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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1712 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jun 23, 2025

Dr Dipankar Dutta is an associate professor in the computer science and engineering department at the University Institute of Technology, the University of Burdwan, West Bengal.
He has 27 years of experience and his interests include AI, data science, machine learning, pattern recognition, deep learning and evolutionary computation.
Aside from his responsibilities at the college, he also delivers lectures and conducts webinars.
Dr Dipankar has published 25 papers in international journals, written book chapters, attended conferences, served as a board observer for WBJEE (West Bengal Joint Entrance Examination) exams and as a counsellor for engineering college admissions in West Bengal. He helps students choose the right college and stream for undergraduate, masters and PhD programmes.
A senior member of the Institute of Electrical and Electronics Engineers (SMIEEE), he holds a bachelor's degree in engineering from the Jalpaiguri Government Engineering College and a an MTech degree in computer technology from Jadavpur University.
He completed his PhD in engineering from IIEST, Shibpur (formerly BE College).... more
Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English
Career

सर, बीटेक सीएसई आईईटी लखनऊ, जीएल बजाज, एलायंस यूनिवर्सिटी के लिए कौन सा कॉलेज सबसे अच्छा है?

Ans: आईईटी लखनऊ
Career

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9650 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Money
नमस्कार सर... मैं 38 साल का सिंगल आदमी हूं... इसी साल मेरी शादी होने वाली है... मेरी इन-हैंड सैलरी लगभग 95 हजार है... और इसके अलावा मैं ऑपरेशन के अंतर्गत हूं... मेरी पत्नी भी सरकारी कर्मचारी है... जिसका वार्षिक सीटीसी 24 लाख है... मेरे पास 4 करोड़ का घर है... मेरी कुल लोन राशि 70 लाख है... मेरे पास पीपीएफ में 4 लाख और एसआईपी में 2 लाख के अलावा कोई बचत नहीं है... मुझे निकट भविष्य में कैसे आगे बढ़ना चाहिए क्योंकि मैं एक परिवार भी शुरू करने वाला हूं...
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आप 38 वर्ष के हैं, शादी करने वाले हैं और 95,000 रुपये मासिक कमाते हैं।
– आपकी मंगेतर एक सरकारी कर्मचारी हैं जिनकी वार्षिक CTC 24 लाख रुपये है।
– आपके पास 4 करोड़ रुपये का घर है और 70 लाख रुपये का ऋण बकाया है।
– आपके पास PPF में 4 लाख रुपये और SIP में 2 लाख रुपये हैं।
– आपके पास कोई अन्य बचत नहीं है।
– आप OPS के अंतर्गत हैं, जो पेंशन देता है, लेकिन इसमें नकदी की कमी है।

यह एक ठोस शुरुआत है। OPS और आपके जीवनसाथी की आय स्थिरता में योगदान करती है।

● अगला चरण: पारिवारिक स्टार्ट-अप
– शादी के साथ नए नियमित खर्चे आते हैं।
– बच्चों की देखभाल, स्कूली शिक्षा, पारिवारिक छुट्टियों के बारे में सोचें।
– शादी के बाद जीवनशैली बदल सकती है।
– जल्दी योजना बनाने से वित्तीय अप्रत्याशितताएँ कम होती हैं।
– जीवनसाथी के साथ मिलकर योजना बनाना ज़रूरी है।

प्राथमिकताएँ तय करने से एक सुगम वित्तीय मार्ग बनता है।

● पहला चरण: आपातकालीन निधि बनाएँ
– छह महीने के संयुक्त घरेलू खर्चों का लक्ष्य रखें।
– संयुक्त मासिक व्यय का अनुमान लगाएँ और उसे छह से गुणा करें।
– इस निधि को तरल या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें।
– वेतन खातों में नकदी बेकार नहीं रहनी चाहिए।
– बेहतर स्पष्टता के लिए इसे निवेश पोर्टफोलियो से अलग रखें।

आपातकालीन सुरक्षा आपके परिवार को संकट के दबाव से बचाती है।

● दूसरा चरण: ऋण चुकौती को अनुकूलित करें
– आपका गृह ऋण 70 लाख रुपये का है।
– उस ऋण पर ब्याज अधिक हो सकता है।
– अतिरिक्त भुगतान करने से ब्याज कम होता है और इक्विटी बनती है।
– जब ब्याज दरें या नकदी प्रवाह अनुमति दे, तो पूर्व भुगतान करें।
– ऋण चुकाते समय कुछ तरलता बनाए रखें।

इससे आपके नकदी प्रवाह में सुधार होता है और संपत्ति का स्वामित्व बढ़ता है।

● तीसरा चरण: बीमा के माध्यम से सुरक्षा
– सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।
– कवर बकाया ऋण और भविष्य के लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।
– आपकी मंगेतर को भी टर्म कवर पर विचार करना चाहिए।
– दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा लें, कम से कम 10 लाख रुपये का कवर।
– बीमा को निवेश से अलग रखें।

निवेश करने से पहले जीवन और स्वास्थ्य जोखिमों से सुरक्षा सुनिश्चित होनी चाहिए।

● चौथा चरण: सेवानिवृत्ति योजना को मज़बूत बनाएँ
– आपके पास 4 लाख रुपये की पीपीएफ बचत है।
– एक ओपीएस सदस्य के रूप में, सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन सुनिश्चित है।
– लेकिन पेंशन मुद्रास्फीति को कवर नहीं कर सकती है।
– दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लाभ के लिए पीपीएफ जारी रखें या एनपीएस जोड़ें।
– आपकी संयुक्त आय के साथ योगदान बढ़ना चाहिए।

पेंशन को फंड के साथ जोड़ने से मुद्रास्फीति प्रतिरोध और मन की शांति मिलती है।

● चरण पाँच: धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें या बढ़ाएँ।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का ही उपयोग करें।
– जब बाजार गिरता है तो इंडेक्स फंड में गिरावट से सुरक्षा का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।
– हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप फंड सोच-समझकर चुनें।

सुविचारित म्यूचुअल फंड डाउनसाइड बफर के साथ दीर्घकालिक धन सृजन को बढ़ावा देते हैं।

● चरण छह: डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान के लाभ
– अभी के लिए डायरेक्ट प्लान से बचें।
– रेगुलर प्लान में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित एमएफडी का समर्थन शामिल है।
– आपको पुनर्संतुलन, जोखिम और कर संबंधी मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
– रेगुलर प्लान की लागत थोड़ी अधिक होती है, लेकिन गलतियाँ कम होती हैं।
– जब आप आश्वस्त और जानकार हों, तो आप डायरेक्ट प्लान में स्विच कर सकते हैं।

निर्देशित निवेश आपको भावनात्मक या समय संबंधी गलतियों से बचाता है।

● चरण सात: परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
– अपने जोखिम और जीवन स्तर को ध्यान में रखते हुए:

इक्विटी फंड - 60%

हाइब्रिड/ऋण - 20%

सोना - 5%

आपातकालीन/तरल - 15%
– यह अनुपात विकास और जोखिम नियंत्रण को संतुलित करता है।
– उम्र बढ़ने के साथ धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ें।
– सलाह के साथ हर साल पुनर्संतुलन करें।

संतुलित परिसंपत्ति मिश्रण आपके नए पारिवारिक लक्ष्यों और धन निर्माण में सहायक होता है।

● चरण आठ: मासिक निवेश आवंटन
– मान लीजिए कि शुद्ध मासिक निवेश योग्य राशि 50,000 रुपये है।
– आप आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी एसआईपी - 30,000 रुपये

हाइब्रिड/ऋण एसआईपी - 10,000 रुपये

सोना - मौजूदा आवंटन बनाए रखा गया

आपातकालीन बफर - ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप
- जीवनसाथी की आय और वेतन वृद्धि के अनुसार आवंटन बढ़ाएँ।
- ऋण पूर्व भुगतान आवश्यकताओं या बच्चे की योजना के अनुसार समायोजन करें।

एक अनुशासित आवंटन बनाएँ जो बदलती ज़रूरतों के अनुसार बदलता रहे।

● चरण नौ: वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें
- निकट-अवधि के लक्ष्य (1-3 वर्ष): बफर, ऋण में कमी, बीमा
- मध्यम-अवधि के लक्ष्य (3-7 वर्ष): बच्चे की शिक्षा, पारिवारिक छुट्टियाँ
- दीर्घकालिक लक्ष्य (10+ वर्ष): सेवानिवृत्ति, धन संचय
- तदनुसार बचत और निवेश के साधन निर्धारित करें
- प्रत्येक लक्ष्य के लिए जोखिम और समय सीमा को संरेखित करें

लक्ष्य मानचित्रण आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को स्पष्ट करता है।

● चरण दस: निश्चित लक्ष्यों के बिना भी लक्ष्य नियोजन
- हो सकता है कि अभी आपके पास निर्धारित लक्ष्य न हों। कोई बात नहीं।
- व्यापक वित्तीय रणनीति का उपयोग करें: उपहार/विवाह योजना, बच्चे, यात्रा।
- पाँच साल में 1 करोड़ रुपये, दस साल में 5 करोड़ रुपये जैसे लक्ष्य बनाएँ।
- ये लक्ष्य आपकी SIP राशि और समायोजन का मार्गदर्शन करते हैं।
- जब लक्ष्य स्पष्ट हो जाते हैं, तो उन्हें परिष्कृत करना आसान होता है।

जब विवाह के बाद जीवन की गति तेज़ हो जाती है, तो एक लचीली योजना अनुकूल हो जाती है।

● चरण ग्यारह: स्मार्ट ऋण रणनीति
- 2 लाख रुपये तक के गृह ऋण ब्याज पर कर-कटौती योग्य है।
- लेकिन उच्च-ब्याज वाले हिस्सों का पूर्व-भुगतान दीर्घकालिक बचत देता है।
- आंशिक पूर्व-भुगतान को निवेश के साथ मिलाएँ।
- EMI के साथ-साथ अतिरिक्त वार्षिक एकमुश्त भुगतान को लक्षित करें।
- इससे घर की इक्विटी में सुधार होता है और ब्याज का बोझ कम होता है।

रणनीतिक पूर्व-भुगतान अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए नकदी मुक्त करते हैं।

● चरण बारह: धन संरक्षण बनाम सृजन
- म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन संचय करना जारी रखें।
– लेकिन ऋण में कमी और बीमा आपके वित्तीय आधार को मज़बूत करते हैं।
– कवर में चिकित्सा, जीवन और विकलांगता सुरक्षा शामिल है।
– बिना सुरक्षा के संपत्ति नाज़ुक होती है।
– सुरक्षा-प्रथम, संपत्ति का सुरक्षित निर्माण सुनिश्चित करता है।

एक अच्छी तरह से संरक्षित आधार, आत्मविश्वास से धन विस्तार को सक्षम बनाता है।

● चरण तेरह: अपनी योजना को मुद्रास्फीति-रोधी बनाएँ
– समय के साथ घरेलू खर्च बढ़ेंगे।
– पीपीएफ और एनपीएस जैसे इक्विटी और मुद्रास्फीति-विरोधी उपकरण मदद करते हैं।
– बीमा कवर की समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है।
– भविष्य में टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें।
– मुद्रास्फीति और आय वृद्धि के अनुरूप एसआईपी को समय-समय पर बढ़ाएँ।

आय मूल्य को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए मुद्रास्फीति-संरेखित योजना की आवश्यकता होती है।

● चरण चौदह: कर-कुशल निकासी योजना
– इक्विटी से म्यूचुअल फंड की निकासी, 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत आय पर 12.5% ​​कर लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– पीपीएफ रिटर्न कर-मुक्त हैं।
– कर के प्रभाव को कम करने के लिए रिडेम्पशन समय की योजना बनाएँ।

कर-जागरूक रणनीति वर्षों तक धन प्रतिधारण को अधिकतम करने में मदद करती है।

● चरण पंद्रह: पुनर्संतुलन और समीक्षा
– अपने सीएफपी के साथ वार्षिक निवेश समीक्षा करें।
– लक्ष्य आवंटन बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति मिश्रण को समायोजित करें।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर या जोखिम सहूलियत में बदलाव होने पर डेट/हाइब्रिड में टॉप-अप करें।
– आय वृद्धि, ऋण इक्विटी और लक्ष्य परिवर्तनों के आधार पर एसआईपी को समायोजित करें।
– प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता की समीक्षा करें।

वार्षिक जांच सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर और सुरक्षित रहें।

● चरण सोलह: सेवानिवृत्ति योजना
– ओपीएस और निवेश के माध्यम से अधिक उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है।
– लेकिन जीवनशैली और आपात स्थितियों को संभालने के लिए आपको ज़्यादा धन-संपत्ति की ज़रूरत होती है।
– पेंशन बढ़ाने के लिए NPS और अतिरिक्त इक्विटी SIP का इस्तेमाल करें।
– मध्यम आवंटन से शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– मुद्रास्फीति की धारणाओं के साथ सेवानिवृत्ति लक्ष्य की सालाना समीक्षा करें।

OPS मूल्यवान है, लेकिन धन सृजन भविष्य की स्वतंत्रता की रक्षा करता है।

● चरण सत्रह: स्वास्थ्य और बाल योजना
– शादी के बाद, फैमिली फ्लोटर के तहत जीवनसाथी को स्वास्थ्य पॉलिसी में शामिल करें।
– बच्चों के आने पर 20-30 लाख रुपये का कवर उचित है।
– बच्चों के स्वास्थ्य और स्कूली शिक्षा की लागत बढ़ जाएगी।
– बच्चे के आने से पहले छोटे कोष की योजना बनाएँ।
– बच्चे के जन्म के बाद संपत्ति मिश्रण और SIP को समायोजित करें।

सक्रिय योजना बनाने से माता-पिता बनने के लिए वित्तीय बदलाव आसान हो जाता है।

● चरण अठारह: पारिवारिक आय रणनीति
– आप दोनों की आय है। इसका समझदारी से इस्तेमाल करें।
– आपातकालीन, संयुक्त एसआईपी और ऋण चुकौती योगदान को एक साथ मिलाएँ।
– व्यक्तिगत खर्चों के लिए अलग-अलग डिजिटल पॉकेट रखें।
– संयुक्त गठबंधन वित्तीय एकता और विश्वास का निर्माण करता है।
– वित्तीय लक्ष्यों और प्रगति के बारे में पारदर्शी रहें।

टीम प्लानिंग बेहतर संसाधन उपयोग और भावनात्मक संरेखण प्रदान करती है।

● चरण उन्नीस: सट्टा उत्पादों से बचें
– क्रिप्टो, मल्टी-लेवल मार्केटिंग या उच्च-उपज योजनाओं से दूर रहें।
– विनियमित, सेबी-पंजीकृत उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें।
– यदि आप छोटी सट्टा राशि लगाना चाहते हैं, तो इसे अधिशेष राशि के 2–3% तक सीमित रखें।
– विकास लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर्याप्त हैं।
– रिटर्न के लिए ऋण या बीमा उत्पादों में निवेश करने से बचें।

सट्टा आपकी योजना में कहीं नहीं, बल्कि जोखिम बढ़ाता है।

● चरण बीस: जीवनशैली मुद्रास्फीति नियंत्रण
– दोहरी आय के साथ, खर्च तेज़ी से बढ़ सकता है।
– जीवनशैली में सुधार करने से पहले बचत करें।
– अपनी बचत/निवेश अनुपात को मिलाकर 30% से ऊपर रखें।
– शुरुआत में ही अनावश्यक खर्चों पर लगाम लगाएँ।
– वेतन वृद्धि को पहले निवेश के अवसर के रूप में देखें।

शुरुआत में अनुशासित संयम बाद में आज़ादी देता है।

● इक्कीसवाँ चरण: धन प्राप्ति के महत्वपूर्ण पड़ाव
– महत्वपूर्ण पड़ाव 1: 8-10 वर्षों में कर्ज़ मुक्त घर
– महत्वपूर्ण पड़ाव 2: इसी अवधि में 1 करोड़ रुपये की निवेश योग्य संपत्तियाँ
– महत्वपूर्ण पड़ाव 3: 20 वर्षों में 5-8 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष
– ये महत्वपूर्ण पड़ाव आपकी बचत पर ध्यान केंद्रित करने में मार्गदर्शन करते हैं
– प्रगति को सालाना ट्रैक करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें

महत्वपूर्ण पड़ाव आपकी यात्रा को मापने योग्य और उद्देश्यपूर्ण बनाते हैं।

● इक्कीसवाँ चरण: विरासत और संपत्ति नियोजन
– जीवनसाथी के नामांकन के साथ घर के दस्तावेज़ों को अपडेट करें।
– डिजिटल संपत्ति तक पहुँच की योजनाएँ लिखित रूप में रखें।
– आप दोनों की व्यक्तिगत वसीयतें तैयार करें।
– सभी खातों के लिए नामांकित व्यक्ति और उत्तराधिकारी की जानकारी अपडेट की जानी चाहिए।
– इससे बच्चों के लिए भविष्य की कानूनी जटिलताएँ कम हो जाती हैं।

संपत्ति की स्पष्टता आपके उत्तराधिकारियों को भावनात्मक और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

● चरण तेईस: प्रशिक्षण और वित्तीय शिक्षा
– अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय मूल बातें सीखें।
– जोड़ों के लिए वेबिनार या कार्यशालाओं में शामिल हों।
– ज्ञान बढ़ाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह का उपयोग करें।
– धन साक्षरता आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।
– समय के साथ, आत्मविश्वास बढ़ने पर आप प्रत्यक्ष निवेश की ओर बढ़ सकते हैं।

ज्ञान क्षमता का निर्माण करता है, जिससे धन का निर्माण होता है।

● अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपके पास अच्छी कमाई करने की क्षमता और आवासीय संपत्ति है।
– आपातकालीन निधि और पुनर्भुगतान योजना बनाकर शुरुआत करें।
– नए परिवार के चरण के लिए बीमा कवर लागू करें।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– अपने परिवार के विकास के अनुरूप संपत्तियों को पुनर्संतुलित करें।
– बच्चों, शिक्षा और जीवनशैली में बदलाव के लिए योजना बनाएँ।
– खर्च पर नियंत्रण रखें, वेतन वृद्धि में पहले निवेश करें।
– अपने सीएफपी के साथ सालाना समीक्षा करें।
– आप सुरक्षित और समृद्ध पारिवारिक वित्त की राह पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9650 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 24 साल है (लगभग 25 साल की होने वाली है)। फ़िलहाल मैं 1.20 लाख रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ और लगभग 50 हज़ार रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप में 2.30 लाख रुपये, मिड कैप में 1.75 लाख रुपये, लार्ज कैप में 85 हज़ार रुपये, हाइब्रिड में 1.10 लाख रुपये, फ्लेक्सी में 2.56 लाख रुपये, सोने और चांदी में 30 हज़ार रुपये, गोल्ड ईटीएफ/म्यूचुअल फंड में 75 हज़ार रुपये और सैलरी अकाउंट में लगभग 3.90 लाख रुपये हैं। कुल निवेश 9.61 लाख रुपये है। मैं आगे कैसे निवेश करूँ (विभाजन कैसे होना चाहिए), मेरे पास अभी कोई ठोस लक्ष्य नहीं है। मैं बस अगले साल से घूमने-फिरने (सालाना 1.50 हज़ार रुपये खर्च) की योजना बना रहा हूँ, इस यात्रा के लिए कैसे निवेश करूँ (एक साल के लिए) और भविष्य के लिए कैसे निवेश करूँ। मेरे पोर्टफोलियो की कीमत क्या होनी चाहिए और मैं एक लक्ष्य कैसे तय करूँ और उसके लिए कैसे निवेश करूँ। ज़्यादातर मेरा वेतन अगले साल 1.60 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा। बहुमूल्य सलाह और सिफारिशों की प्रतीक्षा में हूँ।
Ans: आपका वर्तमान वित्तीय विवरण
– आप जल्द ही 25 वर्ष के हो जाएँगे और 1.2 लाख रुपये मासिक कमा रहे हैं।
– आप पहले से ही लगभग 50,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं।
– आपके पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

स्मॉल-कैप: 2.30 लाख रुपये

मिड-कैप: 1.75 लाख रुपये

लार्ज-कैप: 0.85 लाख रुपये

हाइब्रिड: 1.10 लाख रुपये

फ्लेक्सी-कैप: 2.56 लाख रुपये

सोना और चांदी (भौतिक): 0.30 लाख रुपये

गोल्ड ईटीएफ/म्यूचुअल फंड: 0.75 लाख रुपये

वेतन खाते में नकद: 3.90 लाख रुपये
– कुल निवेश: लगभग 9.61 लाख रुपये।

यह आपकी वित्तीय यात्रा के लिए एक बेहतरीन शुरुआती आधार है।

● आपके लक्ष्य: यात्रा और भविष्य की संपत्ति
– आप अगले साल से 1.5 लाख रुपये के बजट के साथ सालाना यात्रा करने की योजना बना रहे हैं।
– अभी तक कोई निश्चित दीर्घकालिक लक्ष्य नहीं हैं, लेकिन समग्र वित्तीय विकास की योजना बना रहे हैं।
– अगले साल वेतन बढ़कर 1.6 लाख रुपये मासिक होने की उम्मीद है।
– आप व्यवस्थित रूप से भविष्य की संपत्ति बनाने के लिए तैयार हैं।

हम अल्पकालिक यात्रा और दीर्घकालिक विकास, दोनों का समर्थन करने के लिए एक ढाँचा तैयार करेंगे।

● आपातकालीन निधि और तरलता
– लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्चों को बनाए रखें।
– आपकी वर्तमान नकदी 3.90 लाख रुपये लगभग 6 महीने के खर्चों को कवर करती है।
– इस बफ़र को निवेश से अलग रखें।
– यदि यात्रा के कारण इसमें बाधा आती है, तो इसे तुरंत बढ़ा दें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक ऋण निवेश के लिए आदर्श स्थान हैं।

तरलता आपको दीर्घकालिक निवेशों में बने रहने का विश्वास दिलाती है।

● अल्पकालिक लक्ष्य योजना: यात्रा
– यात्रा के लिए धन की ज़रूरतें अगले साल की शुरुआत में शुरू होंगी।
– इंडेक्स फंड न होने पर, अल्पावधि के लिए डेट/हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।
– 12 महीनों में यात्रा की लागत पूरी करने के लिए मासिक SIP शुरू करें।
– उदाहरण: डेट फंड में 12 महीनों के लिए हर महीने 12,500 रुपये का निवेश करें।
– इससे निवेश सुरक्षित रहता है और समय-सीमा के अनुरूप रहता है।

अल्पकालिक फंड की अलग से योजना बनाएँ। विकास निवेशों को न छुएँ।

● दीर्घकालिक लक्ष्य ढाँचा
– अज्ञात दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए लक्ष्य-निर्धारण अभ्यास की आवश्यकता होती है।
– लक्ष्यों में उच्च शिक्षा, व्यवसाय, लंबी यात्राएँ या वित्तीय स्वतंत्रता शामिल हो सकती हैं।
– एक क्षितिज (जैसे 5, 10, 15 वर्ष) और एक महत्वाकांक्षी कोष तय करें।
– उदाहरण लक्ष्य: रु. 30 साल की उम्र तक 50 लाख रुपये, 35 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये।
– लक्ष्य निर्धारित करने से फंड चुनने और आवंटन में मदद मिलती है।

लक्ष्यों के बिना, प्रगति को मापना मुश्किल है। आइए समय के साथ बड़े लक्ष्य तय करें।

● एसेट एलोकेशन दिशानिर्देश
बिना किसी रियल एस्टेट के, यहाँ एक मॉडल दिया गया है:

– कोर इक्विटी (60%): लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड और चुनिंदा मिड-कैप
– सैटेलाइट इक्विटी (20%): अतिरिक्त अल्फा के लिए स्मॉल-कैप
– डेट और हाइब्रिड (10%): स्थिरता और छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए
– गोल्ड (5%): विविधीकरण के लिए
– लिक्विडिटी (5%): आपातकालीन और यात्रा लिक्विडिटी

यह एक विविध लेकिन विकासोन्मुखी पोर्टफोलियो बनाता है।

● अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
– कुल इक्विटी लगभग रु. 7.46 लाख (~78%), संतुलित जोखिम के लिए बहुत ज़्यादा।
– हाइब्रिड 1.10 लाख रुपये (~11%) है, जो डेट जैसा है लेकिन फिर भी इक्विटी-उन्मुख है।
– सोना (भौतिक + ETF) 1.05 लाख रुपये (~11%) है।
– नकदी तरलता को कवर करती है।

लक्ष्य आवंटन की ओर बढ़ने के लिए:
– सैटेलाइट आवंटन से आगे स्मॉल-कैप में नया निवेश रोकें।
– 10% तक डेट/हाइब्रिड फंड आवंटन बनाना शुरू करें।
– लार्ज-कैप/फ्लेक्सी-कैप/हाइब्रिड में इक्विटी SIP जारी रखें।
– कुल पोर्टफोलियो के ~5% पर सोना बनाए रखें।
– तरलता बफर को अछूता रखें।

● मासिक निवेश पुनर्आवंटन
आपका वर्तमान 50,000 रुपये का SIP आवंटन लचीला है:

– इक्विटी एसआईपी (₹30,000-₹40,000): लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंडों में विभाजित
- सैटेलाइट इक्विटी एसआईपी (₹5,000-₹10,000): केवल स्मॉल-कैप
- डेट एसआईपी (₹5,000-₹10,000): शॉर्ट या डायनेमिक बॉन्ड फंड
- गोल्ड (स्टैंडअलोन): कोई नया एसआईपी नहीं, मौजूदा होल्डिंग बनाए रखें

वेतन बढ़ने पर अतिरिक्त अधिशेष आवंटित करें। आवंटन को आनुपातिक रूप से बढ़ाएँ।

● सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आप पहले से ही सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का उपयोग कर रहे हैं। वहीं रहें:

- इंडेक्स फंड बेंचमार्क को पूरी तरह से ट्रैक करते हैं और इनमें डाउनसाइड सुरक्षा का अभाव होता है
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड डाउनसाइड को कम कर सकते हैं और अल्फा को पकड़ सकते हैं
- पेशेवर प्रबंधन आपको समय के साथ आवंटन सीखने और समायोजित करने में मदद करता है
- यह जोखिम संतुलन के लिए महत्वपूर्ण है
- इक्विटी भागों के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें

आपको पेशेवर निगरानी प्राप्त होती है, बाजार की नकल नहीं।

● डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता। शुरुआती लोगों के लिए, निर्देशित निवेश बेहतर है:

– रेगुलर प्लान परामर्शदाता सहायता प्रदान करते हैं
– पुनर्संतुलन और जोखिम नियंत्रण में मदद करते हैं
– भावनात्मक निर्णयों की संभावना कम करते हैं
– दीर्घकालिक अनुशासन के लिए थोड़ी अधिक लागत उचित है
– यदि आप धीरे-धीरे पर्याप्त ज्ञान प्राप्त कर लेते हैं, तो डायरेक्ट प्लान में अपग्रेड करें

निर्देशित निवेश अस्थिर बाजारों में गलत कदम उठाने से रोकता है।

● आय वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
अगले वर्ष 15% वेतन वृद्धि की उम्मीद:

– अपने SIP में 15% की वृद्धि जोड़ें
– उदाहरण: यदि इक्विटी SIP कुल 35,000 रुपये है, तो अगले वर्ष 5,000 रुपये बढ़ाएँ
– आनुपातिक रूप से डेट SIP भी बनाएँ
– ट्रैवल SIP अलग से बनाए रखें
– आय बनाम निवेश अनुपात की वार्षिक समीक्षा जारी रखें

खर्च बढ़ने से पहले निवेश बढ़ाएँ। इससे चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित होता है।

● व्यवस्थित समीक्षा और पुनर्संतुलन
साल में एक बार (जैसे अप्रैल में) या वेतन वृद्धि पर:

– जाँच करें कि आवंटन लक्ष्य प्रतिशत से मेल खाता है या नहीं
– लंबी अवधि में कम प्रदर्शन करने वाले फंडों से बाहर निकलें या उन्हें कम करें
– उन फंडों में निवेश करें जो लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करते हैं
– यदि कोई लक्ष्य प्राप्त हो जाता है, तो उसके अनुसार पुनर्आवंटन करें
– संशोधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह लें

बार-बार बदलाव करने से बेहतर है वार्षिक समीक्षा।

● कर दक्षता महत्वपूर्ण है
ध्यान दें:

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है
– 12 महीनों के भीतर भुनाए जाने पर एसटीसीजी पर 20% कर लगता है
– आय स्लैब के अनुसार ऋण लाभ कर योग्य हैं
– अल्पकालिक लाभ कर से बचने के लिए दीर्घकालिक होल्डिंग का उपयोग करें
– वार्षिक समीक्षा, दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर को सीमित करने के लिए मोचन योजना बनाने में मदद करती है।

कर दक्षता आपके लाभ को अधिक सुरक्षित रखती है।

● आपातकालीन निधि और तरलता सुरक्षा
आपका नकद भंडार अभी पर्याप्त है। इसे बनाए रखें:

– आपातकालीन निधि में निवेश न करें
– यदि यात्रा हो, तो इसे पुनः भर दें
– आय में किसी भी उतार-चढ़ाव के लिए, यह निधि एक बैकअप है
– आपको निवेशित रहने और समय से पहले निकासी से बचने में मदद करता है
– जीवनशैली में सुधार के साथ-साथ निधि के आकार की वार्षिक जाँच करें

मन की शांति आपको जोखिम भरे वित्तीय निर्णयों से बचाती है।

● लक्ष्य निर्धारण दृष्टिकोण
बिना किसी ठोस लक्ष्य के, एक लचीली विधि का उपयोग करें:

– वित्तीय इच्छाएँ लिखें (जैसे घर, कार, अनुभव)
– समय-सीमाएँ निर्धारित करें (1–3, 3–7, 7–15 वर्ष आगे)
– प्रत्येक के लिए अनुमानित कोष का अनुमान लगाएँ
– मासिक SIP राशि की योजना तदनुसार बनाएँ
– जीवन में बदलाव के साथ-साथ लक्ष्यों को सालाना संशोधित करें

लक्ष्य की स्पष्टता निवेश में उद्देश्य पैदा करती है, भले ही वह लचीला हो।

● नियोजित यात्रा लक्ष्य
आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये खर्च करने की योजना बनाते हैं:

– 12.5 हज़ार रुपये मासिक की एक अलग यात्रा SIP बनाएँ
– 12 महीने की अवधि के लिए डेट फंड में निवेश करें
– जो एक वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक जमा हो जाता है
– अगले वर्ष, इसी तरह की यात्रा SIP फिर से शुरू करें
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि यात्रा का पैसा सुरक्षित रूप से निवेश किया जाए, न कि बंधा हुआ हो।

प्रत्येक यात्रा का बजट बनाया जाता है और अनुशासित SIP के माध्यम से पूर्व भुगतान किया जाता है।

● पोर्टफोलियो का आकार और संपत्ति के पड़ाव
निश्चित लक्ष्यों के बिना, आप निवल संपत्ति के पड़ावों को ट्रैक कर सकते हैं:

– पड़ाव 1: 26 वर्ष की आयु तक 10 लाख रुपये
– पड़ाव 2: 28 वर्ष की आयु तक 25 लाख रुपये
– पड़ाव 3: 2 लाख रुपये 31-32 साल की उम्र तक 1 करोड़
– इसे बढ़ाने के लिए वृद्धिशील SIP और वेतन वृद्धि का उपयोग करें
– प्रत्येक उपलब्धि भविष्य के आवंटन को प्रेरित और संरेखित करती है।

ट्रैकिंग निरंतरता और आदत निर्माण को प्रेरित करती है।

● स्वास्थ्य और अन्य बीमा
आपने बीमा स्थिति का उल्लेख नहीं किया:

– यदि कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो 5-10 लाख रुपये की पॉलिसी लें।
– अविवाहित युवा वयस्कों को अभी टर्म प्लान की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
– लेकिन 50 लाख रुपये का टर्म कवर भविष्य की सुरक्षा प्रदान करता है।
– बीमा के लिए कभी भी निवेश योजनाओं का उपयोग न करें, वे कम रिटर्न देते हैं।
– अपने बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

सुरक्षा उपाय यह सुनिश्चित करते हैं कि निवेश के परिणाम बरकरार रहें।

● सट्टा संपत्तियों से बचें।
कई युवा निवेशक क्रिप्टो या थीमैटिक फंडों का पीछा करते हैं:

– बिटकॉइन या क्रिप्टो अनियमित और अत्यधिक अस्थिर हैं।
– थीमैटिक सेक्टर फंड रुझानों के साथ गिर सकते हैं।
– ये होने चाहिए

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Ravi

Ravi Mittal  |611 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Relationship
मेरा एक ऑनलाइन दोस्त है जो तीन साल से ज़्यादा समय से मुझसे जुड़ा है। हम दो साल तक बहुत अच्छे दोस्त रहे, लेकिन वह हमेशा मुझमें अपनी दिलचस्पी दिखाता रहा, जिसे मैंने हमेशा नज़रअंदाज़ कर दिया क्योंकि एक तो उसका करियर अच्छा चल रहा था, उसकी जाति अलग थी, और दूसरी बात यह कि मैं अभी भी अपने करियर को लेकर पूरी तरह से स्पष्ट नहीं थी, और दूसरी बात यह कि मैं पिछले तीन महीने की डेटिंग से उबर रही थी। मेरा दोस्त मुझसे मिलने दो बार मेरे शहर भी आया, लेकिन मैं उससे नहीं मिली। लगभग दो साल बाद, मैंने उससे पूछा कि वह कैसा है, तो उसने मैसेज देखा और एक दिन बाद जवाब दिया क्योंकि वह काम में बहुत व्यस्त था। यह पूछने पर कि मैं उत्सुक थी, उसने मुझे चिढ़ाते हुए पूछा कि क्या वह मेरा बॉयफ्रेंड है, और मैं उस पर गुस्सा हो गई। आठ-दस दिन बाद उसने मुझे फ़ोन किया, मैंने कोई जवाब नहीं दिया और फिर कभी फ़ोन नहीं किया। लगभग दस महीने बाद, मैंने उसे मैसेज किया, हम तुरंत जुड़ गए, भावुक हो गए, मैं अपनी बात कहने ही वाली थी कि उसे इसका एहसास हुआ और उसने मुझे बताया कि वह अपनी जूनियर के साथ एक महीने से कैज़ुअल डेटिंग कर रहा था, किस किया, लेकिन उसके बाद कोई अंतरंगता नहीं हुई। लेकिन उसके मन में हमेशा मेरे लिए भावनाएँ थीं। मैंने उससे कहा कि वो हमेशा से मेरा ही था और मैंने कभी किसी और मर्द के बारे में नहीं सोचा। उसे पछतावा हुआ और लगा कि उसने मुझे एक तरह से धोखा दिया है, लेकिन मैंने उसे यकीन दिलाया कि हम किसी रिश्ते में नहीं थे, और उसे मेरी भावनाओं के बारे में पता नहीं था। अब मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ। इस साल सितंबर में हमारी मुलाक़ात होनी बाकी है। वो मुझे फ़ोन करता है, हँसाता है, लेकिन कभी-कभी मुझे उसकी बहुत याद आती है और मुझे अपने मन में उठ रहे विचारों और शंकाओं को दूर करने के लिए उसकी भावनात्मक उपलब्धता की ज़रूरत होती है। वो बस इतना ही कहता है कि मुझे तुम पसंद हो और मैं तुमसे प्यार करता हूँ। मुझे समझ नहीं आता कि वो वही पुराना दोस्त है जो बिना कहे ही मुझे समझ जाता था। अब वो मेरे दिल की गांठें खोलना नहीं चाहता। हालाँकि वो धोखेबाज़ नहीं है, परिपक्व और प्यार करने वाला लड़का है, फिर भी मैं पहले जैसा महसूस नहीं कर रही हूँ। मैं तीन साल में पहली बार उसकी वजह से रोई थी, सिर्फ़ उसी दिन जब उसने मुझे अपनी लड़की के बारे में बताया था। मैं हमेशा इस लड़के के साथ शांत महसूस करती थी, लेकिन अब मुझे शक हो रहा है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझती हूँ कि यह निराशाजनक और उलझन भरा होगा, लेकिन मुझे यकीन है कि एक बार जब आप व्यक्तिगत रूप से मिलेंगे, तो आपको ज़्यादा स्पष्टता मिलेगी। उसे अपनी भावनाओं और अपनी चिंताओं के बारे में ज़रूर बताएँ। और उसके इरादों के बारे में आपके मन में जो भी शंकाएँ हैं, उन्हें पूछें। यह जुड़ने और अपनी चिंताओं को दूर करने का एक बेहतरीन मौका है।
शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8454 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मेरी बेटी को KCET में 89000वीं रैंक मिली है। ब्लोर में कुछ अच्छे कॉलेज बताएँ। सिद्धगंगा में IEM या SJCE, जो सबसे अच्छा हो। या कृपया ECE के लिए अच्छे कॉलेज बताएँ।
Ans: धनलक्ष्मी मैडम, 89,000 की KCET रैंक के साथ, आपकी बेटी प्रतिष्ठित बैंगलोर संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में पक्का प्रवेश सुरक्षित कर सकती है, जिनके KCET समापन रैंक उसके स्कोर से अधिक हैं, प्रत्येक मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक ECE लैब, मजबूत उद्योग सहयोग और प्लेसमेंट सेल प्रदान करता है, पिछले तीन वर्षों में औसतन 75% से अधिक प्लेसमेंट। इन कॉलेजों में सिटी इंजीनियरिंग कॉलेज (हेनूर रोड), गोपालन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट (के.आर. पुरम), द ऑक्सफोर्ड कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (होसुर रोड), अमृता इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट साइंसेज (येलहंका), बैंगलोर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (जे.पी. नगर), श्री रेवन सिद्धेश्वर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बीएनएमआईटी (बनशंकरी), डॉ। अंबेडकर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बेंगलुरु), एमआईटी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (येलहंका), बीटीएल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट (के.आर. पुरम), रेवा विश्वविद्यालय (कट्टीगेनहल्ली), जैन विश्वविद्यालय (जयनगर), एचकेबीके कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (बनासवाड़ी), सेंट जोसेफ इंजीनियरिंग कॉलेज (वामनजूर), गार्डन सिटी विश्वविद्यालय (कुंदना), न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (रिंग रोड), पीईएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (केसीईटी के माध्यम से मांड्या), श्री आदिचुंचनगिरी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (चिक्कमगलुरु), सिटी इंजीनियरिंग कॉलेज (केंगेरी), और सर एम. विश्वेश्वरैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (हुनसेमरनहल्ली)।

सिफारिश: सिटी इंजीनियरिंग कॉलेज अपनी विस्तृत सीट रेंज और बहुमुखी ईसीई प्रशिक्षण के लिए; गोपालन कॉलेज अपनी मजबूत प्रयोगशालाओं और शोध अवसरों के लिए; ऑक्सफ़ोर्ड कॉलेज संतुलित शिक्षा और विशिष्ट एआई/एमएल ऐच्छिक विषयों के लिए; इसके बाद अमृता इंस्टीट्यूट और बीएनएमआईटी मजबूत उद्योग प्लेसमेंट और विशिष्ट ईसीई स्ट्रीम के लिए। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8454 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मेरे बेटे के पास फिलहाल तीन विकल्प हैं 1. आईआईआईटी-डी में सीएसई 2. आईआईटी बीएचयू में बायो-केमिकल बी.टेक 3. शायद आईआईएसईआर पुणे (काउंसलिंग अभी शुरू नहीं हुई है। लेकिन आईएटी रैंक इसके लिए पर्याप्त है) कृपया सुझाव दें
Ans: मोहम्मद सर, आईआईआईटी-दिल्ली के सीएसई प्रोग्राम ने लगभग पूर्ण प्लेसमेंट दरें दर्ज की हैं—2024 में 100%, 2023 में 98.56% और 2022 में 98.36%—औसत पैकेज ₹20 लाख प्रति वर्ष से अधिक के साथ, एक कठोर पाठ्यक्रम, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रकाशित संकाय, आधुनिक कंप्यूटिंग और एआई लैब, मजबूत उद्योग गठजोड़ और एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित। आईआईटी बीएचयू का बी.टेक बायोकेमिकल इंजीनियरिंग एनएएसी ए++ मान्यता, उन्नत प्रक्रिया और बायो-रिएक्टर लैब, बहु-विषयक अनुसंधान परियोजनाओं और उद्योग सहयोग का लाभ उठाता है; इसकी मुख्य केमिकल-इंजीनियरिंग शाखा ने 2024 में 74.71% प्लेसमेंट हासिल किए, जो जैव प्रौद्योगिकी और बायोफार्मा क्षेत्रों में बढ़ती भर्ती रुचि को दर्शाता है। आईआईएसईआर पुणे का विज्ञान में एकीकृत बीएस-एमएस पाठ्यक्रम अत्याधुनिक अनुसंधान अवसंरचना, जीव विज्ञान और डेटा विज्ञान में अत्याधुनिक प्रयोगशालाएँ और संरचित इंटर्नशिप प्रदान करता है; लगभग 80% स्नातकों को नौकरी के प्रस्ताव मिलते हैं, जबकि अधिकांश शोध या उच्च अध्ययन करते हैं, जो एक समर्पित करियर-विकास प्रकोष्ठ और वैश्विक शैक्षणिक साझेदारियों द्वारा समर्थित होता है।

सिफारिश: आईआईआईटी-दिल्ली सीएसई अपने असाधारण प्लेसमेंट, बहुमुखी सॉफ्टवेयर और एआई फोकस और मजबूत उद्योग नेटवर्क के लिए विशिष्ट है; आईआईटी बीएचयू बायोकेमिकल इंजीनियरिंग कोर बायोटेक नवाचार और इंजीनियरिंग अनुसंधान के लिए आदर्श है; यदि आपका बेटा अंतःविषय विज्ञान अनुसंधान और प्रमुख स्नातकोत्तर कार्यक्रमों के लिए मार्ग प्रशस्त करना चाहता है, तो आईआईएसईआर पुणे सबसे उपयुक्त है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9650 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
नमस्ते, हम 31 वर्षीय विवाहित दंपत्ति हैं और हमारा कुल वेतन 2.5 लाख प्रति माह है। 1. दिसंबर से हमारा मासिक खर्च केवल 50 हज़ार प्रति माह होगा। 2. कोई ऋण या देनदारी नहीं होगी। 3. निवेश इस प्रकार हैं: 3.1 यूलिप - 20 हज़ार प्रति माह (संचय - 4 लाख) 3.2 म्यूचुअल फंड - 25 हज़ार प्रति माह (संचय - 4 लाख) 3.3 ईपीएफ - 20 हज़ार प्रति माह (संचय - 6 लाख) हम रिटायरमेंट फंड की तैयारी शुरू करना चाहते हैं। 5 साल बाद हम आज की कीमत का 1 करोड़ रुपये का घर खरीदने की भी सोचेंगे। साथ ही, हम निकट भविष्य में बच्चों की योजना भी बना रहे हैं। कृपया हमें सलाह दें कि इन लक्ष्यों को कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: ● आय और व्यय सारांश

आपकी कुल हाथ में आने वाली आय 2.5 लाख रुपये प्रति माह है।

दिसंबर से खर्च 50,000 रुपये प्रति माह होगा।

इससे आपको हर महीने 2 लाख रुपये का अधिशेष मिलता है।

आप पर कोई ऋण या ईएमआई नहीं है। इससे आपको बहुत वित्तीय लचीलापन मिलता है।

● वर्तमान निवेश समीक्षा

यूलिप: आप प्रति माह 20,000 रुपये निवेश करते हैं। वर्तमान मूल्य 4 लाख रुपये है।

म्यूचुअल फंड: आप प्रति माह 25,000 रुपये निवेश करते हैं। वर्तमान मूल्य 4 लाख रुपये है।

ईपीएफ: आप प्रति माह 20,000 रुपये का योगदान करते हैं। वर्तमान मूल्य 6 लाख रुपये है।

ये निवेश आपकी अनुशासित बचत आदत को दर्शाते हैं।

लेकिन संरचना और आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

● यूलिप पर तत्काल कार्रवाई

यूलिप महंगे और अकुशल निवेश हैं।

इन पर शुल्क अधिक होता है और लचीलापन कम होता है।

यूलिप योजना को छोड़ दें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्राप्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करेंगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं विशेषज्ञ सलाह प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाएं व्यक्तिगत निगरानी और समायोजन प्रदान नहीं करती हैं।

● एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में 6 से 9 महीने के खर्च के लिए अलग रखें।

यह लगभग 4 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक होनी चाहिए।

आपातकालीन निधि आय में व्यवधान के दौरान आपकी रक्षा करती है।

● सेवानिवृत्ति योजना के लिए दृष्टिकोण

सेवानिवृत्ति के लिए एक अलग एसआईपी पोर्टफोलियो शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए कम से कम 40,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। वे बाजार की नकल करते हैं और उनमें लचीलेपन की कमी होती है।

कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

ईपीएफ में नियमित रूप से योगदान करते रहें।

ईपीएफ सेवानिवृत्ति में स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करेगा।

अगले 25 से 30 वर्षों में, यह पोर्टफोलियो उल्लेखनीय रूप से बढ़ेगा।

हर साल सेवानिवृत्ति कोष की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।

● घर खरीदने की रणनीति (5 साल बाद)

आज 1 करोड़ रुपये की लागत वाला घर 5 साल में और महंगा हो जाएगा।

भविष्य में इसकी लागत लगभग 1.3 करोड़ रुपये से 1.4 करोड़ रुपये होने का अनुमान है।

30% से 35% के डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। इसका मतलब है लगभग 45 लाख रुपये से 50 लाख रुपये।

एक संतुलित हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव इक्विटी फंड में प्रति माह 50,000 रुपये आवंटित करें।

इस तरह के मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए संतुलित फंड जोखिम को कम करते हैं।

घर के फंड को शुद्ध इक्विटी में निवेश करने से बचें।

आपको 5 साल में इस पैसे की ज़रूरत होगी, इसलिए सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

● बच्चों की योजना और शिक्षा निधि

आपके बच्चे के जन्म के बाद, उनकी शिक्षा के लिए एक एसआईपी शुरू करें।

5,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें, आय बढ़ने पर धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

15 से 18 वर्षों में, यह राशि अच्छी तरह बढ़ेगी।

इस फंड को अपने रिटायरमेंट और होम फंड से अलग रखें।

● अधिशेष राशि का सुझाया गया मासिक आवंटन (2 लाख रुपये)

रिटायरमेंट एसआईपी: 40,000 रुपये

होम परचेज फंड: 50,000 रुपये

बच्चों का भविष्य (जन्म के बाद शुरू): 5,000 रुपये से 10,000 रुपये

आपातकालीन निधि (अगले 6 महीनों के लिए): 5 लाख रुपये तक पहुँचने तक 20,000 रुपये प्रति माह

ईपीएफ: पहले से ही 20,000 रुपये का योगदान (अनिवार्य)

यूलिप बचत का पुनर्निवेश: यूलिप सरेंडर करने के बाद 20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में

शेष अधिशेष: अस्थायी रूप से डेट फंड या अल्पकालिक फंड में रखा जा सकता है।

● बीमा सुधार

कमाऊ सदस्य के लिए कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

आपकी उम्र कम होने के कारण प्रीमियम कम होगा।

बच्चों के आने पर, जीवन बीमा राशि बढ़ाकर 3 करोड़ रुपये कर दें।

10 लाख रुपये से 15 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा लें।

● दीर्घकालिक स्थिरता के लिए परिसंपत्ति आवंटन

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपके निवेश का 60%।

ईपीएफ और डेट म्यूचुअल फंड: 25%।

बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड: घर के लिए 10%।

सोना और अन्य सुरक्षित संपत्तियाँ: 5%।

सोने या सावधि जमा में अधिक निवेश करने से बचें।

ये मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न कम देते हैं।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश की सालाना निगरानी करने में मदद करेगा।

वे आपके बदलते लक्ष्यों के आधार पर एसआईपी राशि को समायोजित करेंगे।

वे आपको बाजार के जोखिमों और रिटर्न की नियमित रूप से समीक्षा करने में मदद करेंगे।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान इस तरह की व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं करते।

● म्यूचुअल फंड कराधान (निकासी के दौरान महत्वपूर्ण)

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

करों को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

● निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें

आप पहले से ही निजी उपयोग के लिए घर की योजना बना रहे हैं।

निवेश के लिए अतिरिक्त रियल एस्टेट न खरीदें।

रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और जल्दी से निकलना मुश्किल होता है।

● इन गलतियों से बचें

यूलिप में निवेश जारी न रखें। ये कम रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। ये सक्रिय प्रबंधन के बिना केवल बाजार की झलक दिखाते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान न चुनें। बाजार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं मिलती।

एन्युइटी से बचें। ये बहुत कम और निश्चित रिटर्न देते हैं।

● चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: 5 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ।

चरण 2: यूलिप को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

चरण 3: सेवानिवृत्ति और घर खरीदने के लिए अलग-अलग एसआईपी शुरू करें।

चरण 4: बच्चे के जन्म के बाद शिक्षा एसआईपी शुरू करें।

चरण 5: टर्म और स्वास्थ्य बीमा कवर बढ़ाएँ।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

● जीवनशैली प्रबंधन

अपने मासिक जीवनशैली खर्च 50,000 रुपये से कम रखें।

बचत करें और बाकी धन सृजन के लिए निवेश करें।

हर साल आपकी सैलरी बढ़ने के साथ अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

● बच्चों के भविष्य की योजना

बच्चे के जन्म के बाद शिक्षा एसआईपी शुरू करें।

हर साल इस एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाते रहें।

जब बच्चा 12 साल का हो जाए, तो लक्ष्य की समीक्षा करें।

कॉलेज में दाखिले के करीब, इस राशि को सुरक्षित फंड में स्थानांतरित करें।

● भविष्य में होम लोन की योजना

अगर आप घर के लिए लोन लेते हैं, तो ईएमआई को आय के 35% से कम रखें।

डाउन पेमेंट के रूप में घर की लागत का 30% से 35% देना पसंद करें।

बेवजह बड़े घर के लिए अपनी वित्तीय स्थिति पर ज़्यादा ज़ोर न डालें।

● अंतिम निष्कर्ष

आप उच्च बचत दर के साथ आर्थिक रूप से मज़बूत हैं।

लेकिन आपकी यूलिप होल्डिंग अप्रभावी है। कृपया इसे सरेंडर करके पुनर्निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के ज़रिए रिटायरमेंट फंड बनाने पर ध्यान दें।

घर खरीदने के लिए, एक संतुलित और सुरक्षित तरीका अपनाएँ।

बच्चे के जन्म के बाद बच्चों की शिक्षा की योजना शुरू की जा सकती है।

अपने रिटायरमेंट, घर और बच्चों के लक्ष्यों को एक साथ न रखें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें।

रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें। म्यूचुअल फंड और ईपीएफ पर ध्यान केंद्रित करें।

आप सही रास्ते पर हैं। अनुशासित रहें और दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9650 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
मैं 40 वर्ष का हूँ। मेरे पास 30 लाख रुपये का इक्विटी म्यूचुअल फंड, 18 लाख रुपये का पीपीएफ, 20 लाख रुपये का एफडी, 2 लाख रुपये का एनपीएस, 25 लाख रुपये का पीएफ और वीपीएफ है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चाहता हूँ, क्या यह संभव है? मेरे पास कोई ऋण नहीं है।
Ans: ● आयु और सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य - आगे एक स्पष्ट लक्ष्य
- आपकी आयु अभी 40 वर्ष है।
- आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना है।
- यह वार्षिक 18 लाख रुपये के बराबर है।
- आप वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य बना रहे हैं।
- लक्ष्य मजबूत है, लेकिन इसके लिए रणनीति की आवश्यकता है।

● मौजूदा निवेश - अच्छी शुरुआत, लेकिन और निवेश की आवश्यकता है
- इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये।
- फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये।
- पीपीएफ में 18 लाख रुपये।
- पीएफ + वीपीएफ में 25 लाख रुपये।
- एनपीएस में 2 लाख रुपये।
- आपके पास कोई ऋण नहीं है। यह बहुत अच्छी बात है।
- अब कुल राशि 95 लाख रुपये है।
- 40 साल की उम्र में, यह एक सकारात्मक उपलब्धि है।
- लेकिन सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए और अधिक प्रयास करने की आवश्यकता है।

● सेवानिवृत्ति व्यय अनुमान - मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
- आज 1.5 लाख रुपये बाद में 3 लाख रुपये हो सकते हैं।
- आप 15-20 साल बाद सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
- मुद्रास्फीति सभी लागतों को बढ़ा देगी।
- खासकर चिकित्सा और जीवनशैली संबंधी खर्च।
- आपके लक्षित कोष को इस वृद्धि के लिए समायोजित किया जाना चाहिए।
- इसका मतलब है कि आपको एक बहुत बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है।

● निवेश शैली - संतुलित लेकिन पुनर्गठन की आवश्यकता है
- आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड में अच्छी राशि है।
- आप पहले से ही दीर्घकालिक विकास परिसंपत्तियों का उपयोग कर रहे हैं।
- लेकिन आपको फंड चयन में सुधार करने की आवश्यकता हो सकती है।
- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
- सीएफपी प्रमाणपत्र के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में बदलाव करें।
– इससे लगातार नज़र रखने, समीक्षा करने और सुधार करने में मदद मिलती है।
– यदि आपके पास कोई इंडेक्स फंड है, तो उससे बचें।
– इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं देते।
– वे बिना किसी लचीलेपन के बस उसकी नकल करते हैं।
– भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक प्रभावी होते हैं।

● इक्विटी म्यूचुअल फंड रणनीति – दीर्घकालिक धन के लिए मूल योजना
– आपकी इक्विटी राशि हर साल बढ़ती रहनी चाहिए।
– एसआईपी को जारी रखना चाहिए और आय के साथ बढ़ाना चाहिए।
– एसटीपी का उपयोग करके एफडी में एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– पूरी राशि एक साथ निवेश न करें।
– लिक्विड फंड का उपयोग करके इसे 12-18 महीनों में बाँटें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड चुनें।
– यदि आवश्यक हो, तो हाइब्रिड फंड शामिल करें।
– अल्पकालिक उपयोग के लिए इक्विटी फंडों को न छुएँ।
– उन्हें 15-20 वर्षों तक चुपचाप चक्रवृद्धि ब्याज पर ब्याज दें।

● पीपीएफ, पीएफ और वीपीएफ - सुरक्षित लेकिन धीमी गति से
– आपका पीपीएफ और पीएफ कुल 43 लाख रुपये है।
– ये स्थिरता के लिए उपयोगी हैं।
– लेकिन ये धीमी गति से बढ़ते हैं।
– और कुछ मामलों में रिटर्न कर योग्य होता है, जैसे वीपीएफ ब्याज।
– पीएफ में योगदान जारी रखें।
– लेकिन नए निवेशों को इक्विटी पर ज़्यादा केंद्रित करें।
– पीपीएफ को केवल सेवानिवृत्ति कोष न समझें।
– इसे केवल ऋण आवंटन का हिस्सा होना चाहिए।

● एफडी - धन सृजन नहीं
– एफडी में 20 लाख रुपये कम रिटर्न देते हैं।
– ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– यह 15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
– FD केवल अल्पावधि या आपात स्थितियों के लिए ही उपयुक्त है।
– FD से अतिरिक्त राशि को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– 6-7% रिटर्न पर निष्क्रिय धन को लॉक न रखें।
– आप विकास के अवसर खो देंगे।

● NPS – छोटे आवंटन को बढ़ावा देने की आवश्यकता है
– NPS में 2 लाख रुपये बहुत कम हैं।
– आप इसका उपयोग अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योजना के लिए कर सकते हैं।
– लेकिन केवल इसी पर निर्भर न रहें।
– सेवानिवृत्ति पर निकासी पर आंशिक रूप से कर लगता है।
– म्यूचुअल फंड अधिक तरलता और लचीलापन प्रदान करते हैं।
– NPS योगदान को धारा 80CCD(1B) की कर सीमा के भीतर रखें।

● मासिक निवेश योजना – अंतर को पाटें
– आपका वर्तमान कोष अच्छा है।
– लेकिन यह 1.5 लाख रुपये प्रति माह के लिए पर्याप्त नहीं है।
- आपको अपनी जमा राशि को 5-6 करोड़ रुपये तक बढ़ाना होगा।
- यह प्रति वर्ष 18 लाख रुपये की आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक है।
- अभी न्यूनतम 70,000 रुपये से 1 लाख रुपये मासिक निवेश करें।
- मौजूदा FD फंड से SIP और STP को मिलाएँ।
- इक्विटी को अपना मुख्य विकास इंजन बनाएँ।
- MFD और CFP के साथ नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
- हर साल SIP को 10-15% बढ़ाते रहें।

● स्वास्थ्य बीमा - सेवानिवृत्ति की सुरक्षा
- सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा लागत सबसे बड़ा जोखिम है।
- केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।
- एक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
- न्यूनतम 10-15 लाख रुपये का कवरेज चुनें।
– कम प्रीमियम के लिए जल्दी खरीदारी करें।
– यदि संभव हो तो गंभीर बीमारी कवर शामिल करें।

● एसेट एलोकेशन – दीर्घकालिक अनुशासन आवश्यक है
– 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
– 20% पीपीएफ, पीएफ या डेट फंड में।
– 10% गोल्ड या हाइब्रिड एसेट्स में।
– एफडी में और निवेश न करें।
– आगे रियल एस्टेट या ज़मीन खरीदने से बचें।
– रियल एस्टेट लिक्विड या टैक्स-कुशल नहीं है।
– सेवानिवृत्ति में आपको इससे नियमित आय नहीं मिलेगी।

● सेवानिवृत्ति योजना के चरण – संरचित सोच
– चरण 1 (आयु 40-50):

निवेश में तेज़ी से वृद्धि करें।

एसआईपी बढ़ाएँ और एफडी कम करें।

इक्विटी से निकासी न करें।
– चरण 2 (आयु 50-60):

पुनर्संतुलन पर ध्यान दें।

ऋण का हिस्सा धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

आय नियोजन की तैयारी करें।
- चरण 3 (60 के बाद):

म्यूचुअल फंड से निकासी शुरू करें।

हाइब्रिड या इक्विटी बचत फंड से SWP का उपयोग करें।

PF और PPF से योजनाबद्ध तरीके से निकासी करें।

● कर नियोजन - अपने हाथ में ज़्यादा पैसा रखें
-म्यूचुअल फंड कराधान नियम बदल रहे हैं।
-1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
-STCG पर 20% कर लगता है।
-डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
-निकासी और स्विचिंग की योजना समझदारी से बनाएँ।
-बेवजह लाभ न बढ़ाएँ।
-जब तक ज़रूरत न हो, सालाना रिडेम्पशन से बचें।
- सेवानिवृत्ति में SWP संरचना का उपयोग करें।

● निवेश संबंधी गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए - केंद्रित रहें
● FD या डाकघर योजनाओं में अत्यधिक निवेश न करें।
● पारंपरिक LIC या ULIP योजनाओं से बचें।
● इंडेक्स फंड न चुनें।
● ये नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाएँ न चुनें।
● इनमें पुनर्संतुलन सहायता का अभाव होता है।
● CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
● स्वास्थ्य बीमा में देरी न करें।
● इक्विटी से बहुत जल्दी निकासी न करें।
● उच्च जोखिम वाले शेयरों या योजनाओं के पीछे न भागें।

● अब आपको क्या करना चाहिए - चरण दर चरण
● अपने सभी मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंडों की समीक्षा करें।
● यदि कोई इंडेक्स फंड है, तो उसे निकाल दें।
– डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें।
– एफडी से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी स्थापित करें।
– एसआईपी को बढ़ाकर न्यूनतम 75,000 रुपये प्रति माह करें।
– यदि पहले से नहीं लिया है तो अलग से टर्म इंश्योरेंस लें।
– अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
– आज के मूल्य में 1.5 लाख रुपये मासिक लक्ष्य निर्धारित करें।
– मुद्रास्फीति को समायोजित करें और 3 लाख रुपये की आवश्यकता का अनुमान लगाएं।
– 58 वर्ष की आयु तक 5-6 करोड़ रुपये का कोष बनाने की योजना बनाएं।
– हर साल मदद से समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर प्रगति पर नज़र रखें।

● अंततः
– आप 40 वर्ष की आयु में सही रास्ते पर हैं।
– आपने पहले ही 95 लाख रुपये का कोष बना लिया है।
– अधिक मासिक निवेश के साथ गति बनाए रखें।
– निष्क्रिय FD को धीरे-धीरे और समझदारी से इक्विटी में बदलें।
– विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करें।
– लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– ब्रेक न लें या SIP को बीच में न रोकें।
– अपने 1.5 लाख रुपये प्रति माह के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।
– स्वास्थ्य और बीमा सुरक्षा बनाए रखें।
– हर साल ट्रैकिंग और समायोजन करते रहें।
– यही वित्तीय स्वतंत्रता बनाने का तरीका है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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