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Ramalingam Kalirajan |6671 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gaurav on Oct 17, 2024English

Money

नमस्ते सर, मुझे आने वाले महीनों में 1 करोड़ की राशि मिलने वाली है जिसे मैं PMS या AIF के माध्यम से इक्विटी में निवेश करना चाहता हूँ। चूँकि PMS के लिए न्यूनतम निवेश 50 लाख है और AIF के लिए 1 करोड़। क्या मुझे अलग-अलग रणनीतियों के 2 PMS में निवेश करना चाहिए या 1 AIF में? कृपया मार्गदर्शन करें। धन्यवाद

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप इक्विटी में एक महत्वपूर्ण राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं। PMS (पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ) और AIF (वैकल्पिक निवेश निधि) दोनों की खोज करने के आपके दृष्टिकोण से पता चलता है कि आप उच्च-मूल्य, दीर्घकालिक निवेश विकल्पों के बारे में सोच रहे हैं। PMS और AIF दोनों ही आकर्षक रास्ते प्रदान करते हैं, लेकिन वे अलग-अलग विशेषताओं और जोखिमों के साथ आते हैं। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर इन विकल्पों का आकलन करें। PMS की मुख्य विशेषताएँ न्यूनतम निवेश: PMS में आमतौर पर प्रत्येक निवेश रणनीति के लिए न्यूनतम 50 लाख रुपये की आवश्यकता होती है। यदि आप विविधीकरण चाहते हैं, तो 1 करोड़ रुपये के साथ आप दो अलग-अलग PMS रणनीतियों में निवेश कर सकते हैं। अनुकूलित दृष्टिकोण: PMS एक अत्यधिक अनुकूलित निवेश रणनीति प्रदान करता है। फंड मैनेजर आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं। प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग: PMS आपको सीधे स्टॉक रखने की अनुमति देता है, ताकि आप देख सकें कि आपने किन कंपनियों में निवेश किया है। कराधान: जब भी फंड मैनेजर लेन-देन करता है, तो PMS पोर्टफोलियो पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं। साथ ही, शेयरों से मिलने वाले लाभांश पर तुरंत कर लगाया जाता है। यह म्यूचुअल फंड की तुलना में नुकसानदेह हो सकता है।

AIF की मुख्य विशेषताएं
न्यूनतम निवेश: AIF में न्यूनतम 1 करोड़ रुपये का निवेश आवश्यक है। चूंकि आपके पास यह राशि है, इसलिए AIF एक विकल्प हो सकता है।

व्यापक निवेश विकल्प: AIF कई तरह की परिसंपत्ति श्रेणियों में निवेश करते हैं, जिसमें गैर-सूचीबद्ध इक्विटी, रियल एस्टेट, निजी इक्विटी और बहुत कुछ शामिल है। यह आपके पोर्टफोलियो में अधिक विविधता ला सकता है।

जटिलता: AIF, PMS और म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जटिल हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और बाजार की गतिशीलता की बेहतर समझ है।

कराधान: AIF भी पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं, लेकिन कराधान नियम AIF (I, II, या III) की श्रेणी के आधार पर भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, श्रेणी III AIF पर व्यवसाय ट्रस्ट की तरह कर लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि लाभ पर फंड स्तर पर कर लगाया जा सकता है।

PMS या AIF में निवेश करने से पहले मुख्य विचार
कर दक्षता: PMS और AIF दोनों ही म्यूचुअल फंड की तुलना में कम कर-कुशल हैं। PMS में, प्रत्येक लेनदेन के साथ पूंजीगत लाभ शुरू हो जाता है। लाभांश पर भी तुरंत कर लगाया जाता है। AIF में, श्रेणी के आधार पर, फंड संरचना म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक कर निहितार्थ पैदा कर सकती है।

तरलता: PMS, AIF की तुलना में बेहतर तरलता प्रदान करता है, जिसमें अक्सर 3 से 7 साल तक की लॉक-इन अवधि होती है। यदि आपको अल्प से मध्यम अवधि में अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है, तो PMS एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

लागत: PMS और AIF दोनों ही म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लागत के साथ आते हैं। PMS शुल्क में प्रबंधन शुल्क, लेनदेन शुल्क और प्रदर्शन शुल्क शामिल हैं। AIF में बाधा दर और लाभ-साझाकरण जैसे अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं, जो आपके शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

विविधीकरण: जबकि PMS आपको विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से शेयर बाजार में विविधता लाने की अनुमति देता है, AIF परिसंपत्ति वर्गों में व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं। हालांकि, विविधीकरण हमेशा अधिक परिसंपत्ति वर्गों को रखने के बारे में नहीं होता है, बल्कि जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के बारे में होता है।

पीएमएस बनाम म्यूचुअल फंड
यदि आपका दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य स्थिर और कर-कुशल संरचना के साथ धन सृजन है, तो म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

कर दक्षता: म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ को तत्काल कर देनदारियों के बिना चक्रवृद्धि करने की अनुमति देते हैं, जबकि पीएमएस में प्रत्येक लेनदेन पूंजीगत लाभ को ट्रिगर कर सकता है।

लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर पीएमएस की तुलना में कम लागत होती है। म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात सीमित होते हैं, जबकि पीएमएस शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं और इसमें प्रदर्शन-आधारित शुल्क शामिल हो सकते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) और मोचन के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं। पीएमएस, जबकि अधिक अनुरूपित है, इसमें लंबी होल्डिंग अवधि और पोर्टफोलियो को समायोजित करने में कम लचीलापन शामिल हो सकता है।

दीर्घकालिक विकास: यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन संचय है, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा निर्देशित, पीएमएस की तुलना में कम लागत पर पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड, हालांकि कम लागत वाले होते हैं, लेकिन कई कारणों से आपकी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं:

सीमित सक्रिय प्रबंधन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, जिससे सक्रिय निर्णयों के लिए बहुत कम गुंजाइश होती है जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार की विसंगतियों या अवसरों का लाभ नहीं उठाते हैं।

कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं: इंडेक्स फंड तब गिरते हैं जब समग्र बाजार गिरता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को मंदी के दौरान रक्षात्मक स्थिति लेने की अनुमति देते हैं।

सीमित अनुकूलन: इंडेक्स फंड एक व्यापक बाजार रणनीति का पालन करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक अनुरूप समाधान प्रदान करते हैं जिन्हें बाजार की स्थितियों में बदलाव के अनुसार समायोजित किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि PMS और AIF दोनों प्रतिष्ठित विकल्प हैं, वे उच्च जोखिम, लागत और कर देनदारियों के साथ आते हैं। आपके 1 करोड़ रुपये के निवेश को देखते हुए, PMS या AIF को तब तक रोकना बेहतर हो सकता है जब तक कि आपके पास बड़ा कोष न हो, जैसे कि 3-5 करोड़ रुपये, जो आपको जटिलताओं और लागतों को बेहतर ढंग से संभालने की अनुमति देगा।

अभी के लिए, सीएफपी के माध्यम से विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको पेशेवर प्रबंधन, कर दक्षता और बेहतर दीर्घकालिक विकास मिल सकता है। यह धन सृजन के लिए अधिक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है और इसे प्रबंधित करना आसान है।

याद रखें, यह केवल सबसे आकर्षक निवेश विकल्प चुनने के बारे में नहीं है, बल्कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और कर नियोजन के साथ अपनी पसंद को संरेखित करने के बारे में है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on May 25, 2023

Question by Parry - May 24, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैं एक पीएमएस शुरू करना चाहता हूं लेकिन दोस्तों का कहना है कि एमएफ बेहतर हैं क्योंकि इक्विटी अस्थिर है। मैं अपने रिटायरमेंट से 15 साल दूर हूं और मजबूती से रिटायर होना चाहता हूं। मैं प्रति वर्ष औसतन 8% रिटर्न के साथ लगभग 50 लाख सुरक्षित रूप से निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते पैरी और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। यदि आप एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में इक्विटी में निवेश कर रहे हैं, चाहे वह पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं या इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से हो, तो आपको अस्थिरता का सामना करना पड़ेगा। इक्विटी एक दीर्घकालिक निवेश है और 15 वर्षों में आपकी सेवानिवृत्ति अवधि के साथ, आप चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

पीएमएस में न्यूनतम निवेश टिकट का आकार 50 लाख रुपये है। यदि आप पीएमएस के साथ जाना चुनते हैं, तो आपको अपना पूरा 50 लाख रुपये का कोष केवल एक पोर्टफोलियो प्रबंधन कंपनी के साथ निवेश करना होगा। जबकि कई पीएमएस कंपनियों ने बकाया रिटर्न दिया है, आपको अपने लिए सही पीएमएस का चयन करने में सक्षम होना होगा।

यदि आप म्यूचुअल फंड के साथ जाना चुनते हैं, तो आप किस्तों में निवेश करने की योजना बना सकते हैं और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न योजनाओं और परिसंपत्ति प्रकारों में निवेश करने की लचीलापन रख सकते हैं, जिसे समय के साथ पुनर्संतुलित किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर हैं।

आपको किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करना चाहिए जो आपको सही पीएमएस या म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सके।

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 01, 2023

Question by sarvothama - Jun 01, 2023English

Money

प्रिय गोविला सर, मैं 61 वर्ष का हूं, अपनी सेवाओं से सेवानिवृत्त हो चुका हूं, मेरे पास एमएफ में 23 लाख, शेयरों में 24 लाख और मेरे दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त व्यवस्था है। अब मुझे अपने पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करना मुश्किल लगता है, इसलिए अपने एमएफ और शेयर बेचने और पीएमएस (मार्सेलस कंसिस्टेंट कंपाउंडर्स में 50 एल) में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूं, ताकि 15 साल बाद अपने बेटे और बेटी को राशि उपहार में दे सकूं। आपसे अनुरोध है कि कृपया इस विषय पर अपनी सलाह दें। धन्यवाद एवं धन्यवाद सहित सम्मान सर्वोत्तम

Ans: प्रिय सर्वोत्तम
पीएमएस आकर्षक लग सकता है लेकिन मेरा अनुभव यह है कि उनमें से अधिकांश का प्रदर्शन ख़राब और काफी अनियमित है। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला पीएमएस आम तौर पर अगले वर्ष भी प्रदर्शन दोहराने में सक्षम नहीं होता है।

उपरोक्त कारणों की तलाश बहुत दूर की कौड़ी नहीं है। पीएमएस’ आम तौर पर वे बहुत ही केंद्रित पोर्टफोलियो रखते हैं और वह भी मध्यम और छोटे शेयरों का, और इसलिए, जोखिम बहुत अधिक होता है। यदि जोखिम उठाया जाता है, तो पीएमएस उस वर्ष प्रदर्शन करता है। अपने उपलब्ध पैसे से, आपको एक ही पीएमएस में निवेश करना होगा क्योंकि न्यूनतम निवेश की अनुमति 50 लाख है।

दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर पोर्टफोलियो में 40-60 स्टॉक होते हैं और चूंकि पीएमएस की तरह कोई न्यूनतम निवेश सीमा नहीं है, इसलिए आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो हो सकता है जो आपके जोखिमों को कम करेगा और संतुलन भी बनाए रखेगा।

मेरा सुझाव है कि एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की तलाश करें और पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए उसकी सलाह लें। इस तरह आपको पोर्टफोलियो का प्रबंधन स्वयं नहीं करना पड़ेगा, जिसे करना आपके लिए मुश्किल हो रहा है, लागत बहुत कम होगी क्योंकि पीएमएस आमतौर पर बहुत अधिक शुल्क लेता है और आपके पास अपने पोर्टफोलियो पर नियंत्रण भी होगा जो आपके पास नहीं होगा। पीएमएस.

वैसे, 61 साल कोई इतनी बड़ी उम्र नहीं है… मेरी उम्र आपके जितनी ही है!! ðŸ˜Š

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 16, 2023

Asked by Anonymous - Jun 09, 2023English

Money

नमस्ते, मेरे पास म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो है, जिसमें 65% स्मॉल कैप (एसबीआई स्मॉल कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और एचएसबीसी स्मॉल कैप पहले एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड) और 20% मिड कैप (एक्सिस मिडकैप, कोटक इमर्जिंग बिजनेस और एचएसबीसी) शामिल है। मिड कैप फंड) और लार्ज कैप फंड में 15%। यह पूरी तरह से दीर्घकालिक योजना (मेरी सेवानिवृत्ति) है और मुझे अभी किसी फंड की आवश्यकता नहीं है क्योंकि मेरे पास अपनी आपातकालीन आवश्यकता के लिए एफडी है। मैंने सीधे शेयरों में भी निवेश किया है, मुख्यतः लार्ज कैप में। मेरे लिए यह निवेश कुल मिलाकर 1.5 करोड़ से अधिक है। मैं पूरी तरह से अपने बच्चे की भविष्य की शैक्षिक जरूरतों के लिए 50 लाख और निवेश करना चाहता हूं, जिसकी मुझे 15 साल बाद आवश्यकता होगी। मैं समझना चाहूंगा कि क्या मुझे म्यूचुअल फंड के साथ आगे बढ़ना चाहिए या मैं पीएमएस सेवाएं आज़मा सकता हूं।

Ans: सबसे पहले, आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो है लेकिन यह बहुत जोखिम भरा और थोड़ा अधिक विविध है। आपने प्रत्येक श्रेणी के लिए 3 फंडों में निवेश किया है जो कि मेरी किसी को भी अनुशंसा से अधिक है।

बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए राशि जमा करने के लिए निवेश विकल्पों पर आपके प्रश्न के संबंध में, दोनों - म्यूचुअल फंड और पीएमएस सेवाएं - आपके पैसे को निवेश करने के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं जिन पर आपको निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए।
&साँड़; लागत: म्यूचुअल फंड आम तौर पर पीएमएस सेवाओं की तुलना में कम महंगे होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो कि फंड के प्रबंधन की लागत को कवर करने के लिए निवेशकों से लिया जाने वाला शुल्क है। हालाँकि, पीएमएस में एक विषम चार्ज संरचना होती है जो प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है, या प्रदर्शन के बावजूद निश्चित चार्ज संरचना भिन्न हो सकती है, जो आपकी आवश्यकता/उद्देश्य के अनुरूप/संरेखित हो भी सकती है और नहीं भी।
&साँड़; कर की घटना - म्यूचुअल फंड में, फंड मैनेजर जो भी लेनदेन करता है - चाहे वह कोई स्टॉक खरीदता हो या बेचता हो, उस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है। इससे आपकी टैक्स देनदारी पर कोई असर नहीं पड़ता. आप पूंजीगत लाभ कर के लिए तभी उत्तरदायी होते हैं जब आप वास्तव में फंड में निवेश किए गए अपने पैसे को भुनाते हैं। लेकिन पीएमएस के मामले में, फंड मैनेजर द्वारा किए गए सभी लेनदेन को आपका अपना लेनदेन माना जाएगा और उन पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
&साँड़; लचीलापन और तरलता: म्यूचुअल फंड पीएमएस सेवाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है और आम तौर पर इसमें कोई लॉक इन नहीं होता है। फंड के आधार पर पीएमएस सेवाओं में लॉक-इन अवधि और 1 - 2 साल से पहले बाहर निकलने पर निकास भार हो सकता है।
आप अपना पैसा कम लागत वाले, विविधीकृत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो दीर्घकालिक विकास के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपको समय के साथ विकास की संभावना प्रदान करेगा, साथ ही आपका जोखिम भी कम करेगा। जब महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की बात आती है तो जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

शैक्षिक कारणों से विभिन्न म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं, जैसे कि चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (म्यूचुअल फंड) और यहां तक कि एक अच्छी तरह से विविध नियमित एमएफ पोर्टफोलियो। आप उनका उपयोग अपने दीर्घकालिक शैक्षिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

Ramalingam Kalirajan |6671 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा या पीएमएस या एआईएफ कौन सा सबसे अच्छा है

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों में सबसे बेहतर विकल्प हैं, जो पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं (पीएमएस) और वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ) पर कई फायदे प्रदान करते हैं।

पहुंच और वहनीयता: म्यूचुअल फंड सभी आकार के निवेशकों के लिए सुलभ हैं, जिससे व्यक्ति अपेक्षाकृत छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं। दूसरी ओर, पीएमएस और एआईएफ में आम तौर पर उच्च प्रवेश बाधाएं होती हैं, जिससे वे अपनी उच्च न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं के कारण कई निवेशकों के लिए दुर्गम हो जाते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम को फैलाते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। इसके विपरीत, पीएमएस और एआईएफ में केंद्रित पोर्टफोलियो हो सकते हैं, जिससे निवेशकों को उच्च स्तर के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।

पारदर्शिता और विनियमन: म्यूचुअल फंड को सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा अत्यधिक विनियमित किया जाता है, जो पारदर्शिता, निवेशक सुरक्षा और सख्त अनुपालन मानकों का पालन सुनिश्चित करता है। पीएमएस और एआईएफ में कम विनियामक निरीक्षण हो सकता है, जिससे निवेशकों को संभावित रूप से उच्च स्तर के जोखिम और अनिश्चितता का सामना करना पड़ सकता है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

तरलता: म्यूचुअल फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक किसी भी कारोबारी दिन एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) कीमतों पर यूनिट खरीद और बेच सकते हैं। PMS और AIF में लॉक-इन अवधि या सीमित तरलता हो सकती है, जिससे निवेशकों की ज़रूरत पड़ने पर अपने फंड तक पहुँचने की क्षमता सीमित हो जाती है।

लागत-प्रभावशीलता: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर PMS और AIF की तुलना में कम प्रबंधन शुल्क और परिचालन व्यय होता है, जो उन्हें निवेशकों के लिए एक लागत प्रभावी निवेश विकल्प बनाता है।

कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड पहुँच, विविधीकरण, पारदर्शिता, पेशेवर प्रबंधन, तरलता और लागत-प्रभावशीलता का एक आकर्षक संयोजन प्रदान करते हैं, जो उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के इच्छुक निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्प बनाता है।

नवीनतम प्रश्न

Anu Krishna |1205 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और मेरी सगाई हो चुकी है। हमने 1.6 महीने तक डेट किया और फिर सगाई कर ली, अब 3 महीने हो चुके हैं। मेरी मंगेतर कभी-कभी बहुत अजीब व्यवहार करती है। मुझे अक्सर व्हाट्सएप पर अनरीड छोड़ दिया जाता है। उसके पास एक और फोन है जिसका इस्तेमाल वह उन लोगों को अपना नंबर देती है जो कथित तौर पर उसे भी मजबूर करते हैं। वह कहती है कि उसे मना करने में कठिनाई होती है। मैंने उसे पहले भी मैसेज और कॉल डिलीट करते हुए पकड़ा है। वह मेरे साथ हर तरह के शारीरिक संपर्क से जितना हो सके बचती है। वह कहती थी कि उसे यकीन नहीं है कि मैं उसका इस्तेमाल सेक्स के लिए कर रहा हूँ। अब मैंने प्रपोज कर दिया है और हमारी सगाई हो चुकी है। हमारे दोनों परिवार हमारे बारे में जानते हैं और वे ठीक हैं। अब जब हम सगाई कर चुके हैं तो वह कहती है कि वास्तविक कारण "मुझे तुम्हारे साथ कोई भी शारीरिक संबंध पसंद नहीं है क्योंकि तुम धूम्रपान करते हो और तुम्हारे मुंह से बदबू आती है।" वह सप्ताहांत मेरे घर पर बिताती है। लेकिन हमारे बीच कोई शारीरिक संबंध नहीं है। जब हम बाहर जाते हैं तो वह ऐसे पेश आती है जैसे हम दोनों एक दूसरे से प्यार में पागल हैं। जब हम अकेले होते हैं तो वह सोशल मीडिया स्क्रॉलिंग वगैरह में व्यस्त रहती है। जब भी वह शादी या किसी फंक्शन के लिए बाहर जाती है तो मुझे ऐसे लड़कों के साथ तस्वीरें मिलती हैं जिन्हें वह अपने फोन से डिलीट करने की कोशिश करती है और उनके हाथ उसकी कमर पर होते हैं। वह मुझे दोषी ठहराती है कि मैं असुरक्षित हूं। मैं उससे पूछता हूं कि वह किसी अनजान लड़के को अपने इतने करीब क्यों आने दे रही है। वह कहती है कि वह दुल्हन की टीम का हिस्सा है और यही सच है। उसे कई बार दुल्हन की सहेली के तौर पर चुना गया है। क्या मैं पागल हो रही हूं या कुछ गड़बड़ है। मैंने इन सभी और अन्य मुद्दों के बारे में उससे बात करने की कोशिश की है किसी तरह हमेशा मेरी गलती होती है या कोई कारण होता है जो मुझे समझ में नहीं आता। कृपया मदद करें मैं इस बारे में निष्पक्ष राय चाहता हूं कि मुझे क्या करना चाहिए? बात करने से कोई मदद नहीं मिल रही है और मुझे डर है कि चूंकि वह एक संपन्न परिवार से नहीं है इसलिए वह मुझे केवल वित्तीय सुरक्षा के तौर पर देख रही है।

Ans: प्रिय अनाम,
रेड फ्लैग! अगर वह आपके अकेले होने पर और जब आप बाहर होते हैं, तब अलग-अलग व्यवहार करती है, तो निश्चित रूप से वह किसी और की तरह व्यवहार करने की कोशिश कर रही है, निश्चित रूप से कुछ ऐसा है जिसे वह छिपाना चाहती है या अपना एक पक्ष दिखाना चाहती है जिसे वह लोगों को दिखाना चाहती है...
अगर आप असहज हैं या संदेह में हैं, तो समझदारी से काम लें और आगे बढ़ने से पहले मामले की तह तक पहुँचें। अगर वह इस बारे में बात नहीं करना चाहती है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हार मान लेनी चाहिए और समझौता कर लेना चाहिए...
इसलिए, इस बात पर फैसला करें कि क्या आप ऐसे व्यक्ति के साथ रहना चाहते हैं जो आपसे रहस्य छिपाता है; आपको ज़्यादातर समय अनुमान लगाने के खेल में बिताना होगा!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |6671 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

नमस्ते। मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरे पास एक स्थिर और सुरक्षित नौकरी है। मैंने वाणिज्यिक रियल एस्टेट में 2 करोड़ का निवेश किया है जिसे मैं कभी नहीं बेचूंगा, इससे मुझे हर महीने 70,000/- की निष्क्रिय आय मिल रही है। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ। मेरे MF पोर्टफोलियो में पहले से ही मुख्य रूप से स्मॉल कैप में 60 लाख रुपये निवेश किए गए हैं (जिन्हें मैं 20 साल बाद निकाल लूंगा)। मेरे पास मेडिकल बीमा और आपातकालीन निधि है। मैं अपने वेतन से अपने परिवार और बच्चों का खर्च चला सकता हूँ। लेकिन अब मैं और निवेश नहीं कर सकता। क्या मैं बड़े पैमाने पर धन सृजन के लिए सही रास्ते पर जा रहा हूँ?

Ans: आप अपनी नौकरी, रियल एस्टेट से निष्क्रिय आय और म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश रणनीति के साथ एक स्थिर स्थिति में हैं। आपने पहले ही वाणिज्यिक रियल एस्टेट में 2 करोड़ रुपये का निवेश किया है, जिससे आपको हर महीने 70,000 रुपये की निष्क्रिय आय हो रही है, जो आपकी वित्तीय स्थिरता के लिए एक स्वस्थ योगदान है।

इसके अतिरिक्त, आपने स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसे आप 20 साल तक रखने की योजना बना रहे हैं। आपका मेडिकल बीमा, आपातकालीन निधि और अपने वेतन से परिवार के खर्चों को कवर करने की क्षमता धन सृजन के लिए मजबूत आधार हैं। हालाँकि, सवाल यह है कि क्या यह दृष्टिकोण आपके "बड़े पैमाने पर धन सृजन" के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित है। आइए इसे समझें।

रियल एस्टेट से निष्क्रिय आय
आपका वाणिज्यिक रियल एस्टेट निवेश एक स्थिर निष्क्रिय आय प्रदान करता है। आप इस संपत्ति को बेचने का कोई इरादा नहीं रखते हैं, जो इसे आपकी वित्तीय योजना का एक स्थायी हिस्सा बनाता है।

लाभ:

प्रति माह 70,000 रुपये की लगातार आय प्रदान करता है।

परिसंपत्तियों को बेचने की आवश्यकता के बिना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

वाणिज्यिक संपत्ति से आय समय के साथ बढ़ती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

वाणिज्यिक अचल संपत्ति में तरलता की कमी होती है। यदि किसी भी समय आपको पूंजी की आवश्यकता होती है, तो यह आसानी से उपलब्ध नहीं होगी।

आय आपके स्लैब दर के आधार पर कराधान के अधीन है, जो शुद्ध प्रवाह को कम करती है।

जबकि अचल संपत्ति एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य में योगदान देती है, लेकिन यह धन सृजन के लिए आपका एकमात्र ध्यान नहीं होना चाहिए। तरल संपत्तियों में विविधता आवश्यक है।

स्मॉल कैप में म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल-कैप फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक विकास के लिए लक्ष्य बना रहे हैं। स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी होते हैं।

लाभ:

स्मॉल कैप लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, क्योंकि आप 20 साल के क्षितिज को देख रहे हैं।

ऐतिहासिक रूप से, स्मॉल कैप लंबी अवधि में लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

20 साल तक निवेशित रहने से अल्पकालिक अस्थिरता कम होती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर आर्थिक मंदी के दौरान।

यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो एक ही एसेट क्लास में अत्यधिक केंद्रित न हो। अभी, स्मॉल कैप आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं, और यह आपको उच्च जोखिमों के लिए उजागर कर सकता है।

समय-समय पर समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। स्मॉल-कैप फंड अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन हर कुछ वर्षों में प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

यदि आपका उद्देश्य धन सृजन है, तो स्मॉल-कैप फंड एक अच्छा साधन हैं, लेकिन आप जोखिम कम करने के लिए और अधिक विविधता लाना चाह सकते हैं।

अभी कोई अतिरिक्त निवेश नहीं
आपने उल्लेख किया है कि आप वर्तमान में कोई और निवेश नहीं कर सकते हैं, जो आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों और खर्चों को देखते हुए समझ में आता है।

लाभ:

आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, क्योंकि आपका वेतन आपके दैनिक और पारिवारिक खर्चों को पूरा करता है।

आपके वर्तमान निवेश पहले से ही पर्याप्त हैं, जिससे आपको मानसिक शांति मिलती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

जबकि यह अच्छी बात है कि आपका वेतन आपके खर्चों को कवर करता है, लेकिन जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो आपको भविष्य में और अधिक निवेश करने के अवसरों की तलाश करनी चाहिए। पहले निवेश की गई अधिक पूंजी वर्षों में काफी बढ़ सकती है।

निवेश में स्वचालित वृद्धि पर विचार करें। जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, आप तत्काल वित्तीय संकट महसूस किए बिना योगदान जारी रखने के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) में स्वचालित वृद्धि सेट कर सकते हैं।

बीमा और आपातकालीन निधि
आपके पास एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी और एक आपातकालीन निधि है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक है।

लाभ:

यह सुनिश्चित करता है कि कोई भी चिकित्सा आपात स्थिति या अचानक होने वाले खर्च आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को पटरी से न उतारें।

पर्याप्त कवरेज के साथ, अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से धन सृजन पर आपका ध्यान अप्रभावित रहता है।

विचार करने योग्य बिंदु:

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त है, खासकर जब चिकित्सा लागत बढ़ती है।

अपने आपातकालीन फंड को अलग रखें और इसका उपयोग केवल अप्रत्याशित स्थितियों के लिए करें। यह आदर्श रूप से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करना चाहिए।

दीर्घ-अवधि संपत्ति सृजन के लिए विविधीकरण
बड़े पैमाने पर संपत्ति सृजन छोटे कैप जैसी उच्च-विकास वाली परिसंपत्तियों और अधिक स्थिर, विविध निवेशों के बीच संतुलन से आता है। हालाँकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति में संभावनाएँ हैं, लेकिन केवल रियल एस्टेट और स्मॉल कैप पर ध्यान केंद्रित करना एक विशाल कोष बनाने के लिए सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।

सुझाव:

विविधीकरण बढ़ाएँ: समय के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ना चाह सकते हैं। यह उचित रिटर्न सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करने में मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश: निवेश के लिए कर-कुशल रास्ते पर विचार करें जो आपकी निष्क्रिय आय और निवेश रिटर्न पर कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं।

अति-संकेन्द्रण से बचें: जबकि छोटे कैप में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, अपनी सभी दीर्घकालिक बचत को एक श्रेणी में डालने से बचें। यदि संभव हो, जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति दे, तो संतुलित फंड या यहाँ तक कि ऋण फंड जैसे अन्य प्रकार के फंड में विविधता लाएँ।

कर संबंधी विचार
आपकी वाणिज्यिक अचल संपत्ति आय और म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कर योग्य हैं। म्यूचुअल फंड पर कराधान को ध्यान में रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर-पश्चात अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से कर-बचत रणनीतियों पर चर्चा करने पर विचार करें।

क्या आप बड़े पैमाने पर धन सृजन कर सकते हैं?

अपने वर्तमान निवेशों के आधार पर, आप वित्तीय स्थिरता के लिए सही रास्ते पर हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर धन सृजन करने के लिए भविष्य में सावधानीपूर्वक योजना और कुछ समायोजन की आवश्यकता होगी।

आपकी ताकत:

रियल एस्टेट निष्क्रिय आय प्रदान करता है जो आपकी वित्तीय सुरक्षा में इजाफा करता है।

आपने छोटे कैप में निवेश किया है, जिसमें 20 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना है।

आपकी आय आपकी वर्तमान जीवनशैली और पारिवारिक खर्चों को पूरा कर सकती है।

सुधार के क्षेत्र:

आपके निवेश वर्तमान में छोटे कैप और रियल एस्टेट में केंद्रित हैं। मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड जोड़ने से जोखिम कम करने में मदद मिलेगी।

जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, आप धीरे-धीरे समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाना चाह सकते हैं।

अपनी संपत्ति को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक स्थिर वित्तीय पथ पर हैं, और आपके निवेश में अच्छी वृद्धि क्षमता है। हालाँकि, बड़े पैमाने पर धन सृजन के लिए अधिक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपके पास निर्माण करने के लिए आधार है, और अपने पोर्टफोलियो और भविष्य की निवेश रणनीति में कुछ समायोजन के साथ, आप समय के साथ महत्वपूर्ण धन प्राप्त करने का लक्ष्य बना सकते हैं।

जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें और कर-कुशल निवेश रणनीतियों पर गौर करें। इसके अतिरिक्त, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Janak Patel |4 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Question by Neeraj - Oct 11, 2024English

Money

आदरणीय महोदय, मैंने क्वांट म्यूचुअल फंड में लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रा में एकमुश्त निवेश किया था। मैंने 7-8 जून 2024 को निवेश किया था। लेकिन तब से ये फंड अपने साथियों की तुलना में बहुत खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। क्या मैं आपसे अनुरोध कर सकता हूँ कि कृपया मुझे मार्गदर्शन दें कि क्या मुझे लंबे समय तक निवेशित रहना चाहिए या भुनाना चाहिए?

Ans: नमस्ते नीरज,

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प है। जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करते हैं तो निवेश क्षितिज/समयरेखा बहुत महत्वपूर्ण होती है, उन्हें लंबी अवधि (7+ वर्ष) के लिए निवेश करने की आवश्यकता होती है।

आपने अभी हाल ही में जून 2024 में निवेश करना शुरू किया है, इसलिए अपने निवेश के साथ धैर्य रखना महत्वपूर्ण है। आप अपने निवेश की प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं, लेकिन इसके NAV में दिन-प्रतिदिन होने वाले उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों। कई कारकों के आधार पर निर्णय लिया जाना चाहिए, लेकिन यह देखने के लिए 1-2 साल की अवधि पर विचार करें कि क्या फंड का प्रदर्शन स्थिर है, सुधर रहा है या आपकी अपेक्षा और उसके साथियों और बाजार की तुलना में औसत से कम है।

अब आपके द्वारा दिए गए फंड की बात करें - क्वांट लार्ज एंड मिडकैप और क्वांट फ्लेक्सीकैप अच्छे फंड हैं और मुझे लगता है कि आपको धैर्य रखना चाहिए। नोट - दोनों सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं और आप अल्पावधि में उतार-चढ़ाव देखने की उम्मीद कर सकते हैं। इन 2 फंड में निवेशित रहें क्योंकि वे अच्छी तरह से विविध हैं और लंबी अवधि की संभावनाएं अच्छी लगती हैं।
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक सेक्टोरल फंड है और इसमें उतार-चढ़ाव अधिक होगा। अगर आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बहुत ज़्यादा है, तो आप इसे जारी रख सकते हैं। एक समय ऐसा आएगा जब सेक्टर बाज़ार में अपनी लोकप्रियता खो देगा और इस तरह रिटर्न पर असर पड़ेगा और अच्छे समय में यह अच्छा रिटर्न देगा। वैकल्पिक रूप से अगर आप बाहर निकलने का फ़ैसला करते हैं तो किसी दूसरे फ़ंड हाउस से एक फ़ंड शामिल करें जो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाता हो। विचार करने के लिए कुछ अच्छे विकल्प हैं - निफ्टी 500 (पैसिव) पर आधारित इंडेक्स फ़ंड या मल्टीकैप फ़ंड (एक्टिव) - लार्ज-मिड-स्मॉल कैप में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण एक्सपोज़र पाने के लिए। नोट- इस समय रिडेम्पशन पर शॉर्ट टर्म के लिए टैक्स निहितार्थ के अलावा एग्जिट लोड भी लग सकता है। सादर जनक पटेल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Milind Vadjikar |453 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Sep 29, 2024English

Money

1991 से 2013 तक फार्मा कंपनी में काम किया और पीएफ खाता है, मेरे पास यूएएन नहीं है क्योंकि यह सिस्टम मेरे जाने के बाद बना है। फिर मैंने अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग कंपनियों में काम किया और मेरे पास यूएएन उपलब्ध था। अब मैं 59 साल का हूँ और सभी खातों को लिंक करना चाहता हूँ ताकि मुझे अच्छी पेंशन मिल सके। मेरे नियोक्ता ने पीएफ कार्यालय से मेरे लिए यूएएन प्राप्त करने का अनुरोध किया, लेकिन आज तक (लगभग 1 साल) प्राप्त नहीं हुआ। मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सुझाव दें या परामर्श के लिए अपना संपर्क बताएं।

Ans: नमस्ते;

आपका मामला अजीब है इसलिए मैं आपको अपने मुद्दे के समाधान के लिए श्रम/ईपीएफ कानूनों में विशेषज्ञता वाले वकील से परामर्श करने की सलाह देता हूं।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |453 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

नमस्ते.. मैं विदेश में काम करने के बाद हाल ही में भारत वापस आया हूँ.. मैंने 2 एसआईपी (मार्च 2023 से एसबीआई म्यूचुअल फंड) और (फरवरी 2023 से आईसीआईसीआई प्रू) में क्रमशः 30k और 40k का निवेश किया है... मैंने म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश भी किया है.. बैंक खाते में लगभग 2 लाख हैं.. भारत में मेरी आय 2,50,000 / माह है (टैक्स अलग से चुकाना पड़ता है) और मेरा खर्च लगभग 1 लाख है... लगभग 40L का एक अपार्टमेंट है.. लेकिन वर्तमान में मैं एक अलग राज्य में किराए पर रहता हूँ.. मेरे पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कोई सुझाव.. मुझे लगता है कि मुझे अपने मासिक एसआईपी निवेश की मात्रा कम करनी पड़ सकती है

Ans: नमस्ते;

आप किराये की आय प्राप्त करने और मासिक एसआईपी को कम करने से बचने के लिए अपने अपार्टमेंट को किराए पर दे सकते हैं।

लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में 6 महीने के नियमित व्यय कवरेज को सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |453 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 33 साल की हूँ और मेरे पति 36 साल के हैं। हाल ही में हमने निवेश करना शुरू किया है। हमारी मासिक आय कुल मिलाकर 50000 है। मैंने शेयर बाजार के बारे में थोड़ी जानकारी जुटाई है और यूट्यूब से पैसे कमाता हूँ। हम अभी आय का 20% निवेश कर रहे हैं। 15 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य है। हर साल 5% हम निवेश राशि बढ़ाएँगे। हमारे निवेश हैं - 1) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2000, 2) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट प्लान - 1500, 3) एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 1500, 4) एचडीएफसी सेंसेक्स - 1500, 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेब्ट फंड डायरेक्ट - 2000। मासिक आरडी - 2000 6) आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ - 1000 क्या यह हमारे लक्ष्य तक पहुँच जाएगा? कुछ स्टॉक मैंने भी खरीदे जैसे 1) आईटीसी - 10 स्टॉक 2) केनरा बैंक 30 स्टॉक 3) आईसीआईसीआई जीएलडी ईटीएफ 60 स्टॉक

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, उचित शिक्षा, ज्ञान और सोशल मीडिया टिप्स के बिना सीधे स्टॉक में निवेश करना आग से खेलने जैसा है।

मेरा सुझाव है कि स्टॉक बेच दें और केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें।

आपको अपने लक्ष्य (1 करोड़) तक पहुँचने के लिए या तो 15 साल तक हर साल 10 हजार के मासिक सिप को 12% तक बढ़ाना चाहिए

या

1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 15 साल तक 18 हजार का फ्लैट मासिक सिप करें।

मासिक आरडी इस गणना का हिस्सा नहीं है।

आपको बस 1 या 2 फंड की जरूरत है।

अगर यह 10 हजार का सिप है तो पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड काफी अच्छा है।

अगर आप सिप को 18 हजार तक बढ़ाना चाहते हैं तो आप कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे बड़े और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 8 हजार की वृद्धि कर सकते हैं।

ये अनुशंसित फंड शुद्ध इक्विटी हैं इसलिए उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न (सुनिश्चित नहीं) है।

यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं तो केवल इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करें, उदाहरण के लिए कोटक इक्विटी बचत फंड या आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड।

लेकिन उस स्थिति में आपको अपना समय क्षितिज 18-20 साल तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |453 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, मेरे माता-पिता दोनों ही मधुमेह रोगी हैं और मेरे पिताजी भी हृदय रोगी हैं, जिन्होंने लगभग 14 वर्ष पहले हृदयाघात के कारण एंजियोप्लास्टी करवाई थी। दोनों की आयु ठीक 60 वर्ष है और मैं उन दोनों के लिए चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा लेना चाहता हूँ। जबकि केयर हेल्थ जैसे प्रदाता हैं जिनके पास हृदय संबंधी देखभाल योजना है, जिसके लिए हमने आवेदन किया था, हमारा प्रस्ताव केवल इस शर्त के साथ स्वीकार किया गया था कि मधुमेह को पीईडी के रूप में स्वीकार किया गया था, जबकि उनके हृदय संबंधी मुद्दे को अस्वीकार कर दिया गया था और कहा गया था कि यह असंतुलित है। इसके कारण, हमने प्रस्ताव को आगे न बढ़ाने का फैसला किया, धन वापसी के लिए कहा और वही किया गया। अब, हम अभी भी बाजार में ऐसे बीमा उत्पादों की तलाश कर रहे हैं जो विशेष रूप से मधुमेह के अलावा हृदय संबंधी बीमारियों को पीईडी के रूप में कवर कर सकें और इसलिए हमें इस पर आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते;

ईमानदारी से कहूँ तो आपके प्रश्न में उल्लिखित बीमा कंपनी ने आपको एक उचित समाधान दिया है।

क्योंकि सच्चाई यह है कि कोई भी स्वास्थ्य बीमाकर्ता एंजियोप्लास्टी और मधुमेह के इतिहास वाले 60 वर्ष की आयु के व्यक्ति को कवर नहीं देगा क्योंकि उनके दृष्टिकोण से यह 99% जोखिम है।

कुछ लोग इसे बहुत सारे किंतु-परंतु के साथ स्वीकार कर सकते हैं, अंततः बाद में किसी भी दावे को तुच्छ आधार पर अस्वीकार कर सकते हैं।

मैं आपको अपने पिता के लिए किसी भी हृदय संबंधी जटिलता (मान लें @ 10 लाख) के लिए कुछ कोष निर्धारित करने और कवर के साथ आगे बढ़ने की सलाह देता हूँ क्योंकि आपकी माँ को भी मधुमेह के लिए प्रतीक्षा अवधि होगी।

साइन अप करने से पहले टाटा एआईजी और निवा बूपा की भी जाँच करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |453 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Money

मैं अभी 50 वर्ष का हूँ और मैं 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और मेरा मासिक व्यय 40000PM है और मेरी दो बेटियाँ हैं वर्तमान में 10वीं और 11वीं कक्षा में पढ़ रही हैं। नीचे उल्लिखित वित्तीय स्थिति कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ या अपनी स्थिति को बेहतर बना सकता हूँ मेरे पास बैंक FD में 1 करोड़ है 12 लाख इक्विटी (2021 में 8 लाख का निवेश किया) आज के समय में PF 25 लाख हो गया है मैं 2011 से अलग-अलग फंड में 6000 रुपये की SIP कर रहा हूँ, जिसकी कीमत अब लगभग 15 लाख है हाल ही में फरवरी 2024 से मैंने 50000 हज़ार मासिक SIP करना शुरू किया पिछले महीने ही मैंने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 12 लाख का निवेश किया था मेरे पास एक घर का लोन था जो अब चुका दिया गया है

Ans: नमस्ते;

आप बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के उद्देश्य से 2011 से इक्विटी होल्डिंग, पीएफ, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश और एसआईपी के माध्यम से जमा किए गए एमएफ कॉर्पस को निर्धारित कर सकते हैं।

नया एसआईपी (50 के) और एफडी कॉर्पस 6 साल की समय सीमा में संचयी रूप से 2 करोड़ की राशि में बढ़ सकता है। (संबंधित उपकरणों के लिए उपयुक्त रिटर्न पर विचार किया जाता है)

यदि आप 3% एसडब्लूपी करते हैं, तो आप लगभग 50 के मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Radheshyam Zanwar |995 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 17, 2024

Question by Venu - Oct 17, 2024English

Career

नमस्कार सर, मेरी बेटी मणिपाल कॉलेज में इमरजेंसी मेडिकल टेक्नोलॉजी में बीएससी कर रही है, उसे उच्च शिक्षा की पढ़ाई करनी है और इसमें पीएचडी करनी है, क्या आप कृपया इस पर सलाह दे सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि इमरजेंसी मेडिकल टेक्नोलॉजी में एमएससी और पीएचडी कहां से की जाए?

Ans: नमस्ते वेणु।
आपने अपनी बेटी के लिए जो रास्ता चुना है, वह सराहनीय है और आप सही समय पर उस पर काम कर रहे हैं। भारत और विदेश में उच्च शिक्षा के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। अगर वह ईएमटी में एमएससी और पीएचडी पूरी कर लेती है, तो उसका करियर उड़ान भरेगा।
पीजी के लिए, आप निम्नलिखित विकल्प चुन सकते हैं:
(1) मणिपाल कॉलेज ऑफ एलाइड हेल्थ साइंसेज, मणिपाल यूनिवर्सिटी
(2) एम्स, नई दिल्ली
(3) क्रिश्चियन मेडिकल कॉलेज (सीएमसी), वेल्लोर
(4) एसजीपीजीआईएमएस (संजय गांधी पोस्टग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ मेडिकल साइंसेज), लखनऊ
(5) टाटा मेमोरियल सेंटर, मुंबई
पीएचडी के लिए, आपातकालीन चिकित्सा में पीएचडी कार्यक्रम प्रदान करने वाले संस्थानों की सूची यहां दी गई है:
(1) एम्स, नई दिल्ली
(2) मणिपाल यूनिवर्सिटी
(3) टाटा मेमोरियल सेंटर, मुंबई
(4) पोस्टग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ मेडिकल एजुकेशन एंड रिसर्च (पीजीआईएमईआर), चंडीगढ़
लेकिन पीजी और पीएचडी के बारे में सोचने से पहले, अपनी बेटी से विशेषज्ञता में उसकी रुचि के बारे में पूछें। वह विभिन्न विश्वविद्यालयों में जाकर देख सकती है। पात्रता मानदंड, उपलब्ध शोध अवसर और वित्तपोषण विकल्पों की जांच करने के लिए वेबसाइट देखें। यदि वह विदेश में अध्ययन करने के लिए तैयार है, तो यूएसए, यूके या ऑस्ट्रेलिया के विश्वविद्यालय ईएमटी में अधिक उन्नत और विशिष्ट शोध अवसर प्रदान कर सकते हैं।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Asked on - Oct 17, 2024 | Answered on Oct 17, 2024

नमस्ते सर, आपके उत्तर के लिए धन्यवाद। क्या आप कृपया हमें एमएससी में विशेषज्ञता के बारे में बता सकते हैं और वह विदेश जाने में भी रुचि रखती है। कृपया यूएसए, यूके या ऑस्ट्रेलिया में कॉलेज के बारे में सलाह दें धन्यवाद वेणु

Ans: आपका फिर से स्वागत है।
वह एम.एस.सी. में विशेषज्ञता प्राप्त कर सकती है:
(1) संबद्ध स्वास्थ्य विज्ञान
(2) आपातकाल और क्रिटिकल केयर
(3) ट्रॉमा केयर
(4) प्रीहॉस्पिटल केयर
(5) आपदा प्रबंधन
(6) बाल चिकित्सा आपातकालीन देखभाल
(7) कार्डियोवैस्कुलर आपातकालीन प्रौद्योगिकी
(8) श्वसन आपातकालीन और क्रिटिकल केयर
(9) न्यूरोक्रिटिकल केयर और आपातकालीन न्यूरोलॉजी
(10) आपात स्थितियों में विष विज्ञान और जहर नियंत्रण
(11) आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा प्रौद्योगिकी और नवाचार
(12) वैश्विक स्वास्थ्य आपातकालीन देखभाल
(13) आपातकालीन सेवाओं में स्वास्थ्य प्रशासन और नेतृत्व
(14) आपातकालीन चिकित्सा शिक्षा और प्रशिक्षण
(15) आपातकालीन चिकित्सा में नैदानिक अनुसंधान
(16) आपातकालीन मनोचिकित्सा और मानसिक स्वास्थ्य देखभाल
यहाँ कुछ विदेशी विश्वविद्यालय हैं:
(1) यूएसए: पिट्सबर्ग विश्वविद्यालय, कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय, सैन फ्रांसिस्को (यूसीएसएफ), यूएसए,
(2) यूके: क्वीन मैरी यूनिवर्सिटी ऑफ लंदन
(3) कनाडा: टोरंटो विश्वविद्यालय
(3) दक्षिण अफ्रीका- टोरंटो विश्वविद्यालय, कनाडा, केप टाउन विश्वविद्यालय

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

Dr Deepa Suvarna |127 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Health

प्रिय महोदया, मेरी बेटी बोलते समय R की जगह L बोलती है... उदाहरण के लिए अगर मैं उसे रिंग बोलने को कहूं तो वह लिंग बोलती है... अन्य अक्षर बोलते समय वह सामान्य है... क्या यह सामान्य है या क्या या मुझे इसे डॉक्टर को दिखाना चाहिए... कृपया उत्तर दें।

Ans: 5 साल से कम उम्र के बच्चों में यह सामान्य हो सकता है। एक स्पीच थेरेपिस्ट आपको आगे मार्गदर्शन करने में सक्षम होगा

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