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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rajneesh Question by Rajneesh on Oct 27, 2023English
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हेलो देव, आशा है आप अच्छा कर रहे हैं। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि के फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूं। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।

Ans: नमस्ते देव,

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के प्रति आपकी लगन देखकर बहुत अच्छा लगा। आपका व्यवस्थित दृष्टिकोण और अपने निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने की इच्छा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति स्पष्ट प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करती है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अगले 7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपके वर्तमान निवेश विभिन्न क्षेत्रों और पूंजीकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हुए विभिन्न म्यूचुअल फंडों में फैले हुए हैं। यहां आपके मासिक निवेश का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

एसबीआई कॉन्ट्रा: 15,000 रुपये
एसबीआई स्मॉल कैप: 20,000 रुपये
एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड: 5,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप: 25,000 रुपये
क्वांट मिड कैप: 10,000 रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8,000 रुपये
टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2,500 रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 7,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5,000 रुपये
आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी: 5,000 रुपये
आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड: 2,500 रुपये
एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड: 5,000 रुपये
UTI फ्लेक्सी कैप: 5,000 रुपये
आपका कुल मासिक निवेश 1.34 लाख रुपये है, जिसमें वर्तमान में 30 लाख रुपये का कोष है।

विविधीकरण और आवंटन विश्लेषण

क्षेत्रीय और विषयगत फंड

आपने टाटा डिजिटल इंडिया, आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी और ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड जैसे कई क्षेत्रीय और विषयगत फंड में निवेश किया है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अपने केंद्रित जोखिम के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इन्हें अधिक विविध इक्विटी फंड के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

स्मॉल और मिड कैप फंड

आपके पोर्टफोलियो में एसबीआई स्मॉल कैप, क्वांट स्मॉल कैप और क्वांट मिड कैप के माध्यम से स्मॉल और मिड-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश है। ये फंड उच्च वृद्धि दे सकते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए इन निवेशों के लिए दीर्घकालिक क्षितिज है।

फ्लेक्सी कैप और इक्विटी हाइब्रिड फंड

आपने पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और यूटीआई फ्लेक्सी कैप जैसे फ्लेक्सी कैप फंड चुने हैं, जो मार्केट कैप में निवेश करने की सुविधा देते हैं। ये फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हैं। एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके स्थिरता जोड़ता है।

प्रदर्शन और जोखिम का मूल्यांकन

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। प्रत्येक फंड के रिटर्न, जोखिम-समायोजित प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण को ट्रैक करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से लगातार, मजबूत प्रदर्शन वाले फंड में पुनर्वितरण पर विचार करें।

ओवरलैप को कम करना

सुनिश्चित करें कि आपकी होल्डिंग्स में कोई अत्यधिक ओवरलैप न हो। एक ही श्रेणी या क्षेत्र के कई फंड अतिरेक का कारण बन सकते हैं। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाएं।

एसआईपी योगदान बढ़ाना

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

आपका मासिक निवेश काफी है, लेकिन सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाने से आपकी जमा राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाने के लिए हर साल अपने एसआईपी में 10-15% की वृद्धि करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश

यदि आपके पास अतिरिक्त फंड है, तो बाजार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। यह रणनीति कम कीमतों पर यूनिट खरीदकर आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकती है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड का पुनर्मूल्यांकन

प्रौद्योगिकी और सेक्टोरल फंड

जबकि आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी और टाटा डिजिटल इंडिया जैसे सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे अत्यधिक चक्रीय हैं। एक ही सेक्टर में अत्यधिक एकाग्रता से बचने के लिए इन फंडों में अपने निवेश को सीमित करने पर विचार करें।

कोर इक्विटी फंड के साथ संतुलन

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे कोर इक्विटी फंड में आवंटन बढ़ाकर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह दृष्टिकोण स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान कर सकता है।

सक्रिय प्रबंधन का महत्व

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का आपका विकल्प आपको निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और पेशेवर निरीक्षण मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचना

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

नियमित फंड निगरानी

अपने फंड की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं और आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

एसेट क्लास में विविधता लाना

जोखिम प्रबंधन के लिए अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाना। यह विविधता समय के साथ स्थिरता प्रदान कर सकती है और रिटर्न बढ़ा सकती है।

आपातकालीन निधि और बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। ये वित्तीय सुरक्षा उपाय आपको अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं और आपको अपनी निवेश यात्रा को निर्बाध रूप से जारी रखने की अनुमति देते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण

धैर्य और अनुशासन

धैर्य और अनुशासन के साथ दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें। बाजार अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन बाजार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

नियमित योगदान

नियमित योगदान, चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ मिलकर, समय के साथ आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकता है। अपने SIP के साथ सुसंगत रहें और अपनी आय बढ़ने के साथ उन्हें बढ़ाने पर विचार करें।

निष्कर्ष

आपकी निवेश रणनीति सही रास्ते पर है, लेकिन नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, क्षेत्रीय एकाग्रता को कम करें और 7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए SIP योगदान बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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नमस्ते देव जी, आशा है आप अच्छे होंगे। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि में फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूँ। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आपका विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति एक सुविचारित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालांकि, अगले 7 वर्षों में 3 करोड़ जमा करने के लक्ष्य के साथ, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण हो। याद रखें, सफल निवेश की कुंजी सूचित, अनुशासित और बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल बने रहने में निहित है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए आपको शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Money
नमस्ते निकुंज, आशा है आप अच्छा कर रहे हैं। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि के फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूं। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।
Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन:

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों जैसे कि कॉन्ट्रा, स्मॉल कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी कैप और सेक्टोरल फंड में विविध प्रकार के म्यूचुअल फंड शामिल हैं। यह स्पष्ट है कि आपने फंड के व्यापक स्पेक्ट्रम में निवेश करके धन सृजन की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है।

निवेश आवंटन:

एसबीआई कॉन्ट्रा, एसबीआई स्मॉल कैप, एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड:

एसबीआई म्यूचुअल फंड अपनी विश्वसनीयता और लगातार प्रदर्शन के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, एसबीआई फंड में महत्वपूर्ण आवंटन होने से एक ही फंड हाउस में अत्यधिक निवेश हो सकता है।
संकेंद्रण जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अन्य प्रतिष्ठित फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें।
क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट मिड कैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप:

जबकि स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, वे बढ़ी हुई अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं।
क्वांट फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
सेक्टोरल फंड (टाटा डिजिटल इंडिया, आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी, आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स):

सेक्टोरल फंड, विकास के अवसर प्रदान करते हुए, अपने केंद्रित जोखिम के कारण स्वाभाविक रूप से जोखिम भरे होते हैं।

इन फंडों के प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी करें और यदि सेक्टोरल आउटलुक या बाजार की स्थितियों में महत्वपूर्ण बदलाव होते हैं, तो उन्हें फिर से आवंटित करने के लिए तैयार रहें।

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100, यूटीआई फ्लेक्सी कैप:

ये फंड विभिन्न बाजार खंडों और निवेश थीम में विविधता प्रदान करते हैं।

प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।

भविष्य की रणनीति:

जोखिम प्रबंधन:

अगले 7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लक्ष्य के साथ, विकास और जोखिम शमन के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य की समयसीमा के करीब पहुंच रहे हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करने और अधिक स्थिर विकल्पों की ओर पुनः आबंटित करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और विनियामक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, आपका निवेश दृष्टिकोण धन सृजन के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है, लेकिन बाजार की बदलती परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना और उसे समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Money
नमस्ते हेमंत, आशा है आप अच्छे होंगे। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि में फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूँ। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।
Ans: भविष्य में वृद्धि के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो विश्लेषण:

आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों और थीम में फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन:

एसबीआई कॉन्ट्रा और एसबीआई स्मॉल कैप:

एसबीआई कॉन्ट्रा का लक्ष्य कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करना है, जबकि एसबीआई स्मॉल कैप स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। दोनों विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक अस्थिर हो सकते हैं।
समय-समय पर उनके प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल की समीक्षा करने पर विचार करें।
क्वांट फंड:

क्वांट फंड स्टॉक चयन के लिए मात्रात्मक मॉडल का उपयोग करते हैं। ये फंड निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं लेकिन कुछ बाजार स्थितियों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
रिटर्न की स्थिरता का आकलन करें और विचार करें कि क्या वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड:

टाटा डिजिटल इंडिया, आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी, निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100, आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स और एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स विशिष्ट सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
जबकि ये फंड अनुकूल बाजार स्थितियों के दौरान उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन सेक्टर एकाग्रता के कारण वे उच्च जोखिम भी उठाते हैं।
फ्लेक्सी कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और यूटीआई फ्लेक्सी कैप बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। ये फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
श्रेणी में बेंचमार्क इंडेक्स और सहकर्मी फंडों के सापेक्ष उनके प्रदर्शन की निगरानी करें।
पोर्टफोलियो समायोजन और भविष्य की रणनीति:

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के विरुद्ध अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या अपने निवेश उद्देश्य से काफी विचलित होता है, तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन:

रुपये का कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए। सात वर्षों में 3 करोड़ कमाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हो।
नकारात्मक जोखिम को कम करने के लिए उच्च जोखिम वाले फंड या क्षेत्रों में निवेश कम करने पर विचार करें।
गुणवत्ता पर ध्यान दें:

लगातार प्रदर्शन, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश प्रक्रियाओं के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें।
जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाने के लिए परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में विविधता लाएं।
नियमित निगरानी:

बाजार के घटनाक्रम, फंड के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों की लगातार निगरानी करें।
व्यापक आर्थिक रुझानों, नियामक परिवर्तनों और वैश्विक घटनाओं के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष:

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश ने धन सृजन के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है, जिसका सबूत पहले से ही जमा 30 लाख रुपये की राशि है। हालांकि, सात वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, बदलती बाजार स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5628 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 20, 2025

Career
सर, कृपया मेरी बेटी के लिए सिफारिश करें... इलेक्ट्रॉनिक और वीएलएसआई एनआईटी जालंधर या ईई एनआईटी जयपुर/सीएसई डुअल हिट हमीरपुर/प्रोडक्शन एनआईटी त्रिची/मैकेनिकल एनआईटी सुरखकल/ईईई कालीकट/मैकेनिकल वारंगल
Ans: नमस्ते ज्योति
एक महिला उम्मीदवार के रूप में, मैकेनिकल और प्रोडक्शन से संबंधित शाखाओं पर पुनर्विचार करने का प्रयास करें। इसलिए, एनआईटी जालंधर में ईसीई/वीएलएसआई, एनआईटी कालीकट में ईईई, या एनआईटी हमीरपुर में सीएसई (डुअल) बेहतर विकल्प हैं। अगर वह कोडिंग/टेक्नोलॉजी में रुचि रखती है, तो एनआईटी हमीरपुर में सीएसई (डुअल) चुनें, या अगर उसका इलेक्ट्रॉनिक्स और डिज़ाइन में ज़्यादा रुझान है, तो ईसीई/वीएलएसआई चुनें। अंत में, एनआईटी हमीरपुर में सीएसई (डुअल) आपकी बेटी के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5628 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 20, 2025

Asked by Anonymous - Jul 20, 2025English
Career
मेरी बेटी अब पीयूसी में जाने की योजना बना रही है, पीसीएमबी सबसे अच्छा है या पीसीएमसी सबसे अच्छा है?
Ans: नमस्ते प्रिय
पीसीएमबी में अतिरिक्त विषय होने के कारण यह अधिक मांग वाला है, और यह शुरुआत में ही करियर के अधिक विकल्प प्रदान करता है। अगर वह टेक्नोलॉजी, इंजीनियरिंग या कंप्यूटर से संबंधित क्षेत्रों में रुचि रखती है, तो पीसीएमसी बेहतर है, क्योंकि यह प्रोग्रामिंग और कम्प्यूटेशनल थिंकिंग पर गहन ध्यान केंद्रित करता है। कंप्यूटर कौशल किसी भी स्रोत से सीखा जा सकता है, लेकिन जीव विज्ञान में अवसर सीमित हो सकते हैं। मेरी सलाह है कि पीसीएमसी की बजाय पीसीएमबी चुनें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1926 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 20, 2025

Career
महोदय, TS-EAPCET के बाद मेरे बेटे को MGIT (मेक्ट्रोनिक्स शाखा), हैदराबाद में सीट आवंटित हो गई है। क्या आपको लगता है कि यह जाना उचित होगा?
Ans: नमस्ते मासूम,
हाँ, बहुत बढ़िया।
यहाँ बहुत अच्छे अवसर हैं।

रोबोटिक्स
औद्योगिक रोबोट, सेवा रोबोट और अन्य रोबोटिक प्रणालियों का डिज़ाइन और निर्माण। चिकित्सा उपकरण, सर्जिकल रोबोट और अन्य स्वास्थ्य संबंधी तकनीकों का डिज़ाइन और विकास। आगे चलकर वे ड्रग इंस्पेक्टर भी बन सकते हैं।

स्वचालित विनिर्माण (एयरोस्पेस और ड्रोन):
उत्पादन लाइनों, पैकेजिंग और अन्य विनिर्माण प्रक्रियाओं के लिए स्वचालित प्रणालियों का विकास। एंटी-लॉक ब्रेक, इलेक्ट्रिक ड्राइवट्रेन और स्वायत्त वाहन प्रौद्योगिकियों जैसी प्रणालियों का डिज़ाइन और कार्यान्वयन। विमान और अंतरिक्ष यान के लिए उड़ान नियंत्रण प्रणाली, नेविगेशन प्रणाली और अन्य मेक्ट्रोनिक प्रणालियाँ विकसित करना।

उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स:
मेकाट्रॉनिक घटकों के साथ स्मार्ट उपकरण, होम ऑटोमेशन सिस्टम और अन्य उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स का निर्माण।

शुभकामनाएं।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5628 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 20, 2025

Career
जेईई मेन्स में मेरी रैंक लगभग 2 लाख है और ओबीसी में मेरी रैंक 70 हजार है। जोसा में मुझे कोई सीट अलॉट नहीं हुई। क्या मुझे सीएसएबी राउंड में कुछ मिल सकता है? क्या मुझे हरियाणा केंद्रीय विश्वविद्यालय के सीएसई या चंडीगढ़ विश्वविद्यालय के सीएसई जैसे कम जीएफटीआई पर विचार करना चाहिए?
Ans: नमस्ते कृष्णा
सीएसएबी राउंड में सफलता की संभावनाएँ बहुत कम होती हैं, इसलिए सीयू हरियाणा सीएसई जैसे कम जीएफटीआई पर विचार करना समझदारी होगी, लेकिन चंडीगढ़ विश्वविद्यालय सीएसई प्लेसमेंट और उद्योग में अनुभव के लिए बेहतर विकल्प है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5628 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 20, 2025

Asked by Anonymous - Jul 20, 2025English
Career
सर, मेरा बेटा बैंगलोर में BMSC कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग में दूसरे सेमेस्टर की पढ़ाई कर रहा है। अब चूंकि उसने JEE में 96 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं और वह IIIT वडोदरा में दाखिला लेना चाहता है। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या उसके लिए जाना ठीक रहेगा या BMSCE में पढ़ाई जारी रखना बेहतर होगा।
Ans: नमस्ते प्रिय।
आपने BMSC या IIIT वडोदरा की शाखाओं के बारे में कुछ नहीं बताया। हम आपको किस आधार पर सुझाव दे रहे हैं? अगर IIIT वडोदरा आपके बेटे को CSE/IT/ECE में दाखिला देता है, तो आप इस पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, IIIT वडोदरा में जाना दीर्घकालिक रूप से बेहतर विकल्प है। सुझाव: IIIT-वडोदरा में दाखिला लें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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