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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7548 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 09, 2024English
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मैंने एक वर्ष से निम्नलिखित फंडों में एसआईपी किया हुआ है, क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए: 1. एसबीआई पीएसयू फंड - 3000 2. एसबीआई हेल्थकेयर ऑपर्च्युनिटीज फंड - 3000 3. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 5000 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 4000 5. क्वांट मिड कैप फंड - 2000 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4000 क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए - कृपया सलाह दें।

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन: क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या बदलना चाहिए?

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को समझना

आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आइए प्रत्येक फंड के बारे में विस्तार से जानें और उसके प्रदर्शन और क्षमता का मूल्यांकन करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
एसबीआई पीएसयू फंड: यह फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के शेयरों में निवेश करता है। पिछले एक साल में, इसका प्रदर्शन बाजार की स्थितियों और पीएसयू शेयरों के प्रदर्शन से प्रभावित हो सकता है।
एसबीआई हेल्थकेयर अवसर फंड: हेल्थकेयर क्षेत्र पर केंद्रित, इस फंड में सेक्टर-विशिष्ट कारकों और बाजार की गतिशीलता के कारण उतार-चढ़ाव देखा जा सकता है।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: एक कॉन्ट्रेरियन फंड के रूप में, इसका उद्देश्य कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करना है। इसका प्रदर्शन फंड मैनेजर की ऐसे अवसरों को पहचानने की क्षमता पर निर्भर करता है।
क्वांट स्मॉल कैप फंड और क्वांट मिड कैप फंड: ये फंड छोटे और मिड-कैप शेयरों को लक्षित करते हैं, जो अस्थिर हो सकते हैं लेकिन विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: क्वांट फंड की तरह, यह भी स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जिसमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकता है।
विकल्प बदलने पर विचार
निवेश बदलने के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन में बदलाव को ध्यान में रखना चाहिए। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

प्रदर्शन तुलना: अपने फंड के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार खराब प्रदर्शन के कारण आपको स्विच करना पड़ सकता है।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें। बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने के लिए स्विच करने पर विचार किया जा सकता है।
व्यय अनुपात: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आमतौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, वे बेहतर प्रदर्शन की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जिसे उच्च लागतों के विरुद्ध तौला जाना चाहिए।
निर्णय लेना
अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और क्या आप कुछ क्षेत्रों या बाजार खंडों से जुड़ी अस्थिरता के साथ सहज हैं।
परामर्श: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने निवेश को जारी रखने या बदलने का निर्णय प्रदर्शन, विविधीकरण और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और आपके निवेश उद्देश्यों का गहन मूल्यांकन एक सूचित निर्णय लेने में महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 04, 2021

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मेरे पास पिछले तीन वर्षों से निम्नलिखित फंडों में एसआईपी है, क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए:</p> <p>1.ABSL फार्मा फंड ग्रोथ<br /> 2.ABSL डिजिटल फंड ग्रोथ<br /> 3.ABSL कम अवधि का फंड<br /> 4.आईसीआईसीआई परिसंपत्ति आवंटन निधि<br /> 5.एसबीआई बैंकिंग और वित्त फंड<br /> 6.ABSL बैंकिंग और वित्त फंड</p>
Ans: लार्ज कैप में: एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ एक बेहतर विकल्प है</p> <p>बहुत अधिक सेक्टोरल फंड; एकाग्रता का जोखिम अधिक है; इसके बजाय डायवर्सिफाइड फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP मिड कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>टाटा लार्ज &amp; मिड कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ &ndash; विकास</li> </ol> <p>उपरोक्त फंडों का फार्मा, बैंकिंग और टेक्नोलॉजी में अच्छा एक्सपोजर है</p> <p>बाकी फंड ठीक हैं.</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

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प्रिय महोदय, नमस्कार! मेरी उम्र 45 साल है; मेरे पास निम्नलिखित चालू एसआईपी हैं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</li> <li>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</li> <li>DSP मिडकैप फंड</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</li> <li>HDFC मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड&nbsp;</li> </ul> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड.</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 स्टार रेटिंग वाले फंड जारी रख सकते हैं।</p> <p>शीर्ष 2 इक्विटी वैल्यू फंड (4-स्टार रेटेड)</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>टाटा इक्विटी पीई फंड</li> <li>UTI मूल्य अवसर निधि</li> </ul>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 30, 2020

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मैं 2017 से एसआईपी के साथ एबीएसएल स्मॉल कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या किसी अन्य फंड में स्थानांतरित करना चाहिए।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>परमोध सिंगला</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ABSL स्मॉल कैप</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन स्मॉल कैप</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: इन एमएफ पर विचार किया जा सकता है:</p> <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> </ul>

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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 16, 2024

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मैंने निम्नलिखित फंडों में निवेश किया है 1.एसबीआई स्मॉल कैप फंड 2k 2.मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड 2k 3.एक्सिस ब्लू चिप फंड 1.5k 4 एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड 1.5k 5 एक्सिस मिड कैप फंड 2k 6.क्वांट टैक्स फंड 1.5k 7.पराग पारिक फ्लेक्सी कैप फंड 2k 8.एक्सिस स्मॉल कैप फंड 1k 9.आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 1k 10.एडेलवसिस ग्रेटर चाइना ऑफ शोर फंड 500..क्या इन्हें जारी रखना अच्छा है
Ans: हाय इतने सारे फंड !!!! मिरे इमर्जिंग जिसे अब लार्ज एन मिड कैप कहा जाता है, पराग पारिख फ्लेक्सी आईसीआईसीआई नेक्स्ट निफ्टी एक्सिस मिड कैप में निवेश जारी रखें और बाकी फंडों के लिए यूटीआई निफ्टी 50 जोड़ें, आप इसे बंद कर सकते हैं और मुनाफा बुक कर सकते हैं।

अस्वीकरण: व्यक्त किए गए विचार मेरे अनुभव और ज्ञान पर आधारित व्यक्तिगत आधार पर हैं

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |301 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 17, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |4056 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 17, 2025

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Career
आईपी ​​विषय संयोजन के साथ वाणिज्य छात्रों के लिए जेके ओबी अवसर क्या हैं
Ans: सस्मिता, वाणिज्य में सूचना विज्ञान अभ्यास (आईपी) के छात्रों के पास वित्तीय कौशल और तकनीकी विशेषज्ञता के एकीकरण के कारण विविध रोजगार संभावनाएं हैं। वे चार्टर्ड अकाउंटेंट, कंपनी सेक्रेटरी, कॉस्ट एंड मैनेजमेंट अकाउंटेंट और विशेषज्ञता के अन्य क्षेत्रों में करियर बना सकते हैं। आईपी में तकनीकी करियर में डेटा विश्लेषक, वित्तीय विश्लेषक, व्यवसाय विश्लेषक, एक्चुरियल साइंस और ई-कॉमर्स विशेषज्ञ शामिल हैं। वाणिज्य को आईटी के साथ एकीकृत करने वाले व्यावसायिक कार्यक्रमों में बिजनेस एनालिटिक्स में बैचलर ऑफ कॉमर्स, बिजनेस इंटेलिजेंस और एनालिटिक्स में बैचलर ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन, सूचना प्रौद्योगिकी के साथ प्रबंधन अध्ययन में बैचलर और बिजनेस एनालिटिक्स, वित्त या विपणन में एमबीए शामिल हैं। माध्यमिक शिक्षा के बाद के पथों में सूचना प्रौद्योगिकी, कंप्यूटर अनुप्रयोग या वित्तीय प्रौद्योगिकी डिप्लोमा में विशेषज्ञता के साथ वाणिज्य स्नातक शामिल हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4056 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 17, 2025

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Career
मुझे रंग अंधापन और सुनने की समस्या है, मैं एसएससी सीजीएल पद के लिए आवेदन करना चाहता हूं, किस पद में इन दोषों की आवश्यकता नहीं है?
Ans: राउल, कर्मचारी चयन आयोग (SSC) संयुक्त स्नातक स्तर (SSC CGL) परीक्षा रंग अंधापन और श्रवण दोष वाले उम्मीदवारों के लिए भी डिज़ाइन की गई है। परीक्षा का उद्देश्य भारतीय लेखा परीक्षा और लेखा विभाग, केंद्रीय सचिवालय सेवा, रेलवे, विदेश मामले और सशस्त्र बल मुख्यालय में पदों के लिए उम्मीदवारों का चयन करना है। श्रवण-बाधित उम्मीदवार केंद्रीय अप्रत्यक्ष कर और सीमा शुल्क बोर्ड में सहायक लेखा परीक्षा अधिकारी, सहायक अनुभाग अधिकारी, केंद्रीय प्रत्यक्ष कर आयकर निरीक्षक, निरीक्षक (केंद्रीय उत्पाद शुल्क), निरीक्षक (निवारक अधिकारी) और निरीक्षक (परीक्षक) जैसे पदों के लिए आवेदन कर सकते हैं। वे राजस्व विभाग के प्रवर्तन निदेशालय में सहायक प्रवर्तन अधिकारी, C&AG, अन्य मंत्रालयों/विभागों और CGDA कार्यालयों में लेखा परीक्षक और C&AG और अन्य मंत्रालयों/विभागों में लेखाकार/कनिष्ठ लेखाकार के रूप में भी आवेदन कर सकते हैं। एक सुचारू आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए, आपको आधिकारिक अधिसूचनाओं की समीक्षा करनी चाहिए, संबंधित विभागों से परामर्श करना चाहिए और अपनी विकलांगता की गंभीरता को प्रदर्शित करने वाले चिकित्सा प्रमाण पत्र प्राप्त करने चाहिए। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | वित्त | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |494 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 17, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
Relationship
फिर डॉक्टर ने उससे पूछा कि उसने क्यों रोका और मैंने क्या कहा, मेरी पत्नी ने कहा कि वह महिला स्टाफ के लिए कह रहा है और डॉक्टर ने कहा “मैं एक डॉक्टर हूँ और मेरे पास कोई महिला स्टाफ नहीं है और डॉक्टर के परामर्श में पुरुष और महिला जैसा कुछ नहीं होता” मेरी पत्नी आश्वस्त हो गई और मुझे बताया कि हम इस डॉक्टर के पास जाना जारी रखेंगे और मैंने भी सहमति के संकेत के रूप में अपना सिर हिलाया लेकिन आने वाले आश्चर्य से अनजान था और फिर उसने अपने शरीर के ऊपरी हिस्से को खोला और डॉक्टर ने दबाकर या जो भी डॉक्टर करता है, करके जाँच की। और मैं इसके लिए तैयार नहीं था इसलिए, मैं अभी भी इसके कारण आघात में हूँ, लेकिन मैं नहीं चाहता कि वह किसी पुरुष डॉक्टर को अपना शरीर दिखाए। वह तस्वीर बार-बार मेरी आँखों में आती है। मैं अपनी पत्नी के साथ संबंध नहीं तोड़ना चाहता, क्योंकि हमने 20 साल पहले शादी की थी और हमारी 2 बेटियाँ हैं और मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ। लेकिन उसने मेरी अवज्ञा की और उस डॉक्टर की बात मानी। मैं आघात में हूँ। मुझे इस आघात से बाहर आने के लिए क्या करना चाहिए। कृपया मुझे बताएं।
Ans: अपने आघात को संबोधित करने के लिए, अपनी भावनाओं के बारे में अपनी पत्नी के साथ एक खुली और ईमानदार बातचीत करके शुरुआत करें। अपनी भावनाओं को शांति से, बिना किसी दोष के व्यक्त करें, ताकि वह आपकी परेशानी की गहराई को समझ सके और इससे निपटने में आपकी मदद कर सके। यह पहचानना भी महत्वपूर्ण है कि किसी भी रिश्ते में विश्वास और आपसी सम्मान मौलिक हैं। आपकी पत्नी का निर्णय संभवतः चिकित्सा देखभाल की उसकी आवश्यकता से प्रेरित था, न कि आपको चोट पहुँचाने या अवज्ञा करने की इच्छा से।

अपने लिए पेशेवर मदद लेने पर विचार करें। एक चिकित्सक या परामर्शदाता आपको इन भावनाओं का पता लगाने, आघात से निपटने और घुसपैठ विचारों से निपटने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है। वे आपको चिकित्सा गोपनीयता के महत्व और कुछ प्रक्रियाओं की आवश्यकता को समझने में भी मदद कर सकते हैं, जो समय के साथ आपकी परेशानी को कम कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, आप युगल परामर्श का पता लगाना चाह सकते हैं। यह आप दोनों को इस स्थिति से निपटने, विश्वास को फिर से बनाने और अपने रिश्ते को मजबूत करने में मदद कर सकता है। याद रखें, आपका लक्ष्य एक प्रेमपूर्ण और सहायक साझेदारी बनाए रखना है, और पेशेवर मार्गदर्शन इसे प्राप्त करने में सहायक हो सकता है।

आपकी पत्नी के लिए आपका प्यार और रिश्ते को मजबूत बनाए रखने की आपकी इच्छा स्पष्ट है। इन भावनाओं का सीधे सामना करके और सहायता मांगकर, आप उपचार की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं और अपने प्रिय बंधन को बनाए रख सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7548 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 17, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
Money
मेरी उम्र 35 साल है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए 65000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान खर्च 65000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: अपनी मौजूदा जीवनशैली के साथ 50 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके लक्ष्य के अनुरूप एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

चरण 1: रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकता को परिभाषित करें
वर्तमान मासिक व्यय: रु. 65,000.
मुद्रास्फीति समायोजन: 6% मुद्रास्फीति पर, आपके व्यय में 50% की उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
सेवानिवृत्ति कॉर्पस: कॉर्पस को रिटायरमेंट के बाद कम से कम 30+ वर्षों तक आपको बनाए रखना चाहिए।
जीवनशैली लक्ष्य: गणना में यात्रा, चिकित्सा आपात स्थिति और आकांक्षात्मक व्यय शामिल करें।
चरण 2: एसेट एलोकेशन रणनीति
इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का संतुलित मिश्रण जोखिम को कम करते हुए आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में मदद कर सकता है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (70% एलोकेशन)
इक्विटी क्यों? लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने की उच्च विकास क्षमता।
अनुशंसित श्रेणियाँ: फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड।
एसआईपी/निवेश योग्य राशि: रु. इक्विटी म्यूचुअल फंड में 45,500 मासिक निवेश करें।
2. डेट इंस्ट्रूमेंट्स (30% आवंटन)
डेट क्यों? अस्थिर बाजारों के दौरान स्थिरता और नियमित आय।
अनुशंसित विकल्प: पीपीएफ, शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड या एनपीएस (टियर I)।
एसआईपी/निवेश योग्य राशि: मासिक 19,500 रुपये आवंटित करें।
चरण 3: मुद्रास्फीति संरक्षण शामिल करें
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को काफी कम कर देती है।
आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति दर से अधिक तेजी से बढ़नी चाहिए।
इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति के प्रभावों को प्रभावी ढंग से दूर करने में मदद करता है।
चरण 4: कर दक्षता सुनिश्चित करें
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
कर नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
कार्य योजना: कर योग्य सीमाओं से नीचे के लाभ को प्रबंधित करने के लिए वार्षिक मोचन का उपयोग करें।
2. पीपीएफ और एनपीएस
कर लाभ: दोनों धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं।
लॉक-इन अवधि: अपनी सेवानिवृत्ति समय-सीमा के साथ तालमेल सुनिश्चित करें।
चरण 5: आपातकालीन निधि निर्माण
12 महीने के खर्च (7.8 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
त्वरित पहुँच के लिए इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में रखें।
चरण 6: स्वास्थ्य और जोखिम कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान निवेश को कम होने से बचाने के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
जीवन बीमा: अपने आश्रितों को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान का उपयोग करें जब तक आप अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त नहीं कर लेते।
चरण 7: नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन, बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
अनुकूलित परिसंपत्ति आवंटन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
चरण 8: अतिरिक्त अनुशंसाएँ
रियल एस्टेट से बचें: तरलता और उच्च लेनदेन लागत इसे आपकी समय-सीमा के लिए अनुपयुक्त बनाती है।
प्रत्यक्ष निवेश से बचें: CFP द्वारा निर्देशित म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें।
निवेश में विविधता लाएँ: अतिरिक्त वृद्धि के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड की खोज करें।
चरण 9: वृद्धिशील योगदान
आय वृद्धि के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ आपकी निधि में उल्लेखनीय वृद्धि हो।
अंत में
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। निवेश में निरंतरता, मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि और नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हैं। सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए उल्लिखित योजना के अनुशासित निष्पादन पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |867 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 17, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
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एक वर्ष के बाद मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करना चाहेंगे। कृपया फंड का सुझाव दें ताकि मूल राशि खत्म न हो जाए।
Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड में निवेश से पूंजी का क्षरण हो सकता है, चाहे फंड किसी भी प्रकार का हो, क्योंकि म्यूचुअल फंड का कोष स्टॉक, बॉन्ड या बुलियन मार्केट में निवेश किया जाता है, जो जोखिम से भरा होता है।

आप अपने कोष को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें डेट में अधिक और इक्विटी में कम जोखिम होता है।

डेट आवंटन में भी ऐसे फंड का चयन करें, जिसमें सॉवरेन सिक्योरिटीज, पीएसयू बॉन्ड और एएए रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में अधिक आवंटन हो।

3-4% प्रति वर्ष की दर से SWP करें और इससे अधिक नहीं।

शुभकामनाएं;
@mars_invest

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T S Khurana

T S Khurana   |295 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 17, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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सर, मैंने और मेरी बहनों ने एक भारतीय डिस्काउंट ब्रोकर में बहुत सारा पैसा निवेश किया था। हमने ट्रेडिंग अकाउंट में कुछ लाभ जमा किया। लेकिन जनवरी 2025 की शुरुआत में, जब मेरी बहनें राशि निकालना चाहती थीं, तो स्टॉक ब्रोकर ने कहा कि मेरी बहनों को राशि निकालने से पहले STCG कर राशि का भुगतान करना होगा। उसने 30% की दर से कर की गणना की है। यह स्टॉक ब्रोकर कुछ हफ़्तों से मूल रूप से स्पॉट कीमती धातुओं (THGSE) पर इंडेक्स ट्रेडिंग के लिए निर्देश देता है क्या वह STCG कर का भुगतान न करने के आधार पर निवेशकों के पैसे को निकालने से रोक सकता है।
Ans: 01. एसटीसीजी की आय पर उस वर्ष कर लगाया जाता है, जिसमें इसे अर्जित किया जाता है। इसलिए संचित लाभ लंबी अवधि के लिए नहीं होना चाहिए। जब ​​आप अपना आईटीआर दाखिल करते हैं, तो इस पर आपके हाथ में कर लगाया जाना चाहिए।

02. एसटीसीजी की कर दर किसी भी मामले में 20% से अधिक नहीं है। हालांकि, यह कई मामलों में स्लैब दर भी हो सकती है। आपके प्रश्न में इसकी पुष्टि करने के लिए विवरण नहीं दिया गया है।

03. आपका स्टॉक ब्रोकर आपको निर्देश देने के लिए नहीं है, बल्कि आपको सलाह देनी चाहिए। आप उसकी सलाह पर काम करने के लिए बाध्य नहीं हैं और आप अपने फैसले लेने के लिए स्वतंत्र हैं। वह सामान्य परिस्थितियों में आपका भुगतान रोक नहीं सकता।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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