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Saving Money on a Budget: How to Invest Wisely with Limited Income?

Ramalingam Kalirajan |8086 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Debankur on Jul 08, 2024English

प्रिय महोदय/महोदया, मैं 27 वर्ष का हूँ। मैं प्रति माह 72k+ कमाता हूँ। मैंने अभी तक शादी नहीं की है। लेकिन पारिवारिक जिम्मेदारियों और अन्य खर्चों के कारण, मुझे 45k रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाना है और कर बचत के लिए मैं इस वर्ष से 90k का ELSS और 50k का NPS करूँगा। फिर मेरे पास लगभग 60k+ होगा। अभी तक मेरे पास किराए, भोजन और परिवार के लिए 17k का अनिवार्य खर्च है। अगर मैं उड़ान का खर्च और कर भी जोड़ूँ, जो मुझे एक वर्ष में लगभग 19k देना है, तो लगभग 35-39k प्रति माह बचत हो रही है। तो अब मुझे निवेश कैसे करना चाहिए। मुझे आपातकालीन निधि और अपनी शादी के लिए कुछ धन भी बचाना है।

Ans: आय और व्यय

मासिक आय: 72,000 रुपये से अधिक
स्वास्थ्य बीमा: 45,000 रुपये सालाना
ELSS: 90,000 रुपये सालाना
NPS: 50,000 रुपये सालाना
मासिक बचत

कर और बीमा के बाद, आपके पास लगभग 60,000 रुपये बचते हैं।
अनिवार्य व्यय: 17,000 रुपये
उड़ान व्यय और कर: 19,000 रुपये सालाना (लगभग 1,583 रुपये मासिक)
बचत के लिए उपलब्ध

मासिक बचत: 35,000 रुपये - 39,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपातकालीन निधि

6 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।
आपके लिए, लगभग 1,20,000 रुपये से 1,50,000 रुपये।
विवाह निधि

आवश्यक अनुमानित राशि निर्धारित करें।
अपनी बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें।
निवेश रणनीति
1. आपातकालीन निधि बनाना

इसके लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।
आसानी से सुलभ और कम जोखिम वाला।
5,000 रुपये प्रति माह आवंटित करके शुरू करें।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

कर बचत के लिए ELSS जारी रखें।
लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने पर विचार करें।
10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है।
पहले से ही सालाना 50,000 रुपये का योगदान दे रहा हूँ।
अभी इसे बढ़ाने की कोई ज़रूरत नहीं है।
4. विविध म्यूचुअल फंड

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।
उच्च विकास क्षमता।
10,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
5. सोना और सुरक्षित साधन

गोल्ड ETF या गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।
सुरक्षित निवेश विकल्प।
5,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
पारिवारिक जिम्मेदारियों का प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए आवश्यक।
आप पहले से ही कवर हैं।
नियमित समीक्षा

हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
समय लेने वाला

डायरेक्ट फंड के लिए अधिक समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कमतर विकल्प चुनने का जोखिम।
मार्गदर्शन की कमी

कोई पेशेवर सलाह नहीं।
खराब फंड चयन की ओर ले जा सकता है।
नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
अधिकतम रिटर्न का लक्ष्य।
सुविधा

वित्तीय विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए आसान।
समय और प्रयास की बचत।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाएं। अपने एनपीएस और स्वास्थ्य बीमा के साथ जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से आप ट्रैक पर बने रहेंगे। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह दृष्टिकोण आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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