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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 31, 2024English
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प्रिय महोदय, मैं 43 साल का हूँ। मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो पीपीएफ में 27 लाख, म्यूचुअल फंड में 3 लाख है, जिसमें 8 म्यूचुअल फंड में निवेश है, जिसमें प्रत्येक फंड के लिए हर महीने 1000 सिप है। लगभग 10 लाख सोना, 5 लाख बचत और 8 लाख शेयर में। मुझे अभी परिवार शुरू करना है और मेरा इरादा 2 बच्चे पैदा करने का है, अगर अभी तक कम से कम 1 तो ज़रूर। मेरा वर्तमान वेतन लगभग 80,000 प्रति माह है। कृपया मुझे मार्गदर्शन दें कि क्या मेरा निवेश पोर्टफोलियो सही है और अन्य कौन से विकल्प हैं जहाँ मैं अभी निवेश कर सकता हूँ। मेरे पास अपना घर है और हर महीने 8000 की ईएमआई है। मैं लगभग 1 करोड़ का नया घर खरीदने का भी इरादा रखता हूँ। मेरे पास 60 साल की उम्र में रिटायर होने की कोई निश्चित योजना नहीं है, लेकिन मैं अगले 18 वर्षों में 1 लाख प्रति माह की मासिक ब्याज आय प्राप्त करना चाहता हूँ। इसलिए कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। धन्यवाद,

Ans: 43 की उम्र में एक बेहतरीन निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए बधाई। PPF, म्यूचुअल फंड, सोना, बचत और शेयरों में आपके विविध निवेश सराहनीय हैं। आपका स्थिर वेतन, घर का मालिक होना और भविष्य की योजना बनाना वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस आधार दिखाता है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें, संभावित सुधारों की पहचान करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीति सुझाएँ।

अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
27 लाख रुपये का आपका PPF निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत, सुरक्षित घटक है। PPF कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है, जो इसे एक विश्वसनीय दीर्घकालिक निवेश बनाता है। चक्रवृद्धि ब्याज और कर लाभों के लाभों को अधिकतम करने के लिए योगदान करना जारी रखें।

म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये हैं, जिसमें से आप 8 अलग-अलग फंड में से प्रत्येक में 1,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। विविधीकरण अच्छा है, लेकिन छोटी SIP राशि वाले बहुत सारे फंड होने से रिटर्न कम हो सकता है। विकास को अनुकूलित करने के लिए कम, अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा देखरेख किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। उच्च शुल्क के बावजूद, वे अक्सर बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। आपके लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के लिए कमीशन शामिल होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन और प्रबंधन सुनिश्चित करती है। प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं, लेकिन पेशेवर निरीक्षण की कमी होती है। नियमित फंड बेहतर प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक बुद्धिमान विकल्प बनाता है।

सोना
आपका 10 लाख रुपये का सोने का निवेश मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। सोना स्थिरता प्रदान करता है और मूल्य का एक सुरक्षित भंडार हो सकता है। बेहतर रिटर्न और सुरक्षा के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF में आवंटित करने पर विचार करें।

बचत
बचत में 5 लाख रुपये होने से तरलता और सुरक्षा मिलती है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आपात स्थिति के लिए आसानी से उपलब्ध हो। बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विडिटी बनाए रखते हुए एक हिस्से को उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

स्टॉक
स्टॉक में 8 लाख रुपये का निवेश उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने की इच्छा को दर्शाता है। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी जारी रखें और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने पर विचार करें। किसी एक स्टॉक या सेक्टर में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

वित्तीय लक्ष्य और भविष्य की योजना
मासिक ब्याज आय लक्ष्य
आपका लक्ष्य 18 वर्षों में 1 लाख रुपये की मासिक ब्याज आय प्राप्त करना है। इसका मतलब है कि सालाना 12 लाख रुपये। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको पूंजी को संरक्षित करते हुए पर्याप्त रिटर्न देने वाले एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उन्हें समेकित करें

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उन्हें कम, उच्च प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करें। यह बेहतर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना सुनिश्चित करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्राप्त करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। यह कर लाभ और इक्विटी, ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है। NPS सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है, जो आपके अन्य निवेशों का पूरक है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें। SWP लचीलापन और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। यह सेवानिवृत्ति में आपके मासिक आय लक्ष्य को प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
ऋण म्यूचुअल फंड

अपने पोर्टफोलियो में ऋण म्यूचुअल फंड शामिल करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ऋण फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के अनुकूल होते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

बीमा: सुरक्षा पहले
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यूएलआईपी, एलआईसी एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवर प्रदान करते हैं। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें। चिकित्सा व्यय काफी हो सकते हैं, और व्यापक स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत की रक्षा करेगा।

आपातकालीन निधि: सुरक्षा जाल
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

नए घर के लिए बचत
आप 1 करोड़ रुपये का नया घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। डाउन पेमेंट और लोन राशि का अनुमान लगाएं। फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण के माध्यम से डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपके मासिक बजट के भीतर प्रबंधनीय है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी डिस्पोजेबल आय को अधिकतम करता है। धारा 80C, 80D और अन्य के तहत उपलब्ध कटौती का उपयोग करें। PPF, NPS और म्यूचुअल फंड (ELSS) में आपका योगदान आपके कॉर्पस का निर्माण करते समय कर बचत में मदद करता है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलते हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। एक CFP मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान कर सकता है।

वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें। वित्तीय बाजारों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। वित्तीय साक्षरता बेहतर निर्णय लेने को सशक्त बनाती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
CFP आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन में उनकी विशेषज्ञता इष्टतम निवेश रणनीतियों, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन को सुनिश्चित करती है। नियमित परामर्श बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन सुधार के लिए कुछ क्षेत्र हैं। अपने निवेश में विविधता लाएं, एसआईपी योगदान बढ़ाएं और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बुद्धिमानी से निवेश करें, अनुशासित रहें और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 21, 2022

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मेरी वर्तमान आयु 44 वर्ष है और मेरा वर्तमान मासिक वेतन 1.40 लाख प्रति माह है। कृपया मेरे निवेश की समीक्षा करें और मुझे सुझाव दें कि क्या मेरा वर्तमान निवेश ठीक है या मैं गलत तरीके से निवेश कर रहा हूं। 7 साल बाद मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये चाहिए<br /> अगले 7 साल बाद मुझे अपने बेटे की पढ़ाई के लिए 60 लाख रुपये चाहिए और रिटायरमेंट के बाद 60 साल की उम्र के बाद 3 करोड़ रुपये कैसे मिल सकते हैं।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>SIP - 2019 से 2034 तक 15000/- रुपये प्रति माह</li> <li>होम लोन - 20 वर्षों के लिए 27000 रुपये प्रति माह</li> <li>कार ऋण - 7 वर्षों के लिए 19000 रुपये प्रति माह</li> <li>सुकन्या समृद्धि - 2019 से 2037 तक 6300 प्रति माह</li> </ul>
Ans: 15000 रुपये का एसआईपी 21 लाख रुपये का कोष बनाएगा और अगले 7 वर्षों में भी इतनी ही राशि (क्योंकि कोष 7<sup>वें</sup> वर्ष में निकाला जाएगा)।</p> <p>SIP राशि बहुत अधिक होनी चाहिए!</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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नमस्ते मैं 46 साल का हूँ। 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 3 घर हैं, पहला फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है, दूसरा फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है और तीसरा विला 1.7 करोड़ का है, 1.18 करोड़ का होम लोन है, जिसकी EMI 1.07 लाख प्रति माह है। 3 लाख का कार लोन है, जिसकी EMI 8.5 हजार है। बचत के तौर पर मेरे पास EPF 75 लाख, FD 17 लाख, सरकारी बॉन्ड 10 लाख, म्यूचुअल फंड 25 लाख (SIP 50 हजार प्रति माह), PPF खुद के लिए और पत्नी के लिए 25 लाख और NSC 3.5 लाख है। मैं अपने रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख प्रति माह चाहता हूँ। क्या ये सभी निवेश मेरे लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। मुझे अपनी बेटी और बेटे की शिक्षा और शादी के लिए 1 करोड़ की आवश्यकता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है, जिसमें विविध संपत्तियां और पर्याप्त बचत है। हालांकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि आपके मौजूदा निवेश आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं या नहीं। रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख की वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, अपने निवेश आवंटन की समीक्षा करके और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त योगदान पर विचार करके सुनिश्चित करें कि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्य पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी रिटायरमेंट और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

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मेरी उम्र 36 साल है, मैं शादीशुदा हूँ। मैं SIP (22k ​​निफ़्टी 50 UTI, 10K पराग पारेख, 8k SBI स्मॉल कैप, 5k मिड कैप) पर हर महीने 45k, PPF में 10k, NPS में 7k, स्टॉक में 5k निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास EPF भी है जो हर महीने 16k है। मैं एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और मैं वर्तमान में 16k का किराया भी देता हूँ। मेरे पास 14k का होम लोन वाला एक छोटा सा फ्लैट है। सर कृपया मुझे बताएं कि मेरा निवेश विकल्प सही है या नहीं। साथ ही मैं अपने गृह नगर में रिटायर होने पर 70k-1 लाख की पेंशन पाना चाहता हूँ।
Ans: इतनी कम उम्र में बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना सराहनीय है। आइए आपकी मौजूदा निवेश रणनीति और भविष्य के लक्ष्यों पर नज़र डालें।

विभिन्न श्रेणियों में आपके SIP निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो अच्छा है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

PPF और NPS के लिए आवंटन दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के मिश्रण को दर्शाता है, जो एक विवेकपूर्ण कदम है।

घर खरीदने की आपकी योजना और मौजूदा होम लोन को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को अपनी देनदारियों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, किराए और EPF योगदान के साथ, अल्पकालिक ज़रूरतों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

70k-1 लाख की पेंशन पाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, आप अपने NPS योगदान को बढ़ाने या पेंशन-उन्मुख निवेश के अन्य तरीकों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, आपके भविष्य के घर की खरीद के साथ निवेश को संतुलित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को आपकी इच्छित पेंशन के साथ संरेखित कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। आपकी आगे की वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
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मैं 43 साल का हूँ और एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी 3 साल की बेटी है। मैं सालाना 1.2 लाख कमाता हूँ। वर्तमान में मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में लगभग 70 लाख का निवेश किया हुआ है। मेरे पास एनपीएस में 2 लाख और आपातकालीन उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख हैं। मैं हर महीने 50 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में और 20 लाख रुपए स्टॉक में निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र में 7 करोड़ जमा करना है। मैं 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और 60 साल तक कुछ और करने की। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने निवेश में सही दिशा में हूँ या नहीं?
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, खासकर एक माता-पिता के रूप में आपकी जिम्मेदारियों और समय से पहले रिटायरमेंट की आपकी आकांक्षाओं को देखते हुए। आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

मैं वित्तीय नियोजन, अपने करियर, परिवार और दीर्घकालिक आकांक्षाओं को संतुलित करने के प्रति आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है।

वर्तमान निवेश का आकलन
पोर्टफोलियो संरचना का विश्लेषण
आपका निवेश पोर्टफोलियो, जिसमें म्यूचुअल फंड, स्टॉक, एनपीएस और लिक्विड फंड शामिल हैं, एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

निवेश राशि का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड में हर महीने 50 लाख और स्टॉक में 20 लाख का निवेश करना धन संचय के प्रति एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप हों।

रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
रिटायरमेंट आयु और कॉर्पस लक्ष्य
52 वर्ष की आयु में रिटायर होने और 60 वर्ष की आयु तक 7 करोड़ जमा करने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी वर्तमान निवेश रणनीति की पर्याप्तता का आकलन करना और कोई भी आवश्यक समायोजन करना आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करना
अपनी आयु और रिटायरमेंट क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ना आपके धन को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट आय स्रोतों का मूल्यांकन
एनपीएस योगदान
एनपीएस में 2 लाख का निवेश करके, आप कर-कुशल रिटायरमेंट बचत मार्ग का लाभ उठा रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करने और अपनी समग्र रिटायरमेंट रणनीति के साथ इसके संरेखण की निगरानी करने के लिए समय-समय पर अपने एनपीएस निवेश की समीक्षा करते रहें।

आपातकालीन निधि के लिए लिक्विड फंड
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख बनाए रखना विवेकपूर्ण वित्तीय योजना है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने दीर्घकालिक निवेश से समझौता किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संबोधित करने के लिए आसानी से सुलभ धन है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
वित्तीय नियोजन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं नियमित वित्तीय समीक्षा और समायोजन के महत्व पर जोर देता हूँ। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है।

जोखिम कारकों को संबोधित करना
बाजार में उतार-चढ़ाव, मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम जैसे जोखिम कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। एक समग्र वित्तीय योजना उचित परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और आकस्मिक योजना के माध्यम से इन जोखिमों को संबोधित करती है।

निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति परिश्रम और दूरदर्शिता को प्रदर्शित करती है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं कि यह आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने और सक्रिय रहने से, आप वित्तीय सुरक्षा और सेवानिवृत्ति स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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