कि आपके लोन की EMI आपकी निवेश करने की क्षमता में बाधा न बने।
विविध निवेश योजना बनाना

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अनुशासित निवेश के लिए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।
ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा लगाएँ।
डेट फंड और फिक्स्ड इनकम:

स्थिरता और कम जोखिम के लिए डेट फंड में निवेश करें।
शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF टैक्स-फ्री रिटर्न देता है और एक सुरक्षित निवेश है।
सालाना अधिकतम स्वीकार्य राशि का निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

संभावित उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।
आवश्यक मासिक निवेश की गणना

भविष्य के मूल्य की गणना:

वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करके, 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP निर्धारित करें।
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
मासिक SIP राशि:

10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, लगभग 65,000 रुपये प्रति माह निवेश करें।

कर-कुशल निवेश

कर-बचत साधन:

धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS में अधिकतम निवेश करें।

कर कटौती के लिए 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा:

धारा 80D के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें।

अपने परिवार के स्वास्थ्य को सुरक्षित करें और करों पर बचत करें।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करना

टर्म बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म बीमा कवरेज है।

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं।

मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करना:

किसी भी मौजूदा LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसियों की समीक्षा करें।

कम-उपज वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने और उच्च-रिटर्न विकल्पों में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना

आपातकालीन निधि:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इससे दीर्घकालिक निवेश में बाधा डाले बिना तरलता सुनिश्चित होती है।
आकस्मिक योजना:

नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए योजना बनाएँ।
अपने निवेश का एक हिस्सा आसानी से सुलभ रखें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन

आवधिक समीक्षा:

हर छह महीने में अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचें और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।
दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

चक्रवृद्धि की शक्ति:

चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए तुरंत निवेश करना शुरू करें।
समय के साथ छोटी राशि भी काफी बढ़ जाती है।
निवेशित बने रहना:

समय से पहले निवेश वापस लेने से बचें।
दीर्घकालिक विकास के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहें।
वित्तीय अनुशासन और स्थिरता

स्वचालित निवेश:

अपने निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।
अपनी बचत और निवेश में स्थिरता सुनिश्चित करें।
अनावश्यक व्यय से बचना:

आवेगपूर्ण व्यय से बचकर वित्तीय अनुशासन का अभ्यास करें।
विलासिता के खर्चों से ज़्यादा बचत और निवेश को प्राथमिकता दें।
अतिरिक्त आय के स्रोत तलाशें

अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग:

अतिरिक्त आय के अवसर तलाशें।
अतिरिक्त आय का इस्तेमाल अपने निवेश को बढ़ाने के लिए करें।
निष्क्रिय आय:

ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो निष्क्रिय आय उत्पन्न करती हैं।
इसमें स्टॉक से लाभांश या बॉन्ड से ब्याज शामिल हो सकते हैं।
वित्तीय नियोजन पर खुद को शिक्षित करना

निरंतर सीखना:

वित्तीय समाचारों और बाज़ार के रुझानों से अपडेट रहें।
किताबें पढ़ें, वेबिनार में भाग लें और वित्तीय ब्लॉग का अनुसरण करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें:

व्यक्तिगत वित्तीय रणनीतियों के लिए पेशेवर सलाह लें।
CFP आपके लिए अनुकूलित योजनाएँ प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
अंतिम जानकारी

10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने, अपने होम लोन को निवेश के साथ संतुलित करने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने से शुरुआत करें। कर-कुशल निवेशों को प्राथमिकता दें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने निवेशों के साथ सुसंगत रहें। अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें और वित्तीय नियोजन पर खुद को लगातार शिक्षित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है। समर्पण और स्मार्ट रणनीतियों के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jun 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 13, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। मेरे पास अब 2 घर हैं, जो कर्ज मुक्त हैं और मैं टैक्स को छोड़कर हर महीने लगभग 5 लाख कमाता हूँ और मेरा हर महीने का खर्च लगभग 2 लाख है, जो सालाना 24 लाख होता है। मेरे पास अभी भी हर महीने 3 लाख यानी 36 लाख सालाना बचते हैं। कृपया निवेश के विकल्प सुझाएँ क्योंकि मैं 60 साल की उम्र तक कम से कम 10 करोड़ रुपये की तलाश में हूँ और रिटायर हो जाऊँगा। मेरी जोखिम लेने की क्षमता बहुत अच्छी है। धन्यवाद
Ans: नमस्ते, यह जानकर अच्छा लगा कि आपने 40 वर्ष की आयु में बहुत कुछ हासिल किया है और अपने पैसे को बढ़ाने के बारे में और अधिक जानने के लिए उत्सुक हैं। 5 लाख प्रति माह की शुद्ध आय और खर्चों के बाद हाथ में बची 3 लाख नकदी के साथ आप भविष्य में एक अच्छा कोष बनाने के लिए निम्नलिखित का पालन कर सकते हैं।
यदि आप केवल 3 लाख का निवेश करते हैं, यह मानते हुए कि आपकी आय समान है, तो आपके पास 60 वर्ष की आयु तक लगभग 33.99 करोड़ रुपये होंगे (यह मानते हुए कि XIRR 13% है)
आप 20 हजार का SIP का आपातकालीन फंड बना सकते हैं, 12 लाख तक पहुंचने पर इसे बंद कर दें, बाकी आप निम्न प्रकार से निवेश कर सकते हैं
स्मॉल कैप 40%
मिड कैप 40%
मल्टी कैप 10%
थीमैटिक + विदेशी निवेश 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है। कृपया अपने विचार मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर मेरे साथ साझा करें:
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Money
नमस्ते, मैं 26 वर्षीय अविवाहित लड़की हूं, 4 लाख सोने के सिक्के, 1 लाख पीएफ, एलआईसी में 5 हजार मासिक के साथ 75 हजार मासिक कमाती हूं, मैं 45 वर्ष की उम्र तक सेवानिवृत्त होना चाहती हूं, मुझे निवेश सलाह चाहिए।
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी ले रहे हैं। 45 साल की उम्र तक रिटायर होने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपकी मौजूदा संपत्तियों और मासिक आय को देखते हुए, आइए जानें कि आप इस लक्ष्य की ओर प्रभावी ढंग से कैसे काम कर सकते हैं। मैं आपको कुछ निवेश रणनीतियों के बारे में बताऊंगा जो आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप हैं।

अपनी मौजूदा वित्तीय तस्वीर को समझना
आप 75,000 रुपये की मासिक आय के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास सोने में 4 लाख रुपये और आपके प्रोविडेंट फंड (पीएफ) में 1 लाख रुपये भी हैं। इसके अलावा, आप LIC में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। ये अच्छे शुरुआती बिंदु हैं।

हालाँकि, जल्दी रिटायर होने के लिए, हमें अपने निवेशों में विविधता लाने और उन्हें अनुकूलित करने की आवश्यकता है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ स्थिर हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से न बढ़ें। आइए जानें कि आप अपनी निवेश रणनीति को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

एक मजबूत निवेश योजना बनाना
पारंपरिक संपत्तियों से परे विविधता लाना
सोना और पीएफ स्थिर हैं, लेकिन बहुत अधिक वृद्धि नहीं करते हैं। आपकी सोने की संपत्ति (4 लाख रुपये) एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है, और आपका पीएफ एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। लेकिन 45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, हमें उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और धन निर्माण में एक महत्वपूर्ण उपकरण हैं।

म्यूचुअल फंड: चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। कई प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग जोखिम स्तर और विकास क्षमताएँ होती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि के विकास के लिए बहुत अच्छे होते हैं। वे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि इक्विटी फंड से कम।

बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक अच्छा मध्यम मार्ग हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करने का मतलब है कि आपका निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ता है। 45 वर्ष की आयु तक धन संचय करने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

हालांकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन वे अक्सर अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि अधिक शुल्क लेते हैं, अनुभवी प्रबंधकों द्वारा रणनीतिक खरीद और बिक्री के कारण बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण अनुशासित निवेश के लिए बहुत अच्छा है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में 5,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह के साथ SIP शुरू करना गेम-चेंजर हो सकता है। यह आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

अपने LIC निवेश का आकलन
आपने LIC में 5,000 रुपये के मासिक योगदान का उल्लेख किया है। इस निवेश की समीक्षा करना उचित है। पारंपरिक LIC पॉलिसियाँ अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

इनमें से कुछ या सभी योगदानों को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास निवेशों की ओर पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

आपातकालीन निधि की स्थापना
निवेश में गहराई से उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जा सकता है। एक आपातकालीन निधि आपको वित्तीय व्यवधानों से बचाती है और आपके निवेश को बिना किसी रुकावट के बढ़ने देती है।

कर-लाभकारी निवेश का लाभ उठाना
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-लाभकारी विकल्पों में अपने निवेश को अधिकतम करें। ईएलएसएस फंड न केवल धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त, अपने पीएफ योगदान का पूरा लाभ उठाएं, क्योंकि वे कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं और एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश हैं।

मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। आपकी निवेश रणनीति को इस बात का ध्यान रखना चाहिए। इक्विटी निवेश, विशेष रूप से लंबी अवधि में, ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति से आगे निकल गए हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि की योजना बनाते समय, लगभग 6-7% की वार्षिक मुद्रास्फीति दर पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत अपना मूल्य बनाए रखेगी और आने वाले वर्षों में भी आपकी जीवनशैली का समर्थन करेगी।

विभिन्न समय क्षितिज के लिए निवेश करना
आपके निवेश आपके लक्ष्यों और समय क्षितिज के अनुरूप होने चाहिए। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं और बाजार की दीर्घकालिक वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों (5-10 वर्ष) के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श हैं। वे इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ जोखिम को कम करते हुए विकास प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष से कम) के लिए, डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट से चिपके रहें। ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो आपका पैसा सुरक्षित रहे।

अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में जोखिम के अपने वांछित स्तर को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आपके इक्विटी निवेश आपके डेट निवेश की तुलना में तेज़ी से बढ़ते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखने के लिए इक्विटी से कुछ पैसे डेट में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है।

हेल्थकेयर लागतों के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर लागत महत्वपूर्ण हो सकती है। प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करने पर विचार करें। यह आपकी बचत की रक्षा करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याओं से निपटने के लिए वित्तीय संसाधन हैं।

सेवानिवृत्ति बजट बनाना
अपनी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य की आकांक्षाओं के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाएं। इसमें दैनिक जीवन लागत, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और कोई अन्य व्यक्तिगत लक्ष्य शामिल हैं।

बजट बनाने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपको कितनी बचत करने की ज़रूरत है और यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें। यह आपको ज़रूरत के हिसाब से अपनी बचत और निवेश को समायोजित करने की भी अनुमति देता है।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना अमूल्य हो सकता है। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

वे जटिल निवेश निर्णयों, कर नियोजन और सेवानिवृत्ति रणनीतियों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

वित्तीय अनुशासन अपनाना
जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपने साधनों के भीतर जिएँ, अनावश्यक ऋण से बचें और नियमित रूप से बचत और निवेश करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने और बाज़ार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें। अनुशासित और अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहने से जल्दी सेवानिवृत्ति एक वास्तविकता बन जाएगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना एक महत्वाकांक्षी और रोमांचक लक्ष्य है। रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप इसे प्राप्त कर सकते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाने, म्यूचुअल फंड की शक्ति का लाभ उठाने और अपने निवेश की लगातार समीक्षा और समायोजन करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। आज आपका समर्पण एक आरामदायक और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट का मार्ग प्रशस्त करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Career
मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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