नमस्ते सर, मेरे सलाहकार चाहते हैं कि मैं ज्यादा रिटर्न नहीं मिलने के कारण आदित्य बीएसएल eqhyb95 (जी) फंड को किसी अन्य फंड में स्विच कर दूं क्योंकि मैंने अपना सिप 14-3-16 से शुरू किया था और आज तक सिप जारी रखा है, मेरे लक्ष्य के बाद से क्या करना है...

नमस्ते सर, मेरे सलाहकार चाहते हैं कि मैं ज्यादा रिटर्न नहीं मिलने के कारण आदित्य बीएसएल eqhyb95 (जी) फंड को किसी अन्य फंड में स्विच कर दूं क्योंकि मैंने अपना सिप 14-3-16 से शुरू किया था और आज तक सिप जारी रखा है, मेरे लक्ष्य के बाद से क्या करना है 15 साल पूरे होने तक हर महीने 1000 रुपये का घूंट लेना था। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मुझे इस फंड में अपना निवेश जारी रखना चाहिए या किसी अन्य फंड में स्विच करना चाहिए।

Ans: बाज़ारों में निवेशित बने रहने का मतलब म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेशित बने रहना नहीं है, भले ही उसका प्रदर्शन गिर जाए। अपने निवेश की समीक्षा करना लंबी अवधि के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधित करने का एक अच्छा तरीका है। यदि फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो कृपया आगे बढ़ें और अपने एसआईपी को एक बेहतर फंड में पुनर्निर्देशित करें और यह भी निर्णय लें कि उस फंड में अपने थोक के साथ क्या करना है जो अभी प्रदर्शन नहीं कर रहा है।

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन: क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या बदलना चाहिए?

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को समझना

आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आइए प्रत्येक फंड के बारे में विस्तार से जानें और उसके प्रदर्शन और क्षमता का मूल्यांकन करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
एसबीआई पीएसयू फंड: यह फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के शेयरों में निवेश करता है। पिछले एक साल में, इसका प्रदर्शन बाजार की स्थितियों और पीएसयू शेयरों के प्रदर्शन से प्रभावित हो सकता है।
एसबीआई हेल्थकेयर अवसर फंड: हेल्थकेयर क्षेत्र पर केंद्रित, इस फंड में सेक्टर-विशिष्ट कारकों और बाजार की गतिशीलता के कारण उतार-चढ़ाव देखा जा सकता है।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: एक कॉन्ट्रेरियन फंड के रूप में, इसका उद्देश्य कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करना है। इसका प्रदर्शन फंड मैनेजर की ऐसे अवसरों को पहचानने की क्षमता पर निर्भर करता है।
क्वांट स्मॉल कैप फंड और क्वांट मिड कैप फंड: ये फंड छोटे और मिड-कैप शेयरों को लक्षित करते हैं, जो अस्थिर हो सकते हैं लेकिन विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: क्वांट फंड की तरह, यह भी स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जिसमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकता है।
विकल्प बदलने पर विचार
निवेश बदलने के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन में बदलाव को ध्यान में रखना चाहिए। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

प्रदर्शन तुलना: अपने फंड के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार खराब प्रदर्शन के कारण आपको स्विच करना पड़ सकता है।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें। बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने के लिए स्विच करने पर विचार किया जा सकता है।
व्यय अनुपात: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आमतौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, वे बेहतर प्रदर्शन की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जिसे उच्च लागतों के विरुद्ध तौला जाना चाहिए।
निर्णय लेना
अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और क्या आप कुछ क्षेत्रों या बाजार खंडों से जुड़ी अस्थिरता के साथ सहज हैं।
परामर्श: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने निवेश को जारी रखने या बदलने का निर्णय प्रदर्शन, विविधीकरण और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और आपके निवेश उद्देश्यों का गहन मूल्यांकन एक सूचित निर्णय लेने में महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in