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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ganesh Question by Ganesh on Apr 27, 2024English
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नमस्ते सर वर्तमान में मैं 34 साल का हूँ और सॉफ्टवेयर कैरियर में काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वेतन 1.7 लाख है। मेरे पास 8 साल की अवधि के साथ 39 लाख का होम लोन है और 5 लाख का एक और टॉप अप होम लोन है। इसके अलावा मेरे पास 4 लाख का यूज्ड कार लोन है। साथ ही मैंने हाल ही में टाटा मोटर्स के शेयर में 960 रुपये पर 2 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं टाटा एआईए फॉर्च्यून प्लस प्लान में 12 हजार रुपये प्रति महीने के हिसाब से निवेश कर रहा हूँ। मेरे पीएफ खाते में लगभग 7 लाख रुपये हैं। मेरे मासिक खर्च नीचे दिए गए हैं - होम खर्च - 60 हजार रुपये होम लोन ईएमआई - 60 हजार होम लोन टॉप अप ईएमआई - 10 हजार अन्य ईएमआई - 10 हजार टाटा एआईए में निवेश - 12 हजार कृपया मुझे इन सभी लोन को चुकाने में मदद करें और मैं 50 साल की उम्र में 6 लाख रुपये प्रति महीने के हिसाब से रिटायर होना चाहता हूँ। या 50 वर्ष की आयु में 30 करोड़ रुपये की धनराशि।

Ans: 50 साल की उम्र तक कर्ज मुक्त होने और 6 लाख की मासिक आय या 30 करोड़ की राशि के साथ आराम से रिटायर होने के आपके लक्ष्यों को देखते हुए, एक रणनीतिक वित्तीय योजना तैयार करना महत्वपूर्ण है।

सबसे पहले, अपने ऋणों पर बात करते हैं। 44 लाख के कुल बकाया गृह ऋण और 4 लाख के कार ऋण के साथ, आपकी मासिक EMI 140k तक पहुँचती है। आपके वर्तमान मासिक खर्च 142k हैं, जिससे बचत के लिए बहुत कम जगह बचती है।

PF खाते में आपके 7 लाख को ध्यान में रखते हुए, अपने उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने के लिए इसका एक हिस्सा उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति बचत पर इसके प्रभाव के कारण आपके PF को पूरी तरह से खत्म करना उचित नहीं हो सकता है।

कम ब्याज दरों पर अपने ऋणों को पुनर्वित्त करना या साइड हसल के माध्यम से अपनी आय बढ़ाना ऋण के बोझ को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। अपने मासिक खर्चों के एक हिस्से को ऋण चुकौती की ओर पुनर्निर्देशित करना भी प्रक्रिया को तेज़ कर सकता है।

अब, आपके निवेश के बारे में, जबकि टाटा एआईए फॉर्च्यून प्लस प्लान रिटर्न प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी बीमा ज़रूरतें अलग-अलग पर्याप्त रूप से पूरी हों। दोनों पहलुओं को अनुकूलित करने के लिए निवेश को बीमा के साथ मिलाने से बचें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, 50 वर्ष की आयु में 6 लाख की मासिक आय प्राप्त करना या 30 करोड़ का कोष जमा करना एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आपको ऐसे महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश योगदान को काफी हद तक बढ़ाने और विविध निवेश के रास्ते तलाशने की आवश्यकता हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे ऋण प्रबंधन, निवेश रणनीतियों और सेवानिवृत्ति योजना को शामिल करते हुए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए समर्पण, धैर्य और सूचित निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप अपनी आकांक्षाओं को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Money
नमस्ते टीम, मैं 39 साल का हूँ और मेरे पास अभी म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये हैं और मैं हर महीने 1 लाख 10 हजार रुपये की SIP कर रहा हूँ, मेरे पास करीब 15 लाख शेयर हैं और क्रिप्टो में करीब 22 लाख और PF में 14 लाख रुपये हैं। अभी मेरे पास 13 लाख का होम लोन, 4.5 लाख का कार लोन है और मैंने एक नया घर भी खरीदा है, जहाँ 1.9 करोड़ का लोन लिया जाएगा। मेरी योजना मौजूदा घर को बेचने की है, जिससे मुझे 1 करोड़ रुपये मिलेंगे, इसलिए आदर्श रूप से भविष्य में 90 लाख का लोन रहेगा। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 5 से 6 करोड़ के कॉर्पस के साथ 45 साल की उम्र में कैसे रिटायर हो सकता हूँ।
Ans: सबसे पहले, एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो बनाने और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए बधाई। विविध निवेश और ऋणों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

वर्तमान संपत्ति और देयताएँ
आइए अपनी वित्तीय स्थिति को संक्षेप में देखें:

म्यूचुअल फंड: ₹40 लाख
SIP: ₹1.10 लाख मासिक
शेयर: ₹15 लाख
क्रिप्टोकरेंसी: ₹22 लाख
भविष्य निधि (PF): ₹14 लाख
गृह ऋण (मौजूदा): ₹13 लाख
कार ऋण: ₹4.5 लाख
नया गृह ऋण: ₹1.9 करोड़ (वर्तमान घर को बेचने के बाद ₹90 लाख तक कम होने की उम्मीद है)
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य का मूल्यांकन
आप 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 39 वर्ष है, इसलिए आपके पास यह कोष बनाने के लिए छह वर्ष हैं।

मौजूदा ऋणों का प्रबंधन
वर्तमान गृह ऋण
आप अपने वर्तमान घर को ₹1 करोड़ में बेचने की योजना बना रहे हैं, जिससे आपके नए गृह ऋण को ₹90 लाख तक कम करने में मदद मिलेगी। यह आपके ऋण को कम करने की एक अच्छी रणनीति है।

कार ऋण
₹4.5 लाख का कार ऋण अपेक्षाकृत छोटा है। यदि संभव हो तो इसे जल्दी चुकाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके मासिक व्यय में कमी आएगी और ब्याज पर बचत होगी।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹40 लाख और ₹1.10 लाख का मासिक SIP है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष में महत्वपूर्ण योगदान देगा।

अपने SIP जारी रखें: अपने SIP को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी आय अनुमति देती है तो SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके कोष में वृद्धि होगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है और ये आपके लक्षित रिटर्न को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
आपके पास शेयरों में ₹15 लाख हैं। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन वे अस्थिर हैं।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने इक्विटी निवेशों की निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें।

क्रिप्टोकरेंसी
₹22 लाख मूल्य के क्रिप्टोकरेंसी निवेश उच्च जोखिम वाले हैं। हालांकि वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिरता महत्वपूर्ण है।

जोखिम सीमित करें: अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए क्रिप्टोकरेंसी में अपने जोखिम को सीमित करने पर विचार करें।

लाभ को पुनः आवंटित करें: यदि पर्याप्त लाभ हैं, तो इनमें से कुछ फंड को अधिक स्थिर निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
आवश्यक रिटर्न का अनुमान लगाना
छह वर्षों में ₹5 से ₹6 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च-विकास निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि
चक्रवृद्धि के कारण आपके मौजूदा निवेश और मासिक SIP में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यहाँ एक सरलीकृत दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड और SIP: आक्रामक और संतुलित म्यूचुअल फंड के साथ, 12-15% का वार्षिक रिटर्न पाने का लक्ष्य रखें।

इक्विटी और क्रिप्टो: उच्च जोखिम के बावजूद, ये 15% से अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम को सावधानीपूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए।

ऋण प्रबंधन
ऋण बोझ को कम करना
छोटे ऋणों का भुगतान करें: वित्तीय तनाव को कम करने के लिए कार ऋण और किसी भी अन्य छोटे ऋण को चुकाएँ।

नया होम लोन: नए होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें। इस ऋण को जल्दी कम करने से आपका ब्याज बोझ काफी कम हो जाएगा और निवेश के लिए डिस्पोजेबल आय में वृद्धि होगी।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिल सकती है। एक CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और आवश्यक समायोजन कर सकता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

निवेश को पुनर्संतुलित करें: जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश, रणनीतिक ऋण प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है। उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, जोखिमों का प्रबंधन करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 17, 2024

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नमस्ते सर, मैं अभी 36 साल का हूँ और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास 8.4% की दर से 36 लाख का होम लोन है। सबसे पहले, मैं 55 हजार की मासिक सैलरी और 30 हजार का किराया और 2.5 लाख का पीपीएफ, 2 लाख का शेयर और 3 लाख की एसवाई के साथ इस लोन को जल्दी से कैसे चुकाऊँ? मेरी बेटी की उम्र 8 साल है। मुझे अपने 2 बच्चों की पढ़ाई के लिए पैसे चाहिए। 12 साल का लड़का और 8 साल की लड़की। 55 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने और 60 हजार के मासिक खर्च के लिए कहाँ निवेश करें?
Ans: महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारियों को संभालते हुए समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त करने योग्य है। आइए जानें कि आप अपने होम लोन को तेज़ी से कैसे चुका सकते हैं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कैसे कर सकते हैं और 55 वर्ष की आयु में एक आरामदायक रिटायरमेंट कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

आपका मासिक वेतन 55,000 रुपये है, और आपकी किराये की आय 30,000 रुपये है। यह कुल मिलाकर 85,000 रुपये प्रति माह है। आपके पास 8.4% की ब्याज दर पर 36 लाख रुपये का होम लोन है। इसके अतिरिक्त, आपने अपनी बेटी के भविष्य के लिए PPF (2.5 लाख रुपये), शेयर (2 लाख रुपये) और SSY (3 लाख रुपये) में निवेश किया है। आपका मासिक खर्च 60,000 रुपये है।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना

समय से पहले रिटायर होने के लिए, ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। 8.4% ब्याज पर आपका 36 लाख रुपये का होम लोन महत्वपूर्ण है। लक्ष्य ब्याज भुगतान को कम करने के लिए मूल राशि को जितनी जल्दी हो सके कम करना है। अपने होम लोन के पुनर्भुगतान में तेज़ी लाने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

EMI भुगतान बढ़ाएँ: अपने EMI भुगतान को बढ़ाने पर विचार करें। थोड़ी सी भी वृद्धि आपके लोन की अवधि और ब्याज के प्रवाह को काफी हद तक कम कर सकती है। अपनी किराये की आय का कुछ हिस्सा इसके लिए आवंटित करें।

एकमुश्त भुगतान: किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अतिरिक्त आय का उपयोग मूल राशि के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें। इससे कुल लोन का बोझ कम हो जाएगा।

आंशिक पूर्व भुगतान: नियमित रूप से आंशिक पूर्व भुगतान करने से आपके लोन का मूलधन काफी हद तक कम हो सकता है। इन भुगतानों को साल में कम से कम एक या दो बार करने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि बनाना

वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी बचत या निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए कवर हो जाएँ। कम से कम छह महीने के रहने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। आपके 60,000 रुपये के मासिक खर्च को देखते हुए, आपका आपातकालीन निधि लगभग 3.6 लाख रुपये होना चाहिए। अपनी किराये की आय का एक हिस्सा धीरे-धीरे इस फंड को बनाने में लगाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश

आपके बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। आपकी बेटी 8 साल की है और आपका बेटा 12 साल का है। आपने अपनी बेटी के लिए SSY में पहले ही 3 लाख रुपये का निवेश कर दिया है, जो एक अच्छी शुरुआत है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उनकी शिक्षा लागत को कवर कर सकें, निम्नलिखित पर विचार करें:

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): उनकी शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं क्योंकि उनमें अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

शिक्षा योजनाएँ: बच्चों की शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें जो विशेष रूप से भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए धन जमा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ बचत का एक अनुशासित तरीका प्रदान करती हैं।

आवर्ती जमा (RD): आप अल्पकालिक शिक्षा व्यय के लिए बचत करने के लिए RD भी स्थापित कर सकते हैं। वे निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं और सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।

रिटायरमेंट की योजना बनाना

55 साल की उम्र में 60,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ा कोष बनाने की ज़रूरत है। इसे कैसे अपनाएँ, यहाँ बताया गया है:

रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए 55 साल की उम्र में आपको कितनी राशि की ज़रूरत होगी, इसकी गणना करें। मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत को ध्यान में रखें। आम तौर पर, एक वित्तीय योजनाकार विस्तृत गणना करने में सहायता कर सकता है, लेकिन एक सामान्य नियम यह है कि अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट बचत बढ़ाएँ: अपने वेतन और किराये की आय का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट बचत के लिए आवंटित करें। PPF, EPF और NPS जैसे साधनों का उपयोग करें, जो कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।

इक्विटी निवेश: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए इक्विटी निवेश आवश्यक हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बन जाते हैं।

निवेश में विविधता लाएं: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, ऋण और सोने में विविधता लाएं। विविधता जोखिम को कम करती है और संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद करती है।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा

वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। यदि आपके पास यूएलआईपी जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और फंड को शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, और म्यूचुअल फंड बेहतर निवेश रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड का मूल्यांकन

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं क्योंकि वे बिचौलियों के कमीशन को खत्म करते हैं। हालाँकि, उन्हें बाजार के उच्च स्तर के ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के मार्गदर्शन में नियमित फंड पेशेवर सलाह देते हैं और सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं। यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

नियमित बचत की आदत बनाना

वित्तीय सफलता के लिए नियमित बचत की आदत बनाना महत्वपूर्ण है। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत और निवेश योगदान को स्वचालित करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत दर को आनुपातिक रूप से बढ़ाने का लक्ष्य रखें। लगातार बचत और निवेश समय के साथ आपकी वित्तीय स्थिरता और विकास को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाना

अपनी वित्तीय साक्षरता में सुधार करने से आप सूचित निर्णय लेने में सक्षम होंगे। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और विश्वसनीय वित्तीय ब्लॉग का अनुसरण करें। बजट, निवेश और जोखिम प्रबंधन जैसी बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझने से आपको अपने वित्त पर नियंत्रण रखने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, अपने निवेशों को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा आपको अनुशासित रहने और अपनी योजना में आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगी।

वित्तीय स्वास्थ्य के लिए रोडमैप बनाना

उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें: EMI बढ़ाकर और आंशिक-पूर्व भुगतान करके अपने गृह ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम छह महीने की बचत करें अप्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए खर्च के लायक।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश करें: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन इकट्ठा करने के लिए SIP, शिक्षा योजना और RD का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति की योजना: अपनी सेवानिवृत्ति राशि की गणना करें, बचत बढ़ाएँ और इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है और यूलिप से टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड में फंड को पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखना

स्थिरता और अनुशासन वित्तीय सफलता की कुंजी है। अपने बजट पर टिके रहें, नियमित निवेश करें और अनावश्यक कर्ज से बचें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। रास्ते में छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाना आपको प्रेरित रखेगा और आपके लक्ष्यों पर केंद्रित रखेगा।

सकारात्मक वित्तीय मानसिकता अपनाना

दीर्घकालिक सफलता के लिए सकारात्मक वित्तीय मानसिकता विकसित करना आवश्यक है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, अपनी प्रगति के साथ धैर्य रखें और अपनी गलतियों से सीखें। अपने आप को ऐसे सहायक व्यक्तियों के साथ घेरें जो स्वस्थ वित्तीय आदतों को प्रोत्साहित करते हैं। एक सकारात्मक दृष्टिकोण आपको चुनौतियों से उबरने और अपनी वित्तीय यात्रा के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाना और अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों का प्रबंधन करना रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, आपातकालीन निधि बनाकर, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश करके और रिटायरमेंट के लिए बचत करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय रणनीति को अनुकूलित करने और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त करने के लिए सुनिश्चित करने के लिए अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |751 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 22, 2024

Asked by Anonymous - Sep 21, 2024English
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नमस्ते मैडम, मैं 34 वर्षीय कामकाजी मां हूं और मेरी 9 साल की बेटी है। वेतन- 85000 रुपये प्रतिमाह, पिछले 2 वर्षों से 34,000 रुपये एसआईपी में निवेश किया है। वर्तमान एसआईपी 13.10 लाख है। हर साल 5-10% जोड़ रहा हूं। 53 लाख का आवास ऋण है। 15 वर्षों के लिए ईएमआई 55,000 है। (मैं और मेरे पति संयुक्त) 2032 तक बंद करने का प्रयास करूंगी। 50 वर्ष की आयु तक लगभग 5 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना चाहती हूं, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: नमस्ते;

आपकी मौजूदा जमा पूंजी 16 साल बाद 92.6 लाख रुपए हो जाएगी।

साथ ही, अगर आप 16 साल तक 34 हजार रुपए की मौजूदा सिप जारी रखते हैं और सालाना 11% से ज़्यादा टॉप-अप करते हैं, तो आप करीब 4.08 करोड़ रुपए जमा कर सकते हैं

दोनों सिप को मिलाकर आप अपनी इच्छानुसार करीब 5 करोड़ रुपए का कॉर्पस बना सकते हैं (13% मामूली रिटर्न माना जाता है)।

अब समय आपके पक्ष में है, इसलिए सिप में अब से एक अच्छी रकम (11% प्रति वर्ष न्यूनतम) जोड़ने में संकोच न करें। इससे बेहतर कंपाउंडिंग होती है और बाद में लक्ष्य कॉर्पस तक पहुँचने के लिए कम सालों के लिए बड़ी रकम निवेश करने की परेशानी से भी छुटकारा मिलता है।

आपको सफल निवेश यात्रा की शुभकामनाएँ!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Milind

Milind Vadjikar  |751 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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Money
अब मैं 43 साल का हूँ, लेकिन अगले 5 सालों में मुझे निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ की जरूरत है और बेटे की शिक्षा, शादी और अपने रिटायरमेंट के लिए, वर्तमान में मेरे पास हाउसिंग लोन की प्रतिबद्धता है। 70 लाख, मैं अपना लोन कैसे जल्दी से जल्दी खत्म करूँ और मेरे पास 3 करोड़ होने चाहिए। कृपया मेरी मदद करें, मैं डरावनी स्थिति में हूँ, मैं निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरा टेक होम 95k है और वर्तमान होम लोन की EMI 63k है, 4500 हाल ही में ग्रो ऐप के माध्यम से पारख पारख स्मॉल फंड में निवेश करना शुरू किया है, 12500 PPF आदि में, कृपया मेरी मदद करें। मैं पूरी तरह से कर्ज के जाल में फँस चुका हूँ।
Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
लोग हमेशा रिटायरमेंट प्लानिंग को बाद के चरण के लिए टाल देते हैं, लेकिन यह ठीक नहीं है।

क्योंकि जब आप युवा होते हैं तो निवेश योग्य अधिशेष राशि कम हो सकती है, लेकिन आपके पास सबसे बड़ा संसाधन, समय होता है।

केवल 25K मासिक सिप से 20+ वर्षों में 3 Cr प्राप्त किया जा सकता है

प्रश्न विशेष टिप्पणियाँ:
यदि आपको 5 वर्षों में इस कॉर्पस की आवश्यकता है, तो आपको 5 वर्षों में 3 Cr कॉर्पस तक पहुँचने के लिए न्यूनतम 3.55 लाख का मासिक सिप करना होगा। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

अपनी कमाई को बेहतर बनाने पर ध्यान दें, क्योंकि तब आप अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए बड़ी राशि निर्धारित कर सकते हैं।

साथ ही EPF कॉर्पस या कुछ एसेट सेल के माध्यम से होम लोन को जल्द से जल्द चुकाने का प्रयास करें।

यदि आप होम लोन को सावधानीपूर्वक प्री-क्लोज करते हैं, तो घबराएँ नहीं, आपके पास निवेश करने और अपने लक्ष्यों के लिए एक आरामदायक कॉर्पस बनाने के लिए पर्याप्त समय है।

अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए बढ़ते आवंटन, PPF के साथ MF में निवेश करना जारी रखें।

निवेश में खुशियाँ!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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आदरणीय महोदय, मेरे बेटे, जिसकी उम्र 23 वर्ष है, ने पिछले महीने EC में BE डिग्री का आखिरी बैकलॉग क्लियर किया है। उसका बैच 2023 का है, लेकिन घुटने की सर्जरी और रिहैब के कारण वह 10 महीने पीछे रह गया। अब वह पिछड़ने के साथ-साथ मौजूदा निराशाजनक नौकरी की संभावनाओं के कारण निराश है। पहले उसने उसे कोडिंग कौशल से लैस करने के बारे में सोचा, लेकिन अब वह प्रोजेक्ट मैनेजमेंट, कस्टमर रिस्पॉन्सिबिलिटी मैनेजमेंट आदि जैसी नॉन कोडिंग और नॉन टेक्निकल जॉब चाहता है। वास्तव में वह स्पष्ट नहीं है कि उसके लिए सबसे अच्छा क्या है और कौन सा कौशल उसे बहुत अच्छी और विश्वसनीय विकास क्षमता वाली नौकरी दिलाएगा। कृपया उसे दिलचस्प विकास संभावनाओं के साथ उपलब्ध करियर के बारे में परामर्श देकर अगला सही कदम उठाने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद कृपया उसका मार्गदर्शन करें
Ans: अब बात करते हैं कि वह क्या करना चाहता है? उसे यह समझना चाहिए कि हर किसी को कोडिंग करने की ज़रूरत नहीं है। बिक्री, विपणन, ग्राहक संबंध प्रबंधन में बहुत सी अन्य नौकरियाँ हैं। उसे उन नौकरियों की तलाश करनी चाहिए। जो लोग शुरू करना चाहते हैं उनके लिए नौकरियों की कोई कमी नहीं है। आपको उसे प्रेरित करना होगा कि उसे नौकरी की तलाश में रहना चाहिए।

उसे बी.ई. में अंतिम स्कोर, कौन सा कॉलेज और विश्वविद्यालय है, यह बताने दें। क्या उसके कॉलेज में प्लेसमेंट सेल है? क्या वे इस साल उसे प्लेसमेंट के लिए विचार नहीं करेंगे, यह देखते हुए कि उसने चिकित्सा कारणों से समय खो दिया है। शायद कॉलेज से विशेष अनुरोध करने से मदद मिलेगी।

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Ravi

Ravi Mittal  |455 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024
Relationship
My Girlfriend says that I am very "Clingy". This is my First Relationship & I Love her with all my Heart. I shower a lot of Affection on her, all the time. But, I am also somewhat Insecure, perhaps, due to Childhood Trauma from Emotionally Unavailable & Abusive Parents. Sometimes, even I feel that I am being Overly Attached & Emotionally Dependent upon her. Initially, she used to like the way, I Loved her, intensely, but of late, she seems to be getting Suffocated & gradually distancing herself from me. Please guide me, how to work on & improve myself ? At any cost, I don't want to lose her & would like to maintain a Healthy Relationship with her. Please guide me on how to proceed further.
Ans: Dear Anonymous,
First of all, it is great that you took her feedback so positively and are trying to make constructive changes. It is not easy to admit flaws and work on them. Now, I would suggest starting off by putting your attention a little more on yourself than your partner. Focus on being independent; just because two people are dating does not mean they have to be constantly co-dependent. Pursue new hobbies, connect with friends, explore new things alone and some time together, and in general, give more time to personal growth.

Everyone has different love languages and life events can shape the way we give and receive love. For you, being too attentive and attached can be a byproduct of the childhood trauma you mentioned. Similarly, your partner's way of receiving love can be different. The best way to understand each other's love language is to communicate clearly. Listen to her without getting defensive. I would hope she can do the same for you. I am sure a few open conversations can bring you both to that sweet spot where you both are comfortable with each other's style of showing love.

I would also suggest therapy to address the insecurity and unresolved issues from your past. It can do wonders for your emotional health. Also, remember that a healthy relationship needs some room to grow. Allow yours the space.

Best Wishes.

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Chocko

Chocko Valliappa  |474 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 05, 2024

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Career
नमस्ते सर/मैडम, मैं 35 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ। मैंने 2013 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.ई. किया और 2022 तक ऑटोमोबाइल/ऑटो कंपोनेंट्स डोमेन में क्वालिटी कंट्रोल/क्वालिटी एश्योरेंस विभाग में एग्जीक्यूटिव के पद पर काम करना शुरू किया। फिर, मैं ऑटोमोबाइल सर्विस इंडस्ट्री में चला गया। कार डीलरशिप में स्पेयर एग्जीक्यूटिव के पद पर काम किया। दुर्भाग्य से मैंने अपनी नौकरी खो दी। मैं पिछले 4 महीनों से बेरोजगार हूँ। मुझे किस क्षेत्र में नौकरी की तलाश करनी चाहिए ताकि लंबे समय तक नौकरी की निरंतरता बनी रहे और कृपया कुछ कोर्स भी सुझाएँ।
Ans: कार्तिक, आपको ऑटो/ऑटो कंपोनेंट और स्पेयर्स इंडस्ट्री में QC/QA में 11 साल का कार्य अनुभव होने के लिए खुद को बधाई देनी चाहिए। कृपया ऑटो इंडस्ट्री में संभावित रिक्तियों की पहचान करें, अपने शहर और उसके आस-पास ऑटो डीलरशिप की पहचान करें, एक अच्छी तरह से तैयार बायोडेटा के साथ आवेदन करें, साक्षात्कार के लिए अच्छी तरह से तैयारी करें और आप अच्छा प्रदर्शन करेंगे। इस बीच ईवी तकनीक में कोर्सेरा कोर्स भी करें क्योंकि यह एक बड़ा विकास का क्षेत्र है और जनशक्ति की कमी होगी। संभावित रिक्तियों के लिए आपको अनुशंसित करने के लिए अपने पूर्व नियोक्ताओं, साथियों, वरिष्ठों की मदद लें।

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Chocko

Chocko Valliappa  |474 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 05, 2024

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Career
मैं अभी बीटेक बायोमेडिकल की पढ़ाई कर रहा हूं, क्या भविष्य में इसमें कोई स्कोप है? बायोमेडिकल इंजीनियरिंग में अच्छी नौकरी पाने के लिए मैं कौन से एडवांस कोर्स कर सकता हूं?
Ans: बेशक इसमें गुंजाइश है क्योंकि स्वास्थ्य सेवा एक उभरता हुआ क्षेत्र है, दुनिया भर में बीमारियों का बोझ बढ़ रहा है। चिकित्सा उपकरणों में तकनीकी प्रगति के साथ बायोमेड का भविष्य बहुत अच्छा होगा, एक चेतावनी के साथ- आप अपने कॉलेज में जितना बेहतर प्रदर्शन करेंगे, आपका भविष्य उतना ही उज्ज्वल होगा। इसलिए अपनी पढ़ाई, प्रोजेक्ट और इंटर्नशिप में अपनी पूरी ऊर्जा और जुनून के साथ अपना समय लगाएं। मुझे बताएं कि आप किस वर्ष बायोमेड इंजीनियरिंग प्रोग्राम की पढ़ाई कर रहे हैं, किस कॉलेज से और अब तक आपके स्कोर क्या हैं।

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