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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Utkarsh Question by Utkarsh on May 29, 2024English
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नमस्ते सर, मैं अभी 28 साल का हूँ और अगले साल मेरी शादी होने वाली है। अभी मुझे अपनी सैलरी से 100k मिल रहे हैं। अभी मेरे पास ELSS म्यूचुअल फंड में हर महीने 5k है। मुझ पर कोई लोन नहीं है, लेकिन मैं 30 साल की उम्र तक MBA करने का फैसला कर रहा हूँ, जिसके लिए मुझे लगभग 35L का लोन लेना होगा। मैं 20k-25k निवेश करने की भी सोच रहा हूँ, कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए और कैसे योजना बनानी चाहिए ताकि 60 साल की उम्र तक मेरे पास लगभग 8 करोड़ हो जाएँ। अभी मेरा मासिक खर्च 30k+1250 स्वास्थ्य बीमा है, मैं किराए के फ्लैट में रह रहा हूँ, कोई कार/बाइक नहीं है। नोट: मेरी होने वाली पत्नी भी लगभग 50k प्रति माह कमा रही है

Ans: आपकी आगामी शादी और एमबीए करने की आपकी भविष्य की योजनाओं के लिए बधाई। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए 60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति विकसित करें, साथ ही अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है, जिसमें 30,000 रुपये मासिक खर्च और स्वास्थ्य बीमा के लिए 1,250 रुपये हैं। आप ELSS म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपका मंगेतर हर महीने 50,000 रुपये कमाता है। आप 30 वर्ष की आयु तक अपने एमबीए के लिए 35 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

निवेश दृष्टिकोण
60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक अनुशासित और अच्छी तरह से विविध निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी मासिक बचत क्षमता 20,000-25,000 रुपये है, इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में कई फायदे हैं। फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग स्टॉक चुनने और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधित करने के लिए करते हैं। यह सक्रिय दृष्टिकोण संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन निवेशक द्वारा अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो आपकी निवेश रणनीति को बढ़ाते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड शामिल होने चाहिए। इक्विटी फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से प्रति माह 20,000-25,000 रुपये का निवेश करके चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाया जा सकता है। एसआईपी अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत सुनिश्चित करते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करता है।

सुझाया गया एसेट एलोकेशन
आपकी उम्र और लंबी अवधि के क्षितिज को देखते हुए, निम्नलिखित आवंटन उचित है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70%: विकास की संभावना के लिए।

डेब्ट म्यूचुअल फंड में 30%: स्थिरता और जोखिम कम करने के लिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड को निम्न में विविधता दी जा सकती है:

लार्ज-कैप फंड: स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: उच्च रिटर्न वाले विशिष्ट सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड को निम्न में विविधता दी जा सकती है:

शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड: लिक्विडिटी और कम ब्याज दर जोखिम प्रदान करते हैं।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: स्थिर रिटर्न के लिए उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।

सरकारी बॉन्ड फंड: सुरक्षा और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

एमबीए लोन के लिए योजना बनाना
अपने एमबीए लोन को ध्यान में रखते हुए, इसके पुनर्भुगतान की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक हिस्सा लोन पुनर्भुगतान के लिए एक कोष बनाने के लिए आवंटित किया गया है। एमबीए के बाद, आपकी बढ़ी हुई कमाई की क्षमता इस प्रक्रिया को तेज करने में मदद कर सकती है।

आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है और दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को रोकता है।

बीमा कवरेज
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज आवश्यक है। यह वित्तीय जोखिमों से बचाता है और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और आवश्यक समायोजन कर सकता है।

कर योजना
म्यूचुअल फंड कर-कुशल निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स के लिए योग्य हैं।

अतिरिक्त विचार
एमबीए करने के बाद और आय में वृद्धि के साथ, अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको अपने 8 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से हासिल करने में मदद मिलेगी। आपकी पत्नी की आय भी घरेलू खर्चों और बचत में योगदान दे सकती है, जिससे समग्र वित्तीय स्थिरता बढ़ेगी।

कार्य योजना का सारांश
एसआईपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000-25,000 रुपये निवेश करें।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70% आवंटित करें।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 30% आवंटित करें।

वित्तीय स्थिरता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपने निवेश के एक हिस्से से एमबीए ऋण चुकौती की योजना बनाएं।

नियमित रूप से निगरानी करें और सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

एमबीए के बाद और आय में वृद्धि के साथ एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

इस योजना का पालन करके, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं और 60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ और मेरा 3 महीने का बच्चा है, मैं आईटी में काम करता हूँ और हर महीने 90 हज़ार कमाता हूँ और मेरा NPS 5 हज़ार है। मेरे पास 14 लाख का पर्सनल लोन है और मैं इसके लिए 30 हज़ार का लोन चुकाता हूँ और मेरा हर महीने का खर्च लगभग 40 हज़ार है। मैं म्यूचुअल फंड में 15 हज़ार का निवेश करता हूँ। मैं 50 की उम्र में 10 करोड़ का कॉर्पस बनाने की योजना बना रहा हूँ..क्या आप मुझे योजना बनाने में मदद कर सकते हैं सर।
Ans: आप 29 साल की उम्र में काम और वित्तीय मामलों में संतुलन बनाने का बेहतरीन काम कर रहे हैं, खास तौर पर 3 महीने के बच्चे के साथ। आप हर महीने 90,000 रुपये कमा रहे हैं, NPS में 5,000 रुपये का योगदान दे रहे हैं और म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पास 14 लाख रुपये का पर्सनल लोन भी है, जिसकी EMI 30,000 रुपये है और हर महीने 40,000 रुपये खर्च होते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपका लक्ष्य 50 की उम्र तक 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से हासिल किया जा सकता है। आइए अपनी मौजूदा स्थिति का विश्लेषण करें और इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना की रूपरेखा बनाएँ।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
आपातकालीन निधि
निवेश में गहराई से उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। 6-12 महीने की बचत करें' एक लिक्विड, आसानी से सुलभ खाते में खर्च के बराबर राशि जमा करें। यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

कर्ज चुकाना
30,000 रुपये की मासिक EMI के साथ 14 लाख रुपये का आपका व्यक्तिगत ऋण महत्वपूर्ण है। इस कर्ज को चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। वित्तीय बोझ को कम करने और निवेश के लिए अधिक पैसे मुक्त करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड में निवेश
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज-कैप फंड: आपके निवेश का 30%
मिड-कैप फंड: आपके निवेश का 30%
स्मॉल-कैप फंड: आपके निवेश का 20%
फ्लेक्सी-कैप फंड: आपके निवेश का 20%
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से ऐसे स्टॉक चुनते हैं जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यह दृष्टिकोण इंडेक्स फंड में निवेश करने से ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है, जो सिर्फ़ बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
अपना NPS योगदान बढ़ाना
फ़िलहाल, आप NPS में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। समय के साथ इस योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। NPS कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ आपकी कर योग्य आय को कम करने में भी मदद कर सकते हैं।

अन्य निवेश विकल्पों की खोज
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि तीन वर्ष होती है। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। अपनी बचत का एक हिस्सा ELSS में लगाने से आपको करों पर बचत करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर-मुक्त रिटर्न वाला एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है। अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए PPF में निवेश करने पर विचार करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
लगातार निवेश
म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
डायरेक्ट स्टॉक ट्रेडिंग के साथ सावधानी
हालाँकि डायरेक्ट स्टॉक ट्रेडिंग उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन इसमें महत्वपूर्ण जोखिम भी शामिल हैं। जब तक आपके पास गहन बाजार ज्ञान और स्टॉक की निगरानी करने का समय न हो, तब तक म्यूचुअल फंड के साथ बने रहना बेहतर है। पेशेवर फंड मैनेजरों के पास सूचित निर्णय लेने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की विशेषज्ञता होती है।

वित्तीय अनुशासन और बजट बनाना
बजट बनाए रखना
अपनी आय और व्यय का विस्तृत रिकॉर्ड रखें। बजट आपको अनावश्यक खर्चों की पहचान करने में मदद करता है और आपको बचत और निवेश के लिए अधिक आवंटित करने की अनुमति देता है। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।

नियमित बचत
निवेश के अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाते हैं। बचत और निवेश के लिए अपनी आय का कम से कम 20-30% अलग रखें। अपनी बचत को स्वचालित करने से स्थिरता और अनुशासन बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

कर नियोजन
कर लाभ को अधिकतम करना
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए NPS, ELSS और PPF जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। कुशल कर नियोजन आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने में मदद कर सकता है, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक निवेश कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित निगरानी
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार करें। इससे आपको अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बच्चे के भविष्य की योजना
शिक्षा और अन्य खर्च
अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इन लक्ष्यों के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या पीपीएफ पर विचार करें। जल्दी निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि जरूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन होगा।

बीमा और सुरक्षा
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। इसके अतिरिक्त, किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी महत्वपूर्ण है। बीमा एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और आपके निवेश को आपात स्थितियों के लिए उपयोग किए जाने से रोकता है।

दीर्घ अवधि में धन सृजन
चक्रवृद्धि और समय
चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे बेहतर काम करती है। जल्दी शुरू करके और लगातार निवेश करके, आपका पैसा तेजी से बढ़ता है। जितना अधिक समय तक आप निवेशित रहेंगे, आपकी संपत्ति उतनी ही अधिक बढ़ेगी।

निवेशित बने रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश को वापस लेने के प्रलोभन से बचें। उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहना आपके निवेश की पूरी क्षमता को साकार करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 50 के दशक तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने, एक आपातकालीन निधि बनाने और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने को प्राथमिकता दें। अपने म्यूचुअल फंड SIP जारी रखें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने NPS योगदान को बढ़ाएँ और ELSS और PPF जैसे कर-बचत साधनों पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित बने रहें। यह समग्र दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
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नमस्ते मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ, 65 हजार कमाता हूँ, 3 लाख की बचत है अभी तक निवेश नहीं किया मैं शुरू करना चाहता हूँ शायद अगले साल मेरी शादी हो जाएगी मुझे शादी के लिए फंड चाहिए मैं घर खरीदना चाहता हूँ, साथ ही पिता से कोई मदद नहीं मिल रही है मैं म्यूचुअल फंड में 5 हजार प्रति माह स्वास्थ्य और टर्म बीमा लूँगा क्या आप कृपया मेरी आगे की योजना बता सकते हैं मैं पूरी तरह से उलझन में हूँ
Ans: आप 27 साल के हैं, हर महीने 65,000 रुपये कमाते हैं और 3 लाख रुपये की बचत करते हैं। आपने अभी तक निवेश करना शुरू नहीं किया है, लेकिन आप इसके बारे में सोच रहे हैं। आप अगले साल शादी करने की योजना बना रहे हैं और शादी के लिए फंड बनाना चाहते हैं। इसके अलावा, आप घर खरीदना चाहते हैं और इसे खुद ही मैनेज करना होगा। आप स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस लेने पर भी विचार कर रहे हैं और म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं। अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए यह एक बढ़िया समय है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
विवाह निधि: आप अपनी आगामी शादी के लिए बचत करना चाहते हैं। कुल लागत का अनुमान लगाना और उसके अनुसार योजना बनाना ज़रूरी है।

घर खरीदना: घर खरीदना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासित बचत और सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

बीमा की ज़रूरतें: आप स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस लेने की योजना बना रहे हैं, जो आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक समझदारी भरा फैसला है।

निवेश योजना: आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना शुरू करना चाहते हैं, जो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अच्छी शुरुआत है।

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. विवाह निधि बनाना
लागत का अनुमान लगाना: अपनी शादी की कुल लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। आयोजन स्थल, भोजन, कपड़े और अन्य संबंधित लागतों जैसे सभी खर्चों पर विचार करें।

बचत आवंटित करना: 3 लाख रुपये की अपनी मौजूदा बचत से तय करें कि आप अपनी शादी की निधि में कितना निवेश करना चाहते हैं। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपको और कितनी बचत करने की ज़रूरत है।

बचत रणनीति: अगर अनुमानित लागत आपकी मौजूदा बचत से ज़्यादा है, तो हर महीने एक निश्चित राशि बचाना शुरू करें। यह आपकी आय से या म्यूचुअल फंड निवेश के लिए आपके 5,000 रुपये के हिस्से से हो सकता है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प: चूंकि आपकी शादी अगले साल के लिए तय है, इसलिए आवर्ती जमा या लिक्विड फंड जैसे अल्पकालिक निवेश विकल्पों पर विचार करें। ये विकल्प बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को सुलभ रखते हैं।

2. घर खरीदने की योजना बनाना
समय-सीमा तय करें: तय करें कि आप अपना घर कब खरीदना चाहते हैं। इससे यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी है।

डाउन पेमेंट प्लानिंग: पहला कदम डाउन पेमेंट के लिए बचत करना है, जो आमतौर पर घर के मूल्य का लगभग 20% होता है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा।

निवेश रणनीति: घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं।

नियमित बचत: इस लक्ष्य के लिए हर महीने लगातार बचत करना जारी रखें। जब भी संभव हो अपनी बचत बढ़ाएँ, खासकर जब आप शादी के बाद आर्थिक रूप से अधिक स्थिर हों।

3. बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: किसी भी मेडिकल इमरजेंसी को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। ऐसी योजना चुनें जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो और पर्याप्त कवरेज प्रदान करे। आपने बीमा पर खर्च करने की योजना का उल्लेख किया है, जो एक स्मार्ट कदम है।

टर्म इंश्योरेंस: असामयिक मृत्यु के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस आवश्यक है। आम तौर पर ऐसी पॉलिसी की सिफारिश की जाती है जो आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करे। अपने बजट के हिसाब से प्लान से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप कवरेज बढ़ा सकते हैं।

4. अपने निवेश की यात्रा शुरू करना
5,000 रुपये मासिक से शुरू करें: आपने म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये मासिक निवेश करने का फैसला किया है। यह एक शानदार शुरुआत है और समय के साथ आपको धन अर्जित करने में मदद करेगी।

सही फंड चुनना: इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और बदलावों के अनुकूल होना है, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिलता है। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और आपके लक्ष्यों के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड: जबकि डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बहुत सारे बाजार ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर प्रबंधन मिलता है, जो थोड़े अधिक व्यय अनुपात के लायक है। इस तरह, आपको यह जानकर मन की शांति मिलेगी कि आपके निवेश को पेशेवरों द्वारा संभाला जा रहा है।

विविधीकरण: संतुलित पोर्टफोलियो से शुरुआत करें जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों से लाभान्वित हों। आपका CFP आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): लगातार निवेश करने के लिए SIP का उपयोग करें। यह विधि समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करती है, जिससे जोखिम कम होता है।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ। यह लंबी अवधि में आपके धन संचय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगा।

5. अपने भ्रम को प्रबंधित करना
पेशेवर सहायता लें: अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करते समय भ्रमित होना सामान्य है। CFP से जुड़ने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। एक CFP आपके लिए एक अनुकूलित वित्तीय योजना बना सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके सभी लक्ष्य संरचित और कुशल तरीके से पूरे हों।

सूचित रहें: बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं के बारे में खुद को शिक्षित करें। इससे आपको अपनी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया में अधिक आत्मविश्वास और शामिल होने में मदद मिलेगी।

सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण
1. दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें
बचत में अनुशासन: धन निर्माण के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से बचत और निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिलेंगे। गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए अपने निवेश में कटौती करने से बचें।

आपातकालीन निधि: हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें। इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए और इसे एक तरल और सुरक्षित निवेश में रखा जाना चाहिए। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ और लक्ष्य बदल सकते हैं, और आपकी वित्तीय योजना को तदनुसार विकसित किया जाना चाहिए। अपने सीएफपी के साथ नियमित बैठकें सुनिश्चित करेंगी कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

2. आम गलतियों से बचें
अनावश्यक ऋण से बचें: ऋण लेने के बारे में सतर्क रहें, विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उपभोक्ता ऋण। उधार लेने के बजाय अपने लक्ष्यों के लिए बचत करने पर ध्यान दें।

अतिरिक्त प्रतिबद्धता न करें: वित्तीय लक्ष्यों के बारे में उत्साहित होना आसान है, लेकिन अपने वित्त के बारे में अति प्रतिबद्धता न करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अभी भी दैनिक जीवन के लिए पर्याप्त धन और आपातकालीन निधि है।

योजना पर टिके रहें: वित्तीय नियोजन एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य रखें, अपनी योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने के प्रलोभन का विरोध करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने जीवन के एक रोमांचक मोड़ पर हैं, जिसमें क्षितिज पर महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं। जल्दी शुरू करके और रणनीतिक रूप से योजना बनाकर, आप अपने विवाह, घर और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। 3 लाख रुपये की बचत, अनुशासित निवेश और सही बीमा कवरेज के साथ, आप भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं।

अपनी आकांक्षाओं के अनुरूप योजना बनाने और उसे बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें। यह योजना आपकी वित्तीय यात्रा के दौरान आपका मार्गदर्शन करेगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्यों तक पहुँचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
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Money
मेरी उम्र 37 साल है। मैं और मेरी पत्नी 2.3 लाख प्रति माह कमाते हैं। हमारे पास 74 हजार की हाउसिंग लोन ईएमआई और 35 हजार की पीएल ईएमआई है। हमारे मासिक खर्च करीब 50 हजार होंगे। पीएफ और वीपीएफ बचत 12 लाख, एमएफ 2.5 लाख, स्टॉक 2.3 लाख और एफडी 5 लाख। 25 हजार प्रति माह की एसआईपी कर रहे हैं। हमारी दो बेटियां हैं। कृपया बच्चों की शिक्षा, शादी और रिटायरमेंट की योजना बनाने में हमारी मदद करें।
Ans: नमस्ते,
मोटे तौर पर, आपके खर्चे ज़्यादा दिख रहे हैं जो आपके निवेश में मदद नहीं कर रहे हैं जो कि 25k प्रति माह से कम है। हम आपको सलाह देते हैं कि अपने खर्चों को कम करने के लिए उन्हें व्यवस्थित करें और साथ ही मासिक निवेश को भी बढ़ाएँ। हमें लगता है कि 50k प्रति माह आधार होना चाहिए और आप सालाना आधार पर इसमें सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

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Milind

Milind Vadjikar  |579 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 08, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं जिनकी उम्र 12.7 साल है। मैं 90 हज़ार कमाता हूँ। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ - 1) एक्सिस ब्लूचिप - 2500 2) फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 1000 3) एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट - 1000 4) कोटक फ्लेक्सीकैप - 1500 5) मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 1000 और 2500 6) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ - 25,500 7) टाटा डिजिटल - 1000 कुल 36 हज़ार आज के हिसाब से कुल कॉर्पस वैल्यूएशन 10.8 लाख है। मेरे पास 11.85 लाख का होम लोन है, जिसमें 10.5 प्रति वर्ष (EMI - 20,360) पर 80 महीने बाकी हैं। मैंने इसे 9.5 हज़ार के किराए पर दे दिया है। मैं नौकरी की यात्रा की सुविधा के लिए एक किराए के अपार्टमेंट में रह रहा हूं (किराया - 17.5k)। घर का खर्च 30k है। (मूलभूत चीजें, जरूरतें, इच्छाएं)। मेरी पत्नी (गृहिणी) को उसकी संपत्ति के लिए 1.5L प्रति वर्ष किराया मिलता है, जो उसकी बहन के साथ संयुक्त है। (जिसका उपयोग हम किराए के लिए करते हैं) मेरी बड़ी बेटी को अपने दादा-दादी से एक संपत्ति मिली है, लेकिन यह विवादित बिल्डर के साथ निर्माणाधीन है, इसलिए अभी तक इसका कोई किराया नहीं है। कृपया सहायता करें कि मैं अपने लक्ष्यों की ओर कैसे योजना बना सकता हूं 1) लड़कियों की शिक्षा 2) शादी 3) हमारी सेवानिवृत्ति 4) क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और शून्य से शुरुआत करनी चाहिए क्योंकि बचत के अलावा कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं अपने एमएफ निवेश को बढ़ाने और ईएमआई के माध्यम से ही ऋण चुकाना जारी रखने की योजना बना रहा था
Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Suvasish

Suvasish Mukhopadhyay  |1 Answer  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Career
मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

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Jinal

Jinal Mehta  |94 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
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Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Health
2 महीने पहले चिकनगुनिया बुखार के लिए मेरा इलाज किया गया था। तब से हालांकि बुखार नहीं है, लेकिन मुझे जोड़ों में बहुत दर्द हो रहा है। खास तौर पर दोनों कलाई और उंगलियों और दोनों टखने के जोड़ों और पैर की उंगलियों में। मैं अपना दैनिक योग और पैदल चलने का अभ्यास भी नहीं कर पा रहा हूँ। मेरी उम्र 70 साल है। मुझे बीपी या डायबिटीज नहीं है। धन्यवाद के.एल. नरसिम्हम विशाखापत्तनम
Ans: चिकनगुनिया का दर्द आमतौर पर कई हफ़्तों तक बना रहता है।

क्या आप कृपया यूरिक एसिड और सीरम कैल्शियम और केएफटी जैसे अन्य लैब टेस्ट करवा सकते हैं। हालाँकि आपको कोई बीमारी नहीं है, लेकिन किसी अन्य बीमारी की संभावना को नज़रअंदाज़ करना बेहतर है।

बेस्ट
डॉ. चंद्रकांत लहरिया

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Health
नमस्ते डॉक्टर, मेरी पत्नी (42) का वजन 78 किलोग्राम है। वह कामकाजी महिला है और ऑफिस में बैठकर काम करती है। हर रात जब वह सोने वाली होती है, तो उसे पूरे शरीर में खुजली महसूस होती है और वह पूरे शरीर को खुजलाने लगती है। उसने बॉडी लोशन, नारियल तेल का इस्तेमाल किया है, लेकिन कुछ भी फायदा नहीं हुआ। वह एविल 25 टैबलेट लेती है जो खुजली को कम करने में मदद करती है। कृपया सुझाव दें कि क्या करना चाहिए? क्या वह एविल 25 नियमित रूप से ले सकती है? कोई स्वास्थ्य समस्या??
Ans: कृपया लीवर फंक्शन टेस्ट करवाएं।

इसके अलावा, स्थिति की जड़ जानने के लिए व्यापक स्वास्थ्य जांच, रक्त परीक्षण और चिकित्सक से मिलना बेहतर होगा।

एविल और लोशन सहायक हैं, उपचार नहीं।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया

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