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क्या मैं 90 हजार वेतन, 11.85 लाख ऋण और 2 बेटियों के साथ आराम से रिटायर हो सकता हूं?

Milind Vadjikar |986 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 08, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं जिनकी उम्र 12.7 साल है। मैं 90 हज़ार कमाता हूँ। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ - 1) एक्सिस ब्लूचिप - 2500 2) फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 1000 3) एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट - 1000 4) कोटक फ्लेक्सीकैप - 1500 5) मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 1000 और 2500 6) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ - 25,500 7) टाटा डिजिटल - 1000 कुल 36 हज़ार आज के हिसाब से कुल कॉर्पस वैल्यूएशन 10.8 लाख है। मेरे पास 11.85 लाख का होम लोन है, जिसमें 10.5 प्रति वर्ष (EMI - 20,360) पर 80 महीने बाकी हैं। मैंने इसे 9.5 हज़ार के किराए पर दे दिया है। मैं नौकरी की यात्रा की सुविधा के लिए एक किराए के अपार्टमेंट में रह रहा हूं (किराया - 17.5k)। घर का खर्च 30k है। (मूलभूत चीजें, जरूरतें, इच्छाएं)। मेरी पत्नी (गृहिणी) को उसकी संपत्ति के लिए 1.5L प्रति वर्ष किराया मिलता है, जो उसकी बहन के साथ संयुक्त है। (जिसका उपयोग हम किराए के लिए करते हैं) मेरी बड़ी बेटी को अपने दादा-दादी से एक संपत्ति मिली है, लेकिन यह विवादित बिल्डर के साथ निर्माणाधीन है, इसलिए अभी तक इसका कोई किराया नहीं है। कृपया सहायता करें कि मैं अपने लक्ष्यों की ओर कैसे योजना बना सकता हूं 1) लड़कियों की शिक्षा 2) शादी 3) हमारी सेवानिवृत्ति 4) क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और शून्य से शुरुआत करनी चाहिए क्योंकि बचत के अलावा कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं अपने एमएफ निवेश को बढ़ाने और ईएमआई के माध्यम से ही ऋण चुकाना जारी रखने की योजना बना रहा था

Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 08, 2024 | Answered on Oct 08, 2024

उत्तर देने के लिए धन्यवाद सर! हमारे पास म्यूचुअल फंड कॉर्पस के अलावा कुछ भी नहीं है, क्योंकि मेरे पति एक निजी फर्म में काम करते हैं, संपत्ति (मेरी बेटियाँ) बिक्री योग्य नहीं है क्योंकि यह ग्राउंड ज़ीरो है और हमारे पास सिर्फ़ गिफ्ट डीड है, जो अभी हमारे हाथ में नहीं है। इसलिए हम 1) पूरा भुगतान करने, 2) आंशिक रूप से 1 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करने, 3) ऋण जारी रखने और सिप के साथ-साथ कॉर्पस को बढ़ने देने की योजना बना रहे थे। ऋण संपत्ति 1 या 2 वर्षों में पुनर्विकास के अधीन होगी। मेरे पति ने ऋण लेते समय केवल एक वर्ष का प्रीमियम चुकाया था। मैंने अपनी सारी बचत अपनी पूर्व शादी में खो दी, मेरे पास केवल थोड़ा सोना है।

Ans: आप लोन चुकाने के लिए MF कॉर्पस का इस्तेमाल कर सकते हैं। इस तरह बचाई गई EMI का पैसा MF SIP निवेश में लगाना चाहिए।

अगर ज़रूरत हो तो बेटी की शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लें। यह लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ पुनर्भुगतान पर स्थगन जैसी अच्छी शर्तों पर उपलब्ध है और आयकर कटौती के लिए पात्र है।

अपने लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए शुभकामनाएँ

Asked on - Nov 06, 2024 | Answered on Nov 06, 2024

नमस्ते सर, आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद, हम इस साल अपना होम लोन चुकाने की कोशिश कर रहे हैं और आपके सुझाव के अनुसार SIP जारी रख रहे हैं, मेरे पति ने भी सहमति जताई और 7 लाख का स्वास्थ्य बीमा (केयर सुप्रीम) लिया। कृपया पुष्टि करें कि क्या यह पर्याप्त है, एक अच्छी पॉलिसी है। वह टर्म इंश्योरेंस के लिए उत्सुक नहीं है, लेकिन मैं यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करूँगा कि वह इसे अपनाए।

Ans: नमस्ते;

यदि आपने बीमाकर्ता द्वारा अनुरोधित सभी खुलासे और स्वास्थ्य जांच कर ली है, तो दावा अस्वीकार होने की संभावना बहुत कम है।

ऐसी टर्म पॉलिसी खरीदें जो आप दोनों को गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ कवर प्रदान करे।

सरल जीवन बीमा का पता लगाएं जो 50 लाख तक की अपेक्षाकृत सस्ती टर्म पॉलिसी हैं। (एसबीआई लाइफ या एलआईसी कम लागत के कारण बेहतर है)

शुभकामनाएँ;

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