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Debankur
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 03, 2024

Asked on - Jul 19, 2024English

Money
मेरी उम्र 27 साल है। मैं 31 साल में करीब 10 लाख रुपए और 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्लान के तौर पर 3 से 4 करोड़ रुपए चाहता हूं। मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए? मेरी मौजूदा आय 70 हजार प्रति माह है। खर्च 20 हजार है। मैं अपनी जिंदगी का मजा लेना चाहता हूं, अपना सारा पैसा निवेश नहीं करना चाहता। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 27 साल की उम्र में अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं! आइए अपने लक्ष्यों पर नज़र डालें।
आपकी वित्तीय तस्वीर

उम्र: 27 साल
मासिक आय: 70,000 रुपये
मासिक खर्च: 20,000 रुपये
अल्पकालिक लक्ष्य: 31 साल में 10 लाख रुपये
दीर्घकालिक लक्ष्य: 50 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ रुपये

अपनी दूरदर्शिता की सराहना

27 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ही समझदारी भरा काम है
आप अपने पैसे को बढ़ाने के लिए खुद को समय दे रहे हैं
बचत और जीवन का आनंद लेने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है

अल्पकालिक लक्ष्य के लिए निवेश रणनीति

31 साल में 10 लाख रुपये एक मामूली लक्ष्य है
आप इसे छोटे, नियमित निवेशों से हासिल कर सकते हैं
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें

दीर्घकालिक रिटायरमेंट योजना

31 साल में 10 लाख रुपये 50 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ रुपये कमाने के लिए ज़्यादा बचत की ज़रूरत होती है
इस लक्ष्य के लिए अपनी आय का 20-25% से शुरुआत करें
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इस राशि को बढ़ाएँ

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति

जल्दी शुरुआत करने से आपके पैसे को बढ़ने का समय मिलता है
समय के साथ छोटी-छोटी रकम भी बड़ी हो सकती है
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें

बचत के लिए संतुलित दृष्टिकोण

शुरुआत में अपनी आय का लगभग 30-35% बचाने का लक्ष्य रखें
इससे मौजूदा खर्चों और मौज-मस्ती के लिए जगह बच जाती है
अपनी आय और खर्चों में बदलाव के अनुसार इसे समायोजित करें

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि के लिए अच्छे हो सकते हैं
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें

अपने निवेश को बढ़ाएँ

हर साल अपनी निवेश राशि बढ़ाने की कोशिश करें
एक छोटी-सी बढ़ोतरी भी बड़ा बदलाव ला सकती है
अपने निवेश को बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का उपयोग करें

नियमित समीक्षा करें

हर 6 महीने में अपनी प्रगति की जाँच करें
अगर आपके लक्ष्य या परिस्थितियाँ बदलती हैं तो अपनी योजना को समायोजित करें
अपनी लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध रहें उद्देश्य

बचत करते हुए जीवन का आनंद लेना

मस्ती और यात्रा के लिए कुछ पैसे अलग रखें
यह वंचित महसूस करने से बचाता है और आपकी योजना पर टिके रहने में मदद करता है
संतुलन दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है

अंत में
लगभग 20,000-25,000 रुपये प्रति माह निवेश से शुरुआत करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे बढ़ाते जाएँ। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको जीवन का आनंद लेते हुए अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Asked on - Jul 08, 2024English

Money
प्रिय महोदय/महोदया, मैं 27 वर्ष का हूँ। मैं प्रति माह 72k+ कमाता हूँ। मैंने अभी तक शादी नहीं की है। लेकिन पारिवारिक जिम्मेदारियों और अन्य खर्चों के कारण, मुझे 45k रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाना है और कर बचत के लिए मैं इस वर्ष से 90k का ELSS और 50k का NPS करूँगा। फिर मेरे पास लगभग 60k+ होगा। अभी तक मेरे पास किराए, भोजन और परिवार के लिए 17k का अनिवार्य खर्च है। अगर मैं उड़ान का खर्च और कर भी जोड़ूँ, जो मुझे एक वर्ष में लगभग 19k देना है, तो लगभग 35-39k प्रति माह बचत हो रही है। तो अब मुझे निवेश कैसे करना चाहिए। मुझे आपातकालीन निधि और अपनी शादी के लिए कुछ धन भी बचाना है।
Ans: आय और व्यय

मासिक आय: 72,000 रुपये से अधिक
स्वास्थ्य बीमा: 45,000 रुपये सालाना
ELSS: 90,000 रुपये सालाना
NPS: 50,000 रुपये सालाना
मासिक बचत

कर और बीमा के बाद, आपके पास लगभग 60,000 रुपये बचते हैं।
अनिवार्य व्यय: 17,000 रुपये
उड़ान व्यय और कर: 19,000 रुपये सालाना (लगभग 1,583 रुपये मासिक)
बचत के लिए उपलब्ध

मासिक बचत: 35,000 रुपये - 39,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपातकालीन निधि

6 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।
आपके लिए, लगभग 1,20,000 रुपये से 1,50,000 रुपये।
विवाह निधि

आवश्यक अनुमानित राशि निर्धारित करें।
अपनी बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें।
निवेश रणनीति
1. आपातकालीन निधि बनाना

इसके लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।
आसानी से सुलभ और कम जोखिम वाला।
5,000 रुपये प्रति माह आवंटित करके शुरू करें।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

कर बचत के लिए ELSS जारी रखें।
लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है।
पहले से ही सालाना 50,000 रुपये का योगदान दे रहा हूँ।
अभी इसे बढ़ाने की कोई ज़रूरत नहीं है।
4. विविध म्यूचुअल फंड

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।
उच्च विकास क्षमता।
10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
5. सोना और सुरक्षित साधन

गोल्ड ETF या गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।
सुरक्षित निवेश विकल्प।
5,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
पारिवारिक जिम्मेदारियों का प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए आवश्यक।
आप पहले से ही कवर हैं।
नियमित समीक्षा

हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
समय लेने वाला

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कमतर विकल्प चुनने का जोखिम।
मार्गदर्शन की कमी

कोई पेशेवर सलाह नहीं।
खराब फंड चयन की ओर ले जा सकता है।
नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
अधिकतम रिटर्न का लक्ष्य।
सुविधा

वित्तीय विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए आसान।
समय और प्रयास की बचत।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाएं। अपने एनपीएस और स्वास्थ्य बीमा के साथ जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से आप ट्रैक पर बने रहेंगे। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह दृष्टिकोण आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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