नमस्ते, यह मुंबई से आनंद हैं। मैं एक प्राइवेट कंपनी में काम करते हुए 50 साल का हूं। मैं अपनी उम्र के 58 साल के अंत तक 1 करोड़ रुपये की आय अर्जित करना चाहता हूं। मुझे उम्मीद है कि इन 8 वर्षों के बीच मैं जो निवेश करूंगा, उसके आधार पर मेरी 59वें वर्ष से आय लगभग 1 - 1.25 लाख रुपये प्रति माह होनी चाहिए। कृपया मुझे इक्विटी/एमएफ/अन्य निवेश योजनाओं जैसे निवेश पोर्टफोलियो के उपयुक्त मिश्रण की सलाह दें जो 8 वर्षों के बाद मेरी आवश्यकता को पूरा करेगा।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। कृपया साझा करें कि आप कितने समय तक हर महीने 1 लाख रुपये निकालना चाहते हैं और अन्य विवरण जैसे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और अन्य विवरण ताकि मैं आपको योजनाओं की अनुशंसा कर सकूं।

Ans: अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, जिसमें विभिन्न वर्गों में पर्याप्त संपत्तियां हैं। आपके पास ₹20 करोड़ का एक महत्वपूर्ण रियल एस्टेट पोर्टफोलियो है, ₹11 करोड़ का एक घर, ₹3.5 करोड़ का स्टॉक निवेश और कुल ₹2 करोड़ का रिटायरमेंट फंड है। आपकी आय प्रति वर्ष ₹2.5 करोड़ है, और आप 55 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ₹3 करोड़ सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

लक्ष्य और उद्देश्य
सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह ₹10 लाख उत्पन्न करें
रियल एस्टेट संपत्तियों को म्यूचुअल फंड में विविधता दें
बच्चों की शिक्षा के लिए ₹3 करोड़ सुनिश्चित करें
55 वर्ष की आयु तक आराम से रिटायर हों
रियल एस्टेट संपत्तियों में विविधता लाना
रियल एस्टेट पर्याप्त मूल्य वृद्धि प्रदान कर सकता है, लेकिन यह तरल नहीं है और चक्रीय हो सकता है। म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से तरलता, विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है। यहाँ एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिया गया है:

रियल एस्टेट होल्डिंग्स का मूल्यांकन और लिक्विडेट करें: पहचान करें कि कौन सी रियल एस्टेट संपत्तियाँ आपकी जीवनशैली को प्रभावित किए बिना बेची जा सकती हैं। अगले पाँच वर्षों में ₹20 करोड़ की संपत्ति को लिक्विडेट करने का लक्ष्य रखें।

म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें: रियल एस्टेट से प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में विविधता लाएँ। अपनी सेवानिवृत्ति की संभावनाओं को देखते हुए, इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के संयोजन पर ध्यान दें। यह मिश्रण विकास, स्थिरता और आय की संभावना प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड में रणनीतिक निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित श्रेणियों पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मल्टी-कैप फंड: संतुलित विकास के लिए लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करें।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं। वे धन संरक्षण और आय सृजन के लिए उपयुक्त हैं:

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: विकास के लिए उच्च इक्विटी एक्सपोजर।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील परिसंपत्ति आवंटन।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: बचत खातों की तुलना में तरलता और अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
डायनामिक बॉन्ड फंड: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ब्याज दर परिदृश्यों के आधार पर समायोजित करें।
सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP)
रिटायरमेंट के बाद प्रति माह ₹10 लाख उत्पन्न करने के लिए, सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) पर विचार करें। SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है जबकि कॉर्पस को निवेशित और बढ़ता रहता है।
बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना
अपने मौजूदा निवेशों या लिक्विडेटेड रियल एस्टेट से प्राप्त आय से ₹3 करोड़ एक समर्पित शिक्षा कोष में आवंटित करें। इस फंड में निम्नलिखित का मिश्रण होना चाहिए:

डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: निवेश क्षितिज पर वृद्धि के लिए।

रिटायरमेंट फंड का अनुकूलन

₹2 करोड़ के आपके मौजूदा रिटायरमेंट फंड को वृद्धि और आय सृजन सुनिश्चित करने के लिए इष्टतम रूप से निवेश किया जाना चाहिए:

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हों।

एसेट क्लास में विविधता लाएं: रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाएं।

₹10 लाख प्रति माह उत्पन्न करना
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें: ₹10 लाख प्रति माह (₹1.2 करोड़ प्रति वर्ष) उत्पन्न करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। 6% की रूढ़िवादी निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग ₹20 करोड़ के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीति: इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण में ₹20 करोड़ का निवेश करके, आप इस आय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी हिस्सा वृद्धि सुनिश्चित करता है, जबकि डेट हिस्सा स्थिरता और आय प्रदान करता है।

कार्यान्वयन योजना
वार्षिक निवेश लक्ष्य: अगले पाँच वर्षों में धीरे-धीरे ₹20 करोड़ मूल्य की अचल संपत्ति परिसंपत्तियों को बेचें। उपरोक्त रणनीति के अनुसार आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

नियमित निगरानी: बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें: किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा करने के लिए 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

बीमा कवरेज: अपने परिवार और वित्तीय योजना को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

निष्कर्ष
रणनीतिपूर्वक अपनी अचल संपत्ति परिसंपत्तियों को बेचकर और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके, आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह ₹10 लाख कमाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, साथ ही एक व्यवस्थित निकासी योजना, एक स्थिर आय और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 43 की उम्र में एक बेहतरीन निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए बधाई। PPF, म्यूचुअल फंड, सोना, बचत और शेयरों में आपके विविध निवेश सराहनीय हैं। आपका स्थिर वेतन, घर का मालिक होना और भविष्य की योजना बनाना वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस आधार दिखाता है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें, संभावित सुधारों की पहचान करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीति सुझाएँ।

अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
27 लाख रुपये का आपका PPF निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत, सुरक्षित घटक है। PPF कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है, जो इसे एक विश्वसनीय दीर्घकालिक निवेश बनाता है। चक्रवृद्धि ब्याज और कर लाभों के लाभों को अधिकतम करने के लिए योगदान करना जारी रखें।

म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये हैं, जिसमें से आप 8 अलग-अलग फंड में से प्रत्येक में 1,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। विविधीकरण अच्छा है, लेकिन छोटी SIP राशि वाले बहुत सारे फंड होने से रिटर्न कम हो सकता है। विकास को अनुकूलित करने के लिए कम, अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा देखरेख किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। उच्च शुल्क के बावजूद, वे अक्सर बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। आपके लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के लिए कमीशन शामिल होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन और प्रबंधन सुनिश्चित करती है। प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं, लेकिन पेशेवर निरीक्षण की कमी होती है। नियमित फंड बेहतर प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक बुद्धिमान विकल्प बनाता है।

सोना
आपका 10 लाख रुपये का सोने का निवेश मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। सोना स्थिरता प्रदान करता है और मूल्य का एक सुरक्षित भंडार हो सकता है। बेहतर रिटर्न और सुरक्षा के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF में आवंटित करने पर विचार करें।

बचत
बचत में 5 लाख रुपये होने से तरलता और सुरक्षा मिलती है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आपात स्थिति के लिए आसानी से उपलब्ध हो। बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विडिटी बनाए रखते हुए एक हिस्से को उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

स्टॉक
स्टॉक में 8 लाख रुपये का निवेश उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने की इच्छा को दर्शाता है। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी जारी रखें और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने पर विचार करें। किसी एक स्टॉक या सेक्टर में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

वित्तीय लक्ष्य और भविष्य की योजना
मासिक ब्याज आय लक्ष्य
आपका लक्ष्य 18 वर्षों में 1 लाख रुपये की मासिक ब्याज आय प्राप्त करना है। इसका मतलब है कि सालाना 12 लाख रुपये। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको पूंजी को संरक्षित करते हुए पर्याप्त रिटर्न देने वाले एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उन्हें समेकित करें

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उन्हें कम, उच्च प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करें। यह बेहतर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना सुनिश्चित करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्राप्त करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। यह कर लाभ और इक्विटी, ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है। NPS सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है, जो आपके अन्य निवेशों का पूरक है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें। SWP लचीलापन और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। यह सेवानिवृत्ति में आपके मासिक आय लक्ष्य को प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
ऋण म्यूचुअल फंड

अपने पोर्टफोलियो में ऋण म्यूचुअल फंड शामिल करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ऋण फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के अनुकूल होते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

बीमा: सुरक्षा पहले
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यूएलआईपी, एलआईसी एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवर प्रदान करते हैं। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें। चिकित्सा व्यय काफी हो सकते हैं, और व्यापक स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत की रक्षा करेगा।

आपातकालीन निधि: सुरक्षा जाल
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

नए घर के लिए बचत
आप 1 करोड़ रुपये का नया घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। डाउन पेमेंट और लोन राशि का अनुमान लगाएं। फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण के माध्यम से डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपके मासिक बजट के भीतर प्रबंधनीय है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी डिस्पोजेबल आय को अधिकतम करता है। धारा 80C, 80D और अन्य के तहत उपलब्ध कटौती का उपयोग करें। PPF, NPS और म्यूचुअल फंड (ELSS) में आपका योगदान आपके कॉर्पस का निर्माण करते समय कर बचत में मदद करता है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलते हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। एक CFP मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान कर सकता है।

वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें। वित्तीय बाजारों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। वित्तीय साक्षरता बेहतर निर्णय लेने को सशक्त बनाती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
CFP आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन में उनकी विशेषज्ञता इष्टतम निवेश रणनीतियों, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन को सुनिश्चित करती है। नियमित परामर्श बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन सुधार के लिए कुछ क्षेत्र हैं। अपने निवेश में विविधता लाएं, एसआईपी योगदान बढ़ाएं और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बुद्धिमानी से निवेश करें, अनुशासित रहें और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास निवेश के मिश्रण के साथ एक ठोस आधार है। आपका PF, NPS, SSY, म्यूचुअल फंड और SGB सभी विविध हैं, जो अच्छा है। हालाँकि, 8 से 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
भविष्य निधि (PF):

70 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण कोष है।
यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में स्थिरता प्रदान करेगा।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS):

2023 से आपका 6,000 रुपये का मासिक योगदान एक अच्छी शुरुआत है।
NPS कर लाभ और एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय प्रदान करता है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

2018 से सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी बेटी के भविष्य के लिए अच्छे रिटर्न सुनिश्चित करता है।
SSY एक सुरक्षित, सरकार समर्थित योजना है।
म्यूचुअल फंड:

PPFCF DG, HDFC हाइब्रिड इक्विटी फंड और बंधन MAAF DG में SIP स्मार्ट विकल्प हैं।
PPFCF DG में हर छह महीने में स्टेप-अप रणनीति आपके निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाती है, जो सराहनीय है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB):

SGB आपके पोर्टफोलियो में मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव जोड़ते हैं।
SGB में 1.5 लाख रुपये का निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए समझदारी भरा है।
गृहनगर में प्लॉट:

1800 वर्ग फीट का प्लॉट आपके समग्र परिसंपत्ति आधार में मूल्य जोड़ता है।
यह एक मूर्त संपत्ति है जो समय के साथ बढ़ सकती है।
सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए कदम
1. म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ:

एक बड़ा कोष जमा करने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ाएँ।
दीर्घकालिक विकास के लिए विविध और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
अपनी निष्क्रिय प्रकृति के कारण इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
2. NPS योगदान बढ़ाएँ:

यदि संभव हो तो अपने NPS योगदान को बढ़ाएँ।
NPS में इक्विटी में निवेश के कारण उच्च रिटर्न की संभावना है, जो एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद कर सकता है।
3. नियमित म्यूचुअल फंड पर विचार करें:

CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करता है।
नियमित फंड पेशेवर सलाह के साथ आते हैं, जो आपके रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।
4. रिटायरमेंट कॉर्पस बढ़ाएँ:

आप डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे अतिरिक्त निवेश विकल्पों का पता लगा सकते हैं।
ये फंड जोखिम और इनाम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे आपको उच्च जोखिम के बिना पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलती है।
5. SGB का बुद्धिमानी से उपयोग करें:

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए SGB को बनाए रखें।
SGB से मिलने वाला ब्याज रिटायरमेंट के दौरान आय का एक स्थिर स्रोत हो सकता है।
6. अपने प्लॉट के लिए रणनीति:

आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में जोड़ने के लिए भविष्य में प्लॉट को बेचने या पट्टे पर देने पर विचार कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, यदि यह काफी हद तक बढ़ जाता है, तो यह एक बैकअप वित्तीय संसाधन के रूप में काम कर सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद की रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

सेवानिवृत्ति के बाद, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदलें।
SWP आपको नियमित मासिक आय प्रदान करेगा, जो आपकी 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता के अनुरूप होगा।
2. NPS से वार्षिकी:

सेवानिवृत्ति के बाद, वार्षिकी खरीदने के लिए NPS कॉर्पस का उपयोग करें।
यह आपकी आय को पूरक करते हुए एक निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करेगा।
3. सुरक्षा जाल के रूप में PF:

आपका PF एक आरक्षित निधि के रूप में कार्य कर सकता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान किसी भी बड़े, अनियोजित खर्च के लिए इसका उपयोग करें।
अंत में
आप एक विविध पोर्टफोलियो के साथ सही रास्ते पर हैं। अनुशासित निवेश, अपने SIP को बढ़ाने और अपने सेवानिवृत्ति कोष की रणनीतिक योजना बनाने के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को आराम से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in