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Ramalingam Kalirajan |9412 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rajneesh on Nov 07, 2023English

नमस्ते निकुंज, आशा है आप अच्छा कर रहे हैं। मेरे पास निम्नलिखित MF चल रहे हैं (SBI को छोड़कर, सभी बमुश्किल 6 महीने पुराने हैं) जिसके लिए मैं योजना में बदलाव या राशि के फेरबदल या जो भी हो, उस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन चाहता हूं। SBI कॉन्ट्रा: 15k प्रति माह SBI स्मॉल कैप: 20k प्रति माह SBI इक्विटी हाइब्रिड: 5k प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप: 25k प्रति माह क्वांट मिड कैप: 10k प्रति माह क्वांट फ्लेक्सी कैप: 8k प्रति माह टाटा डिजिटल इंडिया फंड: 12k प्रति माह निप्पॉन इंडिया ग्रोथ: 5k प्रति माह निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250: 2.5k प्रति माह पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 7k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100: 5k प्रति माह ICICI टेक्नोलॉजी: 5k प्रति माह ICICI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 2.5 k प्रति माह HDFC ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड: 5 हजार प्रति माह यूटीआई फ्लेक्सी कैप: 5 हजार प्रति माह कुल निवेश: 1.34 लाख प्रति माह मेरा लक्ष्य अगले 7 वर्षों में लगभग 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ। हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो बैलेंसिंग की और एक्सिस एमएफ स्कीम को समाप्त कर दिया क्योंकि वे अच्छे रिटर्न नहीं दे रहे थे। वैसे, एमएफ में मेरे मौजूदा निवेश ने पहले ही 30 लाख का कोष बना लिया है।

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन:

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों जैसे कि कॉन्ट्रा, स्मॉल कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी कैप और सेक्टोरल फंड में विविध प्रकार के म्यूचुअल फंड शामिल हैं। यह स्पष्ट है कि आपने फंड के व्यापक स्पेक्ट्रम में निवेश करके धन सृजन की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है।

निवेश आवंटन:

एसबीआई कॉन्ट्रा, एसबीआई स्मॉल कैप, एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड:

एसबीआई म्यूचुअल फंड अपनी विश्वसनीयता और लगातार प्रदर्शन के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, एसबीआई फंड में महत्वपूर्ण आवंटन होने से एक ही फंड हाउस में अत्यधिक निवेश हो सकता है।
संकेंद्रण जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अन्य प्रतिष्ठित फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें।
क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट मिड कैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप:

जबकि स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, वे बढ़ी हुई अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं।
क्वांट फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
सेक्टोरल फंड (टाटा डिजिटल इंडिया, आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी, आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स):

सेक्टोरल फंड, विकास के अवसर प्रदान करते हुए, अपने केंद्रित जोखिम के कारण स्वाभाविक रूप से जोखिम भरे होते हैं।

इन फंडों के प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी करें और यदि सेक्टोरल आउटलुक या बाजार की स्थितियों में महत्वपूर्ण बदलाव होते हैं, तो उन्हें फिर से आवंटित करने के लिए तैयार रहें।

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100, यूटीआई फ्लेक्सी कैप:

ये फंड विभिन्न बाजार खंडों और निवेश थीम में विविधता प्रदान करते हैं।

प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।

भविष्य की रणनीति:

जोखिम प्रबंधन:

अगले 7 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लक्ष्य के साथ, विकास और जोखिम शमन के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य की समयसीमा के करीब पहुंच रहे हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करने और अधिक स्थिर विकल्पों की ओर पुनः आबंटित करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और विनियामक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, आपका निवेश दृष्टिकोण धन सृजन के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है, लेकिन बाजार की बदलती परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना और उसे समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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